Avec Orion, Altaprofits lance un nouvel outil à destination de ses futurs clients comme des actuels, afin de les aider à piloter la composition de leur assurance vie.
Être conseillé sur ses investissements tout en profitant des avantages de la gestion libre : c’est ce que propose Orion, le tout nouvel assistant d’allocation d’actifs du courtier Altaprofits. Lancé le 22 septembre, cet outil – qui s’appuie sur un algorithme avancé qui s’ajuste au quotidien – conçoit des portefeuilles personnalisés pour les titulaires des contrats d’assurance vie et de capitalisation distribués par le courtier, tout en leur laissant la liberté d’appliquer ou non ces recommandations.
Jusqu’ici, ces services de robo advisors (ou “robots conseillers”) étaient plutôt cantonnés aux assurances vie en gestion pilotée : lors de la souscription, l’épargnant indique son projet, son profil de risque, ses préférences en matière de placement, etc. Et le robot bâtit une répartition sur laquelle le client n’a ensuite plus la main : c’est le gestionnaire ou l’assureur qui “pilote” le contrat.
Un outil utile à la souscription mais aussi par la suite
Chez Altaprofits, Orion est dans un premier temps implanté dans le parcours de souscription : “Le nouveau client reçoit ainsi une recommandation qui peut l’orienter pour son premier versement” explique Gaëlle Fernandez, chef de produit services digitalisés chez Altaprofits. Mais l’assistant pourra prochainement être sollicité en cours de vie du contrat, en gestion libre, pour réorienter ses investissements en cas de changement de projet, par exemple, pour réduire son exposition au risque en cas d’événement de marché, contrôler l’adéquation de son portefeuille à ses objectifs, ou encore “verdir” ses positions. En somme, une “gestion libre assistée”, sans frais supplémentaires.
Pour ce faire, l’assistant virtuel analyse l’ensemble de l’univers d’investissement accessible au sein des contrats Altaprofits (comme Altaprofits Vie) : fonds en euros, fonds croissance, OPCVM, ETF, SCPI, OPCI, FCPR (seuls y échappent les produits structurés et titres vifs). Chacun de ces supports est alors analysé selon plusieurs critères : performance passée, stabilité dans le temps, qualité des données, niveau de durabilité — ESG —, et adéquation au profil de l’épargnant.
L’allocation est notée sur trois critères : volatilité, durabilité et diversification
Orion est ensuite capable de fournir une allocation personnalisée composée de plusieurs lignes, avec leur répartition. Puis il donne également une “note” au portefeuille selon trois critères : niveau de risque et volatilité, caractère durable ou non, et degré de diversification à la fois géographique et par classe d’actifs. Mais l’inverse fonctionne également : l’épargnant peut construire une allocation et la fournir à Orion pour obtenir son avis selon ces trois indicateurs.
Dans tous les cas, le titulaire du produit reste libre de suivre, d’ajuster ou de ne pas appliquer la recommandation, et surtout d’en discuter avec un conseiller (un “vrai” celui-ci). Selon Catherine Baudeneau, directrice marketing offre et communication d’Altaprofits, cette innovation ne saurait en effet aller sans une composante humaine : “Nous sommes convaincus que l’avenir du conseil patrimonial ne réside ni dans l’humain seul ni dans la technologie seule, mais dans leur complémentarité”, plaide-t-elle.
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Selon moi, Orion est un vrai plus pour les clients en gestion libre. Intégrer un robot conseiller à un parcours de souscription n’est pas nouveau, mais recevoir des conseils d’allocation personnalisés en cours de vie du contrat est une vraie innovation. C’est une façon de bénéficier d’une expertise financière tout en gardant les frais contenus d’une gestion libre.