Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le compte-titres proposés par la Banque Postale s’adressent aux particuliers souhaitant investir en Bourse au sein d’une banque traditionnelle. Ces solutions peuvent séduire les investisseurs recherchant un accompagnement personnalisé dans un cadre rassurant.
➡️ Mais ces offres sont-elles réellement compétitives face aux courtiers en ligne ou aux banques spécialisées ? Voici mon analyse détaillée.
En bref, mon avis sur le PEA et le compte-titres de la Banque Postale
-
- La gestion pilotée n’est pas réservée à la banque privée !
- Des fonds immobiliers (OPCI, SCPI) et ISR
- Les versements programmés
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- Les frais d’ordres beaucoup plus élevés que chez les courtiers en ligne
- Des droits de garde qui impactent fortement votre rentabilité
- La gestion pilotée PEA à partir de 10 000€
- Frais trop important à l’étranger et pour le non coté
Le PEA et le compte-titres de la Banque Postale peuvent éventuellement convenir aux investisseurs qui privilégient un cadre bancaire traditionnel et rassurant. Toutefois, pour les investisseurs actifs ou souhaitant maximiser leurs performances, leurs frais élevés de la Banque Postale m'empêchent de vous les recommander.
➡️ Découvrez notre comparatif des meilleurs PEA pour trouver le plus adapté à vos besoins.
Tarifs des comptes-titres et PEA Banque Postale
Voici un tableau récapitulatif des principaux frais liés aux comptes-titres de la Banque Postale :
| Banque Postale | ||
|---|---|---|
| Transactions Euronext CTO | Actions et obligations Ordres ≤ 10 000 € | 0,55 % |
| par internet | Actions et obligations Ordres > 10 000 € | 0,55 % |
| Souscription OPC | 26€ par ordre | |
| Minimum Actions et obligations | 8,40€ | |
| Minimum Droits de souscription | 4€ | |
| Transactions étrangères | Hors Euronext | Non disponible |
| Droits de garde CTO | Actions et obligations du Groupe la Banque Postale | Gratuit |
| Annuels | Autres | 5€ par ligne |
| Titres non cotés | 25€ par ligne | |
| Portefeuille ≤ 50 000€ | 0,21 % | |
| Portefeuille > 50 000€ ≤ 100 000€ | 0,113 % | |
| Portefeuille > 100 000€ | 0,06 % | |
| Minimum par compte | 28 € par an | |
| Droits de garde PEA | Portefeuille ≤ 15 000€ | 0,30 % |
| Portefeuille >15 000€ ≤ 50 000€ | 0,215 % | |
| Portefeuille >50 000€ ≤ 100 000€ | 0,115 % | |
| Portefeuille > 100 000€ | 0,061 % | |
| Frais de tenue de compte | CTO, PEA ou PEA PME | 8,50€ par compte |
| Transfert de compte titres/PEA | Titres cotés ou non cotés | 7 € par ligne Minimum 65€ |
| Services additionnels | Attestation fiscale | Gratuit |
| Relevé mensuel de titres | 30 € par an |
Pour le PEA, les frais sont dans tous les cas plafonnés par la Loi. Plus d’informations dans notre article PEA : fonctionnement, fiscalité et plafond.
Compte titre de la Banque Postale vs courtiers en ligne
| Montant de l’ordre | Banque Postale | Boursobank | Saxo Banque |
|---|---|---|---|
| 1 000 € | 8,40 € | 5,50 € | 2 € |
| 5 000 € | 27,50 € | 24 € | 4 € |
| 10 000 € | 55 € | 48 € | 8 € |
| Bourses étrangères | N/A | 0,12 % (min 23,90 €) | 0,08 % (min 1 $) |
🎯 En synthèse :
- La Banque Postale est la plus chère à cause de son minimum de 8,40€ par ordre.
- Les bourses étrangères ne sont pas disponibles…
- Les courtiers en ligne, comme Saxo Banque ou Boursobank, proposent des tarifs bien plus intéressants, surtout pour les ordres fréquents ou de montants élevés.
L’univers d’investissement de la Banque Postale
La Banque Postale propose un univers d’investissement limité à :
- Des actions et obligations via Euronext.
- Des fonds thématiques maison, notamment pour l’investissement responsable (ISR).
- Des fonds immobiliers (OPCI et SCPI) également labellisés ISR.
🚨 Cependant, les frais associés à ces fonds maison vont clairement réduire la performance de votre portefeuille. Si vous cherchez à optimisez vos rendements, les meilleurs ETF sont bien plus intéressants, surtout via un des meilleurs courtiers en ligne.
La gestion pilotée à la Banque Postale
La Banque Postale propose une gestion pilotée pour le PEA permettant de déléguer la gestion de vos investissements. Et pour une fois, elle n’est pas uniquement pour les clients de la Banque Privée.
Toutefois, il faudra un minimum de 10 000€ pour avoir accès au portefeuille PEA Europe Monde. Et 75 000€ pour les deux autres. Mais vu les frais et les droits de garde, je vous conseillerai plutôt un spécialiste en ligne. Comme par exemple Yomoni ou Nalo.
Quand choisir le PEA ou le compte-titres de la Banque Postale ?
✅ Le PEA et le compte-titres de la Banque Postale peuvent éventuellement vous convenir si :
- Vous préférez investir via une banque publique rassurante.
- Vous souhaitez centraliser votre épargne et vos produits bancaires à la Banque Postale.
❌ Cependant, cette offre n’est pas idéale si :
- Vous êtes un investisseur actif cherchant à maximiser vos rendements.
- Vous souhaitez déleguer la gestion de vos portefeuilles.
- Vous investissez sur les bourses étrangères.
🚨 Enfin, comme dans les autres banques traditionnelles, les conseillers ne peuvent pas vous donner de conseils sur vos placements boursiers. Leur orientation se limite souvent à des fonds ou des produits structurés maison coûteux. Pour optimiser vos investissements, choisissez plutôt les meilleurs courtiers en ligne ou une gestion pilotée de qualité.
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