Les comptes rémunérés reviennent en force suite à la hausse des taux. Et notamment avec les comptes courants rémunérés. Au point qu’il en devient compliqué de trouver la meilleure offre.
➡️ Découvrez les meilleurs comptes rémunérés du moment dans notre comparatif !
Les meilleurs comptes rémunérés du moment
Le Top des comptes courants rémunérés
Les comptes courants rémunérés sont les plus pratiques car ils ne demandent aucune intervention de votre part. Sans oublier qu’ils sont liés à des moyens de paiement vous permettant d’utiliser vos fonds à tout moment. Voici les meilleurs actuellement.
Un compte d’épargne rémunérateur et responsable
- Taux bonifié à 2,01% pendant 6 mois pour les nouveaux inscrits
- Jusqu’à 100 000€
- 3,01% en USD et GBP
- Intérêts versés chaque semaine
- 2 retraits par mois uniquement
1 mois offert
Intérêts quotidiens et des taux encore plus intéressants en USD et GBP
- Taux en fonction de votre abonnement : 1,00% à 2,25%
- Sans plafond
- Intérêtes versés tous les jours
- Disponible à tout moment
10€ offerts
Top 3 des comptes sur livrets
Les comptes sur livrets ont bénéficiés de la remontée des taux obligataires pour proposer des rendements dépassant les 4% (Cf. notre comparatif des meilleurs livrets). Afin d’établir notre top 3, nous avons décidé d’exclure les spécialistes de l’épargne en ligne (comme Raisin.fr) qui ne vous offrent pas de moyens de paiement. La sélection fut donc rude parmi les meilleures banques en ligne et voici les gagnants.
Un excellent taux pour une des meilleures banques en ligne
- 4% pendant 3 mois puis 1,80%
- Jusqu’à 100 000€
- Intérêts versés une fois par an
Jusqu'à 250€
Des taux souvent boostés et un taux de base solide
- Taux régulièrement boosté
- Taux normal : 2%
- Plafond : 150 000€
Jusqu'à 200€
Top 3 des comptes-titres rémunérés
Depuis peu, les meilleurs courtiers en ligne ont commencé à rémunérer leurs soldes espèces ou proposer des comptes d’épargne, ce qui vous permet de générer des intérêts en parallèle de vos investissements en Bourse. Voici les trois meilleures offres disponibles à ce jour.
Focus sur les comptes courants rémunérés
Bien que les comptes courants rémunérés soient autorisés depuis 2004 au sein de l’Union Européenne, on ne peut pas dire que ce fut un franc succès… En effet, le contexte de taux de ces 20 dernières années ne permettait pas de proposer une rémunération véritablement attrayante…
Mais depuis le changement de paradigme concernant les taux directeurs, les comptes courants font leur grand retour. En devenant même un argument de poids pour les banques qui en proposent.
Trade Republic : le compte courant le plus généreux !
Trade Republic s’est lancé en 2021, d’abord en tant que plateforme d’investissement, et a tout de suite rencontré un énorme succès. Fort de cet engouement, le courtier a obtenu sa licence bancaire auprès de la Banque Centrale Européenne en décembre 2023 ; Trade Republic est donc devenu une banque à part entière !
🔎 Voici ce qu’il faut retenir du compte courant rémunéré de Trade Republic :
- Vos liquidités génèrent 2,00% d’intérêts, le taux est directement celui de la Banque centrale. Contrairement aux autres banques Trade Republic ne gagne pas d’argent ici et vous reverse la totalité des intérêts. On ne peut pas faire mieux.
- Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés tous les mois.
- La carte Trade Republic coute 5€, à payer une seule fois (ou 50€ pour la version miroir) et la carte virtuelle est gratuite.
- Paiements illimités et sans frais dans le monde entier.
- Retraits sans commissions jusqu’à 100€. Sinon, frais de 1€ par retrait.
- Des taux de change avantageux, qui en font une excellente carte pour voyager.
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre avis complet sur Trade Republic, ou vous rendre directement sur leur site. ⤵️
bunq : le compte rémunéré responsable
🌳 La néobanque néerlandaise bunq est assez proche de Revolut dans ses fonctionnalités. Mais avec une pincée d’engagement écoresponsable supplémentaire qui peut faire la différence.
En effet, avec bunq vous pouvez choisir comment votre épargne est investie et vous plantez des arbres lorsque vous dépensez avec votre carte !
🔎 Voici les points importants concernant bunq :
- Un compte rémunéré gratuit Bunq Free à 2,26 % bruts annuels pendant 6 mois. Ensuite le taux passe à 1,51%.
- Les intérêts sont versés tous les mois.
- Il est possible de placer en dollars ($) ou en livres sterlings (£) avec un taux un peu meilleur : 3,01%
- Un arbre planté tous les 100€ dépensés (avec Bunq Elite), ou 1000€ avec les autres offres.
- Une carte virtuelle gratuite avec tous les comptes.
- Une carte physique à partir de 9,99€ par an.
- Vous pouvez ouvrir un compte joint rémunéré.
- Attention : vous ne pouvez faire que 2 retraits par mois avec bunq Free. Par contre, il n’y pas de montant maximum.
➡️ Plus d’information dans notre avis complet sur bunq.
Focus sur les meilleurs livrets
💡 Les comptes courants rémunérés présentent deux avantages indéniables face aux traditionnels livrets :
- Une gestion plus simple : pas besoin de faire de virement entre vos comptes et des moyens de paiements liés.
- Les intérêts sont versés plus fréquemment : quotidiennement ou mensuellement contre annuellement pour les livrets. Ainsi, vous profitez d’intérêts composés plus intéressants.
Toutefois, si les comptes courants rémunéré n’ont jamais connu un véritable succès, ce n’est pas un hasard. Déjà, ils sont fiscalisés (flat tax de 30%). Ensuite, il faut prendre en compte les conditions pour obtenir la rémunération : solde minimum, utilisation de la carte, liées à des offres payantes, etc…
Avec les livrets, les offres sont plus simples et généralement plus accessibles. Et surtout, les meilleurs livrets sont potentiellement plus rémunérateur, surtout si vous profitez d’un taux boosté. Sans oublier que ces livrets ont des plafonds de versement pouvant atteindre plusieurs dizaines de millions d’euros !
Enfin, des spécialistes de l’épargne en ligne comme Raisin.fr ou Distingo proposent des livrets d’épargne souvent plus intéressants que les comptes sur livret (CSL) des banques traditionnelles. Parfois même plus rémunérateurs que l’épargne réglementée (Livret A, LDDS, etc…), malgré leur fiscalité.
➡️ Si le sujet vous intéresse, je vous invite à lire notre comparatif des meilleurs livrets.
Fortuneo : le meilleur taux boosté
Fortuneo est une excellente banque en ligne pour vos opérations du quotidien et propose un des meilleurs PEA. Mais également l’épargne réglementée (Livret A et LDDS), ainsi qu’un livret qui profite régulièrement d’un taux bonifié : le Livret +.
🔎 Le Livret + de Fortuneo vous offre :
- Un taux actuellement boosté à 4,50% pendant 3 mois jusqu’à 100 000€, puis 1,80%.
- Plafond de 10 millions d’euros et un dépôt minimal de 10 euros.
- Intérêts calculés par quinzaine et versements annuels.
- Vous devez être client Fortuneo pour ouvrir votre Livret+.
- Possibilité d’ouvrir un livret en commun.
- En ce moment avec Fortuneo : Jusqu'à 250€ offerts .
Revolut : des intérêts tous les jours
Revolut fait partie des meilleures banques internationales grâce à ses multiples fonctionnalités innovantes : carte sans frais à l’étranger, eSim, comptes d’investissement… Mais également la possibilité d’ouvrir de multiples comptes en devises, avec des taux de change très intéressants et rémunérés !
🔎 Les points importants à connaitre sur les comptes rémunérés Revolut sont :
- Le taux du compte d’épargne va de 1,00% à 2,25% selon votre abonnement.
- Les intérêts sont versés tous les jours.
- Vous pouvez également investir sur des fonds monétaires peu risqués mais non garantis.
- Des taux variables en fonction de la devise et de votre abonnement : les clients Ultra profitent des meilleurs rendements.
- Disponibles à tout moment.
- Plafond de 100 000€.
Livret d’épargne de Monabanq : taux boosté longue durée
Monabanq est une très bonne banque en ligne qui se démarque par la qualité de son service client. De plus, vous avez accès aux distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC pour vos dépôts d’espèces et de chèques.
🔎 Voici les principales caractéristiques de Rentabilis :
- Un taux de rémunération à 2,00%, mais souvent boosté.
- Intérêts calculés chaque jour et non à la quinzaine comme le livret A.
- Versement des intérêts annuel, le 31 décembre.
- Sans frais et disponible à tout moment.
- Possibilité de déposer des chèques directement sur le compte.
- Vous devez ouvrir un compte courant Monabanq pour en profiter.
Focus sur les comptes titres rémunérés
Les meilleurs courtiers en Bourse rivalisent d’ingéniosité afin de se démarquer de leurs concurrents. Notamment en proposant un maximum de possibilité d’investissement : actions, obligations, titres non cotés, cryptomonnaies…
Il n’est donc pas vraiment étonnant qu’ils proposent également des comptes rémunérés, sans risques, afin de vous inciter à investir votre capital sur leurs plateformes.
eToro, un excellent broker pour débuter
eToro à une offre assez similaire à celle de XTB :
- Aucun frais d’ordre sur les actions en direct (sur plus de 2000 actions) ;
- Mais des commissions dès que vous investissez avec un effet de levier (via les CFD).
Et comme avec son concurrent, vous n’aurez accès qu’aux valeurs internationales les plus populaires.
✅ En revanche, eToro est idéal pour les investisseurs qui débutent en bourse. Car leur plateforme est très simple et facile à prendre en main.
⭐️ Par ailleurs, ce broker a développé une fonctionnalité innovante : le copytrading, qui permet de répliquer le portefeuille d’investisseurs professionnels ou amateurs sur la plateforme sans surcoût (on vous en dit plus dans notre avis sur eToro).
61% des comptes CFD perdent de l’argent avec ce fournisseur. Soyez sûr de vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position.
Le Copy Trading ne constitue pas un conseil en investissement. L’investissement dans les crypto-actifs et leur conservation sont proposés par eToro (Europe) Ltd, en tant que prestataire de services sur actifs numériques (PSAN), enregistré auprès de l’AMF. L’investissement dans les crypto-actifs est hautement volatil. Ces investissements ne bénéficient d’aucune protection des consommateurs. Une fiscalité sur les gains peut s’appliquer.
XTB, frais réduits et plateforme avancée
XTB est un courtier en bourse spécialisé dans le trading de CFD. Mais il vous permet également d’investir dans des titres vifs (actions et des ETF), sans commissions.
✅ Les frais sont particulièrement intéressants :
- En direct : plus de 3000 actions et 200 ETF sans commissions (jusqu’à 100 000 € investis par mois).
- En CFD : spreads et frais journaliers réduits (on vous en dit dans notre avis sur XTB).
Les CFD vous permettent d’investir avec un effet de levier et de parier sur la baisse ou la hausse d’un titre. Vous pouvez même investir dans des actifs alternatifs, comme le pétrole, les métaux précieux et les devises (Forex).
Notez que la plateforme XTB s’adresse plutôt à des investisseurs expérimentés, avec une interface très complète et des outils d’analyse technique avancés
Interactive brokers : des intérêts sur plus de 25 devises
Interactive Brokers, est un courtier américain qui couvre 150 marchés boursiers, dans plus de 30 pays. Cela lui permet de proposer l’univers d’investissement le plus étendu : un million de titres, des actions, des obligations, des options, des contrats à terme, des CFD…
Et depuis peu, IB rémunère vos soldes en espèces dans 26 devises, en fonction de la valeur liquidative de votre portefeuille.
🔎 Concernant la rémunération de vos liquidités chez IB, retenez que :
- Votre portefeuille doit atteindre une valeur liquidative nette de 100 000$ ou équivalents.
- Les 10 000 premiers euros de votre solde espèces ne génèrent pas d’intérêts.
- Il n’y a pas de plafond.
- Les intérêts sont versés tous les mois.
- Plusieurs devises proposent des taux d’intérêts supérieurs à 3%, notamment l’USD.
En bref, Interactive Brokers est intéressant si vous avez beaucoup de capital. Toutefois, le système de calcul étant un peu complexe, je vous renvoie vers la page dédiée pour plus de détails.
➡️ Et pour tout savoir sur le courtier en général, lisez notre avis dédié à Interactive Brokers.
Grand tableau comparatif des comptes rémunérés
| Taux boosté | Taux nominal | Versement min | Plafonds max | Périodicité intérêts | Fonctionnalités | Offre promo | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Compte courant rémunéré | |||||||
| Trade Republic | – | 2,00% | 10€ | 50 000€ | Calcul quotidien, Versement mensuels | Investissements programmés sans frais, arrondi à l’euro supérieur, 1% de Saveback | Trade Republic |
| bunq | 2,26% pendant 6 mois | 1,51% | 1€ | 100 000€ | Hebdomadaire | Limité à 2 retraits/mois, carte bancaire gratuite | bunq : 1 mois offerts |
| Compte d’épargne | |||||||
| Fortuneo | 4,50% pendant 3 mois | 1,80% | 10€ | 100 000€ | Calcul par quinzaine, Versement annuel | Virements programmés, toujours disponible | Fortuneo : Jusqu'à 250€ offerts |
| Revolut | – | 1% à 2,25% | 1€ | Aucun | Quotidiens | Multidevises (EUR, USD, GBP), virements programmés, arrondi à l’euro supérieur, toujours disponible | Revolut : 10€ offerts |
| Monabanq | – | 2,00% | 10€ | 150 000€ | Calcul quotidien, Versement annuel | Pas besoin de compte courant, disponible à tout moment | Monabanq : Jusqu'à 200€ offerts |
| Comptes d’investissement | |||||||
| eToro | – | 3,50% à 4,30% en dollars selon solde | 50$ | Aucun | Calcul quotidien, Versement mensuel | Rémunération illimitée, toujours disponible | eToro |
| XTB | 2,30% | 0,90% | 1€ | Aucun | Calcul quotidien, Versement mensuel | Rémunération illimitée, toujours disponible | XTB |
| Interactive Brokers | – | Selon devises et avoirs | 100 000€ | Aucun | Calcul quotidien, Versement mensuel | Rémunération illimitée, plus de 25 devises, toujours disponible | Interactive Brokers |
Les comptes rémunérés en devises sont soumis au risque de change. De même, faites attention aux frais de change lors de vos versements et de vos retraits.
Conclusion : le compte courant rémunéré, une bonne idée ?
✅ Un compte courant rémunéré est indéniablement pratique au quotidien, en vous permettant de faire « travailler » votre argent sans même y penser. Néanmoins, cela tiens plus de l’optimisation et les taux d’intérêts ne sont pas toujours les plus intéressants.
En effet, les meilleurs placements sans risques sont plutôt du côté de l’assurance vie, notamment avec les meilleurs fonds euros. De même, investir en Bourse à long terme vous permettra d’aller chercher potentiellement plus de performance, si vous acceptez une part de risque.
Nous abordons tous ces sujets en détail dans notre guide complet pour mieux épargner.
Questions fréquentes
Un compte courant rémunéré est un type de compte bancaire qui permet de gagner des intérêts sur l’argent déposé, contrairement à un compte courant classique. En plus de servir aux opérations bancaires quotidiennes, comme les paiements et les retraits, il génère des intérêts en fonction du solde disponible.
Les comptes rémunérés sont soumis à la flat tax de 30%. Ainsi, les taux annoncés dans ce comparatif sont toujours bruts de fiscalité.
Le principal avantage d’un compte courant rémunéré est qu’il combine la flexibilité d’un compte courant traditionnel (paiements, virements, retraits) avec la possibilité de générer des intérêts. Contrairement aux comptes épargne, vous pouvez accéder à vos fonds à tout moment sans restrictions. Cependant, les taux d’intérêt sont parfois plus bas que ceux des produits d’épargne dédiés.
Cela dépend : certains comptes courants rémunérés peuvent être assortis de frais mensuels ou d’exigences spécifiques. Comme un montant minimum à maintenir sur le compte pour bénéficier des intérêts.
L’ensemble des meilleurs comptes rémunérés de ce comparatif sont disponibles en ligne. Vous devrez fournir les documents habituels, comme une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Toutefois, il peut y avoir des critères spécifiques liés à la rémunération : seuil de solde minimum, première ouverture de compte, utilisation de la carte bancaire, etc…