Unep Multiselection Plus, en bref
2.27/5
- Versement minimal : 1200 €
- Courtier : Unep
- Assureur : Oradéa Vie
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 5.0/5
Unités de compte : 2.4/5
Gestion pilotée : 2/5
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Unep Multiselection Plus est un contrat Multisupport distribué par Unep. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Unep Multiselection Plus
Voici les points positifs de Unep Multiselection Plus :
- Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 3,50% en 2024.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (SCPI) dans le contrat est un avantage.
- La gestion pilotée est un vrai plus, on peut juste regretter que celle-ci soit assez générique.
Les inconvenients du contrat Unep Multiselection Plus
Examinons là où le bât blesse sur Unep Multiselection Plus :
- L’impact des droits d’entrée est important (5 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
- L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
- Pour la gestion administrative des unités de compte, les frais annuels sont plutôt élevés (1 %).
- Sur Unep Multiselection Plus, le montant du versement initial est élevé : 1200 euros. C’est plus que beaucoup d’assurances-vie qui ne sont pas de moins bonne qualité pour autant.
- La gamme d’unités de compte de Unep Multiselection Plus n’inclut pas de fonds indiciels (trackers),c’est un mauvais point car leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissements classiques.
- C’est dommage de ne pas pouvoir souscrire à Unep Multiselection Plus sur le site internet de Unep, alors que la signature électronique est désormais une technologie très répandue.
Les frais de l’assurance-vie Unep Multiselection Plus
Sur le contrat Unep Multiselection Plus, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 5%
- Frais d’arbitrage : 0.50%
- Frais de gestion des unités de compte : 1%
- Frais de gestion des fonds euros : 1%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « unep multiselection plus ».
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 1.50% |
| 2018 | 1.50% |
| 2019 | 1.00% |
| 2020 | 0.90% |
| 2021 | 1.19 % |
| 2022 | 1,80% à 2,50% |
| 2023 | 3,00% à 5,00% |
| 2024 | 3,50% |
Les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ayant baissés année après année, il ne faut pas s’étonner qu’il en soit autant pour celui des fonds euros, par effet de ricochet. Et cela est donc vrai pour celui de l’assurance vie Unep Multiselection Plus. La tendance générale s’inverse légèrement depuis 2022, mais rien ne garanti que cela sera durable.
Envisagez de diversifier votre contrat avec des supports d’investissement en actions ! Et pour bien faire les choses, nous avons un guide qui vous explique comment investir en bourse.
À propos de Unep
Créée en 2000, l’UNEP (Union Nationale d’Épargne et de Prévoyance) est une association d’épargnants qui offre à ses adhérents une gamme complète de produits et services en gestion de patrimoine (assurance vie, immobilier, retraite, prévoyance…) à travers sa plateforme de distribution réservée exclusivement à des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) et des courtiers.
Notre palmares de l’assurance-vie
Unep Multiselection Plus n’est pas forcément le meilleur choix à faire si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie. Pour vous simplifier la tâche, on vous a concocté une petite sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Unep
- L’assurance-vie Unep Avenir Retraite
- L’assurance-vie Unep Multiselection Privilege
- L’assurance-vie Unep Selection Trackers
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !