Version Absolue, en bref
2.55/5
- Versement minimal : 1000 €
- Courtier : Uaf Life Patrimoine
- Assureur : Spirica
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 2.0/5
Unités de compte : 4.0/5
Gestion pilotée : 2.5/5
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Version Absolue est un contrat Multisupport distribué par Uaf Life Patrimoine. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Version Absolue
Voyons tout de suite les arguments en faveur du contrat Version Absolue :
- Le versement minimum à l’ouverture est de 1000 euros. Ce montant rend accessible l’assurance-vie Version Absolue au plus grand nombre.
- Version Absolue vous donne accès à une gamme de supports indiciels (ou ETF), cela ravira les adeptes de la gestion passive.
- Avec l’accès à des supports immobiliers, Version Absolue se démarque de la majorité des contrats.
- On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.
Les inconvenients du contrat Version Absolue
Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :
- L’impact des droits d’entrée est important (4.75 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
- Avec des frais d’arbitrage (0,8% (min : 50 €) , 1 arbitrage gratuit / an), ce contrat vous facturera les réallocation au sein de votre portefeuille.
- Les frais annuels de gestion des unités de compte sont à 1 %, c’est plus que la moyenne.
- La performance du fonds en euros est correcte mais pas exceptionnelle : 1,40% en 2024.
- On regrette l’impossibilité de faire une souscription directement en ligne contrairement aux pure players du web, aux FinTech et aux robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Version Absolue
Sur le contrat Version Absolue, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.75%
- Frais d’arbitrage : 0,8% (min : 50 €) , 1 arbitrage gratuit / an
- Frais de gestion des unités de compte : 1%
- Frais de gestion des fonds euros : 1%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.
Voici la performance du fonds euro « spirica », proposé sur Version Absolue.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 1.70% |
| 2018 | 1.90% |
| 2019 | 1.20% |
| 2020 | 1.00% |
| 2021 | 1.00% |
| 2022 | 1,30% |
| 2023 | 1,40% |
| 2024 | 1,40% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Version Absolue suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de Uaf Life Patrimoine
UAF LIFE Patrimoine est une plateforme de conseil en gestion de patrimoine créée en 2015. Elle est née du rapprochement entre LifeSide Patrimoine et UAF Patrimoine. La société est détenue par les sociétés d’assurance Spirica et Predica, filiales du Crédit Agricole.Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Version Absolue soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Uaf Life Patrimoine
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !