La facture fiscale a encore été salée cette année ? Rassurez-vous : il existe des astuces légales et efficaces pour alléger votre charge fiscale ! Voici 5 pistes pour réduire vos impôts sans investir, en réalisant les bons arbitrages lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu, ou en amont.
Mais, sachez que le meilleur moyen de gagner de l’argent, c’est encore de bien le placer. Alors, je vous donne aussi les meilleures solutions pour réduire ses impôts sans trop investir (à partir de quelques centaines d’euros).
1 – Optez pour la déduction des frais professionnels réels
Vos dépenses engagées pour votre activité professionnelle dépassent plus de 10% de vos revenus salariés ?
➡️ Il est URGENT d’opter pour la déduction de vos charges au régime réel ! Vous pourrez ainsi déduire le montant des dépenses effectivement supportées (déplacements, repas, vêtements spéciaux, déménagement, formation professionnelle, matériel, etc).
Pour les indépendants, optez pour le régime réel si vos charges excèdent :
- 30% de vos recettes de location meublée touristique (type Airbnb),
- 34% de vos recettes pour les professions libérales, artistes et auteurs, et toutes les autres professions non-commerciales,
- 50% de votre chiffre d’affaires pour les activités de services commerciales, artisanales et industrielles,
- 71% de votre chiffre d’affaires pour les activités d’achat / revente.
2 – Enfants majeurs : détachement ou rattachement pour réduire ses impôts ?
Il est souvent plus avantageux de rattacher à votre foyer les enfants majeurs lorsque :
- vous avez plus de 3 enfants, quelle que soit votre tranche marginale d’imposition,
- ou vous êtes imposé dans la tranche à 11% et vous avec 1 ou 2 enfants.
En revanche, mieux vaut opter pour le détachement fiscal si vous êtes dans les tranches les plus hautes de 41% et 45%, et que vous avez deux enfants.
Enfin, les foyers fiscaux qui relèvent de la tranche à 30% ne gagnent en général pas grand-chose en optant pour le détachement fiscal, sauf lorsque l’enfant concerné dispose de revenus importants. Mais dans tous les cas, faites des simulations avant de choisir.
Attention, vous ne pouvez rattacher que vos enfants majeurs de moins de 21 ans (sans conditions) et ceux de moins de 25 ans qui poursuivent leurs études.
3 – Optimisez les dépenses engagées pour la maison et les enfants
Lorsque vous faites appel aux services d’une personne à votre domicile pour l’entretien de la maison, du jardin, la garde d’enfant, le soutien scolaire, mais aussi l’assistance informatique et le petit bricolage, vous disposez d’un crédit d’impôt égal à 50% des sommes versées, dans la limite de 12 000 € par an.
Si vous mettez vos enfants à la crèche, le crédit d’impôt est aussi de 50%, mais dans la limite de 3 500 € par enfant (par an).
Lorsque vous le pouvez, faites garder votre enfant à la maison (avec un autre famille). Vous pourrez ainsi réduire vos impôts plus efficacement :
| Type de garde | Garde en dehors du domicile | Garde à domicile |
|---|---|---|
| Montant maximal de l’avantage fiscal | 1 750 € / enfant (soit un total de dépenses de garde défiscalisé par an de 3 500 €) | Jusqu’à 9 000 € si vous avez plusieurs enfants à garder. Si vous avez 1 seul enfant : 8 250 € la 1ère année puis 6 750 € ensuite |
ℹ️ Enfin, pensez à déclarer vos grands au collège, au lycée ou dans l’enseignement supérieur car vous bénéficiez d’une petite réduction d’impôt : de 61€ à 183 € par enfant.
4 – Optez pour le système du quotient si vous avez perçu des revenus exceptionnels
Vous avez perçu un gros bonus, des primes exceptionnelles, vous vendez votre entreprise ou débouclez votre carried interest ? Il existe un système d’imposition méconnu des revenus exceptionnels à l’impôt sur le revenu : le système du quotient (pas familial, celui-là).
Il permet en effet de lisser l’imposition en instaurant une progressivité par rapport à vos revenus moyens des années précédentes.
Or, l’application de ce mécanisme n’est pas automatique : c’est une option à exercer sur votre déclaration de revenus.
Notez qu’un revenu exceptionnel est défini par la loi comme « un revenu qui par sa nature n’est pas susceptible d’être recueilli annuellement ».
A savoir : ce système existe aussi pour la contribution exceptionnelle sur les hauts revenus. Il est censé être appliqué automatiquement mais, d’expérience, l’administration fiscale oublie parfois de le faire. Pensez bien à vérifier cet élément ! J’ai fait économiser plusieurs dizaines de milliers d’euros à des clients, avec cette simple option.
5 – Soyez généreux avec ceux qui ont besoin d’aide
Faites des dons aux associations qui vous tiennent à coeur et profitez d’une réduction d’impôt sur le revenu de :
- 75% du montant des dons faits aux associations assurant la fourniture gratuite de repas ou de soins médicaux ou qui favorisent le logement de personnes en difficulté,
- 66% du montant des dons aux autres organismes d’intérêt général éligibles.
On l’oublie souvent mais le pouvoir du don est bien plus puissant qu’une économie d’impôt.
Comment réduire ses impôts sans trop investir ?
ℹ️ Investir, c’est gagner plus d’argent. Et pour cela, choisissez d’abord les enveloppes qui permettent de minimiser vos impôts !
✅ Voici quelques investissements abordables :
1 – Ouvrez un contrat d’assurance-vie
Dès votre majorité, ouvrez une assurance-vie afin de bénéficier des exonérations fiscales (après 8 ans de détention).
A partir de 500 €, vous investissez et vous laissez fructifier !
2 – Ouvrez un PEA
Ouvrez un PEA et bénéficiez des avantages fiscaux 5 ans après son ouverture. Laissez fructifier votre capital, à partir de 500 € !
3 – Achetez des parts de groupements forestiers
Les parts de groupement forestier sont un investissement alternatif est assez méconnu du grand public. Pourtant, il permet d’acquérir des actifs décorrelés des marchés financiers tout en réduisant vos impôts sur le revenu, sur la fortune immobilière et sur les successions !
En plus, il est abordable : à partir de 1000 € !
4 – Soutenez les agriculteurs français avec les foncières solidaires
Ces sociétés à mi-chemin entre organismes d’intérêt général et sociétés privées ont vocation à acquérir des terres agricoles avec votre épargne, pour ensuite les louer aux agriculteurs qui souhaitent s’installer (et qui n’en ont pas les moyens ou pas la possibilité avec les systèmes classiques). Ils bénéficient alors d’une option d’achat des terres, à terme et à prix fixé dès le départ.
Non seulement c’est un investissement qui a du sens, il est abordable (à partir de 500 €), mais en plus, il vous offre une belle réduction d’impôt sur le revenu de 25% des sommes investies.
5 – Ouvrez un PER pour préparer votre retraite
Que vous soyez salarié du privé, fonctionnaire du service public ou professionnel indépendant, ce support est incontournable à partir de 45 ans pour préparer votre retraite.
Vous pouvez verser jusqu’à 10% de vos revenus chaque année en profitant d’une déduction fiscale ! A partir de 500 €, certains supports proposent même des versements programmés tous les mois : pratique pour préparer son avenir, non ?
En bonus
Les heures supplémentaires sont exonérées d’impôts dans la limite de 7 500 € par an. Une stratégie pour gagner plus d’argent et réduire efficacement ses impôts peut être de faire des heures supplémentaires afin de se constituer un capital de départ. Puis, investissez cette somme dans les enveloppes que je vous ai indiquées.
✅ Retrouvez toutes les solutions pour réduire vos impôts dans notre guide pour défiscaliser.
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