CRISTAL RENTE
- Type : SCPI de Rendement
- Secteur : Commerces
- Capital : Variable
- Création : avril 2011
- Prix d’une part : 250 €
- Valeur de reconstitution : 268.34 €
- Capitalisation : 644.4 M€
- Délais de jouissance : 6 mois
- Minimum de souscription: 250 €
- Frais de souscription : 10%
- Frais de gestion : 13.2%
- Taux d’occupation : 99%
- RAN : 5 jours
A propos de CRISTAL RENTE
La SCPI CRISTAL RENTE a été créée en 2011 et est la première SCPI de rendement du Groupe Intergestion/Promogere. Le fonds offre une belle diversification entre des acquisitions en centres-villes et « retail parks » (zones commerciales). En 2021, la SCPI Cristal Rente a versé un dividende record à 12,47€ pour une part.
La stratégie de la SCPI
La stratégie d’investissement de la SCPI Cristal Rente repose sur une sélection rigoureuse d’actifs commerciaux répartis sur l’ensemble du territoire français, loués essentiellement à des grandes enseignes comme Gamm vert, Grand Frais ou Bricomarché.
Au global, le patrimoine de cette SCPI se compose d’actifs avec un prix au mètre carré inférieur à 2 500€, donc sur une tranche de prix relativement faible.
Pour finir, le prix moyen des actifs de la SCPI est de 6.2 M€, ce qui est assez classique.
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Les plus de la SCPI
Voici les caractéristiques de CRISTAL RENTE que nous avons appréciées :
- CRISTAL RENTE affiche une belle performance (5%) l’année dernière (c’est mieux que le rendement moyen des SCPI).
- Le prix d’acquisition d’une part de CRISTAL RENTE est inférieur à la valeur de reconstitution de celle-ci. Si cet écart grandit, le prix a des chances d’être revu à la hausse à l’avenir, et donc d’offrir une plus-value à ceux qui achètent maintenant.
- Avec un taux d’occupation très élevé, CRISTAL RENTE est convaincante sur la qualité de ses biens et de sa gestion.
- Avec 644.4 M€ de capitalisation, cette SCPI est l’une des plus grosses du marché, ce qui est plutôt bon signe.
- Avec 104 lots à son actif, cette SCPI est, à mon avis, correctement diversifiée.
Les moins de CRISTAL RENTE
Passons aux défauts de la SCPI :
- Les frais de souscription sont plutôt élevés sur CRISTAL RENTE (10%).
- Les frais de gestion sont supérieurs à ce qui est habituellement pratiqué par les SCPI.
- Le RAN, à savoir les réserves de la SCPI, est trop faible à mon avis ; en cas de loyers impayés, le rendement sera vite réduit.
Les rendements passés de CRISTAL RENTE
Voici les taux de rendement et le taux de revalorisation des parts de CRISTAL RENTE sur ces dernières années.
| Année | Rendement CRISTAL RENTE | Variation du prix CRISTAL RENTE | Rendement moyen | Variation du prix moyenne |
|---|---|---|---|---|
| 2023 | 5 % | 0.00 % | 4.77 % | -1.95 % |
| 2022 | 5.05 % | 1.08 % | 4.8 % | 0.65 % |
| 2021 | 5.04 % | 3.06 % | 4.49 % | 0.28 % |
| 2020 | 4.85 % | 0.84 % | 4.26 % | 1.06 % |
| 2019 | 5.04 % | 1.71 % | 4.48 % | 1.00 % |
| 2018 | 5.05 % | 2.63 % | 4.50 % | 1.07 % |
| 2017 | 5.08 % | 1.79 % | 4.56 % | 2.57 % |
| 2016 | 5.04 % | 0.9 % | 4.77 % | 2.02 % |
| 2015 | 5.27 % | 0 % | 4.92 % | 1.52 % |
| 2014 | 5.16 % | 0 % | 5.07 % | 1.19 % |
| 2013 | 5.05 % | 0 % | 5.19 % | -0.17 % |
| 2012 | 0.9 % | 0 % | 5.03 % | -0.91 % |
Cela amène quelques commentaires :
- Sur l’historique, le rendement moyen de CRISTAL RENTE à été inférieur à celui du marché.
- Le prix des parts s’est globalement apprécié, on peut donc espérer ne pas avoir de mauvaises surprises à l’avenir.
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Le patrimoine de la SCPI
Le parc immobilier de CRISTAL RENTE est principalement constitué de Commerces.
Avec 104 biens et 205 locataires, nous considérons que le risque de concentration est faible.
Voici le détail de la répartition géographique de cette SCPI :
| Zone géographique | Répartition CRISTAL RENTE |
|---|---|
| Province | 68 % |
| Région parisienne | 17 % |
| Europe (hors France) | 15 % |
Et voici la répartition sectorielle des biens de la SCPI :
| Secteur | Répartition |
|---|---|
| Commerces | 91 % |
| Autres | 9 % |
Comment investir dans CRISTAL RENTE ?
Pour souscrire à une SCPI, vous devrez généralement passer par l’intermédiaire d’un courtier en placements. Afin d’avoir un service et des conseils de qualité, nous vous recommandons de passer par l’intermédiaire d’un spécialiste de l’épargne immobilière. Il pourra notamment vous accompagner sur l’acquisition de parts de SCPI à crédit ou de parts de SCPI en nue-propriété ou en usufruit, selon vos besoins.
Voici les courtiers que nous vous recommandons pour investir dans CRISTAL RENTE :
-
Louve Invest :
un courtier spécialisé dans les SCPI. Ce nouveau courtier a l’avantage de proposer des cashbacks sur les frais d’entrée,
autrement dit, avec la plupart des SCPI proposées par Louve Invest, vous payez moins de frais !
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Et dans une assurance-vie ?
Vous ne pourrez pas investir dans CRISTAL RENTE depuis une assurance vie. Si vous souhaitez investir dans la pierre papier depuis une assurance-vie, nous vous recommandons la lecture de notre comparatif des assurances-vie dédiées aux SCPI ainsi que notre article sur les SCI dans l’assurance-vie.
Les autres SCPI commercialisées par INTERGESTION
INTERGESTION est une société de gestion qui gère d’autres SCPI :
Notre palmarès des SCPI
Pensez à diversifier vos investissements en vous constituant un portefeuille de plusieurs SCPI. Voici notre palmarès pour vous y aider ! Retrouver le classement de toutes les SCPI ici.
SCPI à capital Variable gérée par Arkea Reim depuis novembre 2022.
- Rendement 2023 : 8.16%
- Secteur: Diversifiée
- Prix d’une part : 200 €
- Frais de souscription : 12%
- Frais de gestion : 12%
- Taux d’occupation : 100%
- Délais de jouissance : 6 mois
jusqu’à 3.50% de cashback
SCPI à capital Variable gérée par SOGENIAL IMMOBILIER depuis novembre 2018.
- Rendement 2023 : 6.2%
- Secteur: Diversifiée
- Prix d’une part : 649 €
- Frais de souscription : 12%
- Frais de gestion : 12%
- Taux d’occupation : 96%
- Délais de jouissance : 4 mois
jusqu’à 3.5% de cashback
Questions fréquentes
Une SCPI est Société Civile de Placement qui gère un parc immobilier et dans laquelle vous pouvez investir.
Dans ce cas vous vous portez acquéreur de parts et devenez, de facto, propriétaire d’une partie des biens. À
ce titre, vous touchez une fraction des loyers au prorata de votre investissement.
La SCPI est solution parmi d’autres pour investir dans ce qu’on appelle parfois la « pierre papier « .
Une SCPI à capital Fixe définit le montant de son capital dans ses statuts et celui-ci ne peut être dépassé
ou réduit (sauf en cas d’augmentation de capital). Par conséquent, le jour où vous souhaitez revendre des
parts vous devez trouver quelqu’un pour vous les racheter sur le marché secondaire, à un prix déterminé par
l’offre et la demande.
Une SCPI à capital variable peut émettre et racheter des parts. Elle peut donc animer la
liquidité des parts et vous les racheter le jour où vous souhaitez sortir. Le prix est par ailleurs fixé en
fonction de la valeur des actifs sous-jacents.
Une SCPI à capital variable procurera donc davantage de liquidités à la revente.
Les frais d’entrée sont prélevés à la souscription des parts. Ils rémunèrent la société de gestion et le
distributeur.
Par contre, si vous achetez des parts de SCPI à capital fixe sur le marché secondaire, il n’y a pas de frais
de souscription (il peut toutefois y avoir des frais d’intermédiation). Il faudra par contre s’acquitter de
droits d’enregistrement forfaitaires de 5%.
On vous dit tout sur les frais des SCPI ici (frais de souscription et frais de gestion).
Les frais de gestion sont prélevés à chaque fois que des loyers vous sont versés et ils sont proportionnels au montant des loyers.
Le taux d’occupation mesure la fraction des biens immobiliers effectivement loués (et non vacants). Une SCPI avec un bon taux d’occupation rentabilise donc bien ses actifs.
Le délai de jouissance est une période de temps pendant laquelle vous ne touchez pas les loyers suite à votre la souscription. Elle est généralement de quelques mois.
Le report à nouveau correspond à des « réserves » faites par la SCPI. Le RAN est souvent exprimé en pourcentage de l’encours ou en jours. Par exemple, une SCPI qui a 100 jours de reports à nouveau est en mesure de payer 100 jours de loyers grâce à ses réserves. Un RAN élevé est donc bon signe !
Les SCPI présentent l’avantage de dégager un rendement stable et régulier avec une prise de risque plus faible que la bourse.
Investir dans des SCPI est donc particulièrement adapté si vous avez déjà un capital constitué
et que vous souhaitez sn tirer un revenu complémentaire, par exemple à votre retraite.
Pour vous constituer un capital, investir en bourse sera probablement plus efficace,
même si l’investissement à crédit dans des SCPI sera également un bon moyen d’y parvenir.
Oui, une SCPI étant un investissement immobilier, celle-ci est soumise à
l’IFI. Le montant à déclarer vous est communiqué
par la société de gestion dans l’IFU annuel (Imprimé Fiscal Unique). Ce montant ne tient compte que de la
part des actifs immobiliers de la SCPI (cette dernière pouvant détenir des liquidités et d’autres actifs
financiers de manière marginale).
Notez que les parts de SCPI entrent dans l’IFI même si vous investissez dans une SCPI via une assurance-vie. Seule
l’acquisition de SCPI en nue-propriété n’entre pas dans l’assiette de l’IFI.
Oui, c’est possible, mais la plupart des contrats ne le permet pas. Cela dépend de l’assurance-vie et du PER (Plan d’épargne retraite), ainsi que de la SCPI.
Les entreprises peuvent placer leurs excédents de trésorerie dans des SCPI. D’ailleurs, nous leur recommandons d’investir dans l’ usufruit des SCPI. En effet, les SCPI en usufruit sont particulièrement intéressantes d’un point de vue fiscal : l’amortissement du placement vient diminuer la base imposable de l’entreprise et ainsi booster le rendement net de l’investissement.
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