COEUR D’EUROPE
- Type : SCPI de Rendement
- Secteur : Diversifiée
- Capital : Variable
- Création : mai 2021
- Prix d’une part : 200 €
- Valeur de reconstitution : 213.41 €
- Capitalisation : 40.1 M€
- Délais de jouissance : 6 mois
- Minimum de souscription: 2000 €
- Frais de souscription : 12%
- Frais de gestion : 12%
- Taux d’occupation : 99%
- RAN : 0 jours
A propos de la SCPI Cœur d’Europe
Sogenial Immobilier est une entreprise qui gère des immeubles en Europe. Elle vient de créer, il y a quelques années seulement, la SCPI Cœur d’Europe pour permettre aux épargnant d’investir dans différents pays européens, notamment la Belgique, l’Espagne ou encore le Portugal et les Pays-Bas.
La SCPI Cœur d’Europe a reçu son visa de l’Autorité des marchés financiers (AMF) le 28 mai 2021 et est ouverte à la souscription depuis le 24 juin 2021. Depuis cette date, elle a déjà collecté plus de 100 millions d’euros et investi dans une trentaine d’actifs immobiliers.
Pour ses deux premières années d’existence, la SCPI Cœur d’Europe a distribué à ses associés un beau rendement de 6,10% en 2022 et 5,93% en 2023 (brut de fiscalité étrangère).
🏆 Le démarrage de la SCPI Cœur d’Europe connaît donc un certain succès. Nous l’expliquons sans peine puisque cette SCPI figure dans le top 20 de notre classement complet des SCPI, en 2023 et en 2024. Par conséquent, elle a reçu deux années de suite un de nos SCPI Awards.
La stratégie de la SCPI : Europe et immobilier d’entreprises
Comme son nom l’indique, la SCPI Cœur d’Europe a pour objectif d’investir en zone euro. Grâce à cela, elle permet à ses associés de bénéficier d’une fiscalité avantageuse, puisque les prélèvements sociaux de 17,2% ne sont pas dus pour les loyers perçus en dehors de France.
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Bien qu’ouverte aux opportunités dans les bureaux, les commerces et les locaux d’activité, à ce jour son patrimoine immobilier comporte uniquement des actifs des deux premières catégories, avec un peu plus de bureaux.
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Les plus de la SCPI
Voici les points positifs de COEUR D’EUROPE :
- Des rendements alléchants, supérieurs à la moyenne.
- La valeur de reconstitution de cette SCPI (c’est-à-dire la valeur des immeubles qu’elle possède) est en ce moment supérieure au prix d’acquisition des parts. Vous achetez donc à un prix avantageux.
- Le taux d’occupation de 99% est remarquable ; preuve d’une très bonne gestion.
Les moins de COEUR D’EUROPE
Désormais, voyons les points d’attention concernant COEUR D’EUROPE :
- Les frais de souscription sont plutôt élevés sur COEUR D’EUROPE (12%).
- Des frais de gestion de 12%, c’est un peu trop à mon avis ; la moyenne se situe à 11%.
- A mon avis, le report à nouveau est trop faible (0 jours), c’est trop peu pour nous rassurer en cas de crise immobilière.
- Cette SCPI est parmi les plus petites, elle risque de moins bien se comporter face à un choc économique.
- Avec seulement 13 immeubles, cette SCPI est encore trop peu diversifiée.
Les rendements de COEUR D’EUROPE
On vous donne, ci-dessous, les rendements passés de COEUR D’EUROPE.
| Année | Rendement COEUR D’EUROPE | Variation du prix COEUR D’EUROPE | Rendement moyen | Variation du prix moyenne |
|---|---|---|---|---|
| 2023 | 5.93 % | 0.00 % | 4.77 % | -1.95 % |
| 2022 | 6.1 % | 0 % | 4.8 % | 0.65 % |
Cela amène quelques commentaires :
- COEUR D’EUROPE se démarque avec des rendements bien supérieurs à la moyenne du marché.
- Le prix des parts ne s’est pas dégradé ; c’est plutôt bon signe.
- Toutefois, avec seulement 2 années à son actif, il est difficile de dire si les performances futures resteront dans la même lignée.
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Le patrimoine de la SCPI
COEUR D’EUROPE est une SCPI diversifiée, qui investit dans différents secteurs :
- Bureaux
- Commerces
De notre point vue, cette SCPI devrait continuer à développer son patrimoine, lequel est concentré sur 13 biens et 25 locataires.
Voici le détail de la répartition géographique de cette SCPI :
| Zone géographique | Répartition COEUR D’EUROPE |
|---|---|
| Europe | 100 % |
Et voici la répartition sectorielle des biens de la SCPI :
| Secteur | Répartition |
|---|---|
| Bureaux | 74.5 % |
| Commerces | 25.5 % |
Nos conseil pour souscrire à COEUR D’EUROPE
La plupart des SCPI sont souscrites par l’intermédiaire d’un courtier en placement et COEUR D’EUROPE ne fait pas figure d’exception. Plutôt que de passer par une banque ou un courtier généraliste, nous vous conseillons plutôt d’être accompagné par un spécialiste de l’immobilier, comme :
-
Louve Invest :
un courtier spécialisé dans les SCPI. Ce nouveau courtier a l’avantage de proposer des cashbacks sur les frais d’entrée,
autrement dit, avec la plupart des SCPI proposées par Louve Invest, vous payez moins de frais !
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Peut-on investir dans cette SCPI depuis une assurance-vie ?
COEUR D’EUROPE n’est pas éligible dans une assurance vie. Pour investir dans des SCPI depuis une assurance-vie, nous vous conseillons la lecture de notre comparatif des meilleures assurances-vie.
Les autres SCPI commercialisées par SOGENIAL IMMOBILIER
SOGENIAL IMMOBILIER est une société de gestion qui gère d’autres SCPI :
Le top 5 des SCPI
Voici notre top 5 des meilleures SCPI à capital variable, sélectionnées sur la base de multiples critères (performances, frais, taux d’occupation, RAN, etc.).
SCPI à capital Variable gérée par EPSILON CAPITAL depuis décembre 2021.
- Rendement 2023 : 6.25%
- Secteur: Diversifiée
- Prix d’une part : 250 €
- Frais de souscription : 5%
- Frais de gestion : 12%
- Taux d’occupation : 100%
- Délais de jouissance : 4 mois
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SCPI à capital Variable gérée par Arkea Reim depuis novembre 2022.
- Rendement 2023 : 8.16%
- Secteur: Diversifiée
- Prix d’une part : 200 €
- Frais de souscription : 12%
- Frais de gestion : 12%
- Taux d’occupation : 100%
- Délais de jouissance : 6 mois
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SCPI à capital Variable gérée par SOGENIAL IMMOBILIER depuis novembre 2018.
- Rendement 2023 : 6.2%
- Secteur: Diversifiée
- Prix d’une part : 649 €
- Frais de souscription : 12%
- Frais de gestion : 12%
- Taux d’occupation : 96%
- Délais de jouissance : 4 mois
jusqu’à 3,5% de cashback
Questions fréquentes
Une SCPI est Société Civile de Placement qui gère un parc immobilier et dans laquelle vous pouvez investir.
Dans ce cas vous vous portez acquéreur de parts et devenez, de facto, propriétaire d’une partie des biens. À
ce titre, vous touchez une fraction des loyers au prorata de votre investissement.
La SCPI est solution parmi d’autres pour investir dans ce qu’on appelle parfois la « pierre papier « .
Une SCPI à capital Fixe définit le montant de son capital dans ses statuts et celui-ci ne peut être dépassé
ou réduit (sauf en cas d’augmentation de capital). Par conséquent, le jour où vous souhaitez revendre des
parts vous devez trouver quelqu’un pour vous les racheter sur le marché secondaire, à un prix déterminé par
l’offre et la demande.
Une SCPI à capital variable peut émettre et racheter des parts. Elle peut donc animer la
liquidité des parts et vous les racheter le jour où vous souhaitez sortir. Le prix est par ailleurs fixé en
fonction de la valeur des actifs sous-jacents.
Une SCPI à capital variable procurera donc davantage de liquidités à la revente.
Les frais d’entrée sont prélevés à la souscription des parts. Ils rémunèrent la société de gestion et le
distributeur.
Par contre, si vous achetez des parts de SCPI à capital fixe sur le marché secondaire, il n’y a pas de frais
de souscription (il peut toutefois y avoir des frais d’intermédiation). Il faudra par contre s’acquitter de
droits d’enregistrement forfaitaires de 5%.
On vous dit tout sur les frais des SCPI ici (frais de souscription et frais de gestion).
Les frais de gestion sont prélevés à chaque fois que des loyers vous sont versés et ils sont proportionnels au montant des loyers.
Le taux d’occupation mesure la fraction des biens immobiliers effectivement loués (et non vacants). Une SCPI avec un bon taux d’occupation rentabilise donc bien ses actifs.
Le délai de jouissance est une période de temps pendant laquelle vous ne touchez pas les loyers suite à votre la souscription. Elle est généralement de quelques mois.
Le report à nouveau correspond à des « réserves » faites par la SCPI. Le RAN est souvent exprimé en pourcentage de l’encours ou en jours. Par exemple, une SCPI qui a 100 jours de reports à nouveau est en mesure de payer 100 jours de loyers grâce à ses réserves. Un RAN élevé est donc bon signe !
Les SCPI présentent l’avantage de dégager un rendement stable et régulier avec une prise de risque plus faible que la bourse.
Investir dans des SCPI est donc particulièrement adapté si vous avez déjà un capital constitué
et que vous souhaitez sn tirer un revenu complémentaire, par exemple à votre retraite.
Pour vous constituer un capital, investir en bourse sera probablement plus efficace,
même si l’investissement à crédit dans des SCPI sera également un bon moyen d’y parvenir.
Oui, une SCPI étant un placement immobilier, celle-ci est soumise à
l’IFI. Le montant à déclarer vous est communiqué
par la société de gestion dans l’IFU annuel (Imprimé Fiscal Unique). Ce montant ne tient compte que de la
part des actifs immobiliers de la SCPI (cette dernière pouvant détenir des liquidités et d’autres actifs
financiers de manière marginale).
Notez que les parts de SCPI entrent dans l’IFI même si vous investissez dans une SCPI via une assurance-vie. Seule
l’acquisition de SCPI en nue-propriété n’entre pas dans l’assiette de l’IFI.
Oui, c’est possible, mais la plupart des contrats ne le permet pas. Cela dépend de l’assurance-vie et du PER (Plan d’épargne retraite), ainsi que de la SCPI.
Les entreprises peuvent placer leurs excédents de trésorerie dans des SCPI. D’ailleurs, nous leur recommandons d’investir dans l’ usufruit des SCPI. En effet, les SCPI en usufruit sont particulièrement intéressantes d’un point de vue fiscal : l’amortissement du placement vient diminuer la base imposable de l’entreprise et ainsi booster le rendement net de l’investissement.
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