Je suis client du Crédit Mutuel Île-de-France depuis plus de 15 ans. J’ai donc eu le temps de tester son compte courant, ses cartes bancaires, son application et même plusieurs de ses crédits.
✅ Et mon avis sur le Crédit Mutuel est plutôt positif sur la qualité de l’accompagnement et les services bancaires du quotidien, mais plus mitigé sur les tarifs et les placements. Mais attention : le Crédit Mutuel fonctionne avec des fédérations régionales, de sorte que les prix peuvent varier d’une région à l’autre.
➡️ Dans cet article, je m’appuie donc sur mon expérience personnelle et sur les tarifs 2026 du Crédit Mutuel Île-de-France pour passer son offre au crible.
Mon avis sur le Crédit Mutuel, en bref
- Un large choix de cartes bancaires Mastercard et Visa.
- Des frais dans la moyenne basse.
- Possibilité d’être autonome dans la gestion de son compte et ses crédits.
- Une application simple et efficace.
- Des frais à l’étranger élevés hors Eurocompte ou Forfait International (même s’ils sont un peu plus bas que la concurrence).
- Une tarification par « offre groupée de services » parfois obscure.
- L’organisation en fédération régionale pas toujours pratique.
Comme la grande majorité des banques traditionnelles, la qualité de votre expérience avec le Crédit Mutuel dépendra de votre caisse locale et surtout, de votre conseiller(e).
Retrouvez des alternatives moins chères et bien plus pratiques dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.
Mon avis sur les tarifs du Crédit Mutuel
| Crédit Mutuel IdF | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | 2,25€/mois (27€/an) Ou selon formule | Gratuit |
| Commissions d’intervention | 8€ par opération 80€ max. par mois | Gratuit |
| Virements SEPA | En ligne : Gratuit En agence : 4,50€ | En ligne : Gratuit Par téléphone : 5€ |
| Virement immédiat | En ligne : Gratuit En agence : 4,50€ | Gratuit |
| Virements émis hors SEPA | Jusqu’à 1500€ : 13€ au-delà : 24€ + Commission de change | 0,1 % du montant 23 € minimum |
| Virements reçus hors SEPA | 10€ + 10€ de commission de change | 12 € |
| Commande de chéquier | Gratuit si mise à disposition au guichet Sinon frais postaux selon mode d’envoi | Gratuit |
| Chèque de Banque | 14€ (en IdF) | En ligne : Gratuit |
| Carte de paiement (sous conditions) | Visa Classic : 48€/an Premier / Gold : 140€/an Mastercard World Elite : 300€/an Visa Infinite : 340€/an | Gratuit |
| Carte virtuelle | Gratuit | Gratuit |
| Paiement et retrait CB hors UE | Paiement : 0,33€ + 2,50% Retrait : 3,30€ + 2,50% 10€ max | Gratuits |
| Intérêts débiteurs (Agios) | Autorisés : 16,44% Non autorisés : Plafond du taux réglementaire – 0,05% | Autorisés : 7% Non autorisés : 16% |
| Rejet de prélèvement | >20€ : 20€ <20€ : Montant du prélèvement | 20 € |
| Rejet de chèque sans provision | Chèque <50€ : 30€ Chèque >50€ : 50€ | Chèque <50€ : 30€ Chèque >50€ : 50€ |
| Renouvellement CB hors échéance | 13€ | 10 € |
| Cotisation carte en cas d’inactivité | N/A | Fosfo : 3 €/mois Gold : 9 €/mois World Elite : 50 €/trimestre |
| Offre de bienvenue | Selon périodes | Fortuneo : Jusqu'à 260€ offerts |
➡️ Au niveau des tarifs bancaires, mon avis sur le Crédit Mutuel est moyennement positif. Même si les frais sont plutôt dans la moyenne basse, notamment pour les moyens de paiement. Néanmoins, difficile de rivaliser avec les meilleures banques en ligne en ce qui concerne les frais du compte courant et d’incidents.
D’ailleurs, monabanq est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel CIC. Elle vous propose l’essentiel des services du Crédit Mutuel mais avec des tarifs divisés par deux. Et sans sacrifier le service client, élu 9 années de suite le meilleur dans sa catégorie (voir notre avis complet sur monabanq).
Bref, à moins d’avoir besoins de certains produits en particulier (comme le crédit immobilier ou le livret jeune), je pense que le choix est vite fait…
Eurocompte : l’offre groupée du Crédit Mutuel
L’Eurocompte est l’offre groupée de services du Crédit Mutuel. Elle réunit notamment le compte courant, une carte bancaire, les services de banque à distance et différentes assurances et options.
Plusieurs formules existent selon votre profil. Certaines incluent désormais le Forfait International : les paiements à l’étranger sont alors sans frais supplémentaires et jusqu’à trois retraits mensuels sont inclus. Avec les formules Sérénité, les paiements et retraits sont inclus sans limite, hors éventuels frais de change ou frais facturés par l’opérateur du distributeur.
Le principal défaut reste la lisibilité : le tarif dépend de votre formule et de votre fédération régionale, ce qui rend la comparaison moins facile qu’avec une banque en ligne.
Les cartes bancaires proposées par le Crédit Mutuel
 VISA Classic Mastercard |  VISA Premier Mastercard Gold |  Mastercard World Elite |  VISA Infinite | |
| Tarif | 48€/an | 140€/an | 300€/an | 340€/an |
| Type de CB | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Plafonds | Paiement : 3 000€ Retrait : 1 000€ | Paiement : 8 000€ Retrait : 1 500€ | Paiement : 20 000€ Retrait : 5 000€ | Paiement : 20 000€ Retrait : 5 000€ |
| Paiement / Retrait hors UE | Paiement : 0,33€ + 2,50% Retrait : 3,30€ + 2,50% 10€ max | Paiement : 0,33€ + 2,50% Retrait : 3,30€ + 2,50% 10€ max | Paiement : 0,33€ + 2,50% Retrait : 3,30€ + 2,50% 10€ max | Paiement : 0,33€ + 2,50% Retrait : 3,30€ + 2,50% 10€ max |
| Paiement mobile | Apple Pay Crédit Mutuel Pay | Apple Pay Crédit Mutuel Pay | Apple Pay Crédit Mutuel Pay | Apple Pay Crédit Mutuel Pay |
| Sans contact |  | | | |
| Conciergerie |  | | | |
| Carte virtuelle | | | | |
| E-retrait | | | | |
| Cashback | | | | |
| Assurances | Garantie achats à distance Accidents voyage Neige et montagne Assistance juridique | Accidents voyage Annulation et bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne Responsabilité civile Aide juridique | Accidents voyage Annulation et bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne Responsabilité civile Aide juridique | Accidents voyage Annulation et bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne Responsabilité civile Aide juridique |
Au Crédit Mutuel, vous avez le choix entre Mastercard ou VISA, pour toutes les gammes de cartes bancaires. Avec un peu plus de choix pour les Mastercard. Néanmoins, j’ai aujourd’hui du mal à vous recommander les cartes bancaires des banques traditionnelles que je trouve hors de prix. En effet, difficile de rivaliser avec les cartes des banques en ligne qui sont souvent gratuites (avec ou sans conditions). Cliquez ici pour comparer les cartes bancaires en ligne.
Néanmoins, les cartes du Crédit Mutuel ont tout de même quelques avantages :
- Des assurances de cartes bancaires de qualité, même avec les cartes d’entrée de gamme.
- Le service Payweb Card (carte virtuelle) pour sécuriser vos paiements sur internet.
- La possibilité d’avoir un crédit renouvelable (Etalis) lié à sa carte et/ou de payer en 3 fois.
- Le E-retrait qui vous permet de retirer des espèces aux DAB sans votre carte bancaire.
➡️ En synthèse, vous avez l’embarras du choix au niveau des cartes du Crédit Mutuel. Tout dépend de l’utilisation que vous comptez en faire. Mais si vous voyagez souvent en dehors de l’EEE, les frais peuvent rapidement s’accumuler. Je vous recommanderai plutôt une carte bancaire en ligne sans frais à l’étranger.
Les produits d’épargne et d’investissement
| Livret A |  |
| LDDS | |
| Livret Jeune | |
| PEL | |
| CEL | |
| Livrets spécifiques (CSL) | |
| Assurance-vie | |
| Plan d’Epargne Retraite (PER) | |
| Compte titres ordinaire (CTO) | |
| PEA | |
| PEA-PME | |
| Cryptomonnaies |  |
✅ À mon avis, le principal avantage d’une banque traditionnelle est de vous donner accès à tous les produits d’épargne réglementée que sont le Livret A (appelé Livret Bleu au Crédit Mutuel), le LDDS ou encore le LEP.
Soulignons d’ailleurs deux livrets intéressants :
- le livret Jeune du Crédit Mutuel, actuellement à 3,75% nets ;
- Et le « Livret d’Epargne pour les Autres » (LEA) qui vous offre un taux boosté. Ainsi que la possibilité de reverser vos intérêts aux associations de votre choix.
Par contre, les autres solutions d’investissement ne tiennent clairement pas la comparaison face aux meilleurs assurances vie, PEA ou comptes titres disponibles en ligne (Cf. notre avis sur Plan Assurance vie du Crédit Mutuel).
Si vous recherchez une solution d’investissement sécurisée à court terme, consultez nos comparatifs des meilleurs livrets et des meilleurs comptes à terme.
Les crédits
| Prêt personnel | |
| Prêt véhicule | |
| Prêt étudiant | |
| Prêt travaux | |
| Prêt Taux Zéro | |
| Crédit Renouvelable | |
✅ Le crédit reste le coeur de métier des banques traditionnelles : quasiment tous les types de prêts sont possibles au Crédit Mutuel. J’ai d’ailleurs eu l’occasion d’en tester deux en particuliers :
- Le Passeport Crédit : une enveloppe de crédit que vous pouvez débloquer quand vous le souhaitez (min. 1 500€), depuis votre application, sur le site ou même par téléphone. L’autorisation de crédit va de 6 000€ à 50 000€ et la durée maximale est de 60 mois.
- Le crédit renouvelable Etalis : lié à vos moyens de paiement (cartes et chèques), il vous permet d’étaler jusqu’à 3000€ de paiement pour une durée de 3 à 18 mois.
Je dois avouer que ces deux crédits m’ont déjà sauvé la mise plusieurs fois. Mais attention à ne pas en abuser, au risque de vous retrouver interdit bancaire et surendetté !
Les banques octroient les crédits immobiliers comme personnels selon une grille de revenus et/ou d’avoirs qui change tous les mois. Ainsi, les plus hauts revenus bénéficient généralement des meilleures conditions (taux plus bas, services offerts, etc…). Mais la temporalité est également importante : les banques ont des objectifs de crédit à attribuer et une fois atteints, ils ferment les vannes…
Si vous recherchez un crédit, vous trouverez facilement la meilleure offre actuelle avec un comparateur de crédit en ligne comme Verilor.
Mon avis sur le site et l’application mobile
✅ Les avis sur l’application du Crédit Mutuel sont excellents dans l’ensemble : 4,4/5 pour plus de 89 000 avis sur le Google Play Store. Et 4,6/5 pour 606 000 notes sur l’app Store d’Apple. Une belle performance !
Personnellement, je trouve l’application efficace même si l’interface n’est pas vraiment « sexy ». Vous pouvez gérer la plupart de vos produits (carte bancaire, assurances, crédits…) en toute autonomie, une fois les autorisations accordées par votre conseiller.
Certes, je suis habitué aux applications des meilleures banques en ligne et néobanques, bien plus modernes. Mais une fois gouté à ce confort, difficile de revenir en arrière…
Le réseau d’agence Credit Mutuel
Le Crédit Mutuel dispose de près de 2000 caisses locales, regroupées en 18 Fédérations régionales (Cf. ci-dessus) auxquelles s’ajoute la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural (CMAR), à vocation nationale. Contrairement à d’autres banques (comme le LCL par exemple), les agences ne sont pas spécialisées entre particuliers et professionnels.
Il y a 181 agences en Ile de France, dont 46 à Paris. Ces dernières sont assez bien réparties, même si certaines zones en semblent dépourvues. Vous pouvez les localiser sur cette page, ainsi que les distributeurs du groupe CM-CIC.
Mon retour d’expérience sur le Crédit Mutuel
Je suis client au Crédit Mutuel en Ile de France depuis plus de 15 ans. À l’époque, c’était simplement l’agence bancaire la plus proche de chez moi et elle m’avait été recommandée par un membre de ma famille. De plus, j’avais besoin d’un prêt étudiant et le Crédit Mutuel proposait de très bonnes conditions.
Je n’ai pas eu de problèmes pendant toutes ces années, à trois exceptions près :
- À cause d’un salaire arrivé en retard, j’ai vu ma carte bloquée sans préavis (et sans pitié) par ma conseillère de l’époque. Je me suis retrouvé dans l’incapacité totale d’acheter mon repas du midi et de faire mes courses. La galère…
- L’organisation en fédération régionales peut réserver de mauvaises surprises : lors de mes études dans le Nord de la France, les conseillers Crédit Mutuel n’avaient pas accès à mes comptes car je faisais partie d’une caisse d’Ile de France.
- Depuis que je ne verse plus mes salaires au Crédit Mutuel, je n’ai plus le droit d’avoir de découvert autorisé, à moins de payer une « offre groupée de service » dont je n’ai pas l’utilité. Et le moindre dépassement entraine systématiquement un rejet de prélèvement et des commissions d’interventions.
🚨 Ainsi, j’ai appris l’importance de ne pas avoir une seule carte bancaire et d’ouvrir un compte secondaire dans une banque en ligne.
Par la suite, j’ai pu profiter du Passeport Crédit et du service Etalis qui m’ont été bien utiles pour financer certains imprévus, comme un changement de véhicule.
➡️ Mais comme pour toutes les banques traditionnelles, c’est le conseiller qui a conditionné la qualité de mon expérience. Et mis à part les petites mésaventures citées plus haut, elle a quand même été plutôt bonne dans l’ensemble.
Enfin, je n’ai pas vu de réelle différence à l’usage avec une banque non mutualiste. Mais si c’est un point important pour vous, vous pouvez souscrire des parts sociales afin de participer et voter aux assemblées générales de la banque.
Les avis des clients sur internet
🔎 Les avis des clients du Crédit Mutuel sont plutôt mauvais sur Trustpilot : 2,5/5 en moyenne pour plus de 1600 avis.
On remarque dans les commentaires une dichotomie très marquée : soit les clients sont ravis et ne tarissent pas d’éloge sur leur conseiller(e). Soit ils sont furieux, pour diverses raisons : aucune tolérance aux dépassements de découvert, des frais parfois inexpliqués ou encore des fraudes à la carte bancaire non remboursées.
Bref, j’ai l’impression que les satisfaits ont moins tendance à s’exprimer que les mécontents. Et qu’une fois encore, c’est l’humain qui fait toute la différence.
💡 Vous êtes client au Crédit Mutuel ? Faites nous part de votre expérience dans les commentaires !
Les meilleures alternatives au Crédit Mutuel
Selon vos besoins, voici notre sélection des meilleures alternatives au Crédit Mutuel :
Jusqu’à 260€ offerts
20€ offerts !
Jusqu’à 280€ offerts
Jusqu’à 180€ offerts
Jusqu’à 280€ offerts
Jusqu’à 280€ offerts
➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.
Il est aujourd’hui très facile de changer de banque grâce à la mobilité bancaire.
Questions fréquentes (FAQ)
Le Crédit Mutuel est une banque complète avec un vaste réseau de caisses locales, un conseiller dédié et une offre allant du compte courant au crédit immobilier. Ses tarifs sont toutefois généralement plus élevés que ceux des banques en ligne et varient selon les fédérations.
Au Crédit Mutuel Île-de-France, la tenue d’un compte seul coûte actuellement 2,25 € par mois et une Visa ou Mastercard Classic 48 € par an. Les tarifs peuvent néanmoins être différents selon votre fédération régionale.
Hors Eurocompte, comptez actuellement 48 € par an pour une Visa/Mastercard Classic, 140 € pour une Visa Premier ou Mastercard Gold, 300 € pour une World Elite et 340 € pour une Visa Infinite en Île-de-France.
Non. Les virements instantanés envoyés et reçus depuis l’espace client ou l’application Crédit Mutuel sont gratuits. En agence, ils sont facturés au même prix qu’un virement SEPA standard.
Oui, sous certaines conditions. Plusieurs formules Eurocompte incluent les paiements à l’étranger et certaines incluent également trois retraits ou des retraits illimités ; un Forfait International est aussi proposé séparément.
Le Crédit Mutuel est une banque coopérative. Les clients qui deviennent sociétaires détiennent des parts sociales et peuvent participer aux assemblées générales de leur caisse locale selon le principe « une personne, une voix ».
Le CIC appartient à Crédit Mutuel Alliance Fédérale et partage de nombreuses infrastructures avec le Crédit Mutuel, mais les marques, les réseaux et les grilles tarifaires restent distincts. Il est donc utile de comparer les deux offres localement.
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