Notre avis sur Hsbc Essentiel

L’assurance-vie Hsbc Essentiel est un contrat Multisupport distribué par HSBC. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Hsbc Essentiel

Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Hsbc Essentiel se démarque :

• Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,41% en 2023.
• Le versement initial ne doit être que de 150 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie Hsbc Essentiel. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.

Les inconvenients du contrat Hsbc Essentiel

Examinons là où le bât blesse sur Hsbc Essentiel :

• Pour commencer, l’assurance-vie Hsbc Essentiel vous prélèvera jusqu’à 2.5 % sur chaque versement. Ça fait beaucoup à l’heure où les acteurs en ligne sont à zéro.
• On regrette la présence de frais d’arbitrage (0,6%, 1 arbitrage gratuit / an) sur l’assurance-vie Hsbc Essentiel, cela peut être facilement évité avec un contrat en ligne.
• Les frais des UC du contrat Hsbc Essentiel sont dans la fourchette haute : 0.9 % par an.
• L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
• Vous ne pouvez pas opter pour une gestion pilotée, ce qui veut dire que vous serez obligé de gérer votre allocation vous-même. C’est dommage.
• C’est dommage de ne pas pouvoir souscrire à Hsbc Essentiel sur le site internet de HSBC, alors que la signature électronique est désormais une technologie très répandue.

Les frais de l’assurance-vie Hsbc Essentiel

Sur le contrat Hsbc Essentiel, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 2.5%
• Frais d’arbitrage : 0,6%, 1 arbitrage gratuit / an
• Frais de gestion des unités de compte : 0.9%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.9%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.

Voici la performance du fonds euro « hsbc essentiel », proposé sur Hsbc Essentiel.

Année	Rendement
2017	1.76%
2018	1.67%
2019	1,26% à 1,72%
2020	0,87% à 1,17%
2021	0.88%
2022	1,72%
2023	2,41%

Les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ayant baissés année après année, il ne faut pas s’étonner qu’il en soit autant pour celui des fonds euros, par effet de ricochet. Et cela est donc vrai pour celui de l’assurance vie Hsbc Essentiel. La tendance générale s’inverse légèrement en 2022, mais rien ne garanti que cela sera durable.

Envisagez de diversifier votre contrat avec des supports d’investissement en actions ! Et pour bien faire les choses, nous avons un guide qui vous explique comment investir en bourse.

À propos de HSBC

HSBC, banque créée en 1835, est l’un des premiers groupes de services bancaires et financiers au monde. Nous proposons à plus de 38 millions de clients à travers quatre activités mondiales : Banque de particuliers et de gestion de patrimoine, Banque d’entreprises, Banque de financement, d’investissement et de marchés, et Banque privée pour la gestion de fortune.

Notre palmares de l’assurance-vie

Hsbc Essentiel n’est pas forcément le meilleur choix à faire si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie. Pour vous simplifier la tâche, on vous a concocté une petite sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie :

En gestion libre :

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