PATRIMMO CROISSANCE
- Type : SCPI de Rendement
- Secteur : Résidentiel
- Capital : Variable
- Création : août 2013
- Prix d’une part : 733 €
- Valeur de reconstitution : 704.58 €
- Capitalisation : 205.5 M€
- Délais de jouissance : 1 mois
- Minimum de souscription: 7330 €
- Frais de souscription : 14.112%
- Frais de gestion : 12%
- Taux d’occupation : 0%
- RAN : 0 jours
A propos de PATRIMMO CROISSANCE
La SCPI Patrimmo Croissance est une société de placement immobilier créée en 2014. Sa stratégie d’investissement vise l’acquisition d’actifs immobiliers résidentiels en nue-propriété. L’objectif de la SCPI est de permettre aux investisseurs potentiels de bénéficier d’une valorisation du prix des parts sur le long terme, grâce à l’appréciation du marché immobilier résidentiel français.
La stratégie de la SCPI
La SCPI Patrimmo Croissance a pour objectif de réaliser une plus value à long terme en investissant dans des immeubles neufs destinés à la location sociale. La société cible des programmes situés dans les zones où la demande locative est forte, afin de maximiser les chances de revalorisation du patrimoine. En s’endettant jusqu’à 30% de la valeur totale du portefeuille, la SCPI espère profiter également des taux d’intérêt actuels historiquement bas.
Remarquez aussi que le prix au mètre carré moyen de cette SCPI (3822 €) indique qu’elle cible plutôt des biens de niveau intermédiaire.
Pour finir, notez qu’avec des prix moyens de 3.2 millions d’euros, cette SCPI investit dans des biens de taille intermédiaire, à l’instar de beaucoup d’autres SCPI.
Jusqu’à 3.5% de cashback !
Les plus de la SCPI
Voyons tout de suite les arguments en faveur de la SCPI PATRIMMO CROISSANCE :
- Cette SCPI est d’une taille supérieure à la moyenne.
- A mon avis, la diversification du portefeuille de la SCPI est bonne avec 64 immeubles à date.
Les moins de PATRIMMO CROISSANCE
Passons aux faiblesses de PATRIMMO CROISSANCE :
- Avec des frais de souscription de 14.112%, PATRIMMO CROISSANCE est au-dessus de la moyenne des SCPI à capital Variable.
- Des frais de gestion de 12%, c’est un peu trop à mon avis ; la moyenne se situe à 11%.
- Les rendements sont quelque peu décevants (0% l’année dernière) ; on peut trouver mieux !
- La valeur de reconstitution de cette SCPI (c’est-à-dire la valeur des immeubles qu’elle possède) est en ce moment inférieure au prix d’acquisition des parts. A mon avis, vous achetez donc à un prix qui n’est pas avantageux.
- A mon avis, le report à nouveau est trop faible (0 jours), c’est trop peu pour nous rassurer en cas de crise immobilière.
- Le taux d’occupation de cette SCPI est anormalement bas, ce qui n’est pas un très bon signal.
Rendements et performances de PATRIMMO CROISSANCE
Le tableau ci-contre donne un aperçu de la performance de PATRIMMO CROISSANCE sur plusieurs années.
| Année | Rendement PATRIMMO CROISSANCE | Variation du prix PATRIMMO CROISSANCE | Rendement moyen | Variation du prix moyenne |
|---|---|---|---|---|
| 2023 | 0 % | 8.00 % | 4.77 % | -1.95 % |
Cela amène quelques commentaires :
- Le rendement de PATRIMMO CROISSANCE déçoit depuis plusieurs années, avec des performances inférieures à la moyenne.
- Le prix des parts s’est globalement apprécié, on peut donc espérer ne pas avoir de mauvaises surprises à l’avenir.
- Malgré tout, avec seulement une année d’historique, on ne peut pas vraiment tirer de conclusion.
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Le patrimoine de la SCPI
La SCPI PATRIMMO CROISSANCE est spécialisée dans les biens résidentiels.
Avec 64 biens et 0 locataires, nous considérons que le risque de concentration est faible.
Voici le détail de la répartition géographique de cette SCPI :
| Zone géographique | Répartition PATRIMMO CROISSANCE |
|---|---|
| Région parisienne | 36 % |
| Paris | 34 % |
| Province | 27 % |
| SCPI | 3 % |
Et voici la répartition sectorielle des biens de la SCPI :
| Secteur | Répartition |
|---|---|
| Résidentiel | 97 % |
| SCPI | 3 % |
Nos conseil pour souscrire à PATRIMMO CROISSANCE
La plupart des SCPI sont souscrites par l’intermédiaire d’un courtier en placement et PATRIMMO CROISSANCE ne fait pas figure d’exception. Plutôt que de passer par une banque ou un courtier généraliste, nous vous conseillons plutôt d’être accompagné par un spécialiste de l’immobilier, comme :
-
France SCPI :
un courtier spécialisé dans les SCPI avec une gamme très complète et une équipe expérimentée pour vous
accompagner.
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Quelle assurance-vie pour investir dans PATRIMMO CROISSANCE ?
L’un des inconvénients de l’investissement en SCPI, c’est sa fiscalité. En effet, les loyers des SCI sont imposés à l’impôt sur le revenu. Une façon d’optimiser cette fiscalité est d’investir via une assurance-vie. Cela est possible avec PATRIMMO CROISSANCE.
Voici le contrat recommandé :
Les autres SCPI commercialisées par PRIMONIAL REIM
PRIMONIAL REIM est une société de gestion qui gère d’autres SCPI :
- La SCPI PRIMOFAMILY
- La SCPI PATRIMMO COMMERCE
- La SCPI PRIMOPIERRE
- La SCPI PRIMOVIE
- La SCPI UFIFRANCE IMMOBILIER
Le top 5 des SCPI
Voici notre top 5 des meilleures SCPI à capital variable, sélectionnées sur la base de multiples critères (performances, frais, taux d’occupation, RAN, etc.).
SCPI à capital Variable gérée par Arkea Reim depuis novembre 2022.
- Rendement 2023 : 8.16%
- Secteur: Diversifiée
- Prix d’une part : 200 €
- Frais de souscription : 12%
- Frais de gestion : 12%
- Taux d’occupation : 100%
- Délais de jouissance : 6 mois
jusqu’à 3.50% de cashback
SCPI à capital Variable gérée par SOGENIAL IMMOBILIER depuis novembre 2018.
- Rendement 2023 : 6.2%
- Secteur: Diversifiée
- Prix d’une part : 649 €
- Frais de souscription : 12%
- Frais de gestion : 12%
- Taux d’occupation : 96%
- Délais de jouissance : 4 mois
jusqu’à 3.5% de cashback
Questions fréquentes
Une SCPI est Société Civile de Placement qui gère un parc immobilier et dans laquelle vous pouvez investir.
Dans ce cas vous vous portez acquéreur de parts et devenez, de facto, propriétaire d’une partie des biens. À
ce titre, vous touchez une fraction des loyers au prorata de votre investissement.
La SCPI est solution parmi d’autres pour investir dans ce qu’on appelle parfois la « pierre papier « .
Une SCPI à capital Fixe définit le montant de son capital dans ses statuts et celui-ci ne peut être dépassé
ou réduit (sauf en cas d’augmentation de capital). Par conséquent, le jour où vous souhaitez revendre des
parts vous devez trouver quelqu’un pour vous les racheter sur le marché secondaire, à un prix déterminé par
l’offre et la demande.
Une SCPI à capital variable peut émettre et racheter des parts. Elle peut donc animer la
liquidité des parts et vous les racheter le jour où vous souhaitez sortir. Le prix est par ailleurs fixé en
fonction de la valeur des actifs sous-jacents.
Une SCPI à capital variable procurera donc davantage de liquidités à la revente.
Les frais d’entrée sont prélevés à la souscription des parts. Ils rémunèrent la société de gestion et le
distributeur.
Par contre, si vous achetez des parts de SCPI à capital fixe sur le marché secondaire, il n’y a pas de frais
de souscription (il peut toutefois y avoir des frais d’intermédiation). Il faudra par contre s’acquitter de
droits d’enregistrement forfaitaires de 5%.
On vous dit tout sur les frais des SCPI ici (frais de souscription et frais de gestion).
Les frais de gestion sont prélevés à chaque fois que des loyers vous sont versés et ils sont proportionnels au montant des loyers.
Le taux d’occupation mesure la fraction des biens immobiliers effectivement loués (et non vacants). Une SCPI avec un bon taux d’occupation rentabilise donc bien ses actifs.
Le délai de jouissance est une période de temps pendant laquelle vous ne touchez pas les loyers suite à votre la souscription. Elle est généralement de quelques mois.
Le report à nouveau correspond à des « réserves » faites par la SCPI. Le RAN est souvent exprimé en pourcentage de l’encours ou en jours. Par exemple, une SCPI qui a 100 jours de reports à nouveau est en mesure de payer 100 jours de loyers grâce à ses réserves. Un RAN élevé est donc bon signe !
Les SCPI présentent l’avantage de dégager un rendement stable et régulier avec une prise de risque plus faible que la bourse.
Investir dans des SCPI est donc particulièrement adapté si vous avez déjà un capital constitué
et que vous souhaitez sn tirer un revenu complémentaire, par exemple à votre retraite.
Pour vous constituer un capital, investir en bourse sera probablement plus efficace,
même si l’investissement à crédit dans des SCPI sera également un bon moyen d’y parvenir.
Oui, une SCPI étant un investissement immobilier, celle-ci est soumise à
l’IFI. Le montant à déclarer vous est communiqué
par la société de gestion dans l’IFU annuel (Imprimé Fiscal Unique). Ce montant ne tient compte que de la
part des actifs immobiliers de la SCPI (cette dernière pouvant détenir des liquidités et d’autres actifs
financiers de manière marginale).
Notez que les parts de SCPI entrent dans l’IFI même si vous investissez dans une SCPI via une assurance-vie. Seule
l’acquisition de SCPI en nue-propriété n’entre pas dans l’assiette de l’IFI.
Oui, c’est possible, mais la plupart des contrats ne le permet pas. Cela dépend de l’assurance-vie et du PER (Plan d’épargne retraite), ainsi que de la SCPI.
Les entreprises peuvent placer leurs excédents de trésorerie dans des SCPI. D’ailleurs, nous leur recommandons d’investir dans l’ usufruit des SCPI. En effet, les SCPI en usufruit sont particulièrement intéressantes d’un point de vue fiscal : l’amortissement du placement vient diminuer la base imposable de l’entreprise et ainsi booster le rendement net de l’investissement.
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