Je connaissais HSBC pour y avoir travaillé en tant que conseiller patrimonial pendant un peu plus d’un an. Mais depuis son rachat, l’enseigne britannique a repris le nom d’une ancienne banque : le Crédit Commercial de France (CCF). Ironique lorsque l’on sait que cette même banque avait été rachetée en 2000 par HSBC.
➡️ Mais que reste-t-il d’HSBC France ? Comment s’est passée la transition ? Et que vaut la nouvelle offre du CCF ? C’est ce que j’ai voulu savoir : voici mon avis !
Mon avis sur le CCF, en bref
- La qualité de conseil et l’expertise dans la gestion de patrimoine.
- Un bon réseau d’agence à Paris.
- Le livret d’épargne CCF Equilibre plutôt intéressant.
- Une application qui s’améliore rapidement.
- Des prêts immobiliers compétitifs.
- Présente principalement dans les grandes villes.
- Les frais en dehors de la zone Euro.
Comme la grande majorité des banques françaises traditionnelles, votre expérience avec le CCF dépendra de votre agence, et surtout de la personne en face de vous.
Toutefois, si l’accès à un conseil de qualité n’est pas votre priorité, retrouvez des alternatives moins chères et bien plus pratiques dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.
Mon avis sur les tarifs du CCF
| CCF | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | 2,30€/mois Gratuit avec CCF Essentiel | Gratuit |
| Commissions d’intervention | 8€ par opération 80€ max. par mois | Gratuit |
| Virements SEPA | En ligne : Gratuit En agence : Gratuit | En ligne : Gratuit Par téléphone : 5€ |
| Virement immédiat | En ligne : Gratuit Autres : 4€ | Gratuit |
| Virements émis hors SEPA | En ligne : 12,50€ Autres : 0,10% min. 25€ | 0,1 % du montant 23 € minimum |
| Virements reçus hors SEPA | 25€ | 12 € |
| Commande de chéquier | Frais postaux uniquement Gratuit avec CCF Essentiel | Gratuit |
| Chèque de Banque | 15€ | En ligne : Gratuit |
| Carte de paiement (hors convention CCF Essentiel) | Visa Classic: 48€/an Visa Premier : 134,40€/an Visa Platinum : 240€/an Visa Infinite : 336€/an | Gratuit |
| Carte virtuelle | Gratuit | Gratuit |
| Paiement et retrait CB hors UE | Paiement : 2,90% Retrait : 3,05€ + 2,90% Visa Platinum/ Infinite : 2€ + 2,20% | Gratuits |
| Intérêts débiteurs (Agios) | De 16,90% à 18,90% | Autorisés : 7% Non autorisés : 16% |
| Rejet de prélevement | >20€ : 20€ <20€ : Montant du prélèvement | 20 € |
| Rejet de chèque sans provision | Chèque <50€ : 30€ Chèque >50€ : 50€ | Chèque <50€ : 30€ Chèque >50€ : 50€ |
| Renouvellement CB hors échéance | 15€ Gratuit avec CCF Essentiel | 10 € |
| Cotisation carte en cas d’inactivité | N/A | Fosfo : 3 €/mois Gold : 9 €/mois World Elite : 50 €/trimestre |
| Offre de bienvenue | N/A | Fortuneo : Jusqu'à 80€ offerts |
Des prix dans la moyenne
❌ Au niveau des tarifs bancaires, mon avis sur le CCF est mitigé. En effet, vous avez forcément des frais mensuels, que ce soit avec les frais de tenue de compte ou la convention de service « CCF Essentiel ». Même si cette tarification est dans la moyenne des autres banques physiques.
Toutefois, certaines opérations sont particulièrements chères. Je pense notamment aux paiements et retraits en dehors de la zone Euro. Hors, vous n’avez pas ce problème avec les meilleures banques en ligne qui peuvent être 100% gratuites (avec une bonne tenue de compte).
➡️ Bref, à moins de préferer le côté rassurant des banques physiques et d’apprécier les discussions en tête à tête avec votre banquier, je vous recommande plutôt une banque en ligne.
Les cartes bancaires proposées par le CCF
 VISA Classic |  VISA Premier |  VISA Platinum |  VISA Infinite | |
| Tarif | 48€/an | 134,40€/an | 240€/an | 336€/an |
| Type de CB | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit différé | Débit différé |
| Plafonds | Paiement : 3000€/mois Retrait : 500€/semaine | Paiement : 8000€/mois Retrait : 1000€/semaine | Paiement : 10000€/mois Retrait : 2000€/semaine | Paiement : 20000€/mois Retrait : 5000€/semaine |
| Paiement / Retrait hors UE | Paiement : 2,90% Retrait : 3,05€ + 2,90% | Paiement : 2,90% Retrait : 3,05€ + 2,90% | Paiement : 2,90% Retrait : 2€ + 2,20% | Paiement : 2,90% Retrait : 2€ + 2,20% |
| Paiement mobile | Apple Pay | Apple Pay | Apple Pay | Apple Pay |
| Sans contact |  | | | |
| Conciergerie |  | | | |
| Carte virtuelle | | | | |
| Cashback | | | | |
| Assurances | Accidents voyage Assistance médicale et rapatriement | Accidents voyage Assistance médicale et rapatriement Annulation et bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne Responsabilité civile Aide juridique | Accidents voyage Assistance médicale et rapatriement Annulation et bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne Responsabilité civile Aide juridique | Accidents voyage Assistance médicale et rapatriement Annulation et bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne Responsabilité civile Aide juridique |
| Assurance des moyens de paiement | Gratuit avec CCF Essentiel | Gratuit avec CCF Essentiel | Gratuit avec CCF Essentiel | Gratuit avec CCF Essentiel |
Du classique
Désormais au CCF, vous n’avez plus le choix entre Mastercard ou VISA : les cartes commercialisées sont désormais uniquement des VISA. Toute la gamme est proposée, de la VISA Classic à la prestigieuse VISA Infinite.
✅D’ailleurs, elles sont étonnament moins chères à l’année que d’autres banques françaises comme BNP Paribas.
Néanmoins, j’ai aujourd’hui beaucoup de mal à vous recommander les cartes des banques physiques que je trouve hors de prix. Surtout en comparaison avec les meilleures cartes bancaires en ligne qui sont souvent gratuites (avec ou sans conditions).
De même, les frais pour les paiements comme les retraits à l’étranger (hors zone Euro) sont parmi les plus élevés que j’ai pu voir… Et contrairement à certaines banques comme le LCL ou BNP, vous n’avez pas la possibilité de payer un forfait pour réduire les frais temporairement.
➡️ Bref, si vous voyagez assez souvent en dehors de la zone Euro, je vous invite à consulter notre comparatif des cartes bancaires sans frais à l’étranger.
Les produits d’épargne et d’investissement
| Livret A |  |
| LDDS | |
| Livret Jeune | |
| PEL | |
| CEL | |
| Livrets spécifiques (CSL) | |
| Assurance-vie | |
| Plan d’Epargne Retraite (PER) | |
| Compte titres ordinaire (CTO) | |
| PEA | |
| PEA-PME | |
| Cryptomonnaies |  |
✅ En général, le principal avantage d’une banque traditionnelle est de vous donner accès à tous les produits d’épargne réglementée que sont le Livret A, le livret jeune ou encore le LEP. Et de tous les avoir au même endroit.
Et c’est heureusement le cas avec le CCF. Avec même un livret « CCF Equilibre » qui vous offre un taux boosté. Pas mal, même si les meilleurs livrets disponibles en ligne font mieux, en particulier sur le taux de base.
Mais les autres solutions d’investissement ne tiennent clairement pas la comparaison face aux meilleurs assurances vie, PEA ou comptes titres disponibles en ligne.
💡 Toutefois, leur contrat d’assurance vie a été plusieurs fois récompensés (Cf. notre avis sur l’assurance vie HSBC Patrimoine Vie).
Si vous recherchez une solution d’investissement sécurisée à court ou moyen terme, consultez nos comparatifs des meilleurs livrets et des meilleurs comptes à terme.
Les crédits
| Prêt personnel | |
| Prêt véhicule | |
| Prêt étudiant | |
| Prêt travaux | |
| Prêt Taux Zéro | |
| Crédit Renouvelable | |
Il faut reconnaitre que le crédit fait partie des avantages des banques traditionnelles. Et le CCF propose toujours des prêts immobiliers comme personnels. Par contre, leur offre est très simple : crédit immobilier, crédit personnel non affecté et prêt étudiant. Ainsi, je n’ai pas vu de prêt « verts » pour financer l’achat d’un véhicule électrique par exemple.
❌ De même, pas de microcrédit ou de crédit renouvelable à l’horizon. Même si ces produits sont à utiliser avec parcimonie (au risque de vous retrouver interdit bancaire et surendetté), il est toujours bon d’avoir le choix.
Il est à noter que banques octroient les crédits immobiliers comme personnels selon une grille de revenus et/ou d’avoirs qui change tous les mois. Ainsi, les plus hauts revenus bénéficient généralement des meilleures conditions (taux plus bas, services offerts, etc…). Mais la temporalité est également importante : les banques ont des objectifs de crédit à attribuer et une fois atteints, ils ferment les vannes…
Si vous recherchez un crédit, vous trouverez facilement la meilleure offre actuelle avec un comparateur de crédit en ligne comme Mon Crédit Express.
Mon avis sur le site et l’application mobile
✅ Les avis sur l’application du CCF ont très bien évolués : alors qu’ils n’atteignait pas la moyenne en 2024, ils sont aujourd’hui très bons. En effet, avec 4,7/5 pour 24 000 avis sur l’App Store et 4,5/5 sur Google Play, on peut dire que la situation s’est bien améliorée !
De plus, alors qu’elle a été lancée fin 2023 au moment de la transition HSBC vers CCF, elle est aujourd’hui parmi les mieux notées parmi les banques traditionnelles.
Néanmoins, si vous préférez être totalement autonomes pour gérer vos comptes, regardez plutôt du côté des meilleures banques en ligne et néobanques…
Le réseau d’agence du CCF en France
Désormais, le CCF possède 249 agences en France, principalement dans les grandes villes. D’ailleurs, vous pouvez les localiser sur cette page.
🔎 La plupart sont des agences dédiées aux particuliers mais il y aussi :
- 11 agences dédiées aux professionnels, réparties par région (Cf. ci-dessus)
- 1 centre Patrimonial, rue de la Paix à Paris.
- 1 Centre International avec des conseillers anglophones.
Au final, le réseau d’agence du CCF n’est pas vraiment son point fort, surtout en dehors des grandes villes. Cela me semble plutôt cohérent avec le positionnement haut de gamme d’HSBC puis du CCF. Et ce n’est pas forcément un problème si vous pouvez faire vos opérations du quotidien à distance.
Mon retour d’expérience sur HSBC
J’ai intégré HSBC après mon passage chez BNP Paribas et j’ai eu la sensation d’une véritable montée en gamme. Notamment sur la qualité de service et de conseil, typique des banques anglo-saxonnes. Ainsi, j’avais véritablement le temps de découvrir mes clients afin de pouvoir les conseiller au mieux.
Néanmoins, l’héritage d’HSBC n’avait pas que des bons côtés car les outils informatiques étaients plutôt archaïques et quasiment tout se faisait sur papier, en face à face. De plus, le service conformité très pointilleux pouvait retoquer un dossier pour un paraphe oublié, parmi des dizaines de pages.
Une banque haut de gamme
Mais mise à part cette partie administrative pénible côté conseiller, voici ce que j’ai retenu d’HSBC :
- Les conseillers sont constamment formés et il y avait une véritable culture de l’excellence.
- Les non-résidents étaient très bien accompagnés dans leur installation en France et le CCF a d’ailleurs conservé son Centre International.
- Le fonctionnement « à l’ancienne », avec ses bons et mauvais côté. Parmi les bons, les directeurs d’agence avaient de véritables pouvoirs de décision et les conseillers ne changeaient pas tous les deux ans. Et pour les mauvais, les aspects « techniques » étaient clairement dépassés (système informatique interne, application, dossiers papiers…). Mais cela a changé.
➡️ Bref, j’ai gardé un bon souvenir d’HSBC au global en tant que conseiller. Non seulement mon portefeuille de clients était d’une taille raisonnable et j’avais une assistante afin d’avoir plus de temps pour mes rendez-vous. Mais encore, il y avait dans mon agence une ambiance familiale, avec des clients présents depuis plusieurs dizaines d’années, dont la fidélité pouvait être récompensée.
Et côté client, je recevais souvent des remarques sur l’application HSBC et les lourdeurs administratives. Il semble que la transition vers le CCF a amélioré ces points grâce à la nouvelle application et un nouveau système informatique en interne.
Les avis des clients sur internet
🔎 Les avis sur le CCF sont plutôt mauvais sur Trustpilot : 1,9/5 mais pour à peine 470 avis. Apparement, la transition d’HSBC vers le CCF s’est faite dans la douleur… mais pas partout.
En effet, certaines agences s’en sortent mieux que d’autres : les commentaires positifs portent sur celles qui ont vraiment accompagné leurs clients durant la transition, tandis que les mauvaises notes dénoncent le manque de personnel et l’absence de réponse à leurs inquiétudes.
Bien sûr, ces commentaires sont à tempérer car les mécontents ont tendance à s’exprimer que les satisfaits. D’autant plus que certaines agences ont d’excellentes notes sur Google Maps.
Vous êtes client(e) au CCF ? Faites nous part de votre expérience sur notre forum !
Conclusion : une véritable expertise patrimoniale
✅ En définitive, mon avis sur le CCF est aujourd’hui plutôt positif. En effet, ils ont su conserver la qualité de conseil et quelques spécificités d’HSBC France (Centre Patrimonial et International). Tout en modernisant leurs outils (interne et application). Évidemment, cette transition n’a pas été facile mais elle commence à porter ses fruits.
Une banque pour quel profil ?
Selon vos besoins, le CCF pourrait vous convenir. En particulier si :
- Vous recherchez un conseil patrimonial de qualité.
- Vous habitez dans une grande ville.
- Des projets immobiliers nécessitent un financement.
Les meilleures alternatives au CCF
Sinon, voici notre sélection des meilleures alternatives au CCF :
Jusqu’à 80€ offerts
10€ offerts !
Jusqu’à 240€ offerts
Jusqu’à 130€ offerts
Jusqu’à 200€ offerts
Jusqu’à 180€ offerts
➡️ Plus de détails dans mon comparatif des meilleures banques en ligne.
Il est aujourd’hui très facile de changer de banque grâce à la mobilité bancaire.