Virement instantané : ce qu’il faut savoir en 2025

Depuis 2018, le virement instantané (ou “Instant Payment”) supprime le délai interbancaire. Il permet à chacun d’envoyer et recevoir des fonds 24h/24 et 7 jours/7. 

➡️ Quelles sont les banques qui proposent le virement instantané et à quel prix ? 

Faisons le point sur le mode de fonctionnement de ce nouveau type de paiement et les disparités entre les banques.

Qu’est-ce qu’un virement instantané ?

Émettre, mais surtout recevoir des fonds instantanément !

A l’ère de la banque à distance, vous êtes déjà  en mesure d’émettre un virement n’importe quand, sans avoir à vous rendre dans votre agence bancaire. 

❌ Mais côté bénéficiaire, c’est une autre histoire. 

Jusqu’à présent, le destinataire devait tenir compte d’un délai de 24 à 48h ouvrées avant de recevoir ses fonds (parfois 72h pour un transfert à l’étranger). Un critère non négligeable si vous souhaitez accéder à un service immédiatement ou attester de la réception des fonds sans délai. 

Virement instantané et virement classique : quelles différences ?

On recense 3 différences majeures entre le virement classique et le virement instantané :

1. Le délai de réception des fonds, comme nous l’avons vu plus haut 👆
2. Le prix du transfert : si pour la plupart des banques, le virement classique en ligne est gratuit, ce n’est pas le cas du virement instantané. Nous reviendrons plus en détail sur les tarifs un peu plus bas.
3. L’irrévocabilité : le revers de la médaille est aussi son aspect irrévocable. Autrement dit, lorsque le virement est validé, l’annulation devient impossible. C’est là que le délai interbancaire peut parfois vous sauver la mise en cas d’erreur ou de fraude. En effet, en pratique, un virement classique est aussi dit irrévocable. Mais lorsque l’erreur ou la fraude est détectée rapidement, l’établissement bancaire parvient parfois à annuler le transfert et récupérer les fonds à temps.

Avantages et inconvénients

Comment fonctionne le virement instantané ?

Comme pour un virement classique, le virement instantané est accessible sur votre espace en ligne (sur application mobile ou ordinateur). Vous devez donc entrer les coordonnées bancaires du bénéficiaire avant de valider la transaction. 

L’aspect instantané du virement a été rendu possible grâce à la migration du système CORE SCT, une plateforme de compensation interbancaire créée par 6 grands acteurs français (Crédit Mutuel, BNP Paribas, Caisse d’Epargne, Banque Populaire, Crédit Agricole et Société Générale).

✅ Le virement instantané est une nouvelle forme de virement SEPA. Si la banque du destinataire propose ce service, il est possible d’émettre (et recevoir) des virements instantanés vers d’autres pays en zone SEPA.

Quelles banques proposent le virement instantané ?

Contrairement à ce qu’on pourrait croire, toutes les banques ne proposent pas ce service. En outre, celui-ci était autrefois payant, même si la pratique était plus rare auprès des banques en ligne. 

Le virement immédiat des banques en ligne

Voici un tableau récapitulatif des principales banques en ligne qui pratiquent le virement instantané, ainsi que les tarifs et limites de transfert :

Le virement instantané chez les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles proposent deux formes de virements instantanés :

👉 le virement instantané par RIB

👉 le paiement mobile (paylib, apple pay…)

Voici les banques traditionnelles qui proposent ce service ainsi que leurs tarifs :

✅ Notez que la réception d’un virement instantané a toujours été gratuite, quelle que soit la banque.

Les banques pro en ligne : le virement immédiat se généralise

Bien que plus modernes sur de nombreux aspects, les néobanques pro n’ont pas privilégié le virement instantané au début.

Initialement, l’abonnement Hello Business par Hello bank! Pro se démarquait clairement de la concurrence, puisque les virements SEPA instantanés sont gratuits et illimités depuis longtemps💪 ! Pour en savoir plus sur Hello Business, vous pouvez consulter notre avis sur Hello bank! Pro.

Désormais, les autres acteurs se mettent également à la page. Alors qu’avant les virements instantanés étaient généralement cantonnés aux virements comptes à comptes au sein de la même banque, chez la banque pro Qonto ce type de virements est également devenu la norme, et sans surcoût.

Conclusion : quelle banque choisir pour un transfert instantané ?

Si vous recherchez une banque pour transférer des fonds sans délai, vous devrez prendre en compte deux critères :

• Les limites de virement : plafonds, nombres, délai d’ajout d’un destinataire.
• Le mode de transfert (RIB et/ou paiement mobile) . Dans ce cas, le transfert instantané via un RIB vous permettra de viser plus de destinataires.

En effet, le critère du prix n’existe quasiment plus depuis le 13 mars 2024. Car les banques français doivent aujourd’hui appliquer pour les virements instantanés une tarification « alignée » sur celle des virements classiques.

Les conseils de Antoine

Attention, les virements sont gratuits si vous les réalisez depuis un site internet ou une application. Sinon, les banques sont libres de vous facturer plusieurs euros si vous faites cette opération « hors ligne ».

➡️ Et pour trouver la meilleure banque, vous avez notre comparatif des meilleures banques et des meilleures néobanques !

Questions fréquentes