Investir dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une stratégie attrayante pour diversifier votre portefeuille et bénéficier de revenus réguliers grâce à l’immobilier. Une option intéressante, pour rendre les SCPI carrément irrésistibles, en maximisant vos gains, est le cashback SCPI. Découvrons comment cette opportunité peut booster vos investissements dans la pierre papier et vous offrir un surplus de performance financière.
Qu’est-ce que le cashback pour un investissement en SCPI ?
Le cashback en SCPI est une offre promotionnelle proposée par certaines plateformes d’investissement. Elle permet aux investisseurs de récupérer une partie de leur investissement sous forme de remboursement.
En d’autres termes, une fraction du montant investi vous est retournée, réduisant ainsi le coût de votre investissement initial et augmentant par la même occasion vos rendements potentiels. Par exemple, si vous investissez 10 000 € dans une SCPI et que la plateforme propose un cashback de 3%, vous recevez 300 €, ce qui diminue votre coût net d’investissement à 9 700 €.
Le cashback, littéralement « retour d’argent » en français, n’est pas propre uniquement aux SCPI. Par exemple, certaines banques pro proposent à leurs clients des cartes bancaires pour lesquelles un pourcentage de cashback est reversé à chaque achat. C’est notamment le cas du compte pro FINOM, avec lequel le cashback va jusqu’à 3% de vos dépenses par carte.
Pourquoi certains courtiers arrivent à reverser un cashback aux épargnants ?
Le cashback en SCPI est quelque chose de relativement récent. Il est donc légitime de se demander pourquoi ce concept a fait son apparition maintenant, et qu’est-ce qui permet à certains courtiers en SCPI de proposer de telles offres promotionnelles.
En fait, les courtiers en ligne qui proposent des SCPI, comme les conseillers en gestion de patrimoine, reçoivent des commissions des sociétés de gestion pour chaque investissement réalisé par leur intermédiaire. Ces sommes correspondent à des commissions de distribution, car bon nombre de SCPI ne permettent la souscription en direct, et n’ont pas nécessairement de forces commerciales pour vendre à des particuliers. D’autant plus qu’il faut des personnes formées, ayant le statut de Conseiller en Investissement Financier (CIF), pour pouvoir proposer de tels produits d’investissement.
✅ Pour attirer plus d’épargnants, certains de ces courtiers choisissent de partager une partie de ces commissions sous forme de cashback. Cela leur permet de se démarquer de la concurrence et de fidéliser leur clientèle en offrant un avantage financier supplémentaire.
💻 Par ailleurs, ce sont principalement les courtiers en ligne, qui ont optimisé leur fonctionnement grâce à la digitalisation, qui proposent ces cashbacks. Concrètement, cela signifie également qu’il y a sans doute un peu de gras chez certains conseillers en gestion de patrimoine à l’ancienne, qui n’ont pas moderniser leurs façons de fonctionner.
En revanche, certains conseillers en gestion de patrimoine fournissent des conseils à haute valeur ajoutée, et aident leurs clients à résoudre des situations vraiment complexes (ex. solutions pour défiscaliser, optimisation de la transmission du patrimoine, etc.). Il est donc normal qu’ils soient rémunérés pour cet apport d’expertise.
Les courtiers, en partageant une partie de leurs commissions sous forme de cashback, créent une situation gagnant-gagnant. Les investisseurs bénéficient d’un coût d’entrée réduit, tandis que les courtiers augmentent leur volume de transactions et renforcent leur base de clients fidèles.
➡️ De manière très concrète, les courtiers faisant du cashback, au lieu de garder 5% de commissions de gestion, garde « uniquement » 2% et reversent 3% à leur client. Si le modèle économique est bien calibré, ces courtiers arrivent à vivre correctement avec ces 2%, en faisant plus de volumes.
Concrètement, comment fonctionne le cashback ?
Comme expliqué ci-dessous, le cashback en SCPI correspond finalement au reversement d’une partie des commissions à vous investisseurs. Par conséquent, ce remboursement intervient généralement après que la société de gestion ait perçu sa commission de gestion, ce qui peut prendre quelques semaines.
📅 Pour Louve Invest, il est indiqué que ce courtier en SCPI est parfois payés par les sociétés de gestion jusqu’à 3 mois après votre souscription. En revanche, dans les dix jours qui suivent la réception des fonds, Louve Invest procède au versement de votre cashback.
Pour le paiement, l’argent est directement envoyé sur le compte bancaire que vous avez utilisé pour souscrire à vos parts de SCPI.
Où obtenir un cashback tout en investissant en SCPI ?
Comme je l’ai dit précédemment, tout le monde ne permet pas d’investir dans des SCPI tout en profitant de cashback. Mais voici quelques acteurs avec qui c’est possible ⤵️.
Jusqu’à 3,5% de cashback avec Louve Invest
Louve Invest propose un cashback attractif, normalement jusqu’à 3% sur vos investissements en SCPI. Mais, avec Finance Héros vous avez le droit à un petit bonus 😉, et le cashback peut monter jusqu’à 3,5% du montant investi.
Par exemple, pour une souscription de 10 000 €, vous pouvez recevoir jusqu’à 350 € en cashback, réduisant ainsi le coût de votre investissement initial.
Mais le cashback n’est pas la seule force de Louve Invest (heureusement !). Ce courtier en ligne se distingue par :
- son interface conviviale, qui permet notamment de souscrire aux SCPI à 100% sur internet
- son équipe d’experts prodiguant des conseils personnalisés, et aidant les investisseurs à choisir les meilleures SCPI selon leurs objectifs financiers,
- ainsi que certaines innovations, comme une IA vous aidant à réaliser votre déclaration de revenus pour vos SCPI
Avec Louve Invest, uniquement sur les SCPI éligibles
🔎 Si vous souhaitez en savoir plus sur cet acteur, je vous invite à jeter un coup d’œil à mon avis sur Louve Invest.
3,5% de cashback également avec France SCPI, la référence en ligne
France SCPI est reconnu comme une référence sur le web en ce qui concerne les investissements en SCPI. Ce courtier dispose notamment d’une palette de plus de 100 SCPI. De quoi piocher parmi les meilleures.
✅ En temps normal, France SCPI ne propose du cashback systématiquement. Mais pour les lecteurs de Finance Héros, il propose également un cashback de 3,5% sur un grand nombre de SCPI éligibles.
⭐ De plus, France SCPI affiche un score de satisfaction client dithyrambique. Une moyenne de 4,9/5 sur le site Trustpilot. Preuve que le conseil et l’accompagnement sont à la hauteur.
Avec France SCPI, uniquement sur les SCPI éligibles
🔎 Si vous souhaitez en savoir plus sur cet acteur, découvrez mon avis sur le courtier France SCPI.
SCPI et cashback : est-ce légal ?
Pour ceux qui auraient un doute, oui, le cashback sur les investissements en SCPI est parfaitement légal. Encore une fois, c’est juste que les distributeurs partagent une partie de leurs commissions avec les investisseurs sous forme de cashback.
De manière très précise, voici l’avis de l’AMF sur le sujet :
Dans ces conditions, la décision décrite supra de recourir à la pratique de restitution aux clients d’une partie des rétrocessions de frais de souscription de parts de SCPI – tous les clients bénéficiant, au cas d’espèce, du même pourcentage – appartient au CIF et n’est pas contraire aux dispositions des articles 325-16 et 314-13 à 314-202 du règlement général de l’AMF, dès lors que le CIF informe les clients sur ce transfert, conformément au deuxième alinéa du I de l’article 325-16 susmentionné.
https://www.amf-france.org/sites/institutionnel/files/private/2022-07/rescrit_doc-2022-04_0.pdf
🚨 Toutefois, il est important de lire attentivement les conditions spécifiques à chaque offre et de s’assurer que la plateforme proposant cette offre promotionnelle est régulée et fiable. Notamment, vérifiez que la structure a bien obtenu le statut de Conseiller en Investissement Financier (CIF) et qu’elle est enregistrée auprès de l’ORIAS.
Vous devez veiller à choisir des plateformes réputées et transparentes sur leurs pratiques de cashback. En France, les courtiers régulés par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) sont les seuls dignes de confiance. Autrement, vous risquez de tomber dans les filets d’une arnaque profitant de l’argument du cashback simplement pour mieux vous appâter.
Avantages et inconvénients du cashback pour les SCPI
✅ Avantages
- Réduction du coût initial : Le cashback réduit le coût de votre investissement, ce qui vous permet de maximiser vos rendements dès le départ.
- Augmentation des rendements : mécaniquement, en diminuant le montant investi, vos rendements nets augmentent proportionnellement, améliorant ainsi la rentabilité de votre investissement.
- Accessibilité : Le cashback rend l’investissement en SCPI encore plus attractif et accessible, même pour les investisseurs disposant d’un budget limité. Pour rappel, plusieurs SCPI peuvent être souscrites à partir de quelques centaines d’euros seulement.
- Diversification facilitée : Avec un coût d’entrée réduit, les investisseurs peuvent plus facilement diversifier leurs portefeuilles en investissant dans plusieurs SCPI.
❌ Inconvénients
- Conditions spécifiques : Les offres de cashback peuvent être assorties de conditions particulières, comme un montant minimum d’investissement.
- Plateformes limitées : Toutes les plateformes d’investissement ne proposent pas de cashback, ce qui peut limiter vos options de placement.
- Sélection rigoureuse : Il est crucial de choisir des SCPI de qualité, car le cashback ne compense pas les risques inhérents à l’investissement immobilier. Notez par exemple que les SCPI sans frais de souscription sont parmi les plus performantes du marché, or elles ne sont pas éligibles au cashback
Ne soyez pas obnubilés par le cashback. Une mauvaise SCPI, même avec 3% de cashback, reste un mauvais placement. Donc pour faire le bon choix, commencez d’abord par sélectionner celles dans le haut du classement des SCPI, et ensuite, s’il y a du cashback proposé, profitez-en, comme la cerise sur le gâteau !
Conclusion : profitez-en, si c’est un bon placement à la base !
Le cashback en SCPI est une excellente manière de maximiser vos gains et de réduire le coût de votre investissement initial. Profitez des conseils avisés des équipes de Louve Invest ou de France SCPI, et bénéficier en plus de rendements accrus grâce au cashback. Mais n’oubliez pas que la priorité restent d’abord de faire un bon placement, et qui soit adapté à votre situation patrimoniale et fiscale.
Avec Louve Invest, uniquement sur les SCPI éligibles
- Avis de l’Autorité des Marchés Financiers sur le cashback : https://www.amf-france.org/sites/institutionnel/files/private/2022-07/rescrit_doc-2022-04_0.pdf
Questions fréquentes
Non l’argent reçu grâce au cashback pour un investissement en SCPI n’est pas imposable. Cela s’explique par le fait que ce cashback ne correspond pas à un revenu (dividende ou plus-value) mais à une réduction des frais de souscription.
Le cashback de manière générale correspond au remboursement d’une partie d’une dépense. En l’occurrence pour les SCPI, le cashback provient du reversement d’une partie des frais de souscription à l’investisseur.
Nous pouvons le voir de deux manières. La société de gestion en charge de la SCPI facture des frais de souscription, dont une partie vous est rendue sous forme de cashback. Mais à mon sens il est plus juste de dire que c’est le courtier en SCPI qui finance le cashback, puisque c’est lui qui prend la décision de diminuer sa rémunération en reversant une partie des commissions de souscription à l’investisseur.
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