Du nouveau du côté du Crédit Agricole. La première banque de France en nombre de clients (21 millions) remodèle son catalogue d’assurance vie. Fin février 2026, elle a lancé un nouveau produit multisupport (à la fois fonds euros et UC), Oriance, qui remplace les contrats Prédissime 9 Série 2 et Floriane 2, tous deux fermés à la commercialisation au premier trimestre 2026.
Un simple renouvellement de façade ? Crédit Agricole semble plutôt vouloir donner un coup de jeune à son offre. Oriance paraît taillée pour concurrencer ses rivales digitales, avec : des frais réduits, des ETF, une souscription 100% ligne… Cela va-t-il suffire pour se faire une place parmi les meilleurs contrats du marché ? Et Oriance est-il déjà vraiment plus avantageux que ses prédécesseurs, Prédissime 9 et Floriane 2 ?
➡️ Dans cet article je vous donne mon avis sur les assurances-vie du Crédit Agricole !
Les assurances-vie du Crédit Agricole, en bref
❌ Comparativement aux assurances-vie distribuées sur internet, les contrats Predissime 9 et Floriane 2 du Crédit Agricole sont loin d’être les meilleurs. Il y a du mieux avec Oriance, mais on est encore loin du compte.
Frais élevés, univers d’investissement restreint, gestions pilotées limitées… Au global, je recense davantage d’éléments négatifs que positifs.
Mais je ne vous laisse pas sur le carreau, je vous donne aussi des alternatives bien meilleures qu’une assurance-vie au Crédit Agricole ! Voir plus bas ⬇️
Vous êtes détenteur d’un contrat Prédissime 9 et Floriane 2 ? Rassurez-vous, vous allez les conserver. Le fait que ces produits soient « fermés à la commercialisation » signifie qu’ils n’acceptent plus de nouveaux client. Ces derniers seront désormais dirigés vers le contrat Oriance.
Les avantages des assurances-vie du Crédit Agricole
Dans un premier temps, énumérons les « atouts » des contrats d’assurance-vie du Crédit Agricole :
- On apprécie les 3 modes de gestion au choix : libre, pilotée ou conseillée.
- Predissime 9 était accessible à partir de 40€ (ou 20€ avec la mise en place de versements réguliers), un ticket d’entrée très faible pour ouvrir une assurance-vie.
- 4 options de gestion financière sont disponibles sur Floriane 2 et Oriance, deux options pour Predissime 9.
- Les performances du fonds euro sont correctes en 2025, bien qu’elles aient été décevantes les années précédentes.
Il faut bien noter que ces qualités sont très communes pour bon nombre d’assurances vie aujourd’hui. Le principal atout du Crédit Agricole était le minimum de versements très bas de Predissime (40 €), qui en faisait un contrat très accessible. Ce dernier n’étant plus ouvert à la commercialisation, le minimum pour ouvrir une assurance vie chez Crédit Agricole est désormais de 300 €.
Les inconvénients de Predissime 9, Floriane 2 et Oriance
Attaquons désormais les désavantages des contrats d’assurance-vie du Crédit Agricole (vous constaterez que la liste est plus longue) :
- Les frais sont trop élevés ! Il y a des frais à toutes les couches (entrée, versement, gestion annuelle), et ils sont nettement supérieurs à ceux des meilleures assurances-vie (on détaille cela plus bas).
- Le choix pour investir dans les unités de comptes est limité, et concentré sur les supports de la filiale du Crédit Agricole, Amundi.
- Les options ne sont ne sont pas toutes disponibles, selon le mode de gestion et la formule.
- Les gestions pilotées sont plus coûteuses qu’ailleurs.
- L’offre de supports disponibles dépend de la formule choisie.
- Le manque de transparence est criant sur les informations rudimentaires du contrat.
Notez par ailleurs que certains conseils en agence peuvent être biaisés par les objectifs commerciaux. Mais c’est là un problème commun à tous les placements financiers commercialisés par les banques traditionnelles…
Tableau comparatif : assurances-vie du Crédit Agricole
Voici un tableau comparatif des différents contrats d’assurance vie du Crédit Agricole. Pour le contrat Floriane 2, j’ai exclu la formule Premium (accessible seulement à partir de 40 000 €). De même, j’ai choisi la formule Essentielle d’Oriance, et non la Premium (à partir de 5 000 €). Le but étant de comparer les contrats les plus accessibles de l’établissement.
A titre de comparaison, j’ai aussi ajouté Linxea Spirit 2, un contrat distribué par le courtier en ligne Linxea (avis complet sur Linxea ici), et qui est un des meilleurs de France selon moi. Je vous laisse en juger par vous-même !
| Predissime 9 série 2 | Floriane 2 (Access) | Oriance (formule Essentielle) | Linxea Spirit 2 (assurance vie en ligne) | |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Predica | Predica | Predica | Suravenir |
| Réseau ou courtier de distribution | Crédit Agricole | Crédit Agricole | Crédit Agricole | Linxea |
| Versement minimum | 40 € en versement libre ou 20 € avec versements réguliers | 5 000 € | 300 € (entrée) 100 € versement libre et 50 € en programmé | 500 € |
| SUPPORTS | ||||
| Nombre de supports | 100+ | 200+ | 50* | 700+ |
| Fonds euros | 1 (avec bonus de diversification possible) | 1 (avec bonus de diversification possible) | 1 (avec bonus de diversification possible) | 2 |
| ETF (Trackers) | 9 | 13 | 15* | 67 |
| OPCI | 2 | 1 | 0 | 9 |
| SCPI | 1 | 2 | 1 | 25 |
| SCI | 0 | 2 | 1 | 12 |
| FRAIS | ||||
| Frais sur versement | 3% maximum | 2,5% maximum | 1% maximum | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0,5% en mode libre (gratuit dans le cadre des options de gestion) | 0,5% en mode libre (gratuit dans le cadre des options de gestion) | 0% | 0 % |
| Frais de gestion du fonds euros | 0,60% | 0,80% maximum | 0,80% maximum < 100k € 0,60% ≥ 100k € | 0,70% |
| Frais de gestion UC | 0,85% en gestion libre et 1,10% en gestion pilotée | 0,96% | 0,80% maximum | 0,50% |
| Mode de gestion | Libre ou pilotée à partir de 5000 € (pas de profil d’investissement personnalisé) | Gestion libre uniquement | Gestion libre, pilotée à partir de 40 000 € ou gestion conseillée (2 profils d’investissement) | Gestion libre ou pilotée |
| Offre | – | – | – | Découvrir sur Linxea |
⚠️ *Astérisque nécessaire car le nombre de supports dépend de la formule choisie. Avec la formule Essentielle vous n’avez accès qu’à un catalogue de 50 UC, contre 150 à partir de 5 000 € (formule Premium). Dans les deux cas c’est très peu !
Mon avis sur les frais : trop élevés !
❌ Les assurances vie du Crédit Agricole affichent globalement des frais trop élevés et des « red flags » :
- Des frais d’entrée ! C’est la catégorie de frais à éviter absolument : vous êtes ponctionné par la banque avant même d’avoir investi, à chaque versement. Ces frais ont été supprimés par les courtiers digitaux et les banques en ligne, qui proposent des frais de versement à 0%.
- Des frais d’arbitrage : ces frais, prélevés quand vous transférez votre capital d’un support à l’autre sur les anciens contrats ont heureusement été supprimés sur Oriance, comme sur tous les contrats digitaux.
- Des frais de gestions élevés : ces frais, retenus chaque année sur votre capital, vous coûtent très cher à long terme. Sur ce point, les assurances vie du Crédit Agricole sont loin des meilleurs contrats du marché (0,5% de frais annuels sur les UC).
On voit qu’avec son nouveau contrat Oriance, Crédit Agricole essaye de s’aligner sur ses concurrents digitaux. S’il y a du mieux par rapport à Predissime 9 série 2 et Floriane 2, qui étaient des contrats particulièrement onéreux (3% de frais sur versement sur le premier !), Oriance reste plus cher que les meilleurs élèves du marché.
Notons que jusqu’au 31 décembre 2026, les frais sur versements sont offerts sur Oriance, pour tout versement initial à l’adhésion, tout versement libre, ou mise en place de versements réguliers en ligne. On regrette que ce ne soit qu’une offre temporaire !
➡️ En conclusion, il est facile de trouver une assurance-vie moins chère ailleurs ! (cf. notre comparatif assurance vie).
Mon avis sur le fonds euros : OK
Les fonds à capital garanti des anciens contrats du Crédit Agricole distribuent un rendement a priori intéressant.
Depuis 2022, les fonds euros du Crédit Agricole ont profité de la remontée généralisée des taux de l’assurance-vie. La performance servie varie toutefois selon la proportion d’unités de compte (UC) choisie dans votre contrat. Autrement dit, selon le niveau de risque pris.
Notons que le premier rendement servi sur le fonds euros du contrat Oriance ne sera connu que début 2027. Ce produit a en effet été lancé début 2026.
| Predissime 9 (série 2) | Floriane 2 | |
| 50% et + d’UC | 2,95% | 3,35% |
| 40% à 50% d’UC | 2,75% | 3,15% |
| 30% à 40% d’UC | 2,55% | 2,95% |
| <30% d’UC | 2,15% | 2,55% |
✅ La prise de risque est récompensée, avec des taux proche de 3% ou plus pour les contrats les plus exposés en UC. Ce qui est supérieur à la moyenne du marché en 2025 (2,6% environ).
❌ En revanche, les épargnants les plus prudents doivent se contenter d’un rendement inférieur à la moyenne. Ce qui est dommage, puisque certains contrats accessibles à 100% en fonds euros affichent des rendements supérieurs à 3% en 2025 (notamment du côté des mutuelles).
⚠️ Pour pouvoir toucher le meilleur taux, il faut investir a minima à 50% en UC. Or, les frais sur les unités de comptes sont malheureusement très élevés sur ces deux contrats (autour de 1%, contre 0,50% pour le moins cher). Autrement dit, vous allez payer cher pour obtenir un rendement plus élevé !
Mon avis sur les unités de compte : encore trop limitées !
Concernant l’offre d’unités de compte (UC), les assurances vie du Crédit Agricole proposent un nombre limité de supports par rapport à leurs concurrentes :
- Prédissime 9 série 2 : plus de 150 UC,
- Floriane 2 : plus de 200 UC,
- Oriance : 50 ou 150 UC selon la formule.
❌ On remarque que le nouveau contrat Oriance ne propose même pas davantage d’UC que les contrats plus anciens…
➡️ Mais la quantité ne fait pas tout. Encore faut-il avoir le choix entre des supports de qualité. Sur ce point, je suis davantage attentif, dans les catalogues, à la présence :
- d’ETF : Les ETF (Exchange Traded Funds), aussi appelés trackers, sont des fonds investis en Bourse mais dont la tarification est plus faible que celle des fonds classiques.
- de fonds immobiliers, en particulier de SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier), qui sont des fonds permettant d’investir dans de l’immobilier professionnel et de percevoir régulièrement une partie des loyers.
L’offre d’ETF et de SCPI des contrats Crédit Agricole
❌ Côté ETF, Crédit Agricole met en avant une offre qui se serait étoffée. Il n’en est rien puisque Oriance propose une quinzaine de trackers, à peine plus que sur les précédents contrats. Votre choix sera en prime restreint aux ETF émis par la société de gestion Amundi, filiale du Crédit Agricole.
❌ Côté SCPI, l’offre ne s’est pas étoffée avec seulement 2 fonds immobiliers : 1 SCPI et 1 SCI proposées, quand Floriane 2 en proposait deux de chaque…
Concernant la SCPI en question, il s’agit de Amundi Delta Capital Santé, une SCPI investie dans le secteur de la santé et de l’éducation, et dont le taux de distribution (4,5% en 2025) est inférieur à la moyenne du secteur en 2025 (4,91% selon l’Aspim).
On ne peut que déplorer le manque de transparence absolu du Crédit Agricole, qui ne précise même pas quels UC sont éligibles selon la formule choisie pour Oriance : « Les règles d’éligibilité des supports selon les formules du contrat ou les options sont précisées dans le Guide des supports de la Notice d’information. » Problème : cette notice d’information n’est fournie… qu’après la souscription.
➡️ En conclusion, nous vous recommandons plutôt des assurances-vie en architecture ouverte, c’est-à-dire avec une sélection de supports de différentes sociétés de gestion et surtout qui inclut davantage d’ETF et de SCPI (cf. notre comparatif des meilleurs assurances vie).
La gestion pilotée sur une assurance-vie du Crédit Agricole
La gestion pilotée vous permet de déléguer la gestion de votre contrat ; en particulier le choix des unités de compte et leur répartition au cours du temps.
Predissime 9, Floriane 2 et Oriance proposent une gestion pilotée en option, qui diffère selon les contrats.
La gestion sous mandat Predissime 9
Sur votre assurance vie Predissime 9, vous pourrez opter pour la gestion sous mandat à partir de 1 000 €, totalement délégué à la société de gestion Amundi. Des frais supplémentaires vous seront par ailleurs prélevés au titre de la gestion pilotée.
La gestion pilotée Floriane 2 : totalement déléguée ou guidée
La gestion pilotée est accessible uniquement pour la formule Premium du contrat Floriane 2. Accessible à partir de 20 000 €, vous aurez le choix entre déléguer totalement la gestion de votre contrat à CA Indosuez (encore une filiale du groupe) ou opter pour la gestion conseillée (recevoir des conseils d’experts et prendre la décision finale).
La gestion pilotée sur Floriane 2 vous propose deux profils d’investissement :
- le mandat d’arbitrage ;
- le mandat stratégie (plus dynamique).
❌ Cela offre un peu plus de flexibilité que sur Predissime, mais ça reste assez basique.
La gestion pilotée Oriance
Avec Oriance, deux gestions pilotées (appelées mandats d’arbitrage) sont proposées. La première est commune au contrat Predissime 9. Pour les comparer, nous avons ajouté la gestion pilotée des contrats en ligne Linxea Spirit 2 et Avenir 2.
| Contrats concernés | Ticket d’entrée | Coût supplémentaire par an | Univers d’investissement | |
|---|---|---|---|---|
| Mandat d’arbitrage Amundi Investissement | Oriance, Predissime 9, Predissime 9 Série 2 | 1000 € | +0,30% / an de frais de gestion en plus sur les UC | Fonds actions, obligations, monétaires, ETF et selon votre profil, actifs non cotés |
| Le Mandat d’arbitrage Amundi Investissement – Engagé | Oriance | 1000 € | +0,30% / an de frais de gestion en plus sur les UC | OPC qui intègrent la prise en compte de critères ESG |
| Mandat d’arbitrage Sélection (Amundi) | Predissime 9 et Predissime 9 Série 2 | 5 000 € | +0,25% / an | Allocation équilibrée avec une exposition aux actions jusqu’à 70% |
| Gestion pilotée Otea Capital | Linxea Spirit 2 ou Avenir 2 | 300 € | + 0,20% / an | OPCVM |
➡️ Les gestions pilotées des assurances vie Crédit Agricole posent plusieurs problèmes :
- Le ticket d’entrée est assez élevé : il est possible de trouver des gestions pilotées moins cher.
- Le coût supplémentaire par an est aussi plus élevé qu’ailleurs : sans compter qu’il s’ajoute à des frais de gestion sur les UC déjà onéreux.
- Gestion pilotée sans ETF : seul le mandat d’arbitrage « Amundi investissement » d’Oriance semble en intégrer. Or, une gestion pilotée construite avec des fonds actions ou obligations « classiques » (type OPCVM) est plus coûteuse.
Assurance-vie : quelle alternative au Crédit Agricole ?
Nous avons exprimé à plusieurs reprises notre réticence vis-à-vis des contrats d’assurance-vie du Crédit Agricole. A dire vrai leurs contrats font même partie des pires assurances-vie. Nous vous suggérons donc quatre contrats alternatifs qui sont arrivés en tête de notre comparatif :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,08% à 3,26% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,50% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
+ 1,5% de bonus
En gestion pilotée :
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
Jusqu’à 800 € offerts
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
1000 € offerts (max)
➡️ Pour davantage d’informations, vous pouvez consulter notre comparatif de l’assurance vie !
Les options des contrats
La compagnie d’assurance Predica a inclus 4 options de gestion financière dans les assurances vie du Crédit Agricole :
- L’investissement progressif : selon une durée et une périodicité définie, des arbitrages automatiques ont lieu du fonds euros vers des unités de comptes.
- La dynamisation des performances : la rémunération du support en euros est automatiquement investie sur un support en unités de compte préalablement choisi.
- La sécurisation des plus-values : à l’atteinte d’un seuil fixé, un arbitrage automatique sécurise les performances d’un support en unités de comptes vers le fonds euros.
- Le stop loss relatif : à l’atteinte d’un seuil de moins-value fixé, un arbitrage automatique s’enclenche vers le fonds euros.
❌ Il s’agit de quatre options assez communes, pourtant, la formule « Essentielle » d’Oriance ne vous donne le droit qu’à l’investissement progressif, et uniquement en gestion pilotée !
Les assurances-vie du Crédit Agricole en pratique
Pour ouvrir un contrat d’assurance vie Oriance, vous pouvez au choix :
- Souscire en ligne, une fois connecté à votre compte Crédit Agricole
- Être rappelé par un conseiller.
En cas de souscription en ligne, voici les étapes :
- vous répondez à un questionnaire afin de déterminer votre profil d’investissement,
- vous choisissez entre gestion libre ou pilotée,
- vous définissez votre clause bénéficiaire,
- vous sélectionnez un compte bancaire pour être prélevé de votre premier versement.
➡️ Une procédure de souscription en ligne classique.
En ce qui concerne les opérations une fois le contrat signé (versements complémentaires, rachats partiels, clôture du contrat, etc.) Crédit Agricole précise qu’elles seront réalisables :
- en agence,
- ou « en total autonomie » depuis l’application Ma Banque.
A propos de Predica, filiale assurance-vie du Crédit Agricole
Créée il y a plus de 30 ans, Predica est la filiale assurance vie des caisses régionales du Crédit Agricole et du LCL. Fin 2025, elle rassemble 373,0 milliards d’euros milliards d’encours pour plus de 13,3 millions de contrats. La notoriété de la filiale repose avant tout sur la solidité de son réseau d’agences bancaires et sur la force de persuasion qu’elle exerce auprès de ses plus fidèles clients.
Conclusion : faut-il souscrire le nouveau contrat Oriance du Crédit Agricole ?
Avec Oriance, Crédit Agricole souhaitait « franchir une étape […] dans la modernisation de son offre d’assurance vie » (communiqué de lancement). Difficile de ne pas y voir un simple argument marketing. En effet ce contrat ne fait pas le poids par rapport aux meilleurs élèves du marché, en termes :
- de frais,
- de quantité et de qualité des supports diponibles,
- d’accessibilité.
On regrette, aussi, le manque de transparence criant de cet assureur. Les documents d’informations ne sont par exemple présentés qu’à la souscription du contrat. Impossible, donc, de se faire une idée avant !
Surtout, il n’est même pas certain qu’Oriance soit réellement un meilleur contrat que les précédents :
- Prédissime 9 série 2 était plus accessible en termes de montants à investir.
- Floriane 2 Access proposait davantage d’UC qu’Oriance Premium, pour le même ticket d’entrée (5 000 €).
- L’offre d’ETF et de SCPI d’Oriance s’est à peine étoffée.
➡️ Il peut éventuellement valoir le coup de demander le transfert de votre ancien contrat vers Oriance pour bénéficier de frais d’arbitrage gratuits, et de frais de gestion un peu moins élevés…
Questions fréquentes
L’offre Oriance du Crédit Agricole est une assurance vie multisupport accessible à partir de 300 €.
Le contrat d’assurance vie Oriance est loin d’être le meilleur du marché. Les frais de gestion sont élevés, le nombre de support disponible est limité et le ticket d’entrée n’est pas le moins cher du marché.
Le nouvelle assurance vie Oriance du Crédit Agricole n’est pas beaucoup plus avantageuses que les anciens contrats. Néanmoins il peut être intéressant de transférer votre ancienne assurance vie vers Oriance pour réduire un peu le niveau des frais d’arbitrage et de gestion.
Oui, l’assurance-vie est un placement très avantageux et universel. Tout le monde devrait en avoir une, ne serait-ce que pour votre épargne de précaution. On vous en dit plus sur les avantages de l’assurance-vie ici !
Une assurance vie est une enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez faire différents types d’investissements :
– un placement sans risque, appelé fonds euro ;
– des investissements boursiers, appelés unités de compte.
On vous en dit plus dans notre guide pour tout comprendre à l’assurance vie.
L’assurance vie présente plusieurs avantages fiscaux :
– une imposition réduite sur les gains (détail ici) ;
– une imposition réduite lors de votre succession (détails là).