Placement-direct Essentiel

Placement-direct Essentiel, en bref


4.3/5

  • Versement minimal : 1000 €
  • Courtier : Placement-direct.fr
  • Assureur : Generali
  • Contrat Multisupport
Frais : 4.8/5
Fonds en euros : 3.8/5
Unités de compte : 4.7/5
Gestion pilotée : 3.2/5
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI

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500 € offerts (max)

L’assurance-vie Placement-direct Essentiel est un contrat Multisupport distribué par Placement-direct.fr. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Qui est Placement-Direct ?

Placement-Direct est un courtier en ligne créé en 1999. Il se spécialise dans la distribution de contrats d’assurances-vie et de Plan d’Épargne Retraite (PER) plusieurs fois primés. 

👉 En 2008, le courtier rejoint le groupe de l’assureur SwissLife. Néanmoins, cela ne l’empêche pas de proposer des contrats assurés par Generali, Suravenir ou encore Abeille vie (ex Aviva). 

Fin 2021, le Placement-Direct rassemble désormais plus de 500 millions d’euros d’encours.

Les avantages du contrat Placement-Direct Essentiel

Anciennement connu sous le nom de contrat Kapital-direct, Placement-Direct Essentiel rassemble de nombreux avantages qui font de lui un excellent contrat d’assurance vie :

  • Des frais compétitifs : pas de droits d’entrée, ni de frais d’arbitrage. On apprécie aussi ses frais de gestion sur les unités de compte à 0,6 %, soit moins que la majorité des contrats de notre comparatif.
  • Un ticket d’entrée accessible : le versement minimal exigé à l’ouverture est de 1000 €, ou 100 € en cas de versements réguliers programmés. 
  • Un large univers d’investissement : on note tout particulièrement un choix d’unités de compte parmi plus de 800 supports dont une centaine d’ETF.
  • Une gestion pilotée personnalisée selon 4 profils de risque pour déléguer la gestion de votre contrat à des experts.
  • Une interface pratique et ergonomique pour réaliser toutes les opérations de gestion de votre contrat en ligne (versement, rachat,..etc) et un service client réactif.

Les inconvénients du contrat Placement-Direct Essentiel

Malgré tous les avantages du contrat Placement-Direct Essentiel, on regrette la majoration des frais sur les ETF.

Jusqu’à 500 € offerts à l’ouverture d’une assurance-vie Placement Direct Essentiel

Tableau comparatif des caractéristiques du contrat

Placement-Direct EssentielMoyenne
CourtierPlacement-Direct
AssureurGenerali Vie
Versement minimum1000 € (100 € si versements réguliers)1000 €
SUPPORTS
Nombre de supports800 supports100
Fonds euros21
ETF (trackers)100 trackers (ETF)
Fonds immobiliers (OPCI-SCI-SCPI)190
Titres vifs100 actions0
FRAIS
Frais sur versement0%2,5%
Frais d’arbitrage0%0,5%
Frais de gestion fonds euros0,75%0,75%
Frais de gestion UC0,60% (+0,25% pour la gestion pilotée )0,75% pour les ETF et titres vifs0,85%
Mode de gestionGestion libre ou pilotée avec 4 profils d’investissement
Comparatif des caractéristique du contrat placement-direct essentiel

Une assurance vie peu chargée en frais 

Côté tarification, l’assurance vie Placement-Direct Essentiel n’a rien à envier aux autres contrats du marché. 

Elle ne facture ni droit d’entrée, ni frais de versement, ni frais d’arbitrage

On apprécie aussi les frais de gestion du support en unités de compte à 0,60 %, un pourcentage bien inférieur à ce qui se pratique sur le marché.

Pour la gestion pilotée, il faudra ajouter 0,25 % aux frais de gestion, ce qui reste dans la norme pour un service de gestion déléguée.

Un double fonds euros ET un fonds croissance

Un fonds euros classique et un fonds euros dynamique

Sur l’assurance vie Placement-Direct Essentiel, vous profiterez de deux fonds euros, à choisir selon la composition de votre contrat :

  1. Eurossima, un fonds euros classique, majoritairement composé d’actifs obligataires. Il est accessible dans la limite de 50 000 € la première année et 25 000 € par an les années suivantes. 
  2. Netissima, un fonds euros dynamique, composé en partie d’actifs immobiliers. Pour y prétendre au départ, au moins la moitié de votre contrat doit être investi sur des unités de comptes. La proportion peut ensuite varier au cours de la vie du contrat.

Notez que plus la proportion en unités de compte est grande, plus la rémunération du fonds euros Netissima est attrayante. On en parle plus bas.

Un fonds croissance garanti à 80 %

Dans un contexte de baisse généralisée des taux du fonds euros, Placement-Direct Essentiel vous offre une troisième alternative de support garanti : le fonds Générations Croissance Durable. 🚀

A mi-chemin entre le fonds euros et les unités de comptes, il offre une protection du capital à hauteur de 80 % pour un horizon de placement obligatoire de 8 ans. En dessous de cette période, le placement n’est pas garanti. 

Côté rentabilité, l’objectif du fonds croissance est de respecter un rendement annuel de 5% (non garanti).

En 2021, le fonds Génération Croissance Durable offre une performance de 2,10%. On est loin des 5% prévisionnels mais c’est bien mieux que la moyenne des fonds euros du marché (1,20%).

Les performances du fonds euros

Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « Netissima ».

Année Rendement
2015 3%
2016 2.55%
2017 2%
2018 2.15%
2019 1.16%
2020 1.4% à 1.70%
2021 0.95% à 1.90%
Tableau des performance du fonds euros Netissima de l’assurance-vie Placement-direct Essentiel

Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Placement-direct Essentiel suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux !

Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !

Jusqu’à 500 € offerts à l’ouverture d’une assurance-vie Placement Direct Essentiel

Placement-Direct Essentiel, une offre riche en ETF

Si vous êtes adepte de la gestion passive, alors vous apprécierez de pouvoir choisir parmi une large gamme de 100 ETF ! 

✅ En répliquant un indice boursier, les ETF (Exchange Traded Fund) offrent un potentiel de performance équivalent (parfois supérieur) aux fonds d’investissement classiques. Et ils sont presque 10 fois moins chers. Alors même si Placement-Direct Essentiel majore les frais de gestion des ETF de 0,10 %, le jeu en vaut la chandelle ! 👍

Outre sa panoplie d’ETF, Placement-Direct Essentiel offre accès à 800 supports d’investissement (OPCVM, SCPI, OPCI, titres vifs). Et côté gestion, vous pourrez confier vos investissements à différentes sociétés. On a donc affaire à une architecture ouverte ; ce qui est tout à fait appréciable.

Gestion libre ou pilotée ? Vous choisissez !

Placement-Direct Essentiel vous propose deux modes de gestion :

  • La gestion libre, selon laquelle vous gérez et arbitrez vos investissements. Si vous êtes en manque d’inspiration, Placement-Direct vous souffle 4 modèles d’allocations prédéfinis ;
  • La gestion pilotée, déléguée à 3 sociétés de gestion spécialisée en sélection de supports (Portzamparc Gestion, DNCA Finance et La Financière de l’Echiquier).

📌 En gestion pilotée, vous aurez le choix parmi 4 profils de risque :

  • Prudent (70 à 100 % en fonds obligataires ou monétaires);
  • Équilibre (40 à 60% d’actions) ;
  • Dynamique (70 à 100% d’actions) ;
  • Carte blanche (laisse carte blanche au gérant sur le choix de supports).

Arbitrez automatiquement grâce aux options de gestion

En optant pour la gestion libre, vous profiterez de 4 options de gestion automatiques :

  • Le transfert programmé : programme automatiquement un transfert du fonds euros vers des unités de compte ;
  • La dynamisation des plus-values : à l’atteinte d’un certain seuil, l’option permet de transférer automatiquement les gains du fonds euros vers des unités de compte ;
  • La sécurisation des plus-values : transfert automatiquement une partie des plus-values des unités de compte vers le fonds euros pour les sécuriser ;
  • La limitation des moins-values (Stop-Loss absolu et relatif) : vente automatique des supports sélectionnés à l’atteinte d’un certain seuil de moins-value que vous définissez.
Jusqu’à 500 € offerts à l’ouverture d’une assurance-vie Placement Direct Essentiel

Placement-Direct Essentiel en pratique

Une adhésion en ligne simplifiée

Parmi les avantages majeurs du contrat Placement-Direct Essentiel, on compte la simplicité du parcours d’adhésion, 100 % en ligne.

Après avoir fourni quelques informations patrimoniales et financières vous concernant, vous pourrez à tout moment être accompagné au téléphone par un conseiller.

Bien pratique, si vous avez besoin de vous plonger dans quelques documents pour répondre à ces questions, une sauvegarde automatique est activée. Vous pourrez reprendre votre adhésion là où vous l’avez laissée grâce à un lien reçu par email.

Gérez votre assurance vie en toute autonomie

Une fois votre contrat souscrit, vous apprécierez de pouvoir gérer votre assurance vie en ligne, et de réaliser en toute autonomie les opérations suivantes :

  • Versements ;
  • Arbitrages ;
  • Rachats partiels ;
  • Simulation de rachat ;
  • Modifications de coordonnées.

Des conseillers réactifs et professionnels

Côté service client, les notes sont exemplaires avec plus de 90 % d’épargnants satisfaits sur une centaine d’avis certifiés

En somme, on retient la disponibilité et le professionnalisme des conseillers qui fait quasiment l’unanimité.

Jusqu’à 500 € offerts à l’ouverture d’une assurance-vie Placement Direct Essentiel

Les autre contrats de Placement-direct


Placement-direct Vie

Placement-direct Vie

Très bon contrat, fonds euros boosté et supports diversifié


  • Fonds euros : 1% à 2,90% en 2021
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
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500 € offerts (max)