Fortuneo est une banque en ligne créée à l’aube des années 2000. Depuis, elle a conquis plus de 800 000 clients, ce qui fait de Fortuneo l’une des banques les plus populaires de France. Mais que vaut l’offre de bourse de Fortuneo ? Est-ce une banque faite pour investir ?

➡️ J’ai testé le compte-titres et le PEA de Fortuneo, alors je vous donne mon avis !

Résumé – notre avis sur l’offre de bourse

Avantages et inconvénients

Avantages
  • Un ordre gratuit par mois jusqu’à 500€
  • Plateforme agréable à prendre en main
  • Pas de frais d’inactivité et de droits de garde
  • Une bonne sélection d’ETF pour le PEA
  • Des outils d’analyses techniques intéressants pour débuter
Inconvénients
  • Vous pouvez trouver des frais encore plus faibles chez des courtiers spécialisés
  • Peu, voire pas d’actifs alternatifs (matières premières, CFD, Forex, etc)

Avec Fortuneo, vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte courant pour ouvrir un PEA ou un compte-titres !

En ce moment avec Finance Héros : jusqu’à 200€ offerts sous conditions pour une 1ère ouverture ou un 1er transfert d’un PEA ou d’un PEA-PME chez Fortuneo !

Jusqu’à 200€ offerts offerts avec le PEA Fortuneo !

Quand choisir Fortuneo pour investir en Bourse ?

Fortuneo est une banque en ligne universelle qui propose des placements variés en plus d’un compte courant. Si on s’en tient aux frais de bourse, la banque sera forcément moins compétitive que certains courtiers spécialisés. Avant d’investir chez Fortuneo, je vous conseille donc de distinguer deux cas :

  • vous souhaitez investir dans un compte-titres, auquel cas ayez conscience que des courtiers internationaux présents en France pratiquent des frais très inférieurs à ceux de Fortuneo ;
  • vous souhaitez investir dans un PEA, dans ce cas, l’offre de Fortuneo est très bien positionnée.

Mais votre choix ne doit pas se faire uniquement sur les frais. La force de Fortuneo, c’est aussi le confort d’une banque en ligne : la possibilité d’avoir tous ses comptes au même endroit et des conseillers disponibles (Cf. notre avis complet sur Fortuneo).

➡️ À mon avis, l’offre de bourse de Fortuneo conviendra très bien à des investisseurs de long terme, adepte de la gestion passive et passant peu d’ordres. Ou les débutants qui hésitent à se lancer avec un petit budget.

Les investisseurs plus actifs pourront trouver leur bonheur dans notre comparatif des meilleurs brokers.

Les comptes disponibles sur Fortuneo

PEAOuiCompte titresOui
PEA PMEOuiCompte CFDNon
PEA JeuneNonTypes d’offres– Starter
– Progress
– Trader pro
Les comptes disponibles sur Fortuneo

Le PEA présente un avantage fiscal indéniable : après 5 ans de détention, tous les gains sont exonérés d’impôts (même les gains antérieurs). Mais le PEA a également des contraintes imposées par la loi : il est limité aux actions européennes et il est plafonné à 150 000 € de versement.

Fortuneo propose 3 types de compte : le PEA, le PEA PME (limité aux investissements dans les PME européennes) et le compte-titres ordinaire (CTO).

Vous hésitez entre le compte-titres et le PEA ? On vous aide à choisir dans cet article !

Notre avis sur le PEA de Fortuneo

Les frais de bourse du PEA

Début 2024, Fortuneo à totalement revue sa grille tarifaire. Et sur son PEA, la banque en ligne propose désormais trois formules : Starter, Progress et Trader Pro.

La formule Starter vous permet de passer un ordre par mois gratuit sur Euronext, inférieur ou égal à 500€ et 0,35% au delà. C’est donc le premier PEA, à ma connaissance, qui vous permet de trader gratuitement !

Pour Progress, la grille tarifaire est la suivante :

  • 4,90€ pour un ordre inférieur ou égal à 3000€, dans la limite légale du PEA et PEA-PME (0,50%).
  • 0,15% au delà de 3000€.

Et pour Trader Pro :

  • 9,50 € pour un ordre inférieur ou égal à 10 000 €, toujours dans la limite autorisée sur les PEA.
  • 0,10 % pour un ordre d’un montant supérieur.

On vous donne ci-dessous un tableau comparatif avec la moyenne des courtiers et des banques en ligne analysés par Finance Héros.

Soyons clairs, si vous êtes un trader actif, Fortuneo n’est pas forcément le bon choix. Allez plutôt chez Bourse Direct (avis ici) ou Saxo Banque (avis ici) pour le PEA ou encore Degiro (avis ici) ou Interactive Brokers (avis là) pour ouvrir un compte titres.

Ordre de bourseFortuneo StarterFortuneo ProgressFortuneo Trader ProMoyenne des courtiers
500 €1 gratuit/mois
Puis 0,35% soit 1,75€
0,50% soit 2,50€0,50% soit 2,50€2 €
1 000 €3,50€4,90€5,00 €5 €
2 000 €7,00€4,90€9,50 €9 €
5 000 €17,50€7,50€9,50 €14 €
10 000 €35€15€9,50€22 €
100 000 €350€150€100€214 €
Frais d’inactivitéAucunAucunAucun15€
Droits de gardeAucunAucunAucun
PEA Fortuneo : les frais de courtage pour différents montants d’ordre de bourse

Les frais de Fortuneo sont donc en dessous de la moyenne ; c’est pas mal ! L’offre Starter reste imbattable pour les petits ordres jusqu’à 1000€. Progress est intéressant jusqu’à 5000€ et Trader Pro au delà de 10 000€.

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Notre avis sur le compte-titres Fortuneo

L’avantage du compte-titres est de pouvoir investir dans tout type d’investissements financiers : actions internationales, obligations, matières premières, produits dérivés, etc. C’est très intéressant pour diversifier votre patrimoine.

L’autre avantage c’est qu’il vous permet d’investir avec un effet de levier et de vendre des titres à découvert.

Dans tous les cas, la variété des produits proposés est un élément important pour juger de la qualité d’un compte titres.

L’univers d’investissement du compte-titres

Nombre total de titres~ 8 000Places boursières / pays8 (Europe et US)
Actions (titres vifs)OuiCFDNon
Obligations (titres vifs)Oui (OAT)ForexNon
FondsOuiFutures (Contrats à terme)Non
ETF (trackers)OuiWarrantsOui
ETF sur le pétroleNonTurbosOui
ETF sur l’orOuiOptionsNon
Réglement Différé (SRD)OuiCryptomonnaiesNon
Vente à DécouvertOuiMatières premièresNon
Les produits disponibles sur le compte-titres de Fortuneo

Fortuneo couvre 6 bourses Européennes et 2 Américaines. Vous serez donc limité si vous voulez acheter des titres chinois ou japonais par exemple.

Néanmoins, pour bien diversifier votre portefeuille, nous vous conseillons plutôt d’investir avec des ETF. Les ETF sont des fonds cotés en bourse qui répliquent des indices boursiers. Leur avantage ? Des frais très largement réduits par rapport aux SICAV et autres fonds d’investissement traditionnels. Bonne nouvelle, chez Fortuneo, vous aurez un large choix d’ETF. On regrette simplement l’absence d’ETF sur le pétrole.

✅ Parmi les ETF proposés par Fortuneo, sachez que 240 sont éligibles au PEA ; de quoi vous constituer une allocation correctement diversifiée.

Extrait de la liste d'ETF disponibles sur Fortuneo
Extrait de la liste d’ETF disponibles sur Fortuneo

Vous souhaitez investir avec un effet de levier ? L’effet de levier permet de multiplier votre mise de départ et donc vos gains… ou vos pertes. Fortuneo offre deux possibilités :

Si vous souhaitez prendre des positions à court/moyen terme avec un effet multiplicateur, nous vous recommandons plutôt d’utiliser des CFD, qui ont le mérite d’être plus pratiques à utiliser. Si vous vous reconnaissez dans ce type de stratégies, consultez plutôt notre comparatif des plateformes de trading de CFD.

Les frais de bourse du compte-titres

Fortuneo StarterFortuneo ProgressFortuneo Trader ProMoyenne des courtiers
Euronext Paris et Amsterdam
500 €1/mois à 0€
Sinon 1,75€
4,90€9,50€5 €
1 000 €3,50€4,90€9,50€6 €
2 000 €7€4,90€9,50€7 €
5 000 €17,50€7,50€9,50€11 €
10 000 €35€15€9,50€18 €
100 000 €350€150€100€177 €
Warrants et TurbosMême tarificationMême tarificationMême tarification
Principales bourses étrangèresAvis
États-Unis (NYSE & Nasdaq)0,20% (min 20€) + 30 €9,50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10000€
puis 0,12%
9,50€ pour un ordre inférieur ou égal à 10000€
puis 0,12%
Moyen
Royaume-Uni (LSE), Allemagne (Xetra) et Suisse (SSE)0,20% (min 20€) + 30 €idemidemMoyen
Autres marchés (uniquement par téléphone)1% (min. 30€) + 30€idemidemMoyen
Frais d’inactivitéAucunAucunAucun
Droits de gardeAucunAucunAucun
Compte-titres Fortuneo : les frais de bourse

La grille tarifaire de Fortuneo est la même sur le compte-titres, en dehors du plafonnement légal des frais du PEA (0,50% max. du montant de l’ordre). Mais la plus grosse différence, c’est la concurrence. Cela ne se voit pas forcément dans la moyenne des frais mais, par exemple, les frais de Degiro sont environ 5 fois plus faibles et leur univers d’investissement est nettement plus large. Si vous voulez en savoir plus sur ce courtier en bourse, vous pouvez lire notre avis ici.

✅ Le compte-titres de Fortuneo tire néanmoins son épingle du jeu sur deux points :

  • la formule Starter, qui permet de passer un ordre de bourse par mois gratuitement, jusqu’à 500€.
  • la possibilité d’investir dans une sélection d’OPCVM gratuitement (mais attention aux frais de gestion interne aux fonds).

Les frais du SRD

Comme nous l’avons vu plus haut, le SRD permet d’investir avec un effet de levier. Ce système permet aussi de vendre à découvert. Si vous utilisez le SRD (qui n’est pas accessible dans le PEA), vous devrez vous acquitter de deux types de frais, en plus de des frais de courtage :

  • des frais de financement, à hauteur de 0,023% par jour de détention (soit un taux annuel de 8,3%), avec un minimum de 3,59 € par commission.
  • des frais de prorogation de 0,24% avec un minimum de 11,96% par ligne, qui sont prélevés lorsque vous conservez votre position à la fin du mois. Sauf avec Trader Pro car ils sont gratuits.

Notez que si vous faites un aller-retour dans la même journée, ces frais ne vous sont pas décomptés.

A titre de comparaison, c’est très proche de ce que vous obtiendrez auprès d’autre banque en ligne. En revanche, c’est beaucoup plus cher que ce que pratique le courtier Degiro, qui a développé son propre système de trading sur marge.

PEA et compte-titres : l’interface de Fortuneo

Fortuneo est une des banques en ligne les plus confortables à utiliser. Le design est agréable et l’ergonomie plutôt réussie. C’est un point à prendre en considération si vous n’êtes pas très à l’aise avec les aspects financiers. Grâce à des bulles explicatives fréquentes, vous pourrez ainsi facilement vous y retrouver.

Solde du compte-titres sur Fortuneo
Solde du compte-titres sur Fortuneo

Les fonctionnalités

Site webOuiApplication mobileOui
ErgonomieBonneLogiciels de trading compatiblesAucun
Types d’ordres disponiblesCours limité, au marché, seuil et plage de déclenchementOutil d’analyse technique et graphiqueLive Trader (gratuit)
Cours en temps réelOui (Euronext)
Oui(Marchés US)
Auto trading / gestion pilotéeNon
Fractions d’actionNonSocial TradingNon
Protection soldes négatifsOuiSignaux de tradingNon
Recherche interne / sélecteursOuiAutres fonctionnalitésNon
Alertes paramétrables sur les prixOuiDouble authentification (sécurité)Oui
Les produits disponibles sur le compte-titres de Fortuneo

Le passage d’ordres avec Fortuneo

Le passage d’ordre sur Fortuneo se fait en deux étapes. Dans un premier temps, vous devrez sélectionner le titre sur lequel vous souhaitez passer un ordre. Dans l’exemple ci-dessous, il s’agit d’un ETF S&P 500 de chez Amundi. Cela vous donne accès à la fiche valeur, avec le prix de l’action ou de la part le graphique d’évolution et le caret d’ordre.

Interface récapitulatif ETF sur Fortuneo
Fiche d’une valeur boursière sur Fortuneo

Vous avez alors la possibilité de passer plusieurs types d’ordres de bourse :

  • ordre au marché (c’est-à-dire à la meilleure valeur disponible à l’instant t) ;
  • ordre à cours limité (vous déterminez vous-même le cours auquel vous êtes prêt à acheter le titre et votre ordre ne sera exécuté que si le cours du titre atteint ce prix) ;
  • ordre à seuil de déclenchement : un ordre au marché est automatiquement placé si le cours atteint le seuil ; c’est utile pour couper les pertes.
  • ordre à plage de déclenchement : cet ordre fonctionnement comme le précédent, si ce n’est qu’un second seuil permet d’avoir plus de contrôle sur le prix de d’achat ou de vente.

Cela est somme toute assez classique mais bien expliqué sur l’interface client. Dans l’exemple ci-dessous, nous passons un ordre à cours limité.

Passage d'ordre de bourse sur Fortuneo
Passage d’ordre de bourse sur Fortuneo

Automatisez votre portefeuille avec les ordres intelligents

Si vous êtes un investisseur « bon père de famille », vous avez la possibilité de programmer des ordres assez finement avec Fortuneo. Et sans surcout, même en cas d’annulation. Voici les 3 types d’ordres intelligents à votre disposition. 👇

Le Stop suiveur 

Cet ordre vous permet de paramétrer un pourcentage de variation défavorable qui s’adapte à l’évolution du cours à la hausse. En cas d’atteinte de la limite, un ordre au marché est passé automatiquement.

  • Exemple : une action valant 100€ avec un stop à 10% de perte. En début de journée, le cours est fixé à 90€. L’action monte à 105€, nouveau stop à 94,50€ (105€ – 10%).
  • En milieu de journée, l’action redescend à 102€, pas de modification du seuil.
  • En fin de journée, le cours de l’action baisse : l’ordre au marché est déclenché automatiquement lorsque l’action atteint la valeur de 94,50€.

L’ordre Duo

Il combine un stop loss et un take profit : vous définissez une valeur haute de sortie et une valeur basse de protection.

  • Si une des deux limites est atteinte, l’ordre est passé automatiquement et votre stratégie prend fin.

L’ordre Trio

C’est une combinaison de l’ordre Duo et d’un ordre à cours limité.

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Graphiques avancés et analyse technique

Fortuneo propose bien un module de graphique avancé avec la possibilité d’y apposer des indicateurs d’analyse technique, mais ce n’est pas le fort la banque.

En fait, Fortuneo n’est pas franchement adapté si vous souhaitez mettre en place des stratégies de trading sur le court/moyen terme (scalping, swing trading, etc). Dans ce cas, nous vous recommandons plutôt la lecture de notre comparatif des meilleures plateformes de trading.

Exemple de graphique avancé avec indicateur MACD (disponible sur le compte titre et le PEA).
Exemple de graphique avancé avec indicateur MACD.

Fortuneo en pratique

L’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA

Compte courant obligatoire ?NonTransfert PEA/compte-titres vers FortuneoPrise en charge des frais jusqu’à 2000 €
Procédure d’ouverturePas besoin d’avoir un compte courant. Inscription 100% en ligne.Versement par virementOui
Délai d’ouvertureEnviron 2-3 semainesVersement par carte bancaireOui
Premier versement min100 €Autre moyen d’alimentationNon
Minimum par ordre1 titre
Fortuneo en pratique

Pour ouvrir un PEA ou un compte-titres chez Fortuneo vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte courant ; c’est plutôt agréable et relativement rare parmi les banques en ligne.

L’inscription est plutôt simple, même si la procédure peut prendre du temps :

  • La souscription est complètement digitale, vous n’avez rien à imprimer ;
  • Fortunéo vous envoie un code de validation par courrier ;
  • vous faites un premier virement d’un montant minimum de 100 €;
  • à réception votre compte est ouvert.

Vous pouvez également transférer un compte-titres ou un PEA existant chez Fortuneo, qui vous remboursera jusqu’à 2000 euros de frais de transfert. Il faudra juste vous armer de patience, car la banque d’origine n’est jamais proactive dans cette situation…

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Les frais annexes

Frais d’ouvertureAucunFrais de change0,30%
Frais de gardeAucunFrais de virement sortantAucun
Frais de tenue de compteAucunVirement en euros
Frais d’inactivitéAucunVirement en devises
Frais de clôturePEA et PEA-PME : 85€, Compte-titres : 0 €Ajout de titres non-côtés300€
Frais d’abonnementAutres frais60 € pour changer de formule
Les frais annexes lorsque vous investissez en bourse avec Fortuneo (PEA et compte-titres)

Vous n’aurez pas de mauvaise surprise avec Fortuneo : pas de frais d’inactivité ou de Garde. Mais à condition de bien choisir votre formule de trading à l’ouverture.

Protection et garanties des fonds

Nom completFortuneo
Société mèreCrédit Mutuel Arkea
Siège socialFrance
Année de créationService boursier depuis 2000
Enregistrement ACPRBanque, Établissement de crédit, Prestataire de services d’investissement, enregistré sous le numéro 10188
Pays d’enregistrementFrance
Garantie des titres et des fondsGarantie des dépôts : 100 000 €
Garantie des titres (PEA & compte titres) : 70 000 €
Les informations réglementaires de Fortuneo

Fortuneo est une banque Française à part entière. Cela a deux avantages :

  • La régulation financière est très stricte en France, de sorte qu’un manquement de Fortuneo à ses obligations est peu probable ;
  • vos titres sont garantis à hauteur de 70 000 € en cas de faillite (peu probable) de la banque.

Rappelons aussi que vos comptes sont ségrégués et que les titres vous appartiennent – et non à la banque – même si celle-ci dépose le bilan. À mon avis, vous n’avez donc pas à vous inquiéter concernant la sécurité de vos fonds.

Le service client de Fortuneo

Équipe parisienne de Fortuneo
Équipe parisienne de Fortuneo

Vous pouvez contacter un conseiller de chez Fortuneo en semaine de 9h à 19h et le samedi. D’expérience le temps d’attente peut dépasser plusieurs minutes, mais les conseillers sont aimables et efficaces et la ligne est ouverte quelle que soit votre demande.

C’est un point que vous ne devriez pas négliger si vous n’êtes pas particulièrement expert des marchés financiers. En effet, si vous optez pour un courtier étranger les contacts téléphoniques seront moins fluides, ce qui suppose que vous soyez autonome.

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L’avis des clients de Fortuneo

L'avis des clients de Fortuneo
L’avis des clients de Fortuneo

D’après un baromètre mené par le CSA, 9 clients sur 10 recommandent Fortuneo auprès de leurs proches, preuve que les clients ont un avis positif de leur banque.

Sur Trustpilot les avis négatifs se concentrent essentiellement sur des problématiques bancaires (plafond des virements, procédure de fermeture de compte, etc…). L’offre de bourse est très rarement remise en cause.

Avec une note de 3,9/5, l’application mobile est par ailleurs plutôt bien notée sur le store de Google !

Conclusion : ouvrir un PEA ou un compte-titres chez Fortuneo ?

Il est temps de conclure et de synthétiser mon avis sur l’offre de Bourse de Fortuneo. En quelques mots :

  • le PEA de Fortuneo est très bon comparé à ce qui est proposé par d’autres banques en ligne ;
  • le compte titres est intéressant si vous passez des petits ordres, une ou deux fois par mois.

Les investisseurs actifs et ceux qui souhaitent avoir accès à une gamme de produits d’investissement très large, avec des frais très réduits, trouveront mieux auprès d’un pure player de la bourse en ligne (comparatif ici).

Pour un investisseur « bon père de famille », l’offre de Fortuneo sera suffisante. Vous pourrez ainsi avoir tous vos placements au même endroit et profiter du « confort » d’une excellente banque en ligne française sans vous ruiner !

🚨 Et n’oubliez pas : jusqu’à 200€ offerts sous conditions pour une 1ère ouverture ou un 1er transfert d’un PEA ou d’un PEA-PME chez Fortuneo !

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Vous êtes client de Fortuneo ? Donnez-nous votre avis sur le PEA et le compte-titres en commentaires !