Placement-direct Essentiel, en bref
4.03/5
- Versement minimal : 1000 €
- Courtier : Placement-direct.fr
- Assureur : Generali
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 2.4/5
Unités de compte : 4.7/5
Gestion pilotée : 3.2/5
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
3 mois offerts
L’assurance-vie Placement-direct Essentiel est un contrat Multisupport distribué par Placement-direct.fr. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Placement-direct Essentiel
Voyons tout de suite les arguments en faveur du contrat Placement-direct Essentiel :
- On salue l’absence de frais d’entrée, en cela, Placement-direct.fr s’aligne sur les courtiers en ligne.
- On salue l’absence de frais d’arbitrage sur Placement-direct Essentiel.
- Les frais de gestion administrative des UC sont limités : 0.6 %, soit moins que la majorité des contrats de notre étude.
- Le versement minimal à l’ouverture est de 1000 €, c’est moins que la moyenne du marché et c’est tant mieux !
- On aime tout particulièrement la présence d’ETF (trackers) dans l’univers des supports investissables de Placement-direct Essentiel.
- Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
- La gestion sous mandat est bien pratique pour ne pas avoir à gérer vous-même votre portefeuille d’investissements.
- Le site internet de Placement-direct.fr mérite d’être mentionné. Il permet de faire les principales opérations de gestion en ligne.
Les inconvenients du contrat Placement-direct Essentiel
Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Placement-direct Essentiel :
- Le fonds en euros affiche une performance en queue de peloton avec une perf de 1,70% en 2024.
Les frais de l’assurance-vie Placement-direct Essentiel
Sur le contrat Placement-direct Essentiel, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0%
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.75%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « eurossima ».
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 3% |
| 2016 | 2.55% |
| 2017 | 2% |
| 2018 | 2.15% |
| 2019 | 1.16% |
| 2020 | 1.4% à 1.70% |
| 2021 | 0.95% à 1.90% |
| 2022 | 1.30% |
| 2023 | 2,00% |
| 2024 | 1,70% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Placement-direct Essentiel suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de Placement-direct.fr
Filiale de Swiss Life, créée en 1999. Ce courtier permet aux épargnants d’accéder à une sélection de contrats d’épargne performants, à tarifs préférentiels.
Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Placement-direct Essentiel soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
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Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !