Linxea Spirit PER, en bref
4.7/5
- Versement minimal : 500 €
- Courtier : Linxea
- Assureur : Spirica
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4/5
Unités de compte : 5/5
Gestion pilotée : 5/5
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
Jusqu’à 200€ offerts !
Le PER de Linxea Spirit est, à notre avis, l’un des meilleurs PER du marché. C’est un plan d’épargne retraite assuré par Spirica (filiale du crédit agricole) et commercialisé par Linxea, spécialiste de l’épargne en ligne. On vous détaille notre avis tout de suite !
A savoir : Linxea propose aussi 2 autres PER (l’un assuré par Suravenir et l’autre par Apicil). Ce sont deux excellents PER, mais c’est le PER Linxea Spirit qui est le plus avantageux selon nous. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif plus bas dans cet article.
PER Linxea Spirit : ses principaux avantages
✅ Linxea Spirit présente de nombreux avantages par rapport aux contrats concurrents. En particulier :
- c’est un PER qui permet d’investir dans un large éventail de supports d’investissement ; fonds euros, bourse et immobilier… +1 100 supports en tout ;
- Les frais sont particulièrement attractifs : le contrat ne facture notamment ni frais d’entrée ni frais d’arbitrage en ligne, hors opérations spécifiques ;
- le contrat donne également accès à des ETF (supports boursiers dont les frais sont réduits) qui permettent, in fine d’avoir une gestion hyper efficace ;
- vous pouvez commencer à investir en douceur puisque le PER de Linxea est accessible à partir de 500 € seulement !
PER Linxea Spirit : ses inconvénients et ses limites
Très franchement, il faut vraiment creuser pour trouver un défaut au contrat Linxea Spirit. On peut par exemple regarder du côté de la gestion pilotée. Le PER Linxea Spirit propose plusieurs types de gestion déléguée, mais elles ne se valent pas toutes. La gestion pilotée OTEA Capital privilégie les fonds classiques, tandis que celle de Yomoni investit principalement en ETF, moyennant des frais supplémentaires plus élevés.
➡️ À mon avis, la gestion libre reste la solution la plus intéressante pour les investisseurs autonomes qui souhaitent minimiser leurs frais.
Jusqu’à 200€ offerts à l’ouverture d’un PER Linxea Spirit
Linxea Spirit PER : comparatif des frais et supports
| Linxea Spirit PER | PER Linxea Suravenir | Linxea PER (Apicil) | PER standard | |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Spirica | Suravenir | Apicil | |
| Courtier | Linxea | Linxea | Linxea | |
| Minimum à l’ouverture | 500 € | 1000 € | 1000 € | 1000 € |
| FRAIS | ||||
| Frais sur versement | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 2,55% |
| Frais de gestion des UC | 0,50% | 0,60% | 0,60% | 0,84% |
| Frais fonds euros | 2% max | 0,80% | 0,85% | 0,73% |
| Frais d’arbitrage | 0% | 0% | 0% | entre 0,50% et 1% |
| Frais d’arrérage de rente | 0,00% | 0,00% | 1,50% | 3,00% |
| Frais sur encours de la rente | 2% | 0,80% | 0,75% | 0,9% |
| SUPPORTS | ||||
| Nombre de supports | +1 100 | +400 | +400 | 200 |
| SCPI | 22 | 14 | 18 | 0 |
| SCI | 12 | 9 | 6 | 0 |
| OPCI | 8 | 5 | 5 | 0 |
| ETF | 207 | 197 | 197 | 0 |
| Frais de transaction ETF | 0,06% | 0,10% | 0,15% | entre 0,10% et 1% |
| Gestion pilotée | Oui | Oui | Non | Oui |
| Surcoût gestion pilotée | 0,20% ou 0,70% / an | 0,30% | – | 0,50% à 1% |
➡️ Le PER Linxea Spirit est définitivement le plus avantageux : il propose le plus faible montant à l’ouverture, le plus grand nombre de supports d’investissement, et la gestion pilotée la moins chère. Et même si les frais de gestion du fonds euros sont plus élevés, les performances nettes (après déduction de ces frais) sont supérieures.
Fonds euros Linxea Spirit PER : rendements et comparatif
Le fonds euro de Linxea Spirit PER affiche une performance solide. C’est même l’un des meilleurs du marché. En effet, c’est un fonds de nouvelle génération qui vise une performance supérieure à celle des autres contrats en diversifiant son allocation.
Voici ce que cela a donné ces dernières années :
| Spirica euro nouvelle génération | Suravenir Fonds Euros Retraite | Apicil Euro Garanti | Moyenne du marché | |
|---|---|---|---|---|
| 2019 | 1,95% | 2,00% | 1,10% à 1,50% | 1,50% |
| 2020 | 1,65% | 1,70% | 0,85% à 1,45% | 1,30% |
| 2021 | 1,65% | 1,50% | 0,70% à 1,30% | 1,20% |
| 2022 | 2,30% | 2,10% | 1,30% à 1,85% | 2,00% |
| 2023 | 3,13% | 2,65% | 1,80% à 2,70% | 2,50% |
| 2024 | 3,13% | 3,00% | 2,50% | 2,50% |
| 2025 | 3,08% | 3,00% | 1,45% | 2,60% |
Le résultat est sans appel : le fonds euros a fait mieux que la moyenne ces 5 dernières années.
✅ Et notez que vous pouvez investir :
- 100% de votre PER sur le fonds euro ;
- et jusqu’à 5 millions d’euros.
C’est un vrai avantage si vous souhaitez sécuriser une partie importante de votre PER, notamment à l’approche de la retraite.
Attention toutefois : contrairement à la plupart des fonds euros traditionnels, le fonds PER Nouvelle Génération ne garantit que 98 % de votre capital chaque année, après déduction des frais de gestion. C’est la contrepartie d’une gestion qui vise un meilleur rendement, mais qui peut théoriquement entraîner une très légère perte de capital, même sur le fonds euros.
Unités de compte du PER Linxea Spirit : ETF, SCPI et actions
Comme dans l’assurance-vie, les supports d’investissement du PER se divisent en deux catégories :
- le fonds euro, dont le capital est garanti (hors frais) ;
- les unités de compte (UC), non garanties en capital, mais offrant un potentiel de rendement supérieur en contrepartie d’un risque de perte.
On l’a vu, l’un des gros avantages du PER Linxea Spirit vient de la variété de ses supports d’investissement.
Remarquons, pour commencer, que Linxea Spirit PER fonctionne en architecture ouverte. Autrement dit le contrat accueille les supports de toutes les sociétés de gestion et pas seulement les filiales de la compagnie d’assurances (comme c’est trop souvent le cas dans les grandes banques de réseau). Cela permet d’avoir une sélection de meilleure qualité et une meilleure diversification.
ETF et actions du PER Linxea Spirit : quels supports disponibles ?
Le PER Linxea Spirit donne accès à plusieurs centaines de fonds d’investissement en gestion active. Les sociétés de gestion les plus prestigieuses sont représentées : Carmignac, DNCA, Rothschild, etc. Vous trouverez tous les supports du contrat ici.
Et, si vous êtes plutôt gestion passive, avec plus de 200 ETF, Linxea Spirit PER est le contrat idéal pour vous constituer un portefeuille boursier bien diversifié et à frais réduits ! Sur ce point Linxea Spirit est tout simplement le PER le plus complet pour investir en ETF.
🔎 Voici un extrait du sélecteur de fonds :
SCPI, SCI et OPCI : investir dans l’immobilier avec Linxea Spirit PER
Linxea Spirit PER est un des rares plans d’épargne retraite à vous proposer d’investir dans l’immobilier. Ce sera particulièrement intéressant lorsque vous serez à la retraite et que vous voudrez toucher des revenus réguliers.
En effet, les rendements des supports immobiliers sont plus faibles que les rendements boursiers mais néanmoins moins volatils. Idéal donc lorsqu’on veut un placement pour sa retraite.
Les SCPI ont l’avantage de pouvoir distribuer des revenus réguliers, mais elles ne sont pas sans risque. La valeur des parts peut baisser, les dividendes ne sont pas garantis et la revente peut être difficile en cas de crise immobilière. Je vous conseille donc de les utiliser pour diversifier votre PER, plutôt que pour sécuriser votre épargne.
Linxea en propose de trois types :
- les SCPI – ce sont les plus classiques. Vos fonds sont investis dans des parcs de biens immobiliers de bureaux, résidentiels ou des locaux commerciaux.
- Les SCI – qui fonctionnent peu ou prou de la même façon, mais dont les frais d’entrée sont plus faibles, en contrepartie de frais de gestion, eux, plus élevés.
- Les OPCI – dont une partie seulement des fonds est investie dans l’immobilier, le reste étant investi dans des actifs plus liquides, généralement des obligations d’état ou des obligations d’entreprise.
Attention : les loyers des SCPI ne sont pas directement versés sur votre compte bancaire. Avec Linxea Spirit PER, ils sont reversés à 100 % sur le fonds euros du contrat. Ils viennent donc augmenter votre épargne, que vous pourrez récupérer à la retraite, en effectuant des retraits.
Gestion pilotée du Linxea Spirit PER : quelles options ?
Gestion à horizon retraite : une sécurisation progressive de votre épargne
Avec la gestion à horizon, votre épargne est automatiquement répartie selon votre profil de risque (prudent, équilibré ou dynamique) et le nombre d’années qui vous séparent de la retraite. Plus l’échéance approche, plus votre portefeuille est progressivement sécurisé, sans que vous ayez à intervenir.
✅ Autre avantage : ce mode de gestion n’entraîne aucuns frais supplémentaires par rapport à la gestion libre.
Gestion à horizon ou pilotée : trois solutions pour déléguer
Linxea Spirit PER vous propose trois solutions pour déléguer la gestion de votre épargne retraite :
| Gestion à horizon retraite | Gestion pilotée OTEA Capital | Gestion pilotée Yomoni | |
|---|---|---|---|
| Gestionnaire | Spirica (assureur) | OTEA Capital | Yomoni |
| Coût supplémentaire (frais de gestion) | 0% / an | +0,20% / an | +0,70% / an sur les UC |
| Nombre de profils | 3 (prudent, équilibré, dynamique) | 5 (défensif, équilibré, équilibré responsable, dynamique, agressif) | 4 (défensif, équilibré, tonique, offensif) |
| Accessibilité | 500 € | 500 € | 500 € |
| Types de supports | Fonds euros et OPCVM, allocation évolutive | Principalement OPCVM | ETF et fonds indiciels |
| Performance annualisée (5 ans) | Variable selon la durée restant avant la retraite | De 2,68 % (défensif) à 5,20 % (agressif) | De 2,80 % (défensif) à 9,68 % (offensif) |
| Performance 2025 | De 8,28 % à 11,85 %* | De 2,89 % à 4,56 % | De 3,64 % à 9,83 % |
À mon avis, la gestion pilotée Yomoni est la plus intéressante des trois si vous souhaitez déléguer vos placements tout en privilégiant les ETF. Certes, ses frais de gestion sont plus élevés, mais les ETF permettent de limiter les frais internes des supports, contrairement aux fonds classiques généralement utilisés par OTEA Capital. La gestion à horizon reste néanmoins une bonne solution si vous souhaitez sécuriser automatiquement votre épargne à mesure que vous approchez de la retraite.
Linxea est-il un courtier fiable pour ouvrir un PER ?
Linxea est un des leaders de l’épargne en ligne. C’est un courtier créé en 2001, aux balbutiements d’internet, et qui compte désormais plus de 250 000 clients, 120 employés, et près de 6 milliards d’euros sous gestion.
J’ai eu la chance de m’entretenir avec Antoine Delon, le Président de Linxea pour lui poser les questions que peuvent se poser de potentiels clients. Vous trouverez la vidéo juste en dessous. On parle des frais, des supports mais aussi du fonctionnement de Linxea. Vous aurez ainsi une idée de ce qui se passe derrière le rideau et cette vidéo vous aidera peut-être à vous faire votre propre avis !
Conclusion : faut-il ouvrir un PER Linxea Spirit ? Mon avis
✅ Oui, sans aucun doute. Vous serez entre de bonnes mains et vous aurez tout ce qu’il faut pour préparer votre retraite de manière performante !
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PER Linxea Spirit : les questions fréquentes
Linxea Spirit PER ne facture pas de frais d’entrée, de frais sur versement ni de frais d’arbitrage en ligne. Vous payez 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte, 2 % maximum sur le fonds euro, ainsi que des frais spécifiques sur certains supports comme les ETF, les actions ou les SCPI.
Oui, vous pouvez investir jusqu’à 100 % de votre épargne sur le Fonds Euro PER Nouvelle Génération, dans la limite de 5 millions d’euros. Ce support permet de sécuriser une grande partie de votre PER, mais sa garantie reste partielle.
Oui, Linxea Spirit PER donne accès à plus de 200 ETF. C’est l’un des meilleurs PER pour investir en gestion passive, notamment grâce à ses frais de gestion bas sur les unités de compte.
Linxea Spirit PER propose une large gamme de supports immobiliers, dont des SCPI, SCI et OPCI. Vous pouvez y investir jusqu’à 50 % de votre capital, dans la limite de 1 million d’euros.