Bforbank Vie, en bref
3.72/5
- Versement minimal : 1000 €
- Courtier : Bforbank
- Assureur : Spirica
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.0/5
Unités de compte : 3.7/5
Gestion pilotée : 3.2/5
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
L’assurance-vie Bforbank Vie est un contrat Multisupport distribué par Bforbank. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Bforbank Vie
Voici les points positifs de Bforbank Vie :
- Contrairement à 75 % des contrats d’assurance-vie, on note que celui-ci ne pratique pas de frais sur les versements.
- On note l’absence de frais d’ arbitrage, c’est bien !
- Les frais de gestion administrative des unités de compte de Bforbank Vie ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
- Le fonds en euros résiste bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 2,83% en 2024.
- Le versement minimum à l’ouverture est de 1000 euros. Ce montant rend accessible l’assurance-vie Bforbank Vie au plus grand nombre.
- Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
- La gestion pilotée est un vrai plus, on peut juste regretter que celle-ci soit assez générique.
- Le site internet de Bforbank mérite d’être mentionné. Il permet de faire les principales opérations de gestion en ligne.
Les inconvenients du contrat Bforbank Vie
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Bforbank Vie pourrait faire mieux :
- La gamme d’unités de compte de Bforbank Vie n’inclut pas de fonds indiciels (trackers),c’est un mauvais point car leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissements classiques.
Les frais de l’assurance-vie Bforbank Vie
Sur le contrat Bforbank Vie, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0%
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion des unités de compte : 0.85%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.6%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « dolcea vie « .
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 2.66% |
| 2016 | 2.17% |
| 2017 | 2.15% |
| 2018 | 2.10% |
| 2019 | 1.65% |
| 2020 | 1.35% |
| 2021 | 1.90% |
| 2022 | 2,10% |
| 2023 | 2,00% |
| 2024 | 2,83% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Bforbank Vie suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de Bforbank
Bforbank est une banque en ligne française créée en 2009 et est une filiale du Crédit Agricole. La banque possède environ 220 000 clients.
Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Bforbank Vie soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !
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