Yomoni ou Caravel proposent tous les deux un PER en gestion pilotée. Toutefois, leurs approches sont sensiblement différentes.
➡️ Ainsi, j’ai voulu savoir qui propose le meilleur PER entre Yomoni ou Caravel. Et surtout, lequel pourra répondre le mieux à vos besoins.
Yomoni et Caravel : présentation rapide
Yomoni a été lancé en 2015. La fintech française s’est rapidement imposée comme une référence de la gestion pilotée en assurance-vie (avec Nalo) grâce à une offre simple et accessible. En 2024, Yomoni a dépassé 1,5 milliard d’euros d’encours sous gestion au sein des différentes enveloppes proposées : assurance vie, PEA, CTO et donc… un PER.
➡️ Plus d’informations dans notre avis sur Yomoni.
Caravel de son côté est plus récente. En effet, elle a été fondée en 2020 par 3 entrepreneurs indépendants inquiets par leur retraite. Ainsi, ils ont voulu rendre l’épargne retraite plus simple d’accès, moderne et responsable. Et le succès ne s’est pas fait attendre car en 2024, Caravel a intégré l’Indexa Capital Group avec pour ambition de devenir un leader de l’épargne européen.
➡️ Plus de détails dans notre avis sur le PER Caravel.
Caravel ou Yomoni : les placements proposés
| Caravel | Yomoni | |
| PER | ✅ Apicil | ✅ Spirica |
| Assurance vie | Bientôt | ✅ Suravenir |
| Compte-titres ordinaire | ❌ | ✅ |
| PEA | ❌ | ✅ |
| Placements de défiscalisation (FCPI, Sofica, ..) | ❌ | ❌ |
| Placements immobiliers (SCPI, SCI, OPCI) | ❌ | ✅ |
| Minimum d’investissement (PER) | 1 000€ | 1 000€ |
| Versement programmés min. | 50€ | 50€ |
| Versement ponctuel min. | 150€ | 100€ |
| Offre de bienvenue | Caravel : 500 € offerts | Yomoni : 1000 € offerts |
💡 Pour cette première manche de ce duel de PER, le verdict est clair : Yomoni remporte son premier point grâce à ses supports plus variés que Caravel. C’est un avantage si vous souhaitez regrouper vos différentes enveloppes d’épargne au même endroit. Mais si vous recherchez uniquement un PER, ce n’est pas forcément un problème.
D’ailleurs, Caravel devrait bientôt sortir son contrat d’assurance-vie, avec l’ambition de proposer la gestion pilotée la moins chère de France. À suivre donc.
🏅 Yomoni : 1 – Caravel : 0
Jusqu’à 1000 € offerts pour toute première souscription à Yomoni PER
Yomoni vs Caravel : tarifs et frais
| Type de frais | Caravel | Yomoni |
| Frais d’entrée/versements | 0% | 0% |
| Frais de gestion du PER | 0,60% | 0,60% |
| Frais de gestion pilotée | 0,60% | 0,70% |
| Frais des supports (moyenne) | 0,18% | 0,30% |
| TOTAL | 1,38% | 1,60% |
| Offre de bienvenue | Caravel : 500 € offerts | Yomoni : 1000 € offerts |
➡️ Le PER Caravel propose donc des frais plus bas que Yomoni, ce qui en fait actuellement la gestion pilotée la moins chère de France ! Et des frais en moins tous les ans, cela fait une belle différence sur la performance nette à long terme.
Imaginons que les deux gestions pilotées offrent les mêmes performances de 7% par an. Si vous investissez 10 000€ sur 10 ans, vous obtiendrez environ 17 277 € avec les frais de Caravel contre 16 920 € pour Yomoni. Et bien sûr, cet écart se creuse avec le temps : au bout de 20 ans, ce sera 29 849 € contre 28 629 € soit 1220€ de différence.
Pour un PER investi à (très) long terme, c’est un point essentiel. Et Caravel remporte donc logiquement son premier point.
🏅 Yomoni : 1 – Caravel : 1
Jusqu’à 500 € offerts à l’ouverture d’un PER Caravel
📈 Mais voyons maintenant les performances proposées par ces deux PER depuis leur création.
Performances et supports d’investissement
Caravel et Yomoni ont des approches assez similaires en termes d’investissement :
- Yomoni mise sur la diversification au niveau mondial grâce à des portefeuilles 100 % ETF. Ou bien multi-actifs incluant un fonds euro, du private equity, etc…. De plus, vous avez le choix entre différents profils de risque : prudent, équilibré ou dynamique.
- Caravel propose également 3 portefeuilles selon votre horizon de placement et votre profil de risque. Ainsi, vous commencez avec une orientation “Croissance” entre 18 et 50 ans. Puis vous passez sur un portefeuille plus équilibré jusqu’à 58 ans. Enfin, la dernière phase est de la sécurisation à l’approche de la retraite. Et dans tous les portefeuilles, les fonds sont sélectionnés avec soin en fonction de leur impact environnemental.
💡 À noter que Yomoni vous permet également de mettre en place une sécurisation progressive de votre capital à l’approche de la retraite. Mais ce n’est pas obligatoire, contrairement à Caravel.
Quid des performances ?
🔎 Même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, voici celles du PER Yomoni Retraite + :
🔎 Et celles du PER de Caravel, depuis 2020 :
❌ Malheureusement, il est difficile de comparer correctement ces performances avec si peu de recul. En effet, la gestion pilotée de Caravel a été lancée en 2024 et les performances affichées sont issues d’analyses rétroactives.
Et si nous prenons uniquement l’année 2024 comme point de comparaison :
- Caravel a offert du +23.9% contre +9,7% pour Yomoni ETF Dynamique
- +15,4% pour Caravel profil Équilibre contre +8,3% pour Yomoni ETF Équilibré.
- Et +8% pour Caravel profil sécurisation contre +6,3% pour Yomoni ETF Prudent.
➡️ Ce serait, en théorie, une victoire franche pour Caravel. Mais je ne peux pas pour autant leur donner de points dans cette manche avec si peu de données. Le score ne change donc pas.
🏅 Yomoni : 1 – Caravel : 1
Caravel ou Yomoni : l’expérience client
À l’heure des courtiers en ligne, choisir un PER doit également prendre en compte l’expérience utilisateur dans son ensemble. Et cela inclut aussi bien l’accompagnement (conseil, recommandation…) que la facilité de prise en main ou les fonctionnalités.
🔎 Voyons donc cela plus en détail.
Accompagnement
Yomoni est un robo advisor. Autrement dit, c’est un “robot” qui vous propose une allocation personnalisée, en fonction de vos réponses à un questionnaire.
Toutefois, vous avez toujours le dernier mot pour choisir le portefeuille ETF ou multi-actifs. Et en cas de doute, vous pouvez contacter un conseiller de Yomoni par téléphone ou prendre rendez-vous.
Caravel de son côté à un fonctionnement assez similaire. Mais vous pouvez également les contacter via un chat en ligne. Ou bien prendre rendez-vous en visio avec un conseiller pour valider votre projet avant de souscrire.
➡️ Caravel remporte donc un point de justesse pour la qualité de son accompagnement, avant et après la souscription.
🏅 Yomoni : 1 – Caravel : 2
Jusqu’à 500 € offerts à l’ouverture d’un PER Caravel
🚨 Par contre, que ce soit pour Yomoni ou Caravel, il n’est pas possible d’être en gestion libre. Si c’est ce que vous recherchez, je vous invite à lire notre comparatif des meilleurs PER.
Prise en main et fonctionnalités
Yomoni est accessible via votre navigateur ou une application (iOS et Android). Le parcours de souscription est très simple et adapté aux néophytes. Une fois votre contrat ouvert, vous pouvez réaliser toutes vos opérations de gestion courante aussi bien sur le site que l’application (versements, rachats, changement de profil…).
Même constat du côté de Caravel, à une différence près : il n’y a pas d’application pour le moment. Par contre, le site internet et votre espace client restent parfaitement accessibles depuis un mobile.
➡️ Yomoni remporte donc cette manche de peu grâce à son application mobile efficace.
🏅 Yomoni : 2 – Caravel : 2
Jusqu’à 1000 € offerts pour toute première souscription à Yomoni PER
Yomoni ou Caravel : les avis client
Yomoni frôle la perfection sur Trustpilot avec 4,9/5 pour près de 3500 avis. Les clients de Yomoni mettent en avant la qualité des conseillers, la prise en main intuitive et les performances globales de leurs investissements.
De son côté, Caravel n’a que 115 avis mais une très belle moyenne de 4,6/5. Là aussi, les utilisateurs sont dithyrambiques sur la qualité des conseillers et du service client. De même, ils sont séduits par la simplicité d’utilisation du site et de leurs espaces clients. Les deux seuls commentaires négatifs concernent des cas particuliers qui ne sont pas révélateurs de véritables problèmes.
✅ Bref, dans les deux cas les clients semblent dans l’ensemble plus que satisfaits. C’est donc une nouvelle égalité et le score reste inchangé.
🏅 Yomoni : 2 – Caravel : 2
Conclusion : qui choisir entre Yomoni ou Caravel ?
➡️ Le duel était très serré et s’achève sur une égalité parfaite : 2 points partout. Rien d’étonnant car Yomoni et Caravel font clairement partie des meilleurs PER en gestion pilotée disponible en France. Votre choix devra donc se faire en fonction de vos besoins et de votre profil.
À quel profil chaque PER s’adresse-t-il ?
En définitive, choisissez le PER Yomoni si :
- Vous cherchez simplicité et rapidité de mise en œuvre.
- Avoir toute votre épargne au même endroit est important pour vous (PEA, Assurance-vie, PER…).
- Pouvoir gérer vos investissements depuis une application mobile est essentiel.
Jusqu’à 1000 € offerts pour toute première souscription à Yomoni PER
A contrario, privilégiez le PER Caravel si :
- Vous cherchez le PER en gestion pilotée le moins cher du marché.
- Pouvoir contacter un conseiller à tout moment est indispensable pour vous.
- L’impact environnemental de vos investissements est important à vos yeux.
Jusqu’à 500 € offerts à l’ouverture d’un PER Caravel
Je vous rappelle que vous pouvez avoir autant de PER ou d’assurance-vie que vous le souhaitez. Donc rien ne vous empêche d’ouvrir les deux pour comparer. Quitte à transférer un des deux vers celui que vous préférez.
Questions fréquentes
Non. Que ce soit pour Caravel ou Yomoni, il faudra investir un minimum de 1000€ à l’ouverture. Par contre, vous pouvez programmer des versements mensuels à partir de 50€.
Oui, dans les deux cas vous avez la possibilité de versements libres ou programmés, mais la gestion est pilotée. Donc les arbitrages automatiques sont gérés par la plateforme selon votre profil.
Les frais varient en fonction des portefeuilles choisis chez Yomoni (ETF ou Multi-actifs). De même du côté de Caravel, selon la phase de pilotage : de 1,38% en phase de Croissance à 1,36% pendant la période de sécurisation.
Non. Comme tout investissement en actions/obligations, vous pouvez perdre une partie ou la totalité de votre capital. Même si l’horizon long terme permet en général d’atténuer ce risque.