Alors que plusieurs plateformes de crowdlending comme October ont connu des déboires, quelques sites venus d’Europe de l’Est amènent un vent d’espoir aux adeptes des prêts participatif aux entreprises. Parmi ceux-ci, Debitum Investments promet des rendements pouvant atteindre jusqu’à 15% par an. Un nombre trop beau pour être vrai ? Une rentabilité élevée, mais pour quel niveau de risque ? J’ai analysé et testé la plateforme, afin de vous livrer mon avis sur Debitum.
L’essentiel de mon avis sur Debitum Investments
- Des rendements pouvant aller jusqu’à 15% annuels
- Accessible à partir de 10€ seulement
- Une plateforme régulée auprès de l’autorité lettone, et soumise à MiFID 2.
- 0 taux de défaut à ce jour sur plus de 160 millions d’euros investis (donnée de décembre 2025)
- Des intérêts versés régulièrement (mensuellement, voire quotidiennement)
- Les prêts proposés sont majoritairement issus des Etats baltes, une zone que nous connaissons peu comme investisseurs français
- Pas de marché secondaire, donc liquidité limitée des investissements
- Un parcours d’inscription qui pourrait être optimisé (certains textes pas traduits en français, quelques questions pas claires)
Découvrir le site de Debitum, ainsi que d’autres dans mon comparatif des meilleures plateformes de crowdlending.
Debitum : une plateforme de prêts aux entreprises
Déjà plus de 160 millions d’euros financés
La plateforme de crowdlending Debitum Investments (auparavant appelé Debitum Network) a été créée en 2017, par Martins Liberts, un entrepreneur d’origine lituanienne (voir son profil LinkedIn ici).
📈 Le moins qu’on puisse dire, c’est que l’entreprise connaît un certain succès, en particulier depuis début 2024. A partir de cette date, les montants collectés par la plateforme connaissent une croissance assez significative, pour atteindre plus de 160 millions d’euros en décembre 2025 :
Cette inflexion fin 2023, après une période de plat, s’explique probablement en bonne partie par les changements à la tête de Debitum Investment. En effet, en juillet 2023, SIA DN Operator (le nom juridique de Debitum) voit son fondateur Martins Liberts quitter l’aventure, remplacé par Henrijs Jansons (le CEO à l’époque) et Ingus Salmiņš. D’ailleurs, ce dernier est aujourd’hui Directeur des Risque, une fonction clé dans le crowdlending, et membre du Conseil de Debitum.
Le résultat net de Debitum (SIA DN Operator) en 2024 est positif, à 103 912€, ce qui est bon signe. D’ailleurs, l’entreprise est très transparente puisque son rapport annuel 2024 est disponible en libre accès juste là.
Une plateforme régulée depuis 2021
En septembre 2021, SIA DN Operator (pour rappel le nom officiel de Debitum) obtient auprès de la Banque de Lettonie plusieurs licences, dont le conseil en investissements, la détention d’instruments financiers et l’exécution d’ordres pour le compte de ses clients. Vous retrouverez toutes les informations ici.
Ils se conforment à MiFID II, une régulation exigeante qui impose plusieurs contraintes, et des rapports réguliers auprès des autorités. Donc même si vous n’avez peut-être pas l’habitude d’investir via une société des pays baltes, pas d’inquiétude à avoir quant à leur sérieux.
Investir avec Debitum : des prêts aux rendements attractifs
Une offre de prêt, assez limitée, mais performante
Sur la plateforme Debitum vous pouvez placer votre argent dans deux types de produits financiers :
- Des notes, en gros un produit de dette similaire à une obligation, avec un taux d’intérêt et une durée
- Des ABS (Asset-Backed Securities), c’est-à-dire des titres financiers ayant comme sous-jacent des produits de dette
Pour chaque placement proposé, une notation est associée, qui évalue le risque du produit. « A » est la meilleure note, « B » est moins bon, et « C » est encore plus risqué.
Qu’il s’agisse de Notes ou d’ABS, ces investissements affichent les caractéristiques suivantes, qui vous aideront à choisir en fonction de vos objectifs :
- Un taux d’intérêt, correspondant à votre rendement théorique, et qui se situe entre 7,50% et 15% par an. Pour rappel, plus le taux est élevé, plus le niveau de risque est élevé
- Une durée, qui s’étale entre quelques dizaines de jours à 3 ans maximum en général
- La fréquence de versement des intérêts, soit mensuelle, soit quotidienne
- Des garanties, comme l’obligation de rachat
Voici quelques exemples :
✅ Notez que Debitum est accessible pour tous les porte-monnaie, puisque l’investissement minimum est de 10€ seulement.
Un point qui pourrait être amélioré à mon avis, c’est la diversité des prêts proposés. Aujourd’hui, seuls 3 pays sont disponibles (Lettonie, Estonie et Royaume-Uni), au travers de 4 émetteurs de prêts.
Enfin, sachez que vous pouvez choisir vous-même vos prêts manuellement, mais qu’il est également possible d’investir automatiquement selon vos propres critères définis préalablement. Par exemple :
- Investir 1 000€ maximum au total
- Que dans des Notes (pas d’ABS)
- Avec un rendement compris entre 10% et 15%
- Et une durée comprise entre 6 mois et 18 mois
👍 Pratique si vous voulez y passer le moins de temps possible !
Le remboursement d’un prêt peut mal tourner. Ceux qui ont investi en crowdfunding immobilier en 2021 et 2022 vous le diront (aujourd’hui il y a de meilleures affaires à faire !).
Donc mieux vaut avoir plusieurs garanties et gages que cela va bien se passer, même en cas de situation qui se complique.
Chez Debitum, plusieurs éléments rassurent les investisseurs :
- Après une période de grâce de 7 jours en cas de retard de paiement, des pénalités s’ajoutent au taux d’intérêt standard. Celles-ci se traduisent par 5%, 10% ou 15% supplémentaires qui s’appliquent sur les jours en retard
- En cas de retard supérieur à 90 jours, l’initiateur du prêt a l’obligation de rembourser ou de remplacer par un actif de risque équivalent
- Les émetteurs de prêts inscrits sur Debitum détiennent généralement entre 10% et 30% du montant collectés, assurant ainsi un alignement d’intérêts
- L’argent des investisseurs est protégé à hauteur de 20 000€ par un fonds de garantie de Lettonie, en cas d’insolvabilité de Debitum ou de gestion inappropriée des fonds (ce qui normalement ne devrait pas arriver 😅)
- En cas d’incident de remboursement, Debitum mandate Creditreform pour le recouvrement des créances. Il s’agit d’une entreprise spécialisée dans ce secteur, d’origine allemande, et comptant plusieurs milliers d'employés, couvrant 21 pays en Europe
J’aurais pu commencer par là : le mieux pour votre rentabilité finale, c’est tout de même que le taux de défaut des prêts soit de zéro. La bonne nouvelle c’est qu’à ce jour (en décembre 2025), 68% des sommes empruntées ont été remboursées, le taux de défaut est de 0%, et le principal pépin, qui compte pour 1% environ des montants, est dû à la guerre en Ukraine, ce qui reste assez exceptionnel. Enfin j’espère !
Un programme de fidélité pour booster votre rentabilité
Autre élément qui vient renforcer la performance de vos investissements sur Debitum : leur programme de fidélité avec plusieurs paliers.
Vous pouvez gagner jusqu’à 2% de rendement supplémentaire et du cashback (jusqu’à 100€) :
- En investissant plus de 6 000€, 25 000€ ou 50 000€
- Ou en parrainant plus de 2, 3 ou 5 amis
Les frais appliqués par Debitum
Bonne nouvelle pour les épargnants : les frais prélevés par Debitum concernent uniquement les émetteurs des prêts. Ils correspondant à 1% à 3% annuels des montants levés.
Pour les investisseurs, il n’y a pas de frais directs, hormis 0,30% de frais sur vos dépôts si vous alimentez votre compte par un service qui se connecte automatiquement à votre banque. Mais si vous effectuez un virement SEPA standard, aucuns frais supplémentaires s’appliquent.
Les avis des investisseurs sur Debitum
Avec seulement une centaine d’avis déposés sur Trustpilot, dont certains faux (ils disent que Debitum est nul et cite directement le nom d’un concurrent…), cette note de 3/5 n’est pas très fiable à ce stade.
Je suis d’accord avec certains avis qui pointent un parcours d’inscription parfois pas très efficace (j’ai dû m’y reprendre à deux fois pour valider ma pièce d’identité). Mais je ne suis pas d’accord avec les rageux qui mettent 1 étoile pour cela, alors qu’il s’agit d’un process obligatoire visant à protéger la plateforme et les investisseurs.
En plus, quand j’ai rencontré un petit souci pour alimenter mon compte (les virements instantanés ne fonctionnent pas, il faut effectuer un virement SEPA standard…), j’ai écrit au support à l’adresse suivante ( support@debitum.investments ) et j’ai reçu une réponse seulement 30 minutes après. Donc plutôt efficace.
Vous avez des questions, ou un avis (objectif) que vous souhaiteriez partagé à propos de Debitum ? Rendez-vous sur le Forum de Finance Héros pour cela !
Comment s’inscrire sur Debitum ?
Comme énoncé précédemment, le parcours d’inscription en ligne de Debitum mériterait quelques améliorations pour les utilisateurs français. Néanmoins rien d’insurmontable, et la bonne nouvelle c’est que comme j’ai servi de cobaye, je vais pouvoir vous prévenir sur certains points 😉.
Pour commencer, vous devrez fournir nom, prénom, email et mot de passe. Vous recevez alors un lien par mail, afin de vérifier votre adresse.
Suite à cela, Debitum vous invite à sécuriser votre compte par une authentification à 2 facteurs (par exemple avec l’application Google Authenticator). C’est mieux pour vous protéger, mais rien d’obligatoire ici.
Viens ensuite la vérification d’une pièce d’identité (soit passeport, soit carte nationale d’identité), avec la réalisation d’un selfie dans la foulée. J’ai essayé une première fois avec ma carte d’identité… et ça n’a pas fonctionné. Trop de reflets peut-être ? J’ai tenté de nouveau avec mon passeport, et cela a fonctionné. Donc ne vous découragez pas forcément après 1 fois.
Debitum vous invite alors à répondre à un questionnaire d’adéquation, qui sert à évaluer votre appétence pour le risque et vos connaissances, ainsi qu’à comprendre vos objectifs financiers.
⚠️ Des informations supplémentaires vous sont également demandées, avec parfois des incohérences ou demandes étranges. Par exemple, ils demandent un « numéro d’identification ». Dans le doute, j’ai renseigné mon numéro de passeport, et c’est passé. Autre exemple, j’ai dû remplir « 07 » comme j’habite au numéro 7 de ma rue. « 7 » ne fonctionnait pas car il fallait deux chiffres…
Dernière petite galère dont j’ai déjà parlé plus haut, pour alimenter votre compte il faut effectuer un virement SEPA standard. Si vous cochez l’option « virement instantané », comme c’est le cas par défaut avec ma banque Fortuneo, votre opération sera rejetée par la banque de Debitum.
Une fois tout cela fait (ça ne prend pas 1 heure non plus), vous êtes prêt à investir 😎.
Conclusion : à tester pour booster votre épargne
Entre les taux de rendement attractifs, et les premiers chiffres encourageants, Debitum a toute sa place dans la poche de diversification d’un investisseur qui cherche à dynamiser une partie de son épargne.
A titre personnel, je vais y aller progressivement, en espérant que Debitum confirme ses débuts prometteurs. J’espère également qu’ils diversifieront leur offre de prêts, qu’il s’agisse des émetteurs ou encore des pays couverts.
🧙♂️ « Debitum », cela ressemble un peu à un mot de formule magique. Peut-être celle du crowdlending performant ?
- Sur la date de lancement de Debitum : https://digital-finance-platform.ec.europa.eu/observatory/eu-fintech-map/debitum-network
- Sur le changement de propriétaires de Debitum en 2023 : https://debitum.investments/blog/changes-in-debitum-ownership-structure/