Vous cherchez une banque pro en ligne et vous vous demandez si FINOM correspond à vos besoins ? J’ai épluché l’offre de cette néobanque pour les professionnels, j’ai ouvert un compte pour tester, et je vous partage mon avis pour répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir !
L’essentiel de mon avis sur Finom
- Une formule gratuite pour les indépendants
- Des services pour vous faciliter la vie comme la gestion des factures ou le dépôt de capital en ligne
- Une offre de cashback attractive (jusqu’à 3% des sommes dépensées)
- Des bons avis des utilisateurs sur Finom (ex. 4,5/5 sur plus de 8 000 avis déposés sur Trustpilot)
- Une levée de fonds de 50 millions d’euros en 2024, promesse de développements à venir
- Pas de possibilité de déposer des espèces ou d’encaisser des chèques
- Pas de découvert
- Un abonnement pour les PME qui commence à 17€ HT par mois, un peu plus cher que la concurrence
Une banque pour quel profil ?
Finom sera adaptée à votre activité si vous avez une activité B2B, car la néobanque pro offre de super services à des prix très compétitifs, mais n’a pas encore développé tout ce qui est paiements en ligne, terminaux de paiement électronique ou encore encaissement de chèque (si si ça existe encore 😊).
Finom : la banque pro pour les activités B2B
Finom a été créé en 2019. La fintech n’est pas française puisque son siège est aux Pays-Bas. En revanche elle a ouvert son activité en France depuis 2020 déjà, soit plus de 5 ans.
Finom n’est pas une banque à proprement parler, mais un établissement de paiement. Ne vous inquiétez pas, c’est le cas d’à peu près tous les comptes pro en ligne. D’ailleurs, alors que le compte pro opérait auparavant par l’intermédiaire de Treezor (une filiale de la Société Générale), Finom dispose désormais de sa propre licence EMI (Electronic Money Institution). A priori c’est plutôt bon signe pour ses clients, car plusieurs avis négatifs dans le passé provenaient de situations qui tournaient mal à cause du fonctionnement entre Finom et Treezor.
En revanche, Finom n’étant toujours pas un établissement de crédit, cette banque pro ne peut pas à ce jour autoriser de crédits ou de découverts bancaires à ses clients par exemple.
Cette banque pro en ligne a levé 16 millions d’euros en 2020. Elle s’est bien développée par la suite, et a alors levé 50 millions d’euros supplémentaires en février 2024. C’est plutôt de bon augure pour sa solidité et le développement de son offre de services.
Par ailleurs, elle est déjà implantée en Italie, en Allemagne, en Espagne et aux Pays-Bas, en plus de la France. Si vous avez l’ambition de développer votre activité en Europe, ça peut donc être un bon point pour vous. En tout cas, en 2025 Finom a déjà réussi à convaincre plus de 100 000 clients au sein de ces différents pays. C’est déjà une très belle performance.
Enfin, Finom s’adresse à globalement tous les types d’activités. La néobanque pro couvre les indépendants (EI, EIRL, micro entrepreneur) tout comme les sociétés (EURL, SASU, SARL, SAS, SEL, SNC, SCP, SC, SA). Si vous commencez petit mais que vous vous agrandissez et que vous vous associez, l’avantage c’est que FINOM pourra donc vous accompagner dans votre développement !
En proposant une offre gratuite pour les micro-entreprises, Finom fait partie de ma sélection des meilleures banques pro pour les auto-entrepreneurs.
Une offre économique et des services intéressants
Finom propose 5 types d’abonnements :
| Nom de l’abonnement | Solo | Basic | Smart | Pro | Grow |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarif mensuel HT (pour un engagement annuel) | 0€* | 17€ | 37€ | 119€ | 249€ |
| Les + | Parfait pour 1 utilisateur ayant des besoins basiques (ex. 1 IBAN, 1 carte virtuelle VISA) | – 2 utilisateurs inclus – 1 carte bancaire physique gratuite – 1% de cashback – des plafonds plus élevés et plus d’opérations incluses par mois (ex. jusqu’à 25 000€ de virements) – accès au module de facturation et au suivi des factures | – Nombre illimité d’utilisateurs – des plafonds, cashbacks et nombres d’opérations encore plus élevés – Une assistance par chat en moins de 3 minutes et pendant le week-end | – Accès à une équipe de gestionnaires de comptes – des plafonds encore plus élevés – un nombre illimité de cartes virtuelles | – Gestionnaire de compte dédié – Virements SEPA illimités – 0,10% seulement de frais sur les virements internationaux |
A noter qu’il sera plus intéressant pour vous de souscrire avec un engagement annuel. Même si un engagement mensuel est possible (mais coûte un peu plus cher). A titre d’exemple, l’abonnement Basic revient à 17€ HT par mois en vous engageant sur 1 an, contre 21€ HT si vous payez tous les mois.
1er mois gratuit ! Et offre Solo à 0€ par mois pour les indépendants
La plupart du temps, chez les banques pro en ligne, le premier mois est gratuit, et vous pouvez annuler à tout moment. En plus, l’ouverture de compte est assez simple et 100% en ligne. Donc profitez-en pour tester avant de vous engager à plus long terme !
Les moyens de paiement chez Finom : priorité au digital
Le compte et les virements
Avec Finom, vous pouvez disposer d’un compte bancaire professionnel en 24h chrono, et votre RIB disposera d’un IBAN français.
Avec ce compte, vous pourrez effectuer des virements et des prélèvements SEPA. L’offre Solo, gratuite, est réservée aux indépendants et inclut 2 500€ de virements ou prélèvements SEPA mensuels . L’offre Grow, elle, n’a pas de limites. Pour autant, vous ne serez pas bloqué avec l’offre Solo. En effet, une fois le plafond mensuel atteint, les virements ou prélèvements SEPA seront « juste » facturés 0,3% du montant pour les opérations supplémentaires. Il faudra donc adapter votre abonnement en fonction de la taille de votre entreprise. Mais pour démarrer, à mon avis l’offre Solo de Finom devrait largement suffire pour les micro-entrepreneurs avec une petite activité.
Par ailleurs, les virements internationaux sont désormais possibles (depuis juin 2024) en dehors de la zone SEPA (en dehors de l’Europe pour faire court). 17 devises étrangères sont disponibles et plus de 150 pays sont couverts. Donc si votre activité comporte une dimension internationale, l’offre de Finom est à considérer. Le compte pro élève donc son niveau de jeu, comme la banque pro Qonto pour qui les virements SWIFT étaient disponibles depuis longtemps.
| Solo | Basic | Smart | Pro | |
|---|---|---|---|---|
| Virements SEPA instantanés |  | | | |
| Virements SEPA inclus chaque mois | 2 500€ (0,30% au-delà) | 25 000€ (0,03% au-delà) | 50 000€ (0,025% au-delà) | 100 000€ (0,025% au-delà) |
| Paiements programmés |  | | | |
| Frais par virements internationaux (entrants ou sortants) | 5€ | 5€ | 5€ | 5€ |
| Commissions sur les virements internationaux | 1% | 0,50% | 0,40% | 0,20% |
Les cartes bancaires proposées par Finom
En ce qui concerne les cartes bancaires, Finom fonctionne désormais avec VISA (c’était MasterCard auparavant). Dès l’abonnement Basic vous disposez d’1 carte physique gratuite pour l’utilisateur (et même jusqu’à 3 par utilisateur incluses avec Smart). En revanche il y a des frais mensuels pour chaque carte inactive si vous optez pour les forfaits Solo ou Basic, donc calibrez bien ! Vous avez également la possibilité d’émettre des cartes virtuelles. 1 pour Solo, 3 par utilisateur pour Basic, et 10 par utilisateur pour Smart. Mais là encore, attention car en cas d’inactivité cela sera facturé 1€ ou 0,5€ par carte business si vous optez pour Solo ou Basic.
Notez qu’il n’y a pas de frais pour les paiements par carte, sauf si cela concerne des activités du type casino ou pari en ligne par exemple (liste complète disponible ici). Normalement vous ne devriez pas en avoir besoin mais vous faites ce que vous voulez 😅. Le plafond de paiement mensuel par carte a également été relevé, pour atteindre dorénavant 100 000€ quelque soit l’offre.
Les retraits au distributeur engendrent des commissions. Mais vous pouvez retirer gratuitement jusqu’à 500€ par mois inclus avec l’offre Basic, et jusqu’à 2 000€ par mois avec Smart.
Si vous donnez une carte bancaire physique ou virtuelle à chaque membre de votre équipe, attention, vous risquez des frais mensuels d’inactivité si elles ne sont pas utilisées.
De plus, du cashback est disponible dès l’offre Basic, avec 1% de cashback sur vos paiements par carte bancaire. Cela monte à 3% avec les offres Smart ou Pro. D’habitude je ne suis pas fan du cashback (je préfère de « vrais » services innovants), mais là l’offre commence à être vraiment intéressante 🤑 !
❌ Enfin, si vous êtes un commerce plus traditionnel, oubliez FINOM. A ce jour la néobanque pro ne permet ni dépôt d’espèces, ni encaissement de chèques.
| Solo | Basic | Smart | Pro | |
|---|---|---|---|---|
| Carte physique gratuite | 0 (3€ par mois si vous en prenez une) | 1 par utilisateur | 3 par utilisateur | 3 par utilisateur |
| Frais mensuels pour carte physique inactive | 1€ | 1€ | – | – |
| Carte virtuelle (ApplePay ou GooglePay) | 1 par utilisateur | 3 par utilisateur | 10 par utilisateur | Illimité |
| Frais mensuels pour carte virtuelle inactive | 1€ | 0,5€ | – | – |
| Plafond mensuel de paiement par carte | 100 000€ | 100 000€ | 100 000€ | 100 000€ |
| Retraits aux DAB (mensuel) | 1% jusqu’à 500€, puis 3% et plus au-delà | 500€ inclus, puis 1% de 500€ à 2 000€ et plus au-delà | 2 000€ inclus, puis 3% de 2 000€ à 5 000€ et plus au-delà | 2 000€ inclus, puis 3% de 2 000€ à 5 000€ et plus au-delà |
| Paiements en devises étrangères | 3% | 2% au-delà de 500€ | 1% au-delà de 500€ | 1% au-delà de 500€ |
| Retraits DAB dans une devise étrangère | 3% | 2% | 1% | 1% |
Les services additionnels : facturation, dépôt de capital en ligne, … et d’autres !
Un outil efficace de facturation et de suivi
📄 Finom se veut une banque au service des entrepreneurs, et notamment en vous facilitant la vie sur la gestion de la facturation, pour que vous puissiez vous concentrer sur votre cœur de métier, tout en ayant des rentrées d’argent rapides. Ainsi début 2022 FINOM revendique seulement 5 jours de retard de paiement en moyenne constatés chez ses clients, contre 17,7 jours de retard de paiement des PME en France en 2021.
La promesse de FINOM : une facture préparée et envoyée en 60 secondes chrono.
Cela est rendu possible notamment grâce aux relances automatiques sur les impayés. Ou encore grâce à une gestion facilitée des factures via des fonctionnalités très simples et intuitives pour attacher des justificatifs aux transactions. Concrètement, Finom va faire le rapprochement automatiquement entre vos encaissements et les factures émises via Finom, ce qui permet d’avoir un bon suivi des rentrées d’argent. Et si le délai de paiement est dépassé, Finom va envoyer automatiquement une relance. Vous optimisez ainsi votre trésorerie à moindre effort !
Des services additionnels de dépôt de capital en ligne et d’agrégation bancaire
En plus, si vous en êtes encore au lancement administratif de votre entreprise, FINOM vous permet de réaliser votre dépôt de capital entièrement en ligne, et cela à partir de 60€ uniquement.
Pour plus d’informations sur le dépôt de capital en ligne, découvrez mon article consacré à ce thème.
Par ailleurs, Finom dispose d’une fonctionnalité d’agrégation bancaire. Cela signifie qu’une fois vos informations de connexion enregistrées, FINOM vous permettra de voir en un clin d’œil votre situation financière globale, en prenant en compte les informations des autres banques que vous pourriez avoir.
L’avis des utilisateurs sur Finom : une bonne expérience client
Comme toutes les fintechs, Finom se démarque par un design agréable et des parcours client fluides.
⭐ J’en veux pour preuve la note de 4,8/5 de l’application Finom sur l’AppStore (sur plus de 2 100 avis tout de même) ou encore la moyenne de 4,5/5 sur Trustpilot sur plus de 8 000 avis déposés concernant Finom.
La note de Finom sur Trustpilot est en amélioration constante depuis fin 2023, ce qui traduit la volonté d’améliorer constamment le service client.
Par ailleurs, FINOM dispose d’une application mobile sur Android également, en plus d’être disponible sur iPhone.
Pour ce qui relève du service client, comme pour la plupart des banques en ligne, ne vous attendez pas à un conseiller dédié (sauf si vous optez pour l’abonnement Grow). Mais les équipes Finom sont joignables via une fonctionnalité de chat sur leur site, et vous pouvez également les contacter par mail (hello@finom.co). En revanche, il n’y a pas de ligne téléphonique à ce stade. Ce qui ne veut pas dire pour autant que les équipes de FINOM ne peuvent pas vous appeler. Et j’en veux pour preuve mon parcours inscription !
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Comment s’inscrire (facilement) chez Finom
Pour s’inscrire à cette banque en ligne pour les professionnels, tout se passe… en ligne 😊. Le parcours est très simple, étape par étape, et construit pour vous faciliter la vie.
Par exemple, si votre entreprise est déjà créée, Finom va compléter le maximum d’informations possibles en s’appuyant uniquement sur le nom de votre entreprise qu’il va rapprocher des bases administratives officielles.
Pour la vérification de votre pièce d’identité, cela se fera directement avec votre smartphone, en utilisant l’appareil photo de ce dernier. Un peu comme lorsque vous paramétrez FaceId si vous voyez ce que je veux dire 🤔.
Et si vous n’avez pas fini votre inscription d’un coup (ce qui prend une dizaine de minutes), les équipes de Finom vous contactent pro-activement le lendemain afin de savoir si vous avez rencontré un souci et si elles peuvent vous aider. Certes ça n’est pas un acte complètement innocent de leur part, néanmoins cela fait quand même plaisir d’avoir un service pro-actif et à votre service !
Conclusion : un compte pro en ligne parfait pour se lancer et développer son activité
Avec leur formule Solo gratuite, Finom couvre déjà de nombreux besoins de base pour un créateur d’entreprise, tout en offrant une bonne expérience client. Néanmoins, si le dépôt d’espèces ou l’encaissement de chèques sont au cœur de votre activité, cette néobanque pro ne vous conviendra pas. Mais si ça n’est pas votre cas, Finom aura l’avantage de pouvoir grandir avec vous.
Avec un abonnement Basic à partir de 17€ HT par mois, elle saura vous accompagner dans vos problématiques de facturation ainsi que la taille grandissante de vos équipes. Enfin, il y a fort à parier que Finom ayant de fortes ambitions de développement, elle est loin d’avoir fini de mettre à disposition les nouveaux services qui sauront faciliter votre quotidien et vous permettre de vous concentrer sur ce que vous savez faire de mieux : développer votre business !
1er mois gratuit ! Et offre Solo à 0€ par mois pour les indépendants
- Levée de fonds 2024 : https://www.usine-digitale.fr/article/finom-fournisseur-de-services-financiers-pour-les-pme-leve-50-millions-d-euros-pour-couvrir-la-zone-euro.N2208564
- Interview début 2022 de l’ancien DG France de FINOM : https://www.finyear.com/Interview–Olivier-Binet-DG-France-de-FINOM_a46616.html
Questions fréquentes
Auparavant Finom s’appuyait sur Treezor (filiale de la Société Générale) pour opérer comme établissement de paiement. Mais désormais Finom dispose de sa propre licence, et elle s’appuie sur BNP Paribas pour détenir les fonds. Du solide donc.
Le compte pour professionnels FINOM met à disposition de ses clients des cartes de débit VISA (c’était Mastercard il y a quelques temps).
Oui bien sûr ! L’application mobile FINOM est même très bien notée, avec une moyenne de 4,8/5 sur l’Apple Store sur 2 100 avis déposées par les utilisateurs.
Avec la cashback, vous gagnez de l’argent en dépensant avec votre carte. C’est un moyen (persuasif !) de vous inciter à utiliser cette carte bancaire plutôt qu’une autre. Avec FINOM, le cashback monte jusqu’à 3% !
Oui dès l’offre Solo vous disposez de cartes bancaires virtuelles. Cela va de 1 carte, à un nombre illimité de cartes virtuelles pour les offres Pro et Grow ! Et pour que vos comptes ne soient pas dans le rouge, il est possible de paramétrer un plafond de dépenses en fonction des utilisateurs. C’est pratique pour que les collaborateurs soient autonomes, tout en maîtrisant les dépenses effectuées.
Les offres FINOM sont au nombre de 5 et permettent d’accompagner aussi bien les indépendants, avec l’offre Solo (gratuite), que les entreprises plus importantes, avec les offres Basic (17€ HT mensuel) ou Smart (37€ HT mensuel).
Cela dépendra de votre abonnement. L’offre Solo commence à 500 euros de limite mensuelle de retrait d’espèces, et les offres Smart et Pro grimpent respectivement à 2 000 et 5 000 euros par mois.
Avec l’offre Basic vous avez le droit à 1 carte physique gratuite, en plastique, puis cela monte à 3 par utilisateur à partir de l’offre Smart.
FINOM permet de créer et envoyer en quelques secondes des factures. Par ailleurs, si vous êtes à la recherche d’un logiciel de facturation gratuit et sans abonnement, n’hésitez pas à consulter notre article dédié !
Oui vous pouvez réaliser des paiements mobiles avec FINOM, que ça soit Apple Pay ou Google Pay.
Pour les entreprises, il faudra les pièces suivantes afin d’ouvrir un compte pro chez FINOM :
– le numéro de SIRET
– un extrait de Kbis de moins de 3 mois
– les statuts de l’entreprise
– une pièce d’identité valide du représentant légal
– un justificatif de domicile du représentant légal
FINOM permet aux indépendants d’avoir une banque pro en ligne gratuite, en revanche cette formule n’est pas disponible pour les PME.
Si vous avez simplement créer un profil mais pas encore ouvert de compte pro, envoyez un simple email à hello@finom.co suffit. Si vous avez un compte pro actif chez Finom, pour clôturer celui-ci vous devez mettre votre solde à 0, puis dans votre espace client aller dans « Paramètres », « Profil d’entreprise » puis cliquer sur « Fermer ce compte professionnel ».
Si votre activité requiert de déposer des espèces (ce que ne propose pas Finom), vous pouvez vous orienter vers Shine (mon avis sur Shine ici) ou Hello bank! Pro (mon avis sur Hello bank! Pro juste là).