Avis PER Gedeon : la retraite en toute simplicité ?

Gedeon est un expert de la retraite qui propose différents Plan Épargne Retraite (PERin et PERo) pour les professionnels (entreprises, courtiers et indépendants) comme les particuliers.

Leur crédo ? Simplifier l’épargne retraite grâce à une vision 360° entre l’épargne retraite publique et individuelle.

➡️ Dans cet article, je vous donne mon avis sur les PER Gedeon. Est-ce un PER fait pour vous ? Et que vaut-il face à la concurrence ? Réponses ici !

Les avantages du PER Gedeon

✅ Le PER Gedeon se distingue clairement par plusieurs points forts : 

• Avec un minimum de versement initial de 120€, c’est un PER très accessible.
• Les frais sont avantageux : 0% pour les versements ou les arbitrages. Et seulement 0,75% sur les encours.
• Tout se fait en ligne, avec une interface très simple à prendre en main.
• L’espace client vous permet de simuler votre retraite publique future et d’agréger les différents dispositifs de retraite supplémentaires (comme les PER) que vous possédez.
• Plusieurs grilles de gestion pilotée à horizon retraite sont disponibles, déclinées par profil (prudent, équilibré, dynamique).
• Et surtout trois thématiques : Tech, Impact social et écologie.
• Les frais de gestion des rentes sont dans la moyenne basse : 1,50%.

Les inconvénients du PER Gedeon

❌ Soyons transparents : le contrat n’est pas exempt de défauts : 

• On peut toujours trouver mieux en termes de frais pou un PER en ligne.
• Seulement 18 unités de compte.
• Et parmi elles, aucun ETF.

Les caractéristiques du PER Gedeon

➡️ Par rapport à un PER standard, le PER Gedeon est définitivement plus avantageux.  En effet, les frais au global sont plus bas. Et moins de frais, cela vous fera plus de performances à long terme.

Par ailleurs, si vous êtes chef d’entreprise, vous pouvez proposer le PERo de Gedeon à vos salariés. Et ce, même s’il n’y en a qu’un.

Les fonds en euros du PER Gedeon

Le PER Gedeon est assuré par Médicis, qui fait partie du groupe Malakoff Humanis. Ainsi, il propose deux fonds en euros “maison” :

• Le Fonds euro Medicis pour le PERin, lancé en 2024. C’est un fonds euro récent, qui a pu profiter de la remontée des taux obligataires initiée en 2022.
• Et Malakoff Humanis Retraite Supplémentaire (fonds euros MHRS) pour le PERo. Avec une allocation plus diversifiée que les fonds euros traditionnels.

En effet, il intègre des actions et de l’immobilier, en plus des classiques obligations (d’États ou d’entreprises) :

💡Précision importante : l’allocation au fonds euros est plafonnée à 60 % de l’encours en gestion libre. Si vous recherchez un contrat 100% fonds euros, consultez notre comparatif des meilleurs PER.

Les performances des fonds euro

Même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, voici celles des fonds euro proposés sur les PER Gedeon :

Même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, force est de constater que les fonds euros des PER Gedeon s’en sortent très bien. En effet, ils ont largement battu la moyenne des fonds euro depuis 5 ans.

Les unités de compte

➡️ Comme dans l’assurance-vie, les supports d’investissement du PER se divisent en deux grandes catégories :

• Le fonds euro, dont le capital est garanti ;
• Les unités de compte, non garanties mais généralement plus performantes.

Le PER Gedeon permet d’investir sur des fonds gérés par Sienna Investment Manager, un gestionnaire d’actifs pan-européen et multi-expertises de la société d’investissement côtée GBL.

Cette société de gestion propose depuis 25 ans des fonds d’investissement responsables : labellisés ISR, critères ESG, article 8 du règlement SFDR, etc…

🔎 Voici la liste des 18 supports pour le PERin Gedeon : 

Comme vous pouvez le constater, ces unités de compte sont uniquement des OPCVM. J’aurais préféré la présence d’ETF pour limiter les frais.

✅ Toutefois, cette sélection d’unités de compte permet de se constituer un portefeuille bien diversifié, tout en investissant responsable.

Le PER Gedeon en pratique

L’une des plus grandes forces de Gedeon selon moi est son interface. En effet, vous avez accès en un coup d’œil à votre retraite, publique comme privé.

Vous pouvez ainsi voir, entre autres, le nombre de trimestres validés, une estimation du montant de votre retraite, etc…

🎯 De même, de nombreux simulateurs sont disponibles afin d’élaborer votre stratégie sur-mesure.

À propos de Gedeon

🔎 Gedeon est un courtier spécialisé dans l’épargne en ligne lancé en 2022 et situé à Lyon. Son fondateur, Julien Jacquemin, est également à l’origine de Karibu Gestion, un spécialiste des back-office de gestion administrative pour les assureurs.

Ces deux entreprises sont regroupées au sein de la holding Betakorn, dont le capital a été ouvert à Malakoff Humanis en mars 2024. Elles peuvent ainsi s’adosser à un grand nom de la protection sociale pour développer de nouveaux produits innovants !

Aujourd’hui, Gedeon c’est :

• Plus de 100 entreprises qui leur ont confié leur épargne retraite ;
• Plus de 110 millions d’euros d’encours sous gestion ;
• Près de 5000 utilisateurs Gedeon.

Conclusion : faut-il ouvrir un PER Gedeon ?

✅ Oui, sans aucun doute. Que vous soyez chef d’entreprise ou un particulier qui souhaite épargner, Gedeon aura une solution simple et pratique pour vous.

🚨 D’autant plus qu’en ce moment, 50€ sont offerts avec notre code HEROS26 à l’ouverture d’un contrat Gedeon. Cliquez ici pour plus d’informations.

FAQ – Questions fréquentes