ING est une banque en ligne historique, présente en France depuis les années 200. Avec 1 million de clients en France, c’est l’une des plus importantes avec Boursorama Banque et Fortuneo. Mais que vaut l’offre de bourse d’ING ? La banque est-elle interessante pour un PEA ou un compte-titres ? On vous donne notre avis !
Résumé – notre avis sur l’offre de bourse
Avantages et inconvénients
- Une tarification unique et transparente
- Pas de frais d’inactivité
- Des frais de bourse peu avantageux
- Une plateforme un peu ancienne
- Un univers d’investissement assez restreint
Pour ouvrir un PEA ou un compte-titres chez ING, vous devez d’abord être client de la banque.
Quand choisir ING pour investir en bourse ?
L’offre de bourse d’ING est modérément avantageuse. Disons-le comme ça : la banque n’est mauvaise nulle part mais elle est moyenne partout ! Si vous cherchez à investir dans un PEA, vous trouverez moins cher ailleurs. Et c’est encore plus vrai concernant le compte-titres.
Finalement la force d’ING c’est l’infrastructure bancaire qu’il y a autour : compte courant, assurance-vie, prêt immobilier, etc. Autant de service que les plateformes spécialisées en bourse n’offrent pas.
Cependant, si vous souhaitez investir sérieusement, nous vous recommandons les services d’un spécialiste plutôt que d’un généraliste. Pour cela, vous pouvez consulter :
- notre comparatif des meilleurs PEA ;
- notre comparatif des meilleurs courtiers en bourse (pour le compte-titres).
Notre avis sur le PEA d’ING
Contrairement au compte-titres, le PEA permet d’investir en profitant d’un cadre fiscal avantageux. Si vous le conservez 5 ans, les plus-values et les dividendes sont en effet exonérée d’impôts !
En contrepartie, le PEA est surtout dédié aux actions européennes (bien qu’ils soit possible de mieux diversifier votre portefeuille avec des ETF internationaux éligibles au PEA) . Il est par ailleurs limité à 150 000 € et vous ne pouvez en avoir qu’un seul ; alors autant bien le choisir !
Les frais de bourse du PEA
La grille tarifaire d’ING a le mérite d’être relativement simple, dans le sens où il n’y a qu’une tarification unique. En revanche, les frais sont dégressifs selon le montant de l’ordre de bourse que vous passez ; ce qui est très classique. Sur Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam, voici ce que cela donne :
- jusqu’à 500€ : 0,5% de frais
- entre 500 à 1 000€ : 0,4%
- entre 1 000 à 3 000€ : 0,35%
- entre 3 000 à 6 000€ : 0,30%
- entre 6 000 à 200 000€ : 0,25%
- au-delà de 200 000€ : 0,10%.
Le comparatif ci-dessous vous permet de visualiser le coût d’un ordre pour différents montants.
| Ordre de bourse | ING | Moyenne des PEA |
|---|---|---|
| 500 € | 2,5€ | 2 € |
| 1 000 € | 4€ | 5 € |
| 2 000 € | 7€ | 9 € |
| 5 000 € | 15€ | 14 € |
| 10 000 € | 25€ | 22 € |
| 100 000 € | 250€ | 214 € |
| Frais d’inactivité | – |
Au final, ING se situe dans la moyenne des courtiers analysés par l’équipe de Finance Héros. Mais cette moyenne présente de fortes disparités. Le PEA de Bourse Direct est systématiquement deux à trois fois moins cher que celui d’ING (c’est le moins cher du marché). Même parmi les banques en ligne, vous trouverez moins cher avec BforBank (notre avis sur leur PEA ici), dont les frais sont au moins 50% plus faibles que ceux d’ING.
En fait ING n’est compétitive que pour des ordres de bourse supérieurs à 200 000 €, ce qui – vous en conviendrez – n’est pas très fréquent pour une seule transaction.
On apprécie tout de même l’absence de frais d’inactivité. En cela, la banque se démarque de certaines de ses concurrentes (on pense notamment au PEA de Boursorama).
Des fonds d’investissement sans frais d’entrée
ING vous permet d’investir dans 42 fonds d’investissement gérés par plusieurs sociétés de gestion (DNCA, Sycomore, Financière de l’Echiquier, etc.). La banque met également en avant 3 fonds maison, gérés par sa filiale luxembourgeoise.
La totalité de ces fonds est accessible sans frais d’entrée. On salue le geste, mais notez que toutes les banques en ligne ont une offre similaire. Ce n’est donc pas suffisant pour sortir du lot. En fait, l’offre est assez limité : BforBank, pour ne citer qu’elle, propose une gamme de 2000 fonds !
De plus, nous vous conseillons vivement de privilégier les ETF par rapport aux fonds traditionnels. Les ETF, aussi appelés trackers sont des fonds cotés en bourse qui présentent un gros avantage : leurs frais de gestion sont 5 à 10 fois moins élevés !
Prenons par exemple le fonds Echiquier Value Euro présenté comme un incontournable par ING. Celui-ci a des frais de gestion d 3,11% par an. Son benchamrk est l’indice boursier MSCI EMU (un indice d’actions européennes). Or, ce que nous disent les performances historiques du fonds, c’est que celui-ci a été globalement moins performant son benchmark !
Cet exemple montre bien qu’il vaut mieux investir avec un ETF qui va se contenter de répliquer l’indice de référence, avec des frais inférieurs à 0,5% par an. On vous en dit plus sur les ETF ici !
Notre avis sur le compte-titres ING
L’avantage du compte-titres est de permettre d’investir dans n’importe quel titre coté en bourse, partout dans le monde. Le compte-titres permet également d’investir avec un effet de levier. Autrement dit, vous empruntez pour investir davantage que votre mise.
Examinons les possibilités offertes par le compte-titres d’ING.
L’univers d’investissement du compte-titres
| Nombre total de titres | ~ 8 000 | Places boursières / pays | 8 (Europe et US) |
| Actions (titres vifs) |  |
CFD |  |
| Obligations (titres vifs) |
(OAT) |
Forex | |
| Fonds | |
Futures (Contrats à terme) | |
| ETF (trackers) | |
Warrants | |
| ETF sur le pétrole | |
Turbos | |
| ETF sur l’or | |
Options | |
| Réglement Différé (SRD) | |
Cryptomonnaies | |
| Vente à Découvert | |
Matières premières | |
L’univers d’investissement est relativement restreint sur le compte-titres d’ING. La banque est branchée à 8 places boursières seulement, là où un courtier spécialisé comme Degiro (notre avis ici) permet d’avoir accès à plus de 30 bourses internationales !
Côtés produits dérivés, vous aurez tout de même accès à une sélection de turbos et de warrants. En revanche, vous ne pourrez pas acheter de l’or ou investir dans pétrole à l’aide d’ETF.
En bref, si vous souhaitez mettre en place des stratégies de trading active à court/moyen terme et sur toutes sortes d’actifs (y compris les cryptomonnaies ou le Forex), alors nous vous recommandons plutôt notre comparatif des meilleurs plateformes de trading.
Les frais de bourse du compte-titres
| ING | Moyenne des courtiers | |
|---|---|---|
| Euronext Paris et Amsterdam | ||
| 500 € | 2.5€ | 5 € |
| 1 000 € | 4€ | 6 € |
| 2 000 € | 7€ | 7 € |
| 5 000 € | 15€ | 11 € |
| 10 000 € | 25€ | 18 € |
| 100 000 € | 250€ | 177 € |
| Warrants et Turbos | Même tarification | |
| Principales bourses étrangères | Avis | |
| Etats-Unis (NYSE & Nasdaq) | De 0 à 3 000€ : 15€, au-delà : 0,50% | Moyen |
| Royaume-Unis (LSE) | |
|
| Allemagne (Xetra) | De 0 à 3 000€ : 15€, au-delà : 0,50% | Moyen |
| Frais d’inactivité | – |
Les conditions tarifaires du compte-titres d’ING sont identiques à celles du PEA. Notez toutefois que sur le compte-titres, la concurrence est plus rude, avec la présence sur le marché français de courtiers internationaux qui cassent les prix. On a déjà parlé du courtier néerlandais Degiro, mais c’est également vrai pour XTB (notre avis ici) ou eToro (avis), qui ont carrément une offre sans commission sur une sélection d’actions !
ING est, par ailleurs, particulièrement peu avantageuse dès lors que vous passez des ordres sur des bourses étrangères.
Les frais du SRD
Le SRD (Service de Règlement différé) est un système qui vous permet d’investir avec un effet de levier et de vendre à découvert. L’utilisation du SRD entraîne des frais supplémentaires : des frais de financement à hauteur de 0,024% par jour et des frais de prorogation (si vous prolongez votre position en fin de mois), à hauteur de 0,6%.
De plus, vous devez êtes vigilant et surveiller votre couverture car en cas d’avertissement pour marge insuffisante, ING vous facturera 10 € et 35 € supplémentaires si la banque se voit obligée de vendre vos positions en cas d’appel de marge. C’est la seule banque en ligne à facturer de tels frais, à mon avis vous devriez l’éviter si vous avez pour projet d’utiliser le SRD !
PEA et compte-titres : l’interface de ING
Les fonctionnalités d’ING
| Site web | |
Application mobile | |
| Ergonomie | Moyenne | Logiciels de trading compatibles | Aucun |
| Types d’ordres disponibles | Cours limité, Au marché, Meilleure limite, Stop-loss et stop-limit Trading at Last | Outil d’analyse technique et graphiques | |
| Cours en temps réel | Auto trading / gestion pilotée | Plus ou moins (Trois fonds patrimoniaux modéré, équilibré, défensifs) | |
| Fractions d’action | |
Social trading | |
| Protection soldes négatifs | |
Signaux de trading | |
| Recherche interne / sélecteurs | |
Autres fonctionnalités | QuickRank de Morningstar |
| Alertes paramétrables sur les prix | Non |
Double authentification (sécurité) | |
L’interface d’ING est un peu old school mais fonctionnelle. A mon avis, on est tout de même loin de plateforme d’investissement les plus modernes. ET dans tous les cas, il faut aimer le orange !
Sachez également qu’ING a une application mobile dédiée à la bourse, ING Bourse, dont voici une capture d’écran :
L’offre de bourse d’ING est centrée sur les fonds d’investissement et cela se ressent aussi dans les fonctionnalités. Que ce soit sur le compte-titres ou sur le PEA, vous n’aurez ni sélecteur d’actions avancé, ni outils d’analyse technique et ni figures chartistes. Cela ne vous pausera pas de problème si vous souhaitez mettre en place une gestion passive sur le long terme. Par contre, la sélection de vos ETF ne sera pas très pratique.
ING s’est associé à la société Morningstar pour vous aider à sélectionner les fonds d’investissement les plus adaptés et les plus performants. Cela vaut ce que ça vaut, dans la mesure où les performances passées ne préjugent pas vraiment des performances futures, surtout concernant les gérants de fonds.
Autre fonctionnalité plus originale, ING permet de simuler vos investissements avec un portefeuille fictif (cf image ci-dessus). Cela peut être pratique si vous débutez en bourse et que vous n’êtes pas sûr de vous. La banque vous donne donc l’opportunité d’une entrée en matière progressive ! Si vous débutez en bourse, nous vous recommandons également la lecture de notre guide « Comment investir en bourse » ?, qui vous donne toutes les clefs d’un investissement réussi, sans y passer des heures !
La bourse avec ING, en pratique ?
Les types de comptes disponibles sur ING
| PEA | |
Compte titres | |
| PEA PME | |
Compte CFD | |
| PEA Jeune | |
Types d’offres | Offre unique |
Bien qu’ING soit une banque en ligne universelle, nous avons été surpris de constater que celle-ci ne propose ni PEA PME, ni PEA Jeune. C’est dommage, en particulier pour ceux dont le PEA est arrivé au plafond.
L’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA
| Compte courant obligatoire ? | |
Transfert PEA/compte-titres vers ING | Remboursement des frais jusqu’à 2000 € |
| Procédure d’ouverture | Ouverture d’un compte courant en ligne. Puis ouverture d’un compte-tires ou PEA facile. | Versement par virement | |
| Délai d’ouverture | Environ 2-3 semaines | Versement par carte bancaire | |
| Premier versement min | 300€ pour l’activation du compte | Autre moyen d’alimentation | |
| Minimum par ordre | 1 titre |
L’offre de bourse d’ING est réservée aux clients de la banque. Autrement dit, l’ouverture d’un PEA ou d’un compte-titres nécessite que vous ayez déjà un compte courant.
Cela étant dit, la procédure d’ouverture de compte est relativement simple. Tout se passe en ligne, sur leur site internet. Une fois votre compte ouvert (comptez tout de même 2 à 3 semaines), vous pourrez ouvrir un PEA ou un compte-titres très facilement depuis votre espace client.
Les frais annexes
| Frais d’ouverture | – | Frais de change | 0.08% |
| Frais de garde | – | Frais de virement sortant | – |
| Frais de tenue de compte | – | Virement en euros | – |
| Frais d’inactivité | – | Virement en devises | 20€ |
| Frais de clôture | – | Ajout de titres non-côtés | |
| Frais d’abonnement | Autres frais | – |
La simplicité des frais est une vraie bonne surprise chez ING. Même si, comme nous l’avons vu, les frais de bourse d’ING ne sont pas les plus compétitifs.
Chez ING, vous n’aurez aucun autre frais à prévoir, si ce n’est les frais de change pour les achats de titres américains. Mais avec 0,08%, ING est pour le coup la banque la moins chère ; well done !
Les informations réglementaires d’ING
| Nom complet | ING |
| Société mère | Groupe ING |
| Siége social | Pays-Bas (Groupe ING) |
| Année de création | 2000 en France |
| Enregistrement ACPR | Etablissement de crédit enregistré sous le numéro 25486 |
| Pays d’enregistrement | Amsterdam |
| Garantie des titres et des fonds | Dutch Deposit Guarantee Scheme: – 100 000 € pour le compte-courant ; – 20 000 e pour les compte-titres et PEA |
Conclusion : ouvrir un PEA ou un compte-titres chez ING ?
Si vous avez lu la totalité de notre article, vous aurez compris que notre avis est mitigé sur l’offre de bourse d’ING. On apprécie tout de même l’absence de frais d’inactivité et de droit de garde ainsi que la lisibilité de l’offre. Maintenant, si vous cherchez ce qui se fait de mieux :
- pour un compte-titres, je vous conseille Degiro ou XTB (qui est plus orienté trading) ;
- pour ouvrir un PEA, regardez plutôt du coté de BforBank et Bourse Direct pour les moins chers, ou Fortuneo pour plus de confort.
Et pour plus de détails, vous pouvez aussi retrouver notre comparatif complet des meilleurs PEA et des meilleurs comptes-titres !
Vous avez un PEA ou un compte-titres chez ING ? Partagez-nous votre avis en commentaire !