Tous les secteurs sont désormais concernés par les enjeux sociaux et environnementaux de la planète et le secteur de l’assurance ne fait pas exception. Savez-vous qu’il est possible de contribuer à la durabilité de la planète à travers l’épargne ? C’est justement le rôle d’une assurance-vie ISR qui permet d’investir de manière éthique et responsable. Le label ISR (Investissement Socialement Responsable) garantit des produits financiers à caractère durable. Découvrez le fonctionnement, les avantages et la manière d’investir dans une assurance-vie ISR.
Comment fonctionne une assurance-vie ISR ?
L’assurance-vie est une solution d’épargne permettant d’investir dans des actifs financiers avec la possibilité de verser un capital ou une rente à un ou plusieurs bénéficiaires désignés. L’assurance-vie ISR est donc un placement financier destiné à l’investissement dans des produits d’épargne responsables. Les produits financiers certifiés ISR intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (critères ESG), comme c’est le cas de l’assurance vie de la Maif.
L’assurance-vie ISR fonctionne presque de la même manière qu’une assurance-vie classique. Souscrite auprès d’un assureur ou d’une banque, elle donne lieu au versement de cotisations. Le contrat d’assurance-vie ISR peut être géré de trois manières :
- La gestion libre : le choix du support d’investissement est entièrement libre.
- La gestion pilotée : le contrat est géré par l’assureur selon une stratégie prédéfinie en fonction de votre profil.
- La gestion sous mandat : le contrat est géré par un gestionnaire de portefeuille.
Pourquoi investir dans une assurance-vie ISR ?
Investir dans une assurance-vie ISR permet principalement d’allier les avantages financiers avec vos convictions personnelles.
Fiscalité avantageuse
Comme dans une assurance-vie classique, les gains réalisés ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. Cela est uniquement valable tant que l’argent n’a pas été retiré de votre assurance-vie, permettant ainsi de réinvestir les gains sans payer le moindre impôt.
Les rachats ou retraits effectués après 8 ans de détention bénéficient par ailleurs d’une réduction fiscale. Le taux est réduit à 24,7 % (soit 7,5 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) au lieu de 30 %. Cet abattement est valable dans la limite de 150 000 euros de versement.
Investissement responsable
Le principal avantage de l’assurance-vie ISR réside dans la possibilité d’investir dans des secteurs qui vous intéressent, tels que :
- Le développement durable ;
- Les énergies renouvelables ;
- L’accès à l’eau ;
- Le reboisement ;
- La transition énergétique ;
- L’égalité des sexes ;
- La mixité sociale, etc.
L’assurance-vie ISR propose essentiellement des fonds d’investissement et des ETF qui peuvent être visés par d’autres labels comme le label Greenfin et le label Finansol.
Rentabilité élevée
Contrairement aux idées reçues, il est tout à fait possible de concilier rentabilité et responsabilité. Une étude réalisée pour le Forum pour l’Investissement Responsable en 2020 a montré que les fonds labellisés ISR enregistrent une performance supérieure à celle des fonds traditionnels dans 62 % des cas.
Sachez toutefois que la rentabilité dépend de votre capacité à gérer les risques et de votre profil d’investisseur. Comme tout investissement, l’assurance-vie ISR présente un risque de perte en capital. C’est pourquoi il est important de diversifier votre investissement.
Comment investir dans une assurance-vie ISR ?
Pour investir dans une assurance-vie ISR, il faut :
- Déterminer votre profil d’investisseur : sécurisé, équilibré ou dynamique ;
- Choisir les unités de compte labellisées : fonds d’investissement OPC, fonds indiciels boursiers ETF ;
- Sélectionner l’assureur de votre choix ;
- Déterminer le montant et la périodicité de la prime à verser ;
- Choisir le mode de gestion de votre choix : libre, pilotée ou sous mandat ;
- Sélectionner les thématiques d’investissement : transition écologique, réchauffement climatique, eau, etc. ;
- Valider votre souscription.
En somme, l’assurance-vie ISR vous permet d’investir de manière éthique et responsable. Mais face à la profusion des fonds labellisés ISR, il est recommandé de bien comparer les offres afin de trouver celle correspondant à vos objectifs financiers et extra financiers. Avec une assurance-vie Responsable et Solidaire comme celle de la Maif, vous épargnez tout en contribuant à la transition énergétique.