Swaive est une société française spécialisée dans les placements en ligne sécurisés. Sa promesse est simple : rémunérer votre argent sans prise de risque et sans effort.
➡️ Mais pouvons-nous faire confiance à Swaive ? La plateforme est-elle vraiment sécurisée ? Et quels placements sont proposés ? J’ai ouvert un compte et voici mon avis sur Swaive !
Qui se cache derrière Swaive ?
Swaive est une Fintech française fondée en 2024 par Karen-Laure Mrejen (CEO), Cette ingénieure de formation a notamment travaillé dans les salles de marché d’une grande banque française pendant 7 ans, au sein du département d’ingénierie financière. Elle y a par exemple créé l’activité de Crédit Algorithmique.
Elle s’est associée à Nicolas Goutay (CTO), également ingénieur et disposant d’une solide expérience dans des projets technologiques en lien avec l’industrie bancaire. Par exemple en tant que Lead Software Engineer chez Theodo.
Ils se sont rencontrés sur les bancs de la prestigieuse école Centrale-Supélec et ont pour ambition de devenir la référence de l’investissement sans risque en ligne. Et ce, aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels.
Swaive est donc encore une jeune pousse mais l’équipe fondatrice est solide et ambitieuse, ce qui laisse espérer un développement prometteur.
Avis Swaive : l’épargne en toute sécurité ?
Afin de proposer des placements sûrs, Swaive dispose de nombreuses accréditations. En effet, la Fintech est notamment :
- Immatriculée à l’ORIAS sous le numéro N°24002325.
- Agréée Conseiller en Investissements Financiers (CIF).
- Agréée Courtier en Opérations de Banque et en Services de Paiement (COBSP).
- Membre de l’Association Nationale des Conseillers Financier (ANACOFI), association agrée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
De plus, vos dépôts bénéficient des mêmes garanties qu’un compte courant, mais avec du rendement en plus !
Vos dépôts sont ainsi doublement garantis :
- Votre capital est garanti à 100% par leurs banques partenaires (par exemple le CFCAL-Banque, filiale du Crédit Mutuel ARKÉA). En effet, Swaive ne conserve pas vos fonds car ils sont confiés directement aux banques.
- Et vos dépôts sont également garantis par le FGDR à hauteur de 100 000€.
✅ Bref, à mon avis Swaive coche toutes les cases et votre argent y est aussi en sécurité que dans n’importe quelle banque française de premier rang.
Mon avis sur le livret Swaive
Si vous souhaitez placer votre argent en toute sécurité, le livret d’épargne reste un incontournable. Et, à mon sens, celui de Swaive répond à tous les critères des épargnants les plus prudents :
- Aucuns frais (ouverture, retrait, clôture, gestion…).
- Capital garanti à 100%.
- Vos fonds restent disponibles à tout moment.
- Dépôt minimum à l’ouverture : 1000€.
Mais le livret Swaive a également une petite particularité : les intérêts sont calculés quotidiennement, et acquis par quinzaine. Concrètement, chaque jour compte et génère des intérêts, qui sont acquis définitivement tous les 15 jours. Et qui vous seront versés en fin d’année, en une seule fois.
Enfin, il est très facile et rapide d’ouvrir un livret Swaive : en une dizaine de minutes votre compte est créé et votre argent commence à travailler. Mais je vous en reparle plus bas.
Pour rappel, les taux d’intérêt des livrets sont annoncés bruts de fiscalité.
Mon avis sur les comptes à terme Swaive
Un compte à terme est moins liquide qu’un livret car votre argent est bloqué sur une période déterminée (de quelques mois à plusieurs années), en échange d’un taux d’intérêt fixe et connu à l’avance.
Toutefois, vous avez toujours la possibilité de retirer vos fonds avant la date d’échéance (retrait anticipé). Mais dans ce cas, votre taux d’intérêt sera réduit. Et vous devrez patienter 32 jours pour les récupérer.
Voici les comptes à terme proposés actuellement par Swaive :
| Durée | Taux d’intérêt |
| 6 mois | 1,95 %/an |
| 9 mois | 1,90 %/an |
| 12 mois | 2,05 %/an |
| 18 mois | 2,00 %/an |
| 2 ans | 2,00 %/an |
| 3 ans | 2,10 %/an |
| 4 ans | 2,25 %/an |
| 5 ans | 2,65 %/an |
Contrairement au livret, le minimum d’investissement sur les CAT Swaive est de 10 000€.
✅ En synthèse, les comptes à terme de Swaive sont à mon avis une bonne solution pour ”verrouiller” un taux d’intérêt intéressant.
En effet, en période de baisse des taux, opter pour un placement à taux fixe (comme un compte à terme) peut s’avérer judicieux. Cela permet de bénéficier d’un rendement garanti pendant toute la durée du placement. Alors qu’un placement à taux variable (comme un livret) pourra subir les baisses de taux ultérieures.
Swaive pour les entreprises
Que vous soyez le dirigeant d’un PME, en profession libérale ou détenteur d’une holding, il est fort probable que vous ayez du cash sur vos comptes courants.
🚨C’est un manque à gagner important car cet argent ne travaille pas. Si vous souhaitez optimiser la rentabilité de votre entreprise, Swaive à des solutions pour vous !
En effet, la Fintech vous propose deux types de comptes à terme :
- Les CAT court terme allant de 1 à 12 mois. Leur particularité est d’être totalement bloqué jusqu’à l’échéance.
- Les CAT moyen terme allant de 1 an à 5 ans qui fonctionnent comme les comptes à terme de particuliers (disponibilité des fonds sous 32 jours).
- Investissement minimum : 200 000€
- Sans frais.
- Renouvellement en quelques clics à l’échéance (vous recevez un e-mail d’alerte 48h avant).
🔎 Voici les taux de ces CAT :
| CAT Court Terme | Taux d’intérêt |
| 1 mois | 2,15 %/an |
| 3 mois | 2,10 %/an |
| 6 mois | 2,00 %/an |
| 9 mois | 2,05 %/an |
| 12 mois | 2,30 %/an |
| CAT Moyen Terme | Taux d’intérêt |
| 1 an | 1,70 %/an |
| 2 ans | 1,85 %/an |
| 3 ans | 2,05 %/an |
| 4 ans | 2,25 %/an |
| 5 ans | 2,65 %/an |
De même, Swaive vous propose des fonds monétaires afin de profiter du rendement des marchés monétaires (dit “taux sans risque”). Ils sont accessibles à partir de 10 000€ d’investissement.
Par contre, ils ne sont pas totalement sans frais étant donné que le gestionnaire du fonds prélève 0,25% de frais par an. Mais cela reste très correct et du niveau d’un ETF.
➡️ Vous l’aurez compris, si vous recherchez une solution simple pour placer vos liquidités, Swaive me semble tout adaptée.
Mon avis sur Swaive en pratique
✅ En plus de ces taux d’intérêt attractifs, la force de Swaive est à mon avis sa simplicité d’accès. En effet, vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte courant dans une banque pour placer votre trésorerie. Ainsi, vous évitez de passer un temps fou à constituer votre dossier, attendre la validation de l’ouverture, etc… En particulier pour les professionnels.
J’ai créé un compte pour rédiger cet avis et c’était vraiment enfantin. La vérification d’identité qui est souvent le point bloquant a été très fluide et rapide. Donc je valide !
Une fois votre compte ouvert, vous pouvez suivre à tout moment vos placements. Vous bénéficiez d’un tableau de bord clair et intuitif permettant de visualiser en un coup d’œil vos placements, les intérêts générés, les dates d’échéances etc… Vous pouvez également réaliser les opérations courantes à tout moment : retrait, versement, renouvellement…
Enfin, vous bénéficiez d’une assistance 7 jours sur 7 par les conseillers de Swaive ce qui reste assez rare pour être souligné.
Conclusion : ne laissez plus votre argent dormir !
➡️ Vous l’aurez compris, mon avis sur Swaive est globalement positif. Mon seul bémol concerne les tickets d’entrée minimums pour les comptes à terme des particuliers comme des professionnels.
Mais si vous avez une véritable aversion pour le risque et souhaitez quand même valoriser votre argent, c’est une solution très simple à mettre en place et sécurisée. Alors plus d’excuses pour laisser votre argent dormir sur vos comptes courants !