Mon avis sur Lucya Abeille (mise à jour 2025)

L’assurance-vie Lucya Abeille est un contrat Multisupport distribué par Assurancevie.com. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Lucya Abeille, un contrat assurancevie.com

Créé en 2010, Assurancevie.com est un courtier en ligne spécialisé dans la distribution d’assurances vie et de PER. Il appartient au groupe Lucya, qui est un intermédiaire en assurance depuis 2004. 

Assurancevie.com exerce en tant que courtier indépendant et commercialise les contrats des assureurs les plus renommés. Le courtier a notamment trois exclusivités avec des assureurs de renom :

• Lucya Abeille (anciennement Evolution Vie), assuré par Abeille Vie (ex Aviva) ;
• Lucya Cardif, assuré par la filiale de BNP Paribas ;
• Lucya by AXA, assuré par AXA.

Outre ces trois contrats exclusifs, assurance-vie.com commercialise aussi des contrats qu’on peut trouver chez d’autres courtiers en ligne comme Puissance Avenir, assuré par Suravenir et Puissance Sélection, assuré par Generali.

➡️ Dans cet article je vous donne mon avis sur Lucya Abeille, un contrat qui a été amélioré en 2025 et qui, par la même occasion a changé de nom (il s’appelait avant « Evolution Vie »).

Mon avis sur Lucya Abeille – en bref

Lucya Abeille est une assurance-vie en ligne qui reprend les principaux standards de l’assurance-vie en ligne : pas de frais d’entrée ni de frais d’arbitrage ainsi qu’un large catalogue de supports. Lucya Abeille a donc plusieurs cordes à son arc et on verra un peu plus bas comment ce contrat peut rivaliser face à d’autres assurances-vie de la gamme Lucya.

Toutes les caractéristiques d’Évolution Vie

Le tableau suivant reprend l’ensemble des caractéristiques de Lucya Abeille. En plus, pour que vous puissez vous faire un avis éclairé sur ses forces et ses faiblesses, nous l’avons comparé au contrat start de la gamme Lucya : j’ai nommé Lucya Cardif !

J’ai aussi ajouté dans ce tableau les caractéristiques d’un contrat type, issu de la moyenne des 200 assurances-vie que nous avons analysé sur Finance Héros.

	Lucya Abeille	Lucya Cardif	Moyenne du marché
Courtier	Assurancevie.com	Assurancevie.com	–
Assureur	Abeille Vie	BNP Cardif
Versement minimum	500 €	500 €	1000 €
SUPPORTS
Nombre de supports	240 supports	2 300	100
Fonds euros	1 (+ un fonds euros bonifié)	2	1
Performance fonds euros (2024)	2,51% +2,4% (bonus)	2,75% à 3,00%	2,5%
ETF (trackers)	18	100	0
OPCI	1	5	0
SCPI	0	6	0
SCI	3	3	0
FRAIS
Frais sur versement	0 %	0%	2,5 %
Frais d’arbitrage	0 %	0%	0,5 %
Frais de gestion du fonds euros	0,60 %	0,70%	0,75 %
Frais de gestion UC	0,60%	0,50%	0,85 %
Mode de gestion	Gestion libre ou pilotée (cumulable)	Gestion libre ou pilotée (cumulable)
Frais gestion pilotée	0,80%	0,75%
OFFRE	Lucya Abeille : 200 € offerts	Lucya Cardif : 1,8% de bonus offerts

À la lecture de ce tableau on peut voir que les deux contrats sont assez similaires et, au passage, qu’ils sont en tout moins supérieurs aux assurances-vie habituellement commercialisées. Néanmoins quelques points les distinguent, notamment :

• il y a plus de supports sur Lucya Cardif et en particulier cette assurance-vie donne accès à des SCPI ;
• les frais de gestion des unités de compte sont légèrement supérieurs sur le contrat Lucya Abeille, par contre, les frais du fonds en euros y sont plus faibles.

Je détaille ces caractéristiques point par point et je vous dis ce qu’il faut en retenir juste ci-dessous.

Notre avis sur les frais

Lucya Abeille est une assurance-vie aux frais ultra-compétitifs, et ce à tous les niveaux de sa tarification :

• 0% de droit d’entrée,
• 0% d’arbitrage,
• 0,6% de frais en gestion libre, que ce soit sur le fonds euro ou sur les unités de compte. C’est bien mieux que la moyenne qui se situe à 0,85%.
• 0,80% sur la fraction en gestion pilotée.

✅ La structure tarifaire est excellente. Il n’y a guerre que quelques assurances-vie qui arrivent à faire mieux, avec 0,5% de frais de gestion annuels sur les UC.

Les performances du fonds euros

Le fonds en euro à capital garanti du contrat Lucya Abeille est le fonds euros Abeille Actif Garanti. C’est donc le fonds en euro disponible dans la plupart des contrats assurés par Abeille Vie. Il s’agit d’un fonds historique avec près de 7 Miliards d’euros d’encours.

Les actifs de ce fonds sont segmentés entre 73% d’obligations, 13% d’immobilier et 10% en actions. Le reliquat est placé à court terme sur des actifs liquides. Avec cette combinaison relativement agressive, le fonds vise donc des performances supérieures au marché. 

	Rendement Abeille Actif Garanti	Rendement Abeille avec Bonus	Moyenne du marché
2014	3,33 %	–	2,50 %
2015	3,08 %	–	2,30 %
2016	2,46 %	–	1,90 %
2017	2,31 %	–	1,80 %
2018	2,21 %	–	1,80 %
2019	1,76 %	–	1,40 %
2020	1,41 %	2,11 %	1,30 %
2021	1,31 %	1,97 %	1,20 %
2022	1,61 %	2,42 %	2 %
2023	2,44 %	3,94 %	2,50 %
2024	2,51 %	4,51%	2,50 %

Pendant longtemps le fonds en euros Abeille a surperformé la moyenne du marché. Mais, ce fonds a raté le tournant de la remontée des taux en 2022. Depuis, les performances sont dans la moyenne. Reste que cela vous offre une meilleure rémunération que le livret A, même si votre contrat n’a pas encore atteint ses avantages fiscaux.

Et c’est sans compter le bonus qui permet d’obtenir des performances largement améliorées (j’en parle juste en dessous).

✅ J’apprécie que ce fonds en euros soit éligible à 100%, ce qui n’est pas toujours le cas. Vous pouvez mettre la totalité de votre épargne dans ce fonds et ainsi vous constituer un placement complètement sécurisé.

Le Bonus 2025 et 2026

Chaque année depuis 2020, Lucya Abeille prévoit un bonus sur son fonds en euros. En ce moment ce bonus et valable pour deux années (2025 et 2026). Sa valeur est la suivante :

• Un bonus de + 2,40% : si vous investissez a minima dans 30% d’unités de compte ;
• Un bonus de 2% sinon.

Dans tous les cas, pour que votre versement soit éligible au bonus, vous devez faire un versement supérieur à 5000 €. Pour avoir l’ensemble des conditions de l’offre, rendez-vous sur leur site.

Mon avis sur les supports en unités de compte

Lucya Abeille vous donne accès à plus de 200 supports boursiers ou immobiliers pour diversifier et dynamiser votre assurance vie ; ce sont ce qu’on appelle les unités de compte.

Vous trouverez, certes, des fonds gérés par Abeille vie, mais le contrat fonctionne en architecture ouverte et intègre de nombreuses sociétés de gestion tierces parmi les plus prestigieuses : Oddo, Sycomore, DNCA Finance, La Financière de L’échiquier et beaucoup d’autres. C’est une force par rapport aux assurances-vie des grandes banques de réseaux qui ne proposent généralement que les supports du groupe qui sont certes les plus rentables pour la banque, mais pas forcément pour l’épargnant ! C’est d’ailleurs une des raisons pour lesquelles ces assurances-vie figurent souvent parmi les pires.

Des ETF pour investir en bourse efficacement

✅ En 2025, Lucya Abeille a étendu sa gamme de support en incluant des ETF, pour le plus grand bonheur des adeptes de la gestion passive. C’était, en effet, un élément manquant du contrat.

Les ETF sont des fonds cotés en bourse qui répliquent un indice boursier. Contrairement aux fonds traditionnels, dans lesquels une équipe de gérants s’attelle à concevoir le portefeuille le plus performant possible, les ETF sont gérés de manière automatique ; de manière passive. Cela présente un avantage massif : ils ont des frais beaucoup, beaucoup plus faibles. Comptez en moyenne 0,2% de frais de gestion pour un ETF contre 1,7% pour un support classique.

Il y a donc désormais une petite vingtaine d’ETF sur Abeille vie et de quoi se constituer un portefeuille boursier à frais réduits.

Les supports immobiliers

✅ Au sein du contrat Lucya Abeille, vous aurez la possibilité d’investir dans l’immobilier via des SCI et un OPCI. Vous aurez en tout 5 supports immobiliers.

Malgré tout, on regrette l’absence de SCPI qui sont généralement plus performantes. Rappelons les différences entre ces différents supports :

• Les SCI et les OPCI sont généralement plus diversifiés. Ils peuvent investir dans des biens immobiliers en direct, mais aussi des fonds immobiliers, des actifs financiers et même des SCPI.
• Les SCPI, elles n’investissent que dans des biens immobiliers, ce sont donc des supports plus « purs ».
• Les SCPI ont généralement des frais d’entrée plus élevés mais des frais de gestion plus faible. Sur le long terme, elles se révèlent donc plus rentables.

Sur Lucya Abeille, on apprécie que la sélection de SCI se focalise sur des SCI avec peu voire pas de frais d’entrée.

Mon avis sur la gestion pilotée de Lucya Abeille

La gestion pilotée est personnalisable et disponible sur option, avec 3 profils d’investissement. Vous pouvez même combiner gestion libre et gestion pilotée au sein du même contrat !

La gestion pilotée sur le contrat Lucya Abeille vous permet de déléguer la gestion de votre portefeuille d’investissement à une société de gestion dotée de 50 ans d’expérience : Fidelity International. 

La société réalisera pour vous les arbitrages qu’elle jugera opportuns. C’est donc la solution idéale si vous manquez de connaissances financières ou si tout simplement vous n’avez pas le temps de vous en occuper.

La gestion pilotée est accessible sans minimum et vous aurez le choix entre 3 profils d’investissement, selon votre appétence au risque :

• Prudent
• Équilibre
• Dynamique

Voici quelques détails sur leurs allocations d’actifs :

✅ Vous avez la possibilité de combiner une gestion libre et une gestion pilotée sur votre contrat. C’est suffisamment rare pour être mentionné !

En particulier, cela vous permettra :

• de sélectionner un ou plusieurs supports immobiliers ;
• de calibrer vous-même la part de fonds euro dans le contrat ;
• tout en déléguant le choix et la gestion des unités de compte.

❌ Toutefois, personnellement, je ne suis pas pleinement convaincu par la gestion pilotée proposée sur Lucya Abeille. En effet, j’y vois deux inconvénients :

• elle ne dispose que trois profils, ce qui est, à mon avis insuffisant pour une gestion sur mesure qui puisse répondre au besoin de chacun ;
• mais, en plus de prélever 0,2% de frais de gestion sous mandat additionnels, cette gestion pilotée n’utilise que des fonds classiques et coûteux au détriment des ETF.

Les options et les garanties du contrat

Le contrat Évolution Vie met à votre disposition 6 options d’arbitrages programmés :

1. L’arbitrage annuel des intérêts : le gain réalisé l’année précédente par le fonds euros est arbitré automatiquement sur des unités de comptes choisies ;
2. L’écrêtage : permet de sécuriser une partie du capital vers le fonds euros à l’atteinte d’un seuil sur le support en unités de compte ;
3. L’investissement progressif : un arbitrage automatique mensuel est effectué à partir d’un versement sur un support prudent vers un ou plusieurs supports plus dynamiques ;
4. Le rééquilibrage automatique : pour équilibrer la proportion de risque qui peut s’ajuster avec le temps ;
5. La sécurisation progressive : permet d’arbitrer mensuellement tout ou partie de l’épargne investie sur un support vers un ou plusieurs autres supports.

Une garantie décès offerte

L’assurance-vie profite d’un cadre successoral avantageux. La loi prévoit notamment que vous puissiez léguer 152 000 € à chacun des bénéficiaires désignés dans la clause idoine du contrat en franchise d’impôt.

✅ Mais Lucya Abeille prévoit par défaut une garantie complémentaire. Cette garantie prévoir que si jamais vous avez enregistré des moins-values au moment de votre décès, alors c’est l’assureur qui les compensera. Cette garantie a toutefois ses limites, elle ne s’active que si vous décédez avant votre 75ème anniversaire et dans la limite de 300 000 euros de moins-values.

Malgré tout, cette garantie est suffisamment rare pour être mentionnée et elle protégera vos héritiers lors de votre phase d’épargne, laquelle permet de prendre plus de risques.

Lucya Abeille, en pratique

Le contrat Lucya Abeille est accessible dès 500 € de versements, de quoi commencer à investir même avec un petit budget (et à partir de 25€ de versements mensuels).

Pour accéder à votre contrat Lucya Abeille, tout se passe sur l’interface Abeille vie. Globalement, le site est agréable et pratique car la valorisation du contrat ainsi que son allocation apparaissent en un coup d’œil. 

De surcroît, il vous sera possible d’effectuer en ligne toutes les opérations nécessaires à la gestion de votre contrat (versements, arbitrages, demande de rachat partiel, téléchargement de justificatifs sous format pdf…).

La souscription du contrat peut se faire de manière simplifiée, 100 % en ligne ou sous format papier. Si vous optez pour le format dématérialisé, vous aurez accès à une signature électronique et des PDF dynamiques. Néanmoins, vous ne pourrez pas opter pour la version en ligne pour tout versement supérieur à 200 000 € ; auquel cas la signature électronique ne sera pas possible.

Conclusion : quand ouvrir une assurance-vie Lucya Abeille ?

La rebranding de « Evolution vie » à « Lucya Abeille » a fait du bien ce contrat qui méritait un petit coup de neuf. Car s’il a changé de nom, le contrat s’est aussi bien amélioré grâce, notamment, à l’ajout des ETF dans sa gamme de supports.

Avec ses frais réduits et son fonds en euro bonifié, cela en fait une excellente assurance-vie. Mais être excellente ne veut pas forcément dire être la meilleure. Au petit jeu des comparatifs, c’est encore Lucya Cardif qui prend la tête. Toutefois, Lucya Abeille peut être intéressante pour deux raisons :

1. Pour diversifier : l’État, par l’intermédiaire du FGAP (Fonds de Garantie des Assurance de Personnes) garantit chaque assurance-vie à hauteur de 70 000 euros par assureurs. En ouvrant plusieurs contrats chez différents assureurs, vous pouvez cumuler les garanties. Par exemple, avec Lucya Cardif et Lucya Abeille vous avez une garantie cumulée de 140 000 € !
2. Pour profiter du bonus sur le fonds en euros ; le bonus garanti de + 2,4% est le plus élevé du marché et il est valable en 2025 et en 2026. Cela vous permet de verrouiller un rendement élevé sur le fonds en euros pour les prochains mois. Cela peut être très intéressant si vous êtes à la recherche d’un placement sécurisé et performant.

Attention, le bonus n’est pas valable tout le temps, alors profitez-en le plus vite possible !

Questions fréquentes