La préparation de la retraite exige une certaine anticipation. Or, pour financer votre avenir, mieux vaut vous orienter vers les bons instruments. Dans cette perspective, CORUM L’Epargne présente le Plan Epargne retraite (PER) CORUM PERLife, une solution destinée à vous procurer un complément de revenu à la fin de votre carrière professionnelle.
Le Plan Épargne Retraite (PER) : un outil d’avenir
Conçu exclusivement pour la préparation de la retraite, le PER est un placement présentant quelques similitudes avec l’assurance-vie mais aussi une différence notable : une fois investie, l’épargne reste inaccessible jusqu’à la retraite ! Cependant, cette contrainte est compensée par la possibilité de déduire les versements effectués de vos revenus imposables.
Arrivé à la fin de votre carrière professionnelle, vous avez le choix de récupérer l’épargne accumulée sur votre PER sous forme de capital ou de rente viagère. Notez toutefois que, si vous avez profité d’un avantage fiscal au moment de vos versements sur le PER, vos fonds seront imposés à la sortie. Dans de nombreux cas, ce mécanisme est intéressant car la pression fiscale est généralement moins lourde à la retraite que pendant la vie active. Si tel n’est pas le cas, sachez qu’il est également possible de souscrire à un PER sans déduire les versements initiaux de vos revenus imposables. Vous pouvez alors profiter de l’avantage fiscal au moment où vous récupérez votre épargne.
Créé par l’État en 2019 dans le but d’inciter les Français à anticiper leur retraite, le PER a rapidement conquis les épargnants : en août 2023, 5,2 millions d’assurés avaient d’ores et déjà adhéré au PER, accumulant 68,5 milliards d’euros d’épargne sur ces contrats. De plus, sur les huit premiers mois de l’année 2023, les versements sur le PER ont eux-mêmes enregistré une croissance de plus de 23 % par rapport à la même période en 2022.
CORUM L’Epargne lance son propre PER : CORUM PERLife
En 2023, CORUM L’Epargne a décidé de créer CORUM PERLife, et d’en faire un placement accessible, à partir de 50 €, pour le versement initial et les versements complémentaires. Chacun est libre d’investir à son propre rythme, en programmant des versements récurrents ou en épargnant de manière ponctuelle. Notez que les transferts sont aussi possibles depuis un autre contrat retraite, tels qu’un PER, un PERCOL, un PERO, les anciens PERP, les contrats Madelin ou un PERCO. Cette transférabilité vous permet de profiter d’une gestion simplifiée, de frais réduits et d’un potentiel de performance amélioré.
CORUM PERLife offre trois modes de gestion pour répondre à vos besoins : la gestion libre, la gestion profilée et la gestion pilotée. Notez que cette dernière n’est pas nécessairement la plus avantageuse… En effet, pouvoir prédire le marché à 10 ou 15 ans est illusoire. Conséquence : les arbitrages automatiques prévus en gestion pilotée ne seront pas forcément pertinents… Bien que la législation oblige à proposer cette option, CORUM L’Epargne la considère donc avec une certaine réserve, privilégiant la gestion libre ou la gestion profilée pour une approche plus transparente et maîtrisée de votre épargne.
CORUM PERLife est un plan d’épargne retraite composé d’unités de compte et d’un fonds euro. Contrairement au fonds euro qui garantit le capital, les unités de compte sont sujettes à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse. Elles présentent des risques de perte en capital dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
La rentabilité comme maitre mot
CORUM PERLife se distingue comme étant le contrat le moins onéreux du marché, grâce à sa politique allégée de frais. Contrairement à de nombreux PER concurrents, CORUM PERLife ne prend aucun frais sur les versements et sur la gestion du contrat. Seuls sont prélevés des frais sur les produits intégrés dans PER, comme s’ils étaient souscrits en direct.
Cette politique repose sur un principe fondamental : l’économie d’impôt propre au PER n’est pas une faveur des assureurs, mais une incitation de Bercy à épargner pour la retraite. Il n’y a donc aucune raison que votre assureur se rémunère sur cet avantage !
Les seuls frais appliqués sur CORUM PERLife sont ceux des unités de compte intégrées dans le contrat, les frais de gestion de 0,6 % par an sur le fonds CORUM Euro et les frais de gestion de 1 % en cas de sortie en rente viagère.
Comme CORUM PERLife supporte moins de frais, cela signifie qu’il bénéficie systématiquement d’un meilleur rendement et d’une transparence accrue sur la performance du contrat.
Un choix restreint et cohérent de fonds
Toujours dans la quête de performance, CORUM PERLife vous propose un choix limité de fonds, pour une offre simple et cohérente de produits à intégrer au contrat, et une plus grande maîtrise de leur évolution et de la performance globale de votre PER.
Ainsi, vous avez accès en exclusivité aux produits créés et gérés par CORUM L’Epargne, tels que les 3 SCPI CORUM, les 5 fonds obligataires du Groupe CORUM, et le produit d’épargne garantie CORUM Euro. Cette diversification entre immobilier et obligataire favorise une meilleure maîtrise du risque. Le fonds euro, quant à lui, permet de sécuriser une partie du capital, dans la limite de 25 % maximum de l’épargne investie dans le contrat.
Sortie en capital ou en rente viagère : que choisir ?
À la fin de la période d’épargne, vous avez le choix de récupérer votre argent sous la forme d’un capital ou d’une rente viagère.
La rente viagère n’a généralement pas la préférence des épargnants, et à juste titre… En effet, les calculs de rente se basent sur des tables de mortalité optimistes, supposant que chaque personne puisse vivre jusqu’à l’âge de 100 ans. En cas de décès avant cette échéance, le reliquat de la rente n’est pas transmis aux héritiers.
Dans cette optique, il est souvent plus judicieux de choisir une sortie en capital fractionné. Cette option permet, avec certitude, de toucher l’intégralité de l’épargne accumulée. En cas de décès prématuré, le capital non encore perçu est reversé aux bénéficiaires.
Optimisez votre fiscalité de 2023 grâce au CORUM PERLife !
Profitez-en : il vous reste encore quelques semaines pour bénéficier d’une économie d’impôt grâce aux versements effectués sur CORUM PERLife. Reporter votre décision d’investissement à 2024 vous ferait perdre l’avantage de certains plafonds de déduction. Pour obtenir plus d’informations sur CORUM PERLife et déterminer une stratégie financière adaptée à votre situation et vos objectifs, n’hésitez pas à vous rapprocher de l’un des conseillers CORUM L’Epargne.
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