Nuances 3D, en bref
1.55/5
- Versement minimal : 100 €
- Courtier : Caisse d’Épargne
- Assureur : BPCE Vie
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.7/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 0/5
- 0 frais d’arbitrage
L’assurance-vie Nuances 3D est un contrat Multisupport distribué par Caisse d’Épargne. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Nuances 3D
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- Le contrat ne pratique pas de frais d’arbitrage, ce qui ravira les investisseurs souhaitant avoir une gestion active de leur contrat.
- Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 2,05% à 3,08% en 2024.
- Le versement initial ne doit être que de 100 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie Nuances 3D. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
Les inconvenients du contrat Nuances 3D
Désormais, voyons les points négatifs de Nuances 3D :
- L’impact des droits d’entrée est important (5 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
- Pour la gestion administrative des unités de compte, les frais annuels sont plutôt élevés (0.95 %).
- Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
- On regrette l’absence d’une option de gestion pilotée, de plus en plus utilisée par les assurés qui veulent se décharger de la gestion financière.
- On regrette l’impossibilité de faire une souscription directement en ligne contrairement aux pure players du web, aux FinTech et aux robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Nuances 3D
Sur le contrat Nuances 3D, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 5%
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion des unités de compte : 0.95%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.95%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.
Voici la performance du fonds euro « NUANCES SECURITE », proposé sur Nuances 3D.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 1.90% |
| 2016 | 1.30% |
| 2017 | 1.25% |
| 2018 | 1.35% |
| 2019 | 1,00% à 1,60% |
| 2020 | 0,80% à 1,60% |
| 2021 | 0.750 % |
| 2022 | 1,35% à 3,04% |
| 2023 | 2,15% à 3,65% |
| 2024 | 2,05% à 3,08% |
Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Nuances 3D n’est donc pas une exception.
On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »
À propos de Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne est une banque française propriété de la BPCE. La Caisse d’Épargne est la plus grande banque commerciale du groupe BPCE. La banque a fusionné avec la Banque Populaire en 2009 pour donner naissance au groupe bancaire BPCE.
Où trouver mieux que Nuances 3D ?
Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Nuances 3D. C’est même le podium issu de notre comparatif 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Caisse d’Épargne
- L’assurance-vie Millevie Essentielle
- L’assurance-vie Millevie Initiale
- L’assurance-vie Millevie Infinie
- L’assurance-vie Millevie Premium
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !