Vous vous interrogez sur la pertinence d’investir en bourse ? Des proches vous y incitent peut-être, mais est-ce une bonne idée ? La réponse à cette question dépendra essentiellement de la façon dont vous vous y prenez. Et, contrairement à ce qu’on pourrait croire, il n’est pas nécessaire d’être un expert du sujet, ni même d’y consacrer beaucoup de temps pour bien faire les choses. Alors, faut-il investir en bourse ? Combien et quand ? Réponse tout de suite.
Pourquoi faut-il investir en bourse ?
Faites comme les plus riches !
Dans l’économie telle qu’elle est organisée aujourd’hui, vous avez essentiellement deux sources de revenus :
- votre travail ;
- et votre capital.
Nous sommes tous habitués à tirer des revenus de notre travail, mais beaucoup moins à dégager des revenus conséquents de notre capital.
Par ailleurs, en France, nombreux sont ceux à penser que l’immobilier est la meilleure façon d’investir son argent. Pourtant, la répartition du patrimoine des Français et, en particulier, celle des Français les plus riches réserve quelques surprises.
Le graphique ci-dessous vous donne la proportion des actifs financiers et boursiers dans le patrimoine des Français, en fonction de leur niveau de richesse.
Les plus modestes n’allouent en moyenne que moins de 10% de leur patrimoine aux placements boursiers. A contrario, cette proportion dépasse 25% pour nos concitoyens qui font partie des 10% les plus aisés ; et elle culmine à près de 75% chez les 1% les plus riches.
➡️ Dit plus simplement : les riches ne se demandent pas s’il faut investir en bourse ; ils le font !
Et si la causalité était inversée ? Si c’était parce qu’ils investissent en bourse que ces personnes sont devenues plus riches que les autres ? Les choses ne sont pas certainement pas aussi simples, néanmoins il est évident que la bonne gestion de votre épargne favorise l’essor de votre richesse. Et, toutes choses égales par ailleurs, investir en bourse vous rendra plus riche.
Faut-il investir en bourse ? La réponse est donc oui, à condition de vous y prendre correctement ! Nous vous expliquons en lien comment investir en bourse, simplement et efficacement.
Ce que cela peut vous rapporter
Si vous n’êtes pas encore convaincu qu’il faille investir en bourse, explorons ce que cela peut vous rapporter. Pour y parvenir, il suffit d’analyser la performance des principaux indices boursiers, comme le CAC 40, le Dow Jones, ou le S&P 500. Plus on regarde les chiffres sur le long terme, et meilleure est notre estimation. Qui plus est, en prenant suffisamment de recul, on peut aussi observer la variabilité des résultats selon les périodes.
Or, il se trouve que dès que vous prenez des indices boursiers suffisamment bien diversifiés, vous tombez sur des résultats similaires : environ 8,5% de rendement annuel.
Une performance de 8,5% par an c’est 2 fois mieux qu’une bonne SCPI et 4 fois mieux qu’un bon fonds euros ou que votre Livret A ! À ce rythme, vous pouvez doubler votre investissement en un peu moins de 9 ans.
Bien entendu, le défaut de la bourse vient de ses fluctuations. Votre performance peut être de 10% une année et de -5% l’année qui suit. Mais cela ne doit pas vous faire peur, car de toute façon c’est sur le long terme qu’on se forge un patrimoine solide, surtout en bourse.
Prenons par exemple le MSCI World, un indice mondialement diversifié. Voici sa performance sur un peu plus de 10 ans.
Malgré des soubresauts marqués, l’indice suit une tendance haussière sur le long terme. Sur la dernière décennie, la crise la plus marquée est liée au Covid-19. Avec ce placement, votre épargne aurait baissé d’environ 25% en quelques jours. Ça peut faire peur, mais il faut bien comprendre que cette incertitude est récompensée par les meilleures performances. À ce propos, il me vient une citation de Warren Buffett :
La bourse est le meilleur moyen de vider les poches des gens impatients et de remplir celles des gens patients.
Faut-il investir en bourse ? Le conseil de Warren Buffett
Votre job, c’est donc de garder votre sang-froid et de patienter jusqu’à un retour à la normale.
Combien faut-il pour vous lancer ?
Parmi les blocages psychologiques qui empêchent certaines personnes de se lancer en bourse, il y a l’idée selon laquelle cela serait réservé aux plus riches. Rien n’est moins vrai. Vous pouvez très bien placer votre argent avec un petit budget ; en fait quelques dizaines d’euros suffisent.
Vous pouvez par exemple ouvrir un PEA ou un compte titres ordinaire avec 15 euros. Pour une assurance-vie, il vous faudra un peu plus, entre 100 et 1000 euros, mais cela reste très raisonnable !
Ensuite, que vous investissiez avec 100 €, avec 5 000 € ou que vous ayez plus de 100 000 € euros à investir, je vous conseille d’utiliser des ETF. Les ETF sont des fonds d’investissement cotés en bourse, des paniers d’actions qui vous permettent de diversifier très facilement votre portefeuille. Ils répliquent des indices boursiers avec des frais très réduits. Vous pouvez donc vous attendre à une performance proche de celle que nous évoquions tout à l’heure.
On vous en dit plus sur les ETF ici !
Faut-il investir en bourse actuellement ?
Une autre mauvaise raison qui empêche les gens de se lancer en bourse est de se demander si c’est le bon moment ou pas. « Faut-il investir en bourse maintenant ou attendre un peu ? » Si vous voulez mon avis, le bon moment, c’était il y a 15 ans. Mais, comme on ne peut pas remonter le temps et bien le bon moment… c’est maintenant !
Les marchés financiers ont cette fâcheuse tendance à ne pas être prévisibles. Vous aurez toujours de bonnes mauvaises raisons de croire qu’il faut attendre. Au lieu de cela, je vous conseille de placer une somme modeste régulièrement (par exemple une à deux fois par mois). Cela vous aidera à franchir le pas d’un point de vue psychologique et votre argent commencera à travailler pour vous !
Sachez que vous pouvez mettre en place des versements mensuels programmés dans la plupart des meilleures assurances-vie. De cette manière vous n’avez même plus besoin d’y penser. Pour le compte-titres ou le PEA, c’est un peu plus compliqué. Le néo-courtier Trade Republic a néanmoins su innover en apportant une solution bien huilée. On vous donne notre avis sur Trade Republic ici.
➡️ On développe ce point dans notre article : Quand investir en bourse ? Est-ce le bon moment ?
Questions fréquentes
Investir en bourse permet de viser des rendements supérieurs à l’inflation sur le long terme (historiquement autour de 8 % par an), contrairement aux livrets réglementés dont les taux peinent parfois à maintenir le pouvoir d’achat. La bourse est donc un outil puissant pour valoriser un capital ou préparer sa retraite grâce à l’effet des intérêts composés.
Toutefois, il ne faut pas opposer l’investissement en bourse aux livrets ; les deux sont complémentaires. En fait, ils ne répondent ni aux mêmes objectifs ni à la même temporalité :
– les livrets : ils sont dédiés à l’épargne de court terme et répondent à un objectif de sécurité ;
– la bourse : elle est dédiée à de l’épargne de long terme et elle répond à un objectif de performance.
On vous en dit plus sur la bonne façon de répartir votre épargne dans cet article.
Il n’est plus nécessaire d’être fortuné pour débuter en bourse. Grâce à la démocratisation des courtiers en ligne, aux fractions d’actions, et aux ETF (Exchange Traded Funds), il est désormais possible de commencer avec quelques dizaines d’euros. Le plus important est la régularité des versements plutôt que le montant initial.
On donne quelques astuces pour investir en bourse avec un petit budget dans cet article.
En période d’incertitude ou de crise, les investisseurs privilégient généralement les valeurs refuges et les actifs défensifs. On retrouve notamment :
– L’Or : historiquement décorrélé des marchés actions, il protège contre l’inflation et les risques géopolitiques.
– Les actions « Value » et défensives : des secteurs comme la santé, l’énergie ou la consommation de base (alimentation), dont la demande reste stable même en récession.
– Les ETF mondialement diversifiés : pour diluer le risque en s’exposant à des centaines d’entreprises à travers le globe.
On vous en dit plus dans notre article : dans quoi investir en cas de crise ?
Le risque majeur de la bourse est, bien entendu, la perte en capital due à la volatilité des marchés. Les cours peuvent chuter brutalement suite à des événements économiques ou politiques. Pour limiter ce risque, je vous conseille fortement de diversifier votre portefeuille (secteurs, zones géographiques) et d’investir en bourse après avoir constitué une épargne de disponibilité et une épargne de précaution.
Pour un résident français, le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est généralement l’enveloppe fiscale la plus pertinente, grâce à son exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux).
Toutefois, pour investir sur les marchés internationaux comme les États-Unis, le compte-titres dinaire (CTO) et l’assurance-vie sont des alternatives à envisager.