Notre avis sur Perlib

L’essentiel de notre avis sur Perlib

Qui est Perlib ?

Créé en 2020, Perlib est un courtier en ligne spécialisé dans l’épargne retraite et l’assurance vie des salariés et des professionnels indépendants. Ses deux cofondateurs, issus d’un parcours professionnel financier, s’étaient déjà fait connaître pour avoir créé Assuralib, un courtier d’assurance en ligne réservé aux indépendants. 

Perlib commercialise les PER et les assurances-vie de trois grands assureurs de renommée mondiale, à savoir SwissLife, Abeille et Gan Vie. La fintech met un point d’honneur sur la sélection de placements écoresponsables au sein de son offre 100% en ligne.

Les Plans d’Épargne Retraite Perlib

Perlib commercialise deux PER :

1. Le PER Swisslife
2. Le PER Abeille

Ces deux PER ont comme atout principal la solidité et l’expérience de leur assureur respectif:

• Swisslife ▶ fondé en 1857, SwissLife est un leader de l’assurance patrimoniale et l’épargne retraite sur le marché européen.
• Abeille ▶ avec plus de 180 années d’expérience, Abeille est une compagnie d’assurance présente dans 14 pays et elle s’impose comme l’un des principaux assureurs vie en Europe avec plus de 3 millions de clients.

Ces deux PER ont parmi leurs caractéristiques deux points forts en commun : une table de mortalité garantie à l’adhésion et une garantie plancher automatiquement incluse.

Le PER Swisslife

Les supports d’investissement

La qualité et la diversité des supports d’investissement font partie des forces du PER Swisslife commercialisé par Perlib : 

• Un large choix d’unités de compte : vous aurez accès à plus de 550 unités de compte.
• Des supports immobiliers : avec une quinzaine de SCPI et un OPCI. 
• 2 fonds euros, avec un rendement allant de 1,70% à 3,25% en 2024 (selon la proportion d’unités de compte).

On apprécie donc l’étendue de l’univers d’investissement mais nous regrettons tout de même l’absence d’ETF dont les frais sont moins élevés que les fonds d’investissement classiques.

Les frais

Côté tarification, les frais de gestion sont un peu supérieurs à la moyenne du marché :

• 0,65% pour le fonds euros 
• 0,96% pour les unités de compte 

Concernant les frais de versements, ils sont de 1% maximum et dégressifs. Voici le détail en fonction du montant de vos versements :

❌ Les frais sont donc globalement élevés.

Gestion libre et gestion pilotée

Le PER Swisslife propose deux modes de gestion :

✅ La gestion libre : c’est à vous de sélectionner les supports d’investissement de votre choix

✅ La gestion pilotée, sans frais supplémentaire, qui se décline sous 4 profils : 

• prudent
• équilibré 
• dynamique 
• offensif.

La rente viagère du PER Swisslife

Rappelons que sur votre PER, il est possible d’effectuer une sortie en rente viagère comme une sortie en capital. Si vous optez pour la rente viagère, la compagnie d’assurances vous versera un revenu à vie.

Le PER Swisslife de Perlib vous propose un large choix d’options associé à la rente :

• La rente réversible : vous désignez un bénéficiaire qui, après votre décès, percevra un complément de revenu à vie, d’un montant pouvant aller de 30 % à 100 % de votre rente.
• La rente à vie avec annuités garanties : vous percevez un complément de revenu jusqu’à la fin de votre vie. En cas de décès pendant la période de garantie, le bénéficiaire désigné percevra l’intégralité des annuités garanties restantes.
• La rente à palier : selon vos besoins et vos projets, vous adaptez le montant initial de votre complément de revenu à la hausse ou à la baisse (de plus ou moins 50%) pendant une période de 3 à 10 ans.
• La rente indexée : votre rente est revalorisée de 2 % au minimum chaque année.

Le PER Abeille

Les supports d’investissement

Sur votre PER Abeille, vous aurez accès à 90 unités de compte (majoritairement des OPCVM) ainsi qu’à une gamme complète de fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable).

Les frais

✅ Vous apprécierez l’absence de frais de versement et de frais d’arbitrage.

❌ En revanche, les frais de gestion sont, eux, un peu plus élevés que la moyenne du marché (1% pour le fonds euros et la partie unités de compte et 1,5% sous mandat). 

Cela se ressent sur les performances des fonds euro Abeille qui sont juste dans la moyenne en 2024 : 2,45% pour Abeille RP sécurité retraite et 2,40% pour Abeille Euro, contre 2,45% en moyenne.

Les modes de gestion du PER Abeille

👉Trois modes de gestion sont disponibles sur le PER Abeille :

• la gestion libre, dans laquelle vous gérez votre contrat en toute autonomie ;
• la gestion évolutive, avec 3 profils d’investissement, permettant de réduire progressivement les risques financiers à travers des allocations adaptées à un horizon de placement long terme ;
• la gestion sous mandat avec un choix possible entre le mandat Rothschild ou le mandat Abeille Investors.

La sortie en rente

👍 Un atout incontestable de ce PER est qu’Abeille est l’un des rares assureurs à garantir votre taux de rente à l’adhésion.

Pour calculer le montant d’une rente, l’assureur tient compte de l’espérance de vie et tente de faire en sorte que le montant total des versements jusqu’à la fin de votre vie corresponde au capital constitué. On comprend donc que plus le déclenchement de la rente a lieu tardivement plus son montant sera élevé.

Le PER Abeille propose 3 modalités de sortie :

1. La sortie en capital (total ou fractionné) à hauteur de 20%.
2. Un nombre d’annuités garanties (avec ou sans réservataire).
3. Une rente viagère (avec ou sans réservataire).

Tableau comparatif des PER Perlib

	PER Swisslife	PER Abeille	Moyenne du marché
Versement minimum	900 €	50 €	1000 €
SUPPORTS
Nombre de supports	550	90	100
Fonds euros	1	1	1
ETF (trackers)	0	0	0
OPCI	1	0	0
SCPI	15	5	0
SCI	0	4	0
FRAIS
Frais sur versement	Entre 0 et 1%	Entre 0 et 1%	2,5%
Frais d’arbitrage	0,20% + 30 €	0	0,5%
Frais de gestion fd €	0,65 %	1 %	0,75%
Frais de gestion UC	0,96 %	1 %	0,85%
Frais de gestion sous mandat	0	0,5 %	–
Mode de gestion	Libre, pilotée et sous mandat	Libre, pilotée et sous mandat	–

Les assurances vie Perlib

L’assurance Vie SwissLife Stratégic Premium

Un univers d’investissement riche et personnalisé

Sur ce contrat d’assurance vie SwissLife, on apprécie particulièrement la diversité de l’univers d’investissement. 

En effet vous aurez accès à :

• 6 fonds profilés
• 550 unités de comptes 
• le choix parmi des ETF, des fonds immobiliers et un fonds ISR.

Les frais

D’un point de vue tarification, on peut mieux faire. En effet, les frais d’entrée pourront monter à 3% et on déplore les frais d’arbitrage (0,2% du montant + 30 €). Les frais de gestion sont, eux, dans la moyenne du marché (0,96% pour les unités de compte et 0,65% pour le fonds euros). 

👍 Mais comme vous devrez aussi prendre en compte les frais propres à chaque support d’investissement, dans ce cadre, l’accès aux ETF est un point fort car ils sont moins chers que les OPCVM.

Gestion libre et gestion pilotée

Sur l’assurance Vie SwissLife Stratégic Premium, vous aurez le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée gérée par SwissLife gestion Privée.

Un des meilleurs fonds euros du marché

Enfin, vous bénéficiez d’un taux bonifié sur votre fonds euros selon la proportion que vous aurez investie en unités de compte. 

✅ En 2024 par exemple, le rendement de ce fonds euros a pu atteindre 3,25 % pour 60% du contrat investi en unités de compte. Nous ne pouvons que saluer cette excellente performance à une époque où les fonds euros du marché ont versé en moyenne 2,45%.

L’assurance Vie SwissLife Epargne Retraite

Des points communs avec le contrat SwissLife Strategic Premium

L’assurance Vie SwissLife Epargne Retraite commercialisée par Perlib a des caractéristiques similaires à celle que nous venons d’analyser. 

👉 Supports d’investissement : vous aurez également accès à 550 unités de comptes, 6 fonds profilés et un fonds ISR. 

👉 Mode de gestion : tout comme le contrat précédent, vous aurez le choix entre une gestion libre et une gestion pilotée gérée par SwissLife Gestion Privée.

Les frais

❌ Niveau tarification, c’est un peu moins bon. Les droits d’entrée sont fixés à 1% minimum, et vos versements exceptionnels subiront aussi une tarification de 2,5 %. Et pour les frais de gestion, c’est pareil, on regrette le tarif de 0,90% pour le fonds euros et 1% pour les unités de compte, ce qui est plus élevé que le contrat Stratégic Premium.

L’assurance Vie Abeille

Un univers d’investissement plus ciblé

Pour finir, l’assurance vie Abeille commercialisée par Perlib offre un univers d’investissement plus restreint que les deux précédents contrats de l’assureur SwissLife. 

Néanmoins vous aurez accès à une gamme de 90 unités de compte, parmi lesquelles :

• Des fonds ISR.
• Des fonds immobiliers.
• Mais pas d’ETF.

Les modes de gestion sur l’assurance vie Abeille

Le contrat vous propose 3 modes de gestion :

• la gestion libre ;
• la gestion évolutive avec 3 profils d’investissement, permettant de réduire progressivement les risques financiers à travers des allocations adaptées à un horizon de placement long terme ;
• la gestion sous mandat avec un choix possible entre le mandat Rothschild ou le mandat AbeilleInvestors.

Les frais

✅ Pas de droit d’entrée, ni de frais de versements exceptionnels sur ce contrat. Les frais de gestion, eux, sont dans la moyenne du marché (1% pour le fonds euros et 0,6% pour la partie unités de compte).

Les options financières

Pour finir, l’assurance vie Abeille vous propose plusieurs options d’arbitrage automatique :

• L’écrêtage des plus-values : transfert des plus-values réalisées sur les supports en unités de compte vers le fonds en euros.
• L’arbitrage annuel des intérêts : arbitrage des plus-values annuelles réalisées sur le fonds en euros vers un ou plusieurs supports en unités de compte.
• L’investissement progressif sur des supports en unités de compte.
• L’arbitrage programmé mensuel.
• La sécurisation progressive des plus-values.
• Le rééquilibrage automatique : pour maintenir votre orientation d’actif stable dans le temps.

Tableau comparatif des assurances vie Perlib

	Swisslife Stratégic Premium	SwissLife Epargne Retraite	Assurance Vie Abeille	Moyenne du marché
Ticket d’entrée	900 € / an	900 € / an	1200 € / an	1000 €
SUPPORTS
Nombre de supports	550	550	90
Fonds euros	1	1	1
ETF (trackers)	Oui	Oui	Non
Fonds immobiliers	Oui	Oui	Non
Fonds ISR	Oui	Oui	Oui
FRAIS
Frais sur versement	Entre 0 et 1%	Entre 0 et 1%	Entre 0 et 1%	2,5%
Frais sur versement exceptionnels	0	2,5%	0	0,5%
Frais de gestion fd €	0,65 %	0,90 %	1 %	0,75%
Frais de gestion UC	0,96 %	1 %	0,6 %	0,85%
Frais de gestion sous mandat	0	0	0	–
Mode de gestion	Libre, pilotée et sous mandat	Libre, pilotée et sous mandat	Libre, pilotée et sous mandat	–

L’accompagnement, la force de Perlib

Chez Perlib, avant chaque souscription, vous bénéficiez d’un entretien personnalisé avec un conseiller attitré qui réalise gracieusement un bilan patrimonial complet.

Perlib vous propose également un récapitulatif de carrière gratuit afin de faire le point sur vos acquis en matière de retraite (nombre de semestres et points) et évaluer ainsi le montant de votre future retraite. Les professions libérales et les travailleurs indépendants, souvent dans le flou concernant leur retraite, apprécieront particulièrement cet échange.

Perlib en pratique

Le site de Perlib vous permet de souscrire en ligne rapidement, mais aussi de réaliser une simulation selon vos besoins et d’être rappelé immédiatement par un conseiller. Cela vous permettra en particulier d’évaluer vos potentiels gains fiscaux grâce au PER.

Pas d’application, ni d’espace client Perlib

❌ Il n’existe pas encore d’application ni d’espace client sur l’interface du courtier.

Cependant, vous pourrez vous connecter sur l’espace client de l’assureur qui gère votre contrat (SwissLife ou Abeille), suivre l’évolution de votre épargne, réaliser des arbitrages et mettre en place toutes les opérations de gestion en ligne.

Des alternatives meilleures à Perlib

Voici une sélection de contrats qui ont été élus meilleurs PER en 2025.

Les PER en gestion libre :

Les PER en gestion pilotée :

Et, en bonus, un PER écoresponsable :

Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre comparatif complet !