L’investissement responsable est un sujet de préoccupation pour près d’un français sur deux. Et face à cette demande, les offres se multiplient. Mais sont-elles vraiment intéressantes, en dehors de l’aspect écologique et responsable ?
➡️ Dans cet article, je vous donne mon avis sur GG Planet de Green-Got. Entre les frais, la gestion pilotée et les supports proposés, est-ce que cette assurance-vie tient ses promesses ?
Qui est Green-Got ?
Green-Got est une fintech française créée en 2020. Son nom vient de la contraction de deux mots anglais : green (vert) et ingot (lingot). Mais c’est en juin 2022 que l’aventure Green-Got se concrétise avec la sortie de leur compte courant, accompagné d’une carte en bois de cerisier ou en PVC recyclé.
Le principe de Green-Got est simple : proposer tous les services financiers d’un compte moderne. Mais en faisant du bien à la planète et à son patrimoine.
💡 C’est dans cette logique que l’assurance-vie GG Planet a été créée : un contrat avec uniquement des supports écoresponsables, à des frais compétitifs.
La nouvelle référence de l’investissement responsable ?
La méthodologie « maison » de Green-Got
Green-Got a développé une méthodologie propriétaire en plusieurs étapes afin de sélectionner les supports de son assurance-vie GG Planet. Principalement faute de labels existants réellement capables de garantir un impact climatique réel.
🎯 Leur approche vise ainsi un triple objectif clair :
- Exclure toute exposition à l’expansion des énergies fossiles.
- Orienter l’épargne vers les acteurs clés de la transition écologique.
- Et préserver la performance financière pour l’épargnant.
Concrètement, la sélection repose d’abord sur une pré-analyse stricte des fonds via le cadre SFDR (articles 8 et surtout 9) et des labels exigeants comme Greenfin ou Finansol. Avant d’évaluer les secteurs d’activité les plus déterminants pour la transition écologique (énergie, industrie, transports, bâtiments).
Allier impact positif et performances
Ensuite, Green-Got analyse finement la performance financière, la gestion du risque, la liquidité et surtout la trajectoire climat et l’empreinte carbone des fonds. Tout en vérifiant leur alignement avec les objectifs de l’Accord de Paris. De même, les investissements non cotés (immobilier et private equity), plus rares mais essentiels pour l’impact réel, font l’objet d’une analyse au cas par cas.
🛢️ Enfin, toute exposition aux projets fossiles est strictement exclue. Car la transition énergétique est considérée à la fois comme une nécessité environnementale et une opportunité économique de long terme.
🔎 Je vous invite à lire cette page très complète pour en savoir plus sur leur méthodologie.
Avis GG Planet : l’assurance vie verte idéale ?
➡️ Commençons maintenant l’analyse en profondeur de GG Planet.
Déjà, c’est un contrat accessible à partir de 500 €. Et il se démarque des autres contrats à plusieurs niveaux :
- Ses frais bas et transparents.
- Uniquement en gestion pilotée.
- Un univers d’investissement sélectif et donc restreint.
- Pas de fonds euro.
Voyons ensemble ces différents points plus en détails.
Des frais transparents et compétitifs ?
✅ Green-Got applique 0% de frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage. En cela, la Fintech s’aligne sur les meilleures assurances-vie en ligne. C’est un bon point ! Et vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte courant pour y accéder.
De plus, Green-Got est totalement transparent sur les frais du contrat. Et ils sont peu nombreux :
- Frais de gestion du contrat par l’assureur (Generali) : 0,50% à 0,60%.
- Frais de gestion pilotée Green-Got : 0,90%
- Soit un total de 1,40% à 1,50% par an.
À ces frais s’ajoutent les frais de supports de la gestion pilotée. En fonction du portefeuille choisi, ils vont de 0,99% à 1,14% par an. Certes, cela ne vaut pas les frais ultra bas des ETF. Mais il me semble que c’est le prix à payer pour participer à la transition écologique.
Les frais des supports d’investissement sont importants car ils peuvent dissimuler une rétrocession de commission perçue par le courtier (ici Green-Got).
Ainsi, il pourrait être tenté de sélectionner simplement les fonds les plus rémunérateurs, au détriment de l’impact écologique ou des performances.
C’est un conflit d’intérêts majeur qui apparaît pourtant dans de très nombreuses assurances-vie. Que ce soit en ligne ou auprès des banques traditionnelles. Mais Green-Got évite heureusement cet écueil, en partie en utilisant des fonds « clean share« . Je vous en reparle plus bas.
Et plus d’informations sur la structure des frais dans une assurance vie sont disponibles dans cet article.
➡️ Soit des frais moyens de 2,40% à 2,50% au total. Alors que dans une gestion pilotée classique (par exemple auprès de votre banque physique), on observe plutôt des frais de l’ordre de 2,80% au global.
Ici, ce sont les frais de supports qui font la différence. Car sur des gestions pilotées à base d’ETF, nous sommes plutôt aux alentours de 1,60% par an (chez Yomoni ou Nalo par exemple).
Bref, les frais ne sont pas forcément les plus compétitifs parmi les meilleures gestion pilotées en ligne. Mais GG Planet arrive quand même à être moins cher que la majorité des contrats non-responsables. Et c’est déjà un beau tour de force !
Les supports d’investissements de GG Planet
Pas de fonds euro
❌ Sur GG Planet, il n’y a pas de fonds euros (fonds sécurisé à capital garanti). C’est selon moi le principal défaut de ce contrat assuré par Générali. Car des solutions existent aujourd’hui (chez d’autres assureurs).
Mais afin de proposer une gestion pilotée la moins risquée possible, Green-Got a inclut des fonds obligataires dans ses portefeuilles (plus d’informations sur les obligations ici). Et ainsi satisfaire les plus prudents d’entre vous.
D’ailleurs, il existe 5 types de profils :
- Sage : principalement des obligations et des fonds immobilier. Donc un niveau de risque très faible.
- Équilibré : composé d’actions, d’obligations et de fonds immobilier. Un peu plus risqué que le portefeuille Sage.
- Ambitieux : un portefeuille au niveau de risque modéré, sans fonds immobilier.
- Audacieux : surtout composé d’actions et d’obligations, le niveau de risque devient important.
- Intrépide : le niveau de risque le plus élevé car uniquement composé d’actions (européennes, américaines et des pays émergents).
➡️ La gestion pilotée de GG Planet est donc un peu moins « personnalisable » que d’autres assurances vie en ligne. Mais c’est à mon avis amplement suffisant pour trouver un portefeuille adapté.
Seuls les plus prudents pourront être génés par l’absence de fonds euro responsable. Mais si le sujet vous intéresse, je vous renvoie vers notre comparatif des meilleurs fonds euro.
Des supports peu nombreux mais sélectionnés avec soin
La gestion pilotée de GG Planet repose sur des OPCVM ayant été sélectionnés avec soin pour répondre aux impératifs climatiques. Avec un focus supplémentaire sur certaines thématiques.
✅ Pour chaque portefeuille, Green-Got souhaite investir dans les secteurs clés de la transition écologique :
- Action pour le climat
- Consommation et production responsables
- Eau propre et assainissement
- Villes et communautés durables
- Énergie abordable et propre
💡 Vous pouvez suivre les secteurs investis par votre assurance-vie et son portefeuille directement depuis l’application Green-Got.
Mon avis sur les performances de GG Planet
🔎 Voici les performances réalisées sur les 5 portefeuilles de GG Planet en 2024 :
L’assurance-vie de Green-Got étant assez récente, je manque un peu de recul pour vraiment juger des performances de sa gestion pilotée. De même, j’en profite pour vous rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Mais à titre de comparaison, les profils les plus risqués des spécialistes de la gestion pilotée que sont Nalo ou Yomoni ont plutôt dépassé les 20%. Toutefois, ils n’ont clairement pas la contrainte de l’investissement responsable.
Donc pour faire une autre comparaison plus cohérente, sachez que l’assurance vie responsable de Goodvest a fait +6.02% au mieux cette année là.
➡️ Au global, je trouve pour le moment les performances de GG Planet cohérentes et encourageantes. Mais je manque clairement de recul pour donner un avis plus précis. Je vous en reparle dans quelques années ! 😅
L’ISR : un indicateur de performance ?
En prenant, un peu de recul, on peut se demander si les placements boursiers écoresponsables sont plus ou moins performants que les placements boursiers traditionnels ?
Pour répondre à cette question on peut comparer l’évolution des indices MSCI World et MSCI World SRI (l’indice mondial de l’investissement socialement responsable) depuis 2013 et force est de constater que c’est plutôt l’inverse !
✅ Ce constat est plutôt rassurant, même si 2024 a marqué un changement de paradigme. En effet, pour la première fois en plus de 10 ans, la performance du MSCI World Climate Paris Aligned a été inférieure au MSCI World deux années consécutives. Après la petite contre-performance en 2022.
Toutefois, rien d’inquiétant selon moi car les performances restent très proche. Et surtout, s’évaluent à long terme. Sur ce point, le MSCI World SRI a quand même fait mieux depuis 2013.
Tableau comparatif : GG Planet face aux autres gestion pilotées
♻️ Green-Got n’est pas la seule gestion pilotée à proposer une allocation écoresponsable. C’est notamment le cas de Nalo et de Yomoni, deux autres Fintech spécialisées dans la gestion sous mandat. Je vous propose donc de comparer les assurances-vie de ces trois acteurs :
| Green-Got GG Planet | Nalo | Yomoni | |
|---|---|---|---|
| Supports d’investissement | OPCVM Clean shares | ETF | ETF |
| Nombre de profils | 5 profils | Sur mesure | 10 profils |
| Assurance vie | Generali | Generali | Suravenir |
| Fonds euros | Aucun | Netissima (pas écoresponsable) | Suravenir Rendement (pas écoresponsable) |
| Gestion écoresponsable | Par défaut | En option | En option |
| FRAIS | |||
| Frais d’entrée | 0% | 0% | 0% |
| Frais de gestion du contrat | 0,50% à 0,60% | 0,85% | 0,60% |
| Frais de la gestion pilotée | 0,90% | 0,55% | 0,70% |
| Frais moyens des supports | ~1% | 0,30% | 0,30% |
| Total frais | 2,40% à 2,50% | 1,70% | 1,60% |
| PERFORMANCES (selon profil) | |||
| 2024 | 4,05% à 7,17% | 2,6% à 21,8% | 2,5% à 19,6% |
| 2023 | 3,30% à 9,40% | 4,4% à 8,9% | 2,5% à 19% |
| 2022 | – | -15,90% à -11% | -18,30% à 2,10% |
| 2021 | – | 2,6% à 17,8% | 1,6% à 22,7% |
| Notre Avis | À choisir pour l’investissement responsable | À choisir pour la personnalisation, la sécurisation progressive et le multi-projet au sein d’un même contrat. | À choisir pour l’efficacité, la simplicité, les frais réduits et les performances |
| Avis détaillé | Avis Green-Got | Avis Nalo | Avis Yomoni |
| Offre | Green-Got : 2 mois offerts | Nalo : 500 € offerts | Yomoni : 12 mois offerts |
🔎 Quelques remarques concernant ce comparatif. D’abord, on notera que les frais sont plus faibles chez les concurrents de Green-Got. Principalement parce qu’ils font le choix exclusif d’utiliser des ETF qui sont moins coûteux que les fonds traditionnels (même dans leur version clean shares).
Un fonds d’investissement « clean share » est un fonds dont les parts sont proposées sans rétrocommissions versées aux distributeurs (ici Green-Got). Autrement dit, Green-Got est rémunérée uniquement via ses frais de gestion. Et non via des commissions cachées intégrées dans le fonds pour rémunérer l’intermédiaire qui le commercialise.
👉 L’avantage pour vous est double : d’une part, les frais sont généralement plus bas, ce qui améliore la performance nette sur le long terme. Et d’autre part, la structure de frais est plus transparente et objective car la sélection des fonds ne se fait pas selon leurs rémunérations. Ce qui réduit logiquement les conflits d’intérêts.
🚨 Mais il y a une contrepartie : en se restreignant aux ETF, Yomoni et Nalo limitent leur sélectivité écoresponsable. En effet, les ETF (même labellisés ISR), ne sont pas les fonds les plus exigeants. Ils fonctionnent la plupart du temps en sélectionnant les entreprises les plus vertueuses dans leur secteur d’activité. Mais ils ne font pas d’exclusion stricte. Ainsi un ETF ISR peut par exemple contenir des entreprises du secteur pétrolier, même si ce sont les « moins pires ».
L’autre remarque concerne les performances : comme nous l’avons vu plus haut, 2024 a été une moins bonne année pour Green-Got et les investissements ISR en général. Toutefois, je vous rappelle que les performances se jugent sur le long terme. Et que le passé n’est pas un indicateur fiable du futur !
Vous voulez un placement à impact positif, c’est chez Green-Got qu’il faut aller. La méthodologie de sélection des fonds y est rigoureuse et transparente.
En revanche, si le côté responsable n’est pas une priorité pour vous, je vous conseille plutôt :
Mon avis sur GG Planet en pratique
✅ De manière générale, l’ergonomie de l’application est hyper agréable. Comme beaucoup de Fintech, on sent que Green-got a travaillé dur pour vous simplifier la vie.
D’ailleurs, votre contrat GG Planet est accessible uniquement via l’application de Green-Got. En effet, tout se fait via votre smartphone, de l’ouverture du compte à la gestion en cours de vie du contrat. Si vous tenez à avoir un accès web, c’est un point à noter.
La souscription
Green-Got propose une souscription en ligne simplifiée et très intuitive : rien à imprimer et aucun courrier à envoyer (cohérent pour une startup écologique 💚).
✅ Autre avantage : l’interface permet de suivre l’impact positif de ses placements ainsi que le projets financés grâce à Green-Got. Je trouve cela très satisfaisant ! Et bien sûr, les informations essentielles du contrat sont facilement accessibles.
L’espace client
✅ On apprécie la possibilité de réaliser toutes ses opérations en ligne du bout des doigts :
- Versement ;
- Retrait (rachat) ;
- Mise à jour des informations personnelles ;
- et bien sûr, consultation du compte et des performances !
Green-Got : mon avis sur le service client
Les Fintech, c’est bien pour être autonome. Mais c’est toujours mieux quand on peut parler à un être humain qualifié en cas de besoin !
✅ À tout moment lors du processus de souscription, vous avez la possibilité d’échanger avec un conseiller. Et ce, aussi bien par téléphone, chat ou email. Il est même possible de prendre rendez-vous avec un conseiller en amont de la souscription si jamais vous avez des besoins patrimoniaux particuliers.
Les avis des clients Green-Got
Cela fait maintenant plusieurs années que Green-Got est en activité et les retours clients se comptent désormais par centaines. Et avec 4,7/5 sur Trustpilot (pour plus de 1300 notes), ainsi que 4,8/5 pour son application (Google Play Store et l’app Store d’Apple), tous les voyants sont clairement au vert ! 🟢
Conclusion : devez-vous ouvrir une assurance-vie GG Planet ?
✅ En conclusion, mon avis sur GG Planet de Green-Got est clairement positif. Ce qui fait sa force, c’est bien sûr son axe responsable et écologique ultra poussé.
Si cela rejoint vos propres convictions, n’hésitez pas ! Je pense sincèrement que Green-Got est une des meilleures solutions pour investir de manière responsable. Et très certainement, une des plus transparentes sur le sujet !
🎁 Bonus : en ce moment, Green-Got vous offre 2 mois offerts avec le code promo F-HEROS. Profitez-en !
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Questions fréquentes
Sur le long terme, les études réalisées à ce sujet ont montré qu’une sélection suivant les critères ESG n’était pas pénalisante pour la performance. Il faut cependant indiquer que la diversification sera moins importante car les fonds plus sélectifs. Voilà pourquoi Green-Got prend soin d’investir dans toutes les zones géographiques et dans un maximum de secteurs boursiers.
Oui, Green-Got propose également un PER que vous pouvez retrouver ici. Aussi, il n’est pas impossible que la Fintech propose à terme un PEA ou un compte-titres !
Green-Got et Yomoni sont deux robo-advisor assez similaires sur le principe. Toutefois Green-Got a une philosophie d’investissement centrée sur l’écologie, là où Yomoni se focalise sur la réduction des frais et la personnalisation.