Le PEA PME-ETI jouit de la même fiscalité avantageuse que le PEA. Son univers d’investissement est cependant plus restreint. Comme son nom l’indique, vous ne pouvez détenir que des actions de PME et d’ETI françaises et européennes dans votre PEA PME.
Les ETF disponibles en PEA-PME
Théoriquement rien n’empêche un ETF d’être éligible au PEA PME-ETI.
❌ Malheureusement à l’heure actuelle aucun ETF n’est disponible via cette enveloppe fiscale. Il existait auparavant un ETF éligible au PEA PME, mais il n’est plus commercialisé :
- Lyxor PEA PME (DR) UCITS ETF – Dist
- Code ISIN : FR0011770775
- Frais de gestion : 0,5%
Cet ETF répliquait l’indice CAC PME, un indice composé de 40 entreprises françaises éligibles au PEA PME. Cet indice est dominé par les biotechs et les sociétés technologiques françaises. En tête de l’ETF vous trouviez ainsi des entreprises comme :
- Novacyt, biotech franco-britannique ;
- Soitec, spécialiste des semi-conducteurs ;
- Eutelsat Communications, opérateur satellite français.
Le terme « PME » peut laisser croire que les entreprises dans lesquelles vous investissez sont de petites entreprises, mais il s’agit en réalité d’entreprises valorisées plusieurs centaines de millions d’euros.
Investir en en ETF avec son PEA
Les ETF permettent de diversifier vos placements à moindres frais. En la matière, le PEA classique est bien plus intéressant, puisqu’il existe un grand nombre d’ETF qui y sont éligibles. Vous pouvez même investir désormais dans des ETF qui répliquent la performance d’indices américains ou de pays émergents grâce à la réplication synthétique.
➡️ Le PEA PME étant actuellement inutile pour investir en ETF, je vous conseille de commencer par remplir votre PEA, lequel vous offrira un choix d’ETF bien plus satisfaisant. Vous pouvez aussi acheter des parts d’ETF dans les meilleurs contrats d’assurance-vie.
Quelles alternatives aux ETF pour votre PEA PME ?
Le PEA PME-ETI est plutôt utile pour diversifier vos placements en investissant dans le private equity. Vous pouvez par exemple financer des startups sur des plateformes de crowdfunding et placer ces actions dans votre PEA PME. Ce qui est plus intéressant fiscalement.
Le private equity est peu liquide et présente des risques importants, mais il a un potentiel de gain élevé et il est décorrélé des marchés financiers. À petite dose, c’est une bonne option pour diversifier votre patrimoine !
➡️ Vous souhaitez investir via un PEA-PME ? Voici où et comment en ouvrir un.
Questions fréquentes
Le plus simple est de prendre un exemple : « Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF – Acc » :
– Lyxor Core : nom de l’émetteur / société de gestion. Ici « Core » est une gamme d’ETF de Lyxor.
– MSCI WORLD : nom de l’indice de référence répliqué et stratégie.
– (DR) : signifie « Direct Replication » soit une réplication physique et non pas synthétique.
– UCITS ETF : Indique que l’ETF est conforme à la directive UCITS.
La dernière partie concerne les dividendes :
– « Acc » ou « C » en anglais « Accumulating » : les dividendes dégagés par l’ETF sont capitalisés.
– « Dist. » ou « D » pour « Distributing » : ils sont distribués.
– « C/D » : les deux sont possibles.
Oui, c’est possible ! On vous explique tout dans notre article : Assurance-vie et ETF : lesquels choisir ? (Guide 2023).
Pour investir en ETF, la réponse est claire : c’est le PEA classique qui est aujourd’hui le mieux armé. Pour en savoir plus, consultez notre match PEA vs PEA-PME.