Millevie Essentielle, en bref
2.29/5
- Versement minimal : 500 €
- Courtier : Caisse d’Épargne
- Assureur : BPCE Vie
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.2/5
Unités de compte : 2.1/5
Gestion pilotée : 2/5
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Millevie Essentielle est un contrat Multisupport distribué par Caisse d’Épargne. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Millevie Essentielle
Voici les caractéristiques de Millevie Essentielle que nous avons appréciées :
- Les frais de gestion administrative des unités de compte de Millevie Essentielle ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
- Avec un taux de 2,15% à 3,76% en 2023, le fonds euros de Millevie Essentielle fait mieux que la moyenne.
- Le versement minimum à l’ouverture est de 500 euros. Ce montant rend accessible l’assurance-vie Millevie Essentielle au plus grand nombre.
- Avec l’accès à des supports immobiliers, Millevie Essentielle se démarque de la majorité des contrats.
- La gestion pilotée est un vrai plus, on peut juste regretter que celle-ci soit assez générique.
Les inconvenients du contrat Millevie Essentielle
Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :
- Il y a 3.5 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Millevie Essentielle. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Banque de réseau.
- L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
- La gamme d’unités de compte de Millevie Essentielle n’inclut pas de fonds indiciels (trackers),c’est un mauvais point car leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissements classiques.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Millevie Essentielle depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Millevie Essentielle
Sur le contrat Millevie Essentielle, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 3.5%
- Frais d’arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an
- Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.7%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voyons désormais les performances du fonds « millevie essentielle » accessible depuis le contrat Millevie Essentielle.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2016 | 1.30% |
| 2017 | 1.20% |
| 2018 | 1.30% |
| 2019 | 1.00% |
| 2020 | 0.80% |
| 2021 | 0.75% |
| 2022 | 1,45% à 2,18% |
| 2023 | 2,15% à 3,76% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Millevie Essentielle suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne est une banque française propriété de la BPCE. La Caisse d’Épargne est la plus grande banque commerciale du groupe BPCE. La banque a fusionné avec la Banque Populaire en 2009 pour donner naissance au groupe bancaire BPCE.
Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Millevie Essentielle soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Caisse d’Épargne
- L’assurance-vie Nuances 3D
- L’assurance-vie Millevie Initiale
- L’assurance-vie Millevie Infinie
- L’assurance-vie Millevie Premium
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !