Avec un Livret A rémunéré à (seulement) 1,70 % net par an, les offres bancaires affichant un taux supérieur attirent forcément l’attention. C’est notamment le cas du dépôt à terme de BNP Paribas : la banque propose actuellement 4 % bruts annuels pour un placement de trois mois.
Mais attention : un taux annuel de 4 % ne signifie pas que votre épargne augmentera de 4 % en trois mois. Et contrairement au Livret A, les intérêts de ce placement sont imposables.
➡️ Alors, combien pouvez-vous réellement gagner ? Voici la comparaison, chiffres à l’appui, et les conditions à regarder avant de placer votre argent.
Le dépôt à terme BNP Paribas à 4 % en détail
Le dépôt à terme (DAT), également appelé compte à terme (CAT), permet de placer une somme pour une durée déterminée, avec un taux d’intérêt fixé à l’ouverture.
🔎 Avec son offre « Presto », BNP Paribas propose les conditions suivantes :
| Taux | 4 % annuels bruts |
| Durée | 3 mois |
| Montant accepté | De 5 000 € à 200 000 € |
| Versements | Un seul versement initial, sans alimentation supplémentaire |
| Frais propres au DAT | Aucuns frais d’entrée, de gestion ou de sortie |
| Accès | Détention d’un compte BNP Paribas en euros |
| Date limite | 1er novembre 2026 inclus, sous réserve de clôture anticipée de l’offre |
Le taux proposé peut évoluer avant la souscription ; celui inscrit dans votre contrat est ensuite fixé pour la durée prévue. Vérifiez donc les conditions au moment de signer.
💡 Ce placement répond surtout à un besoin précis : rémunérer une somme dont vous connaissez l’horizon d’utilisation. Par exemple, des liquidités en attente d’un projet : achat immobilier, voyage, voiture… Et que vous vous êtes sûrs de pouvoir conserver pendant trois mois.
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DAT BNP Paribas ou Livret A : lequel rapporte le plus sur trois mois ?
🚨 Spoiler alert : le dépôt à terme BNP Paribas à 4 % brut annuel rapporte davantage que le Livret A à 1,70 % net annuel sur trois mois. Et ce, même après fiscalité.
Mais pour comparer correctement ces deux placements, il faut commencer par rappeler quelques bases.
4 % bruts annuels ne signifient pas 4 % gagnés en trois mois
Le taux affiché par BNP Paribas est un taux annuel brut. Sur une durée de trois mois, le rendement représente donc environ un quart de ce taux, soit 1 % avant impôts.
Prenons un exemple : pour 10 000 € placés, cela représente environ 100 € d’intérêts bruts sur trois mois.
Mais le livret A a une fiscalité différente : son taux de 1,70 % par an est entièrement net d’impôt et de prélèvements sociaux. Pour la même somme et trois mois rémunérés, il produit environ 42,50 € d’intérêts.
✅ Le DAT prend donc l’avantage en brut. Voyons maintenant ce qu’il reste après fiscalité.
Après fiscalité, le DAT BNP Paribas conserve un meilleur rendement
Pour un particulier résident fiscal français, les intérêts du dépôt à terme sont soumis, par défaut, à une fiscalité forfaitaire totale de 31,4 % selon les règles actuellement en vigueur : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux.
D’ailleurs, une option globale pour le barème progressif reste possible si elle est plus avantageuse pour votre foyer. Cf. Taux et tranche marginale d’imposition – TMI 2026
Ainsi, sur les 100 € d’intérêts bruts de notre exemple, il reste donc : 100 € × (1 − 31,4 %) = 68,60 € nets.
✅ Pour 10 000 € placés pendant trois mois, le DAT rapporte ainsi environ 26,10 € de plus que le Livret A, dans les hypothèses retenues.
Voici la comparaison pour plusieurs montants :
| Somme placée | Intérêts bruts du DAT BNP Paribas sur trois mois | Intérêts nets du DAT après fiscalité de 31,4 % | Intérêts nets du Livret A sur trois mois | Gain supplémentaire avec le DAT BNP Paribas |
| 5 000 € | 50 € | 34,30 € | 21,25 € | 13,05 € |
| 10 000 € | 100 € | 68,60 € | 42,50 € | 26,10 € |
| 20 000 € | 200 € | 137,20 € | 85 € | 52,20 € |
➡️ Pour comparer les différentes offres du marché, retrouvez également notre comparatif des meilleurs comptes à terme.
Le Livret A garde l’avantage pour la disponibilité
Pour placer vos liquidités, le rendement ne fait pas tout. En effet, votre Livret A reste disponible à tout moment. Alors que le DAT est prévu pour être conservé jusqu’à son échéance. Même si BNP Paribas prévoit une sortie anticipée en cas de besoin.
🚨 Mais avec un préavis de 32 jours et une pénalité sur la rémunération. Il ne faut donc pas considérer ce placement comme un livret bancaire, toujours disponible.
À mon avis, gagner quelques dizaines d’euros supplémentaires ne justifie pas toujours d’immobiliser l’argent dont vous pourriez avoir besoin en urgence. Par exemple pour une réparation, une facture ou une dépense imprévue.
Ainsi, le DAT est surtout adapté pour place une somme dont vous êtes sûrs de ne pas avoir besoin à très court terme. Par exemple, si vous avez déjà assez d’épargne 100% disponible.
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Le DAT permet de placer davantage, mais la garantie a ses limites
Le plafond du Livret A est fixé à 22 950 € de versements, hors dépassement lié aux intérêts capitalisés. L’offre de DAT BNP Paribas annonce, de son côté, un montant pouvant atteindre 200 000 €.
Cela peut être utile pour placer une somme importante en attendant son utilisation. Mais attention à ne pas confondre le montant accepté par la banque avec le montant couvert en cas de défaillance de l’établissement.
La garantie des dépôts couvre jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement, en additionnant les dépôts éligibles, notamment le compte courant et les comptes à terme. Néanmoins, les livrets réglementés comme le Livret A bénéficient d’une garantie de l’État distincte. Et des protections supplémentaires peuvent exister pour certains dépôts exceptionnels temporaires, selon leur origine.
🎯 Bref, si vous êtes vraiment très prudents, gardez cette limite en tête.
Pour qui l’offre BNP Paribas est-elle intéressante ?
Vous êtes déjà client et disposez de liquidités inutilisées
✅ C’est la situation dans laquelle l’offre est la plus simple à mettre en place.
En effet, si vous possédez déjà le compte bancaire nécessaire, vous pouvez comparer le rendement du DAT à celui de votre placement actuel, sans avoir à décider de changer de banque uniquement pour cette opération.
Vos Livret A et LDDS sont déjà remplis
Lorsque vos livrets réglementés sont au plafond, le DAT peut servir à rémunérer une partie de votre épargne supplémentaire sur une période courte.
La comparaison avec le Livret A donne alors un repère de rendement, mais votre décision doit aussi tenir compte du placement sur lequel se trouve actuellement l’argent.
Par exemple, transférer une somme depuis un compte courant non rémunéré n’a pas les mêmes conséquences que déplacer une épargne déjà placée sur un livret boosté.
Vous n’êtes pas client : l’offre de bienvenue est un bonus appréciable
L’ouverture d’un compte bancaire pour accéder à l’offre doit être intégrée à votre calcul.
Sur 10 000 €, l’avantage estimé par rapport au Livret A est de 26,10 € sur trois mois. Des frais supplémentaires liés au compte ou aux services souscrits peuvent donc absorber une partie de cet écart.
Le bon calcul est celui du gain supplémentaire après les éventuels coûts nécessaires pour bénéficier du placement.
Si vous êtes déjà client BNP Paribas, cette offre peut être une solution simple pour rémunérer temporairement des liquidités. Si vous devez ouvrir un compte uniquement pour le DAT, calculez d’abord le coût total du dispositif : le taux seul ne suffit pas à juger son intérêt.
🚨 Toutefois, si vous n’êtes pas encore client, vous profiterez également d’une offre de bienvenue : en ce moment, jusqu’à 350€ d’avantages offerts + 1 an d’esprit libre Référence. C’est donc une excellente occasion d’essayer BNP Paribas !
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Comment souscrire et que se passe-t-il après trois mois ?
La souscription peut être réalisée en ligne pour les clients majeurs depuis un compte individuel, ou avec un conseiller.
🔎 Mais avant de signer, vérifiez le montant placé, le taux et la date d’échéance inscrits dans le contrat. À cette date, le DAT est clôturé automatiquement : capital et intérêts sont versés sur le compte chèque désigné.
Vous pouvez alors utiliser votre argent ou réaliser un nouveau placement. Mais ne partez pas du principe que vous pourrez renouveler le DAT à 4 % : ce taux correspond à l’offre et aux conditions de souscription du moment.
Si vous devez sortir avant l’échéance, la clôture porte sur la totalité du capital. Outre le préavis de 32 jours, la rémunération est réduite. Par exemple, aucune rémunération n’est prévue pour une sortie dans les trente premiers jours.
➡️ Si votre horizon est différent, comparez plutôt les placements à court terme selon la disponibilité dont vous avez réellement besoin.
Mon avis : un bon complément au Livret A pour trois mois
✅ Le DAT BNP Paribas à 4 % brut annuel gagne la comparaison de rendement net sur trois mois dans les hypothèses retenues. Ainsi, pour 10 000 €, l’écart est d’environ 26 € en sa faveur.
Même si cet avantage est réel, il doit rester proportionné à la somme placée et aux contraintes du produit.
Je conserverais donc sur un livret la somme nécessaire aux dépenses imprévues. Puis j’envisagerais le DAT pour les liquidités dont je n’ai pas besoin pendant trois mois.
Par exemple, si vous disposez de 15 000 € et souhaitez garder 5 000 € immédiatement accessibles, vous pouvez laisser cette réserve sur votre Livret A et étudier le DAT pour les 10 000 € restants.
Le montant à conserver dépend bien sûr de vos dépenses et de votre situation. Je vous invite à lire notre guide sur l’épargne de précaution pour vous aider à vous organiser.
➡️ En conclusion, l’offre de BNP Paribas est pertinente si la durée d’immobilisation de vos liquidités est cohérente avec vos besoins et projets à court terme.
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Questions fréquentes sur le DAT BNP Paribas
À 4 % annuels bruts, environ 100 € bruts, soit 68,60 € nets avec une fiscalité de 31,4 %. Le calcul exact dépend des dates et des conventions du contrat.
Non, il s’agit d’un taux annuel brut. Sur trois mois, cela représente environ 1 %, avant fiscalité.
Oui, vous pouvez détenir les deux placements. Le Livret A peut accueillir votre réserve disponible et le DAT une somme que vous pouvez immobiliser jusqu’à l’échéance.
Non, ce taux concerne le contrat souscrit pour la période prévue. Un nouveau placement dépendra des conditions proposées au moment de sa souscription.
Article réalisé en partenariat avec BNP Paribas. Conditions vérifiées le 21 octobre 2026.
Mentions légales : Jusqu’au 1er novembre 2026 inclus. Offre pouvant être close à tout moment.