Le PEA (Plan Épargne en Actions) et le compte titres de la Caisse d’Épargne s’adressent aux particuliers souhaitant investir en Bourse et gérer leur épargne au sein d’une banque traditionnelle. Mais sont-ils vraiment intéressants ?
➡️ J’ai testé l’investissement en Bourse avec la Caisse d’Épargne et voici mon avis.
En bref, mon avis sur le compte titre et PEA de la Caisse d’Épargne
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- Aucun frais pour les parts sociales
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- Ordes de bourse trop chers, en particuliers en agence.
- Pas de versements programmés.
- Frais maximums imposés par la Loi sur le PEA.
- Droits de garde prohibitifs.
- Gestion sous mandat uniquement pour la banque privée.
En synthèse, les comptes titres de la Caisse d’Épargne sont plutôt adaptés à ceux qui privilégient la proximité et la sécurité d’une grande banque (voir mon avis sur la Caisse d’Épargne). Mais les droits de garde et les frais d’ ordres de Bourse m'empêchent de vous les recommander.
➡️ Il est aujourd’hui possible d’avoir à la fois un accompagnement de qualité et des frais bas. Cf. notre comparatif des meilleurs PEA.
Les tarifs des comptes-titres de la Caisse d’Épargne
Les tarifs présentés ci-dessous sont ceux de la Caisse d’Éparge Ile de France. Ils peuvent varier selon votre région.
Tarification des transactions et opérations financières
| Bourses Euronext | Via Internet : 0,50 % Min. 7,90€ Par téléphone : 1,15 % Min. 10,90€ En agence : 1,45 % Min. 15,90€ |
| Bourses étrangères | Non communiqué |
| Souscription OPC | OPC du groupe BPCE : Sans frais sur PEA Autres OPC : 31€ + frais d’émetteur |
| Rachat OPC | OPC Groupe hors fonds à formule : Gratuit |
| EMTN / SCPI / FIP / FCPI | Frais d’entrée non précisés |
| Valeurs non cotées (intégration/cession) | En agence uniquement : 1,20 % par ligne Maximum 250 € |
| Valeurs non cotées CTO (autres) | Frais d’ouverture CTO : 203,00 € Frais de dossier (opérations sur titre, détachement dividendes…) : 75,00 €/acte |
| Valeurs non cotées PEA (autres) | Frais de dossier (opérations sur titre, détachement dividendes…) : inclus avec les droits de garde |
💡 Comme vous pouvez le constater, les tarifs du CTO et du PEA de la Caisse d’épargne sont à mon avis top élevés. En particulier pour les opérations sur les titres non côtés. En effet, il suffit de la comparer avec les meilleurs courtiers ou les meilleurs banques en ligne pour se rendre compte qu’elle n’est pas du tout compétitive :
| Caisse d’Épargne IdF par internet | Saxo (formule classique) | BoursoBank (formule classique) | |
| Euronext Paris et Amsterdam | |||
| 500 € | 7,90 € | 2 € | 5,50 € |
| 1 000 € | 7,90 € | 2 € | 5,50 € |
| 2 000 € | 10 € | 2 € | 9,60 € |
| 5 000 € | 25 € | 4 € | 24,00 € |
| 10 000 € | 50 € | 8,00 € | 48,00 € |
| 100 000 € | 500 € | 80,00 € | 480,00 € |
| Principales bourses étrangères | |||
| États-Unis (NYSE & Nasdaq) | N/C | 0,08% (min 1$) | 0,12% (min 23,90€) |
| Royaume-Unis (LSE) | N/C | 0,12% (min 3£) | 0,45% (min 32,90€) |
| Allemagne (Xetra) | N/C | 0,08% (min 3€) | 0,45% (min 32,90€) |
| Frais d’inactivité | N/A | 0 € | 5,95 € / mois |
❌ Le constat est sans appel : la Caisse d’Épargne ne peut pas rivaliser avec les spécialistes des comptes titres en ligne comme Saxo. En particuliers sur les petits ordres avec son minimum de 7,90€ sur le CTO. D’autant plus qu’il est aujourd’hui de trader gratuitement (ou presque).
Droits de garde et services financiers
| Droits de garde CTO | Portefeuille 100% valeurs BPCE : – < 1500€ : 4,06 € par semestre – > 1500€ : 11,68 € par semestre Portefeuille mixte (Groupe et/ou autres) : – Tranche < 30 000 € : 0,20 % par semestre – Entre 30 000 € et 99 999 € : 0,10 % par semestre – Plus de 100 000 € : 0,05 % par semestre – Par ligne : 2,30€ par semestre Portefeuille vide : – 8,50 € par semestre |
| Minimum CTO | Portefeuille mixte : 25€ par an |
| Droits de garde PEA | Tranche < 30 000 € : 0,20 % par semestre Entre 30 000 € et 99 999 € : 0,10 % par semestre Plus de 100 000 € : 0,05 % par semestre Par ligne : 2,30€ par semestre Valeurs groupe : 5 € par an |
| Parts sociale | Aucun frais (souscription, détention, rachats…) |
| Gestion sous mandat | Banque privée uniquement : N/C |
| Duplicata IFU | 17,75 € |
| Relevé de portefeuille | 8,10 € |
Ces tarifs sont applicables au 1er janvier 2025 pour les comptes-titres ordinaires, PEA et PEA-PME de la Caisse d’Épargne. Les droits de garde sont à mon avis prohibitifs, en particulier sur le compte titre. Et ce, même s’il est constitué uniquement de valeurs du groupe BPCE.
❌ Notez que la Caisse d’Épargne facture également les frais maximums sur le PEA. Pour trouver un PEA bien plus intéressant, je vous invite à lire notre comparatif des meilleurs PEA.
➡️ De même pour le compte titre où les courtiers spécialisés sont bien plus compétitifs. Comme vous pouvez le constater dans notre comparatif des meilleurs brokers & courtiers en bourse.
L’univers d’investissement du PEA de la Caisse d’Épargne
En plus des actions européennes, la Caisse d’Épargne propose des OPC du groupe BPCE sur différentes thématiques : ISR, vieillissement de la population, monétaire, etc…
🚨 Néanmoins, malgré la gratuité de la souscription difficile de vous les recommander. En effet, la majorité d’entre eux présentent des frais de gestions annuels bien trop élevés (généralement de 1% à 2% par an).
Bref, si vous voulez optimiser vos performances, mieux vaut vous tourner vers les meilleurs ETF et leurs frais récurrents bien plus intéressants.
Mon avis sur la gestion sous mandat de la Caisse d’Épargne
🔎 La Caisse d’Épargne réserve ses services de gestion financière (gestion pilotée, conseillée, sous mandat) aux clients banque privée. De toute manière, vu les tarifs proposés, je vous recommande plutôt un expert de la gestion pilotée en ligne comme Yomoni ou Nalo.
Non seulement les frais sont bien plus intéressants, mais surtout vous avez accès 24h sur 24 à la gestion de vos investissement.
💡 Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles, je vous renvoi vers notre comparatif des meilleures gestion pilotées.
Notre avis sur les fonctionnalités du PEA de la Caisse d’Épargne
| Versement minimum | 30 € |
| Versements programmés | Non |
| Gestion sous mandat | Banque privée uniquement |
| Service Assurance Moins-Values | Banque privée uniquement |
| Service Prise de bénéfices | Banque privée uniquement |
| Sortie en rente | Oui |
➡️ Rien à souligner concernant les fonctionnalités du PEA Caisse d’Épargne. En effet, les seuls potentiellement intéressants comme l’assurance moins-values ou le service « Prise de bénéfices » sont encore une fois réservé à la banque privée.
Quand choisir les comptes titres de la Caisse d’Épargne pour investir ?
Le PEA ou le compte titres de la Caisse d’Épargne peut éventuellement vous convenir si :
- Vous voulez acheter des parts sociales du groupe BPCE uniquement.
- Vous préférez investir au sein d’une banque traditionnelle.
- Vous êtes client banque privée de la Caisse d’Épargne et souhaitez déléguer la gestion de vos investissements.
💡 En revanche, si vous êtes un investisseur actif ou cherchez des frais vraiment compétitifs, un courtier spécialisé en ligne sera clairement un meilleur choix.
De même si vous êtes un investisseur passif à long terme car les droits de garde vont drastiquement réduire votre performance à long terme.
Les conseillers bancaires ne sont pas habilités à vous donner des conseils pour investir en Bourse, en particulier sur les actions. Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles, mieux vaut passer par une gestion pilotée.
Les meilleures alternatives aux comptes titres de la Caisse d’Épargne
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