Un livret à 3,50 % peut rapporter davantage qu’un autre affichant 5 %. Non, ce n’est pas une erreur de calcul : tout dépend de la durée pendant laquelle le taux s’applique et de la rémunération prévue ensuite.
Avec son Livret Bfor+, BforBank propose 3,50 % bruts annuels pendant douze mois pour une première ouverture éligible. Face à une promotion à 5 % pendant trois ou quatre mois, suivie d’un taux de 2,25 %, laquelle vous rapportera le plus ?
➡️ C’est ce que je me suis demandé. Voici donc une comparaison concrète, pour savoir ce que ces taux peuvent réellement rapporter à votre épargne.
Le Livret Bfor+ à 3,50 % pendant douze mois : les conditions
L’offre BforBank est réservée à une première ouverture du Livret Bfor+ réalisée du 19 octobre au 3 décembre 2026 inclus, dans la limite d’un livret par personne.
| Caractéristique | Conditions de l’offre |
| Taux promotionnel | 3,50 % bruts annuels |
| Durée | Douze mois à compter de la quinzaine suivant l’ouverture |
| Montant bénéficiant du taux boosté | Jusqu’à 300 000 € |
| Après la promotion ou au-delà du montant éligible | Taux standard de 1,50 % brut annuel actuellement, révisable |
| Disponibilité | Retraits possibles sans attendre la fin des douze mois |
| Frais du livret | Pas de frais d’ouverture, de versement, de retrait ou de clôture |
💡 Les douze mois correspondent à la durée du taux boosté, pas à une obligation de bloquer votre argent pendant un an.
Pour en savoir plus sur le fonctionnement général de ce placement, retrouvez notre guide du compte sur livret : taux, plafond et intérêts.
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Pourquoi 5 % pendant trois mois ne signifie pas 5 % gagnés ?
🔎 En effet, un taux promotionnel est généralement exprimé sur une base annuelle. Donc si vous placez 10 000 € à 5 % pendant trois mois, vous ne gagnez pas 500 € sur cette période.
Il faut donc faire une estimation au prorata :
10 000 € × 5 % × 3 / 12 = 125 € d’intérêts bruts.
Et les neuf mois suivants, votre épargne est rémunérée au taux standard. Et c’est souvent là que la comparaison change.
Pour savoir quelle offre rapporte le plus sur un an, il faut donc additionner :
- les intérêts produits pendant la promotion ;
- les intérêts produits après la promotion.
➡️ Retenez que le taux affiché en gros ne suffit pas. Il faut également lire celui qui prend le relais.
Sur un an, Bfor+ rapporte davantage dans les scénarios comparés
Pour isoler l’effet de la durée, comparons trois offres types sur douze mois :
- Bfor+ : 3,50 % pendant douze mois ;
- Offre A : 5 % pendant trois mois, puis 2,25 % pendant neuf mois ;
- Offre B : 5 % pendant quatre mois, puis 2,25 % pendant huit mois.
Les offres A et B sont des scénarios de comparaison, inspiré d’offres réelles. Et le taux de 2,25 % est une hypothèse de rémunération après leur promotion : ce n’est pas le taux standard de BforBank.
Exemple avec 10 000 € placés
| Offre | Intérêts au taux promotionnel | Intérêts après la promotion | Total brut sur douze mois |
| Bfor+ : 3,50 % pendant douze mois | 350 € | — | 350 € |
| Offre A : 5 % pendant trois mois, puis 2,25 % | 125 € | 168,75 € | 293,75 € |
| Offre B : 5 % pendant quatre mois, puis 2,25 % | 166,67 € | 150 € | 316,67 € |
✅ Sur un an, Bfor+ rapporte ainsi 56,25 € bruts de plus que l’offre A et 33,33 € bruts de plus que l’offre B pour 10 000 € placés.
De même, les taux moyens bruts sur les douze mois de cette simulation sont respectivement de 3,50 %, 2,94 % et 3,17 %. Le « 5 % » des offres courtes ne correspondent donc pas à leur rémunération sur l’année entière.
➡️ Pour élargir la comparaison, consultez notre sélection des meilleurs livrets d’épargne.
Combien reste-t-il après les impôts ?
💡 Bfor+ est un livret bancaire fiscalisé. Donc pour un particulier résident fiscal français, les intérêts sont soumis par défaut au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % en 2026 : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Mais une option globale pour le barème progressif est possible si elle est plus avantageuse pour votre foyer.
Avec le prélèvement forfaitaire de 31,4 %, les 350 € bruts de l’exemple deviennent :
350 € × (1 − 31,4 %) = 240,10 € nets.
Appliquons la même fiscalité aux trois scénarios :
| Somme placée | Bfor+ : 3,50 % pendant douze mois | Offre A : 5 % pendant trois mois, puis 2,25 % | Offre B : 5 % pendant quatre mois, puis 2,25 % |
| 5 000 € | 120,05 € | 100,76 € | 108,62 € |
| 10 000 € | 240,10 € | 201,51 € | 217,23 € |
| 20 000 € | 480,20 € | 403,03 € | 434,47 € |
| 50 000 € | 1 200,50 € | 1 007,56 € | 1 086,17 € |
| 100 000 € | 2 401 € | 2 015,13 € | 2 172,33 € |
Évidemment, la fiscalité ne change pas le classement lorsque les trois placements subissent le même taux d’imposition.
Avec 50 000 €, Bfor+ apporte ainsi environ 193 € nets supplémentaires face au scénario A et 114 € face au scénario B sur l’année.
Le vrai avantage : ne pas avoir à changer de livret après quelques mois
Une promotion à 5 % peut être intéressante si vous utilisez le placement uniquement pendant sa durée bonifiée. Mais si vous laissez ensuite l’argent au taux standard, il faut regarder la rémunération sur toute la période.
Avec Bfor+, le taux promotionnel porte sur douze mois. Vous n’avez donc pas à rechercher une nouvelle offre après trois ou quatre mois pour conserver cette rémunération sur la durée prévue.
Je comparerais les livrets sur la durée pendant laquelle je pense réellement y laisser l’argent. Si vous souhaitez placer une somme environ un an sans multiplier les ouvertures, un taux moins spectaculaire mais plus durable peut être plus intéressant. Ici, les calculs donnent l’avantage à Bfor+.
Cela peut correspondre à une épargne en attente d’utilisation. Par exemple un achat immobilier, un projet personnel ou une dépense prévue dans plusieurs mois.
➡️ Notre guide des placements à court terme vous aide à choisir le plus adapté selon votre horizon et vos besoins de disponibilité.
Et si vous retirez l’argent avant un an ?
Bien sur, les premiers mois, un taux de 5 % rapporte davantage qu’un taux de 3,50 %, à conditions identiques. La comparaison ne doit pas le masquer.
Pour 10 000 € rémunérés pendant trois mois :
- à 3,50 %, les intérêts bruts estimés sont de 87,50 € ;
- à 5 %, ils atteignent 125 €.
C’est ensuite, avec son taux boosté longue durée que Bfor+ rattrape les offres courtes.
Dans mon exemple, Bfor+ passe devant l’offre A après environ 6,6 mois, et devant l’offre B après environ 8,8 mois. Les dates de valeur et les modalités réelles peuvent déplacer ces points d’équilibre.
💡 Si vous savez déjà que vous utiliserez l’argent dans deux ou trois mois, votre choix peut donc être différent. Le bénéfice du livret Bfor+ se mesure ici sur une durée plus longue, particulièrement sur douze mois.
Les points à vérifier avant d’ouvrir votre Livret Bfor+
Les frais du compte courant associé
Le livret ne facture pas de frais de fonctionnement, mais son ouverture passe par un compte courant BforBank.
Vérifiez la formule choisie. La carte BforBASIC est notamment gratuite sous condition d’utilisation ; en l’absence de l’opération mensuelle requise, BforBank prévoit des frais de 2 € par mois.
💡 Pour que la comparaison des intérêts reflète votre gain réel, évitez de payer des frais bancaires uniquement pour profiter du livret. Ils peuvent absorber l’écart de rendement, surtout sur de petites sommes.
➡️ Notre avis sur BforBank détaille les services et les conditions de la banque.
Les quinzaines de calcul
Les dates de versement et de retrait comptent. Car un dépôt ne produit pas nécessairement des intérêts dès le jour où vous effectuez le virement.
La simulation suppose une durée complète de rémunération. Pour votre placement, consultez les dates de valeur et le début effectif de la période promotionnelle.
Le taux appliqué après douze mois
Le taux standard annoncé est actuellement de 1,50 % brut annuel, révisable. Il s’applique après la promotion et au-delà du montant bénéficiant du taux boosté.
🚨 Il faut donc refaire le point à l’approche de l’échéance. En effet, l’avantage constaté sur la première année ne constitue pas une promesse de meilleure rémunération sur cinq ou dix ans.
La garantie des dépôts
Le plafond promotionnel de 300 000 € ne doit pas être confondu avec la garantie des dépôts.
Dans le cadre habituel, celle-ci couvre jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement, en additionnant les dépôts éligibles auprès de la même banque. Notamment le compte courant et les livrets bancaires concernés.
Mon avis : une offre intéressante pour laisser son épargne environ un an
✅ Au final, le Livret Bfor+ prend l’avantage sur les deux scénarios étudiés sur douze mois. Pour 10 000 € placés, ses 3,50 % produisent 350 € bruts, contre 293,75 € ou 316,67 € pour les promotions à 5 % suivies de 2,25 %.
À mon avis, son intérêt tient surtout à la durée de rémunération. Vous connaissez le taux promotionnel applicable pendant un an, tout en conservant la possibilité de retirer l’argent avant.
💡 La bonne question n’est donc pas seulement « quel livret affiche le taux le plus élevé ? », mais « combien vais-je gagner sur la durée prévue, après fiscalité et frais éventuels ? »
Pour une épargne disponible et un horizon proche d’un an, Bfor+ mérite clairement votre attention. Et pour vos liquidités plus immédiates, conservez aussi une réserve adaptée, notamment sur vos livrets réglementés.
➡️ Retrouvez les autres solutions dans notre guide des meilleurs placements sans risque.
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Questions fréquentes (FAQ)
Sur douze mois, oui dans nos scénarios à 5 % pendant trois ou quatre mois puis 2,25 %. Sur une durée courte limitée à la promotion, le taux de 5 % reste plus rémunérateur.
Environ 350 € bruts, soit 240,10 € nets avec une fiscalité de 31,4 %. Cette estimation suppose une année complète de rémunération, hors effets des dates de valeur, capitalisation intermédiaire et frais bancaires associés.
Non, la durée de douze mois concerne le taux promotionnel. Les retraits restent possibles selon les modalités du livret.
Le taux standard est actuellement de 1,50 % brut annuel et peut être révisé. Il s’applique après la période promotionnelle et aux sommes dépassant son plafond.
L’offre consultée est réservée à une première ouverture du Livret Bfor+ entre le 19 octobre et le 3 décembre 2026 inclus. Le taux de 3,50 % brut annuel s’applique pendant douze mois, jusqu’à 300 000 €, sous conditions.