Allianz Vie Fidélité, en bref
1.92/5
- Versement minimal : 30000 €
- Courtier : Allianz
- Assureur : Allianz
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.2/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 0/5
L’assurance-vie Allianz Vie Fidélité est un contrat Multisupport distribué par Allianz. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Allianz Vie Fidélité
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- Sur Allianz Vie Fidélité, les frais des unités de compte sont plutôt faibles (0.014 %), c’est inférieur à la moyenne de notre panel.
- Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,02% à 3,82% en 2024.
Les inconvenients du contrat Allianz Vie Fidélité
Examinons là où le bât blesse sur Allianz Vie Fidélité :
- Il y a 4.5 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Allianz Vie Fidélité. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Compagnie d’assurance.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (2.50%), c’est dommage.
- Pour souscrire, il faudra apporter 30000 euros. C’est une somme importante par rapport aux autres acteurs de l’assurance-vie et ça ne permet pas de tester le contrat avec un montant faible.
- Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
- Allianz Vie Fidélité ne donne pas accès une gestion sous mandat, cela risque d’être handicapant pour les épargnants les moins avertis.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Allianz Vie Fidélité depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Allianz Vie Fidélité
Sur le contrat Allianz Vie Fidélité, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.5%
- Frais d’arbitrage : 2.50%
- Frais de gestion des unités de compte : 0.014%
- Frais de gestion des fonds euros : 1.9%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le tableau ci-dessous reprend l’historique des performances du fonds en euros Actif général Allianz , disponible sur l’assurance-vie Allianz Vie Fidélité.
Pour rappel, le fonds en euros est un fonds à capital garanti.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2020 | 2,55 % à 2,78 % |
| 2021 | 2,43 % à 2,90 % |
| 2022 | 1,73 % à 3,17 % |
| 2023 | 2,52% à 4,50% |
| 2024 | 2,02% à 3,82% |
Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse depuis 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.
Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
À propos de Allianz
Allianz est un groupe d’assurance allemand et le premier assureur européen. Il est également le 4ème plus important gestionnaire d’actifs au monde avec plus de 2000 milliards d’euros d’actifs sous gestion fin 2018. Le groupe a réalisé un chiffre d’affaires de 126 milliards d’euros en 2017.
Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat Allianz Vie Fidélité n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Allianz
- L’assurance-vie Allianz Vie Generation
- L’assurance-vie Allianz Multi Epargne Vie
- L’assurance-vie Allianz Yearling Vie
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !
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