Nous avons d’un côté Trade Republic qui s’est lancé initialement pour démocratiser l’investissement en Bourse. Et qui a progressivement développé son offre bancaire. Et de l’autre, Bitpanda qui est parti de la crypto, puis a étendu son offre Bourse.
➡️ Alors qui choisir entre Trade Republic et Bitpanda en 2026 ? Et quelle plateforme privilégier en fonction de vos besoins ? Réponses dans mon comparatif !
Bitpanda et Trade Republic : un positionnement différent ?
🔎 Avant de commencer, présentons les deux adversaires du jour :
- Bitpanda a été fondé en 2014, avec l’ambition de simplifier l’investissement. Comptant déjà 7 millions d’utilisateurs, principalement en Europe, la plateforme s’est d’abord démarquée dans l’univers crypto. Mais elle se veut aujourd’hui l’application unique pour tous vos placements : crypto, actions, ETF, métaux précieux… Pour rendre accessible l’investissement, Bitpanda permet d’investir à partir d’1€.
- Trade Republic est plus « jeune » (créé en 2019) mais figure déjà parmi les leaders mondiaux du trading en ligne. La plateforme est aujourd’hui présente dans 18 pays de l’UE et revendique plus de 10 millions de clients. Après avoir démocratisé l’investissement en Bourse, Trade Republic développe ses services bancaires, notamment avec une carte bancaire gratuite.
➡️ Finalement, les deux courtiers ont une philosophie assez proche : leurs volontés de démocratiser l’investissement en Bourse, comme en Crypto. Et accessoirement, de devenir l’application tout-en-un pour leurs utilisateurs.
Mais concrètement, comment cela se traduit pour vous ? Comparons les frais pour commencer.
Bitpanda vs Trade Republic : la guerre des frais
| Bitpanda | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | Aucun | Aucun |
| Frais de garde | Aucun | Aucun |
| Frais de tenue de compte | Aucun | Aucun |
| Frais d’inactivité | Aucun | Aucun |
| Frais de clôture | Aucun | Aucun |
| Frais d’abonnement | Aucun | Aucun |
| Frais de change sur les dépôts et retraits | Aucun | n/a |
| Frais de virement sortant | Aucun | Aucun |
| Virement entrant en euros | Aucun | Aucun |
| Virement entrant en devises | Aucun | n/a |
| Commission sur les transactions d’actions | 1€ ou 0€ (via un plan d’épargne) | 1€ ou 0€ (via un plan d’épargne) |
| Commission sur les transactions crypto | 0,25% maximum avec Bitpanda Fusion | 1€ ou 0€ (via un plan d’épargne) |
| Ajout de titres non-côtés | Impossible | Impossible |
| Offre | Bitpanda | Trade Republic |
✅ Difficile de déclarer un vainqueur dans cette première manche. En effet, les deux courtiers ont quasiment la même tarification de base : 1€ par ordre, quel que soit le montant. Et 0€ pour les plans d’investissement programmés.
Toutefois, Trade Republic n’a pas de frais de change car toutes les opérations se font en Euros. A contrario, les commissions sur les cryptos peuvent être plus intéressantes chez Bitpanda en fonction du montant de vos ordres. Et en utilisant Bitpanda Fusion.
➡️ C’est donc une égalité pour cette première manche : un point partout !
🥇 Bitpanda : 1 – Trade Republic : 1
Bitpanda ou Trade Republic : l’univers d’investissement
| Bitpanda | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Nombre total de titres | 10 000+ | 13 000+ |
| Actions (titres vifs) | 7 500+ | 8 000+ |
| Obligations (titres vifs) |  |  |
| Fonds / OPCVM | | |
| ETF (trackers) | 2 300+ | 1000+ |
| ETF sur le pétrole | | |
| ETF sur l’or | | |
| Règlement Différé (SRD) | | |
| Vente à Découvert | Sur crypto uniquement | |
| Places boursières / pays | ND | 20+ |
| CFD | Sur crypto uniquement | |
| Forex | | |
| Futures (Contrats à terme) | | |
| Warrants | | |
| Turbos | | |
| Options | | |
| Cryptomonnaies | 650 + | 50+ |
| Matières premières | 120 + (ETC) | via Turbos |
| Offre | Bitpanda | Trade Republic |
À première vue, Trade Republic propose une offre d’investissement plus large que Bitpanda, avec plus de 13 000 titres disponibles. Vous pourrez investir dans des actions et des ETF, des cryptomonnaies et même des matières premières. Idéal pour vous constituer un portefeuille bien diversifié donc.
✅ Par contre, l’offre est bien plus complète sur la partie crypto avec Bitpanda : plus de 650 contre une cinquantaine pour Trade Republic. Et si vous aimez vraiment prendre des risques, vous pouvez réaliser de la vente à découvert ou du trading avec effet de levier via des CFD avec Bitpanda Leverage. L’autre option, c’est Bitpanda Margin Trading qui permet de faire de l’effet de levier jusqu’à x10 sur une centaine d’actifs numériques.
Trade Republic vous propose aussi un univers d’investissement bien diversifié. Notamment avec les obligations et les turbos pour les matières premières. Toutefois, les possibilités d’investir avec un effet de levier sont beaucoup moins nombreuses.
➡️ Au final, c’est de nouveau une égalité pour cette manche ! En effet, si vous souhaitez investir en Bourse, les deux plateformes feront totalement l’affaire. Si vous êtes plus crypto ou effets de levier, alors Bitpanda vous conviendra mieux. Et Trade Republic propose d’autres fonctionnalités qui peuvent faire la différence. Ce que nous allons voir tout de suite.
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🥇 Bitpanda : 2 – Trade Republic : 2
Bitpanda vs Trade Republic : les fonctionnalités
| Bitpanda | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Site web | | |
| Ergonomie | Simple | Très simple et intuitif |
| Types d’ordres disponibles | Marché, Cours limité | Marché, Cours limité, stop loss et take profit |
| Cours en temps réel | | |
| Fractions d’action | | |
| Protection soldes négatifs | n/a | n/a |
| Recherche interne / sélecteurs | | |
| Alertes paramétrables sur les prix | (mais watchlist paramétrable) | |
| Application mobile | Android et iOS | Android et iOS |
| Logiciels de trading compatibles | Aucun | Aucun |
| Outils d’analyse techniques et graphiques | (sur Bitpanda Fusion uniquement) | |
| Auto trading / gestion pilotée | | |
| Social Trading | | |
| Signaux de trading | | |
| Autres fonctionnalités | Plan d’épargne automatisé | Plan d’épargne automatisé |
| Double authentification (sécurité) | | |
| Carte Bancaire | | |
| Compte rémunéré | | |
| PEA | | |
| Offre | Bitpanda | Trade Republic |
📱 Bitpanda s’efforce d’être le plus simple possible à utiliser, sur ordinateur comme sur smartphone. Et c’est réussi, selon l’avis de plus de 5 800 personnes sur l’Apple Store pour une note moyenne de 4,6/5.
❌ Bien sûr, cette simplicité ne plaira pas forcément aux investisseurs les plus chevronnés. Mais si vous êtes dans cette situation, je vous recommande notre comparatif des meilleures plateformes de trading.
✅ Passer un ordre d’achat, ou de vente, se réalise très simplement. Et les frais sont détaillés en toute transparence, ce qui est appréciable.
✅ L’application et le site Trade Republic sont du même niveau : parfait pour les débutants et pour se mettre le pied à l’étrier. Notez cependant que l’expérience utilisateur est légèrement plus appréciée chez Trade Republic. Comme le prouve la très belle note de 4,8/5 obtenue sur l’Apple Store pour plus de 54 000 avis.
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Focus sur les plans d’épargne automatisés
📅 Envie d’épargner sans y penser ou adepte de la stratégie DCA ? Bitpanda comme Trade Republic mettent à votre disposition un plan d’épargne automatisé très facile à mettre en place :
- Vous choisissez l’actif dans lequel vous souhaitez investir.
- Puis vous sélectionnez votre moyen de paiement (virement, carte ou PayPal).
- Vous déterminez le montant (10€ minimum sur Bitpanda, 1€ pour Trade Republic) et la fréquence (hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle).
- Confirmez et c’est en place !
Dans le cadre d’un plan d’épargne automatisé, les frais d’achat des actions, ETF et indices crypto passent à 0€ sur les deux plateformes ! Donc pour un achat d’action à 50€, clairement, mieux vaut éviter les 1€ de frais de transaction.
➡️ Bitpanda comme Trade Republic seront donc parfait pour mettre en place une stratégie DCA. Comme, par exemple, l’achat mensuel d’un ETF World et d’un ETF Emerging Markets.
Focus sur le côté « banque » de Trade Republic
✅ Trade Republic a grandement developpé ses services bancaires, notamment en France :
- Tout comme Bitpanda, vous pouvez avoir une carte de paiement gratuite. Utilisable avec votre solde espèce ou vos cryptomonnaies. Et sans frais à l’étranger.
- La carte bancaire gratuite vous permet d’obtenir du cashback, qui sera automatiquement investi dans un actif de votre choix. Il est donc appelé « saveback ». Attention, il est limité à 15€/mois.
- Ayant reçu son agrément en France, Trade Republic propose un excellent PEA.
- Le solde espèce de votre compte titre est rémunéré. Et les intérêts versés une fois par mois.
➡️ En synthèse, Bitpanda ou Trade Republic ont des fonctionnalités assez similaires. Avec l’accent mis sur les cryptomonnaies chez Bitpanda. Et les services bancaires adaptés au marché Français pour Trade Republic. Bref, une nouvelle égalité !
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🥇 Bitpanda : 3 – Trade Republic : 3
Bitpanda ou Trade Republic : en pratique
| Bitpanda | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Compte courant obligatoire ? | Non | Non |
| Procédure d’ouverture | Inscription 100% en ligne | Inscription 100% en ligne |
| Délai d’ouverture | Quelques minutes | Quelques minutes |
| Premier versement min | 10€ | 10€ |
| Minimum par ordre | 2€ | 1€ |
| Transfert entrant PEA/compte titres | (CTO) | (CTO et PEA) |
| Versement par virement | | |
| Versement par carte bancaire | | |
| Autre moyen d’alimentation | Apple Pay, Google Pay, PayPal, transfert de cryptos | Google Pay, transfert de cryptos |
| Offre | Bitpanda | Trade Republic |
➡️ Décidemment, impossible de départager les deux courtiers : ouverture de compte rapide (mieux que certaines banques en ligne), minimum d’ordre très bas et premier versement de 10€ seulement pour les deux.
Dans le détail, Bitpanda vous offre plus de possibilités de versement (Apple Pay et Paypal). Mais de son côté, Trade Republic vous permet de transférer votre PEA pour en conserver l’antériorité fiscale. Encore une fois, selon vos besoins, ajoutez un point à l’un ou l’autre.
🥇 Bitpanda : 4 – Trade Republic : 4
Qui a le meilleur service client ?
Côté service client, Bitpanda va d’abord miser sur une réponse par chat d’intelligence artificielle. Cependant, si la réponse apportée n’est pas satisfaisante, vous pouvez contacter le support par mail, ou même réserver un appel de 15 min. J’ai regardé, et en général il y a des créneaux disponibles du lundi au vendredi, et dès le lendemain (pas besoin de réserver pour dans deux semaines…). Plutôt pratique.
⭐ Sur Trustpilot, Bitpanda obtient une belle note de 4/5 (plus de 14 000 avis déposés). D’autant plus que plusieurs avis 1 étoile sont des personnes arnaquées par des fraudeurs ayant usurpé l’identité de Bitpanda. Ou alors des personnes dont l’argent a été bloqué, mais en général c’est lié à des contrôles de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, donc des histoires pas claires. A titre personnel, je n’ai jamais eu ce genre de soucis en plus de 4 ans d’utilisation.
❌ Le service client de Trade Republic n’est pas vraiment son point fort : le seul moyen de le contacter est de passer par un formulaire et les délais de réponse sont parfois assez longs…
⭐ Cela se ressent sur sa note Trustpilot de 3,3/5 pour près de 33 000 avis déposés. Dans l’ensemble, la plateforme ne s’en sort pas si mal. Mais pas au niveau du service client.
➡️ Bitpanda marque donc son premier point face à Trade Republic !
🥇 Bitpanda : 4 – Trade Republic : 3
Bitpanda vs Trade Republic : les garanties
| Bitpanda | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Siège social | Autriche | Allemagne |
| Année de création | 2014 | 2019 |
| Enregistrement ACPR | | |
| Pays d’enregistrement | Plusieurs pays (Autriche, Allemagne, …) | Allemagne (BaFin) |
| Garantie des titres et des fonds | ND | Cash : garantie à hauteur de 100 000 € Garantie des titres par l’EdW : limité à 90% jusqu’à un maximum de 20 000€ |
| Autres infos | Comptes ségrégués ; certification ISO27001 | Comptes ségrégués |
| Offre | Bitpanda | Trade Republic |
➡️ Nous sommes en présence de deux acteurs sérieux, enregistrés auprès des régulateurs (et même plusieurs fois pour Bitpanda). Par exemple, pour la plateforme autrichienne, elle est encadrée par la FMA (Financial Market Authority).
Et nous avons Trade Republic, enregistré auprès de BaFin, l’équivalent de l’AMF en Allemagne.
✅ Dans les deux cas, les comptes sont ségrégués, donc vos actifs vous appartiennent bien et Trade Republic comme Bitpanda ne peuvent pas faire ce qu’ils veulent avec.
Mais je donne un petit avantage à Trade Republic pour la garantie du cash de 100 000€.
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🥇 Bitpanda : 4 – Trade Republic : 4
Conclusion : quand choisir Trade Republic ou Bitpanda ?
🏆 Il est temps de relever les compteurs, et de constater… une magnifique égalité !
Néanmoins le match etait extrêmement serré. Et en fonction de vos besoins, vous pourriez préférer l’un ou l’autre.
➡️ Privilégiez Bitpanda si :
- Vous souhaitez particulièrement investir en crypto et/ou avec effet de levier.
- Vous souhaitez investir dans différents actifs internationaux sans frais de change supplémentaires.
- Une plateforme sécurisée et simple à prendre en main.
🔎 Plus de détails dans notre avis complet sur Bitpanda.
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➡️ Choisissez plutôt Trade Republic si :
- Votre priorité est d’investir en Bourse via un PEA.
- Vous voulez mettre en place des investissements programmés (stratégie DCA).
- Vous recherchez un solde espèce rémunéré et une carte bancaire gratuite.
🔎 Plus d’informations dans notre avis complet sur Trade Republic.
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Questions fréquentes
À ce jour, seul Trade Republic propose un PEA. Si c’est ce que vous recherchez, consultez également notre classement des meilleurs PEA en ligne.
Non, ces deux « néo-courtiers » ne proposent pas de placements assurantiels. Si ce sont des placements qui vous intéressent, je vous recommande plutôt la lecture de notre classement des PER et de notre comparatif des meilleures assurances-vie.
Oui car contrairement au PEA, vous pouvez avoir autant de comptes titre que vous le souhaitez. Vous pouvez également ouvrir un PEA chez Trade Republic et un CTO chez Bitpanda.
Le meilleur courtier est celui qui convient le mieux à votre stratégie et propose les fonctionnalités dont vous avez besoin. Pour trouver le plus adapté, consulter notre comparatif des meilleurs courtiers en ligne.
Les deux courtiers garantissent vos dépôts et sont enregistrés auprès de l’APCR afin de proposer leurs services aux investisseurs français. Et ils sont tout deux régulés en Europe.