Radiance Humanis Vie, en bref
1.59/5
- Versement minimal : 500 €
- Courtier : Groupe Humanis
- Assureur : Apicil
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.6/5
Unités de compte : 2.1/5
Gestion pilotée : 0/5
- OPCI
L’assurance-vie Radiance Humanis Vie est un contrat Multisupport distribué par Groupe Humanis. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Radiance Humanis Vie
Voyons tout de suite les arguments en faveur du contrat Radiance Humanis Vie :
- Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 2,50% en 2024.
- Le versement initial ne doit être que de 500 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie Radiance Humanis Vie. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (OPCI) dans le contrat est un avantage.
Les inconvenients du contrat Radiance Humanis Vie
Examinons là où le bât blesse sur Radiance Humanis Vie :
- Avec 4.5 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Radiance Humanis Vie commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
- L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
- Pour la gestion administrative des unités de compte, les frais annuels sont plutôt élevés (0.96 %).
- L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
- Sans gestion pilotée, l’assurance-vie Radiance Humanis Vie n’est pas idéale si vous n’avez pas les connaissances nécessaires pour vous constituer un portefeuille d’unités de compte par vous-même.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Radiance Humanis Vie depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Radiance Humanis Vie
Sur le contrat Radiance Humanis Vie, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.5%
- Frais d’arbitrage : 0,2% + 15 €, 1 arbitrage gratuit / an
- Frais de gestion des unités de compte : 0.96%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.75%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.
Voici la performance du fonds euro « apicil euro garanti », proposé sur Radiance Humanis Vie.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 2.10% |
| 2018 | 2.11% |
| 2019 | 1.10% |
| 2020 | 0.85% |
| 2022 | 1,30% |
| 2023 | 1,50% à 3,40% |
| 2024 | 2,50% |
Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Radiance Humanis Vie n’est donc pas une exception.
On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »
À propos de Groupe Humanis
Le groupe Humanis créé en 2012 est l’acteur numéro 1 en santé et prévoyance collective. Depuis 2019, Malakoff et Humanis ont fusionné pour devenir un seul et même acteur paritaire et mutualiste de la protection sociale.
Où trouver mieux que Radiance Humanis Vie ?
Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Radiance Humanis Vie. C’est même le podium issu de notre comparatif 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !