Meilleur compte-titres ordinaire (CTO) : comparatif 2026 !

Un compte-titres ordinaire est un compte bancaire depuis lequel vous pouvez acheter des titres financiers (actions, obligations etc.). Contrairement au PEA, qui est une enveloppe fiscale franco-française, le CTO est utilisé par les investisseurs du monde entier et l’offre est pléthorique.

Alors pour vous aider à choisir le meilleur compte-titres du marché, voici notre comparatif 2026 ⤵️.

Meilleur compte-titres ordinaire : ma sélection

Avant d’ouvrir votre CTO, trois critères méritent votre attention :

1. Les frais : les écarts de coûts entre deux compte-titres sont parfois importants. Aussi, soyez particulièrement vigilant sur les frais de courtage (prélevés à chaque achat ou vente de titre) et les frais de garde (prélevés périodiquement sur le montant total de votre épargne). Méfiez-vous également des frais d’inactivité que certains établissements prélèvent automatiquement si vous ne passez pas d’ordre pendant plusieurs mois.
2. L’univers d’investissement : le CTO est le compte qui offre la plus grande liberté en matière d’investissement. Depuis un CTO, vous pouvez acheter des actions, des obligations, des fonds d’investissement, des ETF ou encore des produits dérivés du monde entier. Ceci étant dit, tous les courtiers ne donnent pas accès aux mêmes marchés. Par exemple, certains se concentrent uniquement sur les grandes bourses occidentales quand d’autres limitent leur offre aux produits dérivés. Aussi, veillez à ce que votre compte-titres vous donne accès aux supports qui vous intéressent.
3. L’expérience utilisateur. En matière d’ergonomie et de fonctionnalités, certains CTO s’adressent clairement aux investisseurs expérimentés quand d’autres s’adressent plutôt aux investisseurs débutants. Veillez donc à choisir chaussure à votre pied. Ne négligez pas non plus le service client car avoir un mauvais SAV, cela peut être « excessivement énervant » quand on a besoin d’assistance.

De manière générale, je vous recommande d’ouvrir un compte-titres auprès d’un courtier en ligne et d’éviter ceux proposés par les banques en ligne et les banques traditionnelles (les frais y sont nettement plus élevés).

Les meilleurs comptes-titres généralistes

Les meilleurs CTO pour débuter

Les meilleurs compte-titres orientés trading

Les meilleurs compte-titres en détail

Saxo : la plateforme haut de gamme

Saxo Banque est un courtier créé en 1992 et qui a toujours été à la pointe de l’innovation.

✅ Leur plateforme est, de mon point de vue, la plus agréable et la plus complète du marché : analyse graphique, sélecteur de titres, connexion à toutes les principales bourses mondiales, création de sous-comptes en devises, simulation des frais à chaque transaction, etc.

Outre l’ergonomie très appréciable, Saxo a aussi un univers d’investissement très large : plus de 600 000 titres référencés, des actions, des obligations, des produits dérivés en tout genre, tout y passe.

La structure des frais est relativement simple. Ainsi sur Euronext Paris une transaction vous coûtera :

• 2 € pour les ordres inférieurs à 2 500 € ;
• 0,08% au-delà.

Je suis personnellement utilisateur régulier de Saxo et je pense que leur plateforme plaira aux investisseurs chevronnés. Toutefois, vous verrez dans notre tableau comparatif final que Saxo n’est pas le moins cher (c’est le prix du haut de gamme), mais cela reste bien en dessous de toutes les banques et banques en ligne françaises.

Interactive Brokers : le CTO des pros

Interactive Brokers est un courtier en ligne américain et l’un des leaders mondiaux.

✅ Le compte titre d’Interactive Brokers est tout simplement le plus complet du marché : IB est connecté à près de 170 places boursières réparties dans 33 pays !

Il vous donnera également accès au portefeuille de produits dérivés le plus fourni : options, futures, CFD… tout y est. C’est également le compte-titres le moins cher pour le trading sur marge (ie avec un effet de levier).

➡️ En revanche, leur plateforme n’est pas facile à prendre en main. On vous la recommande donc si vous êtes un investisseur averti !

Degiro : un compte-titres multifonction à frais réduit

Degiro est un broker universel que nous recommandons fortement pour la diversité de son offre et ses frais très faibles.

➡️ Sur le compte-titres de Degiro, vous aurez accès à quasiment tous les marchés :

• des actions de petites et grandes capitalisations boursières, dans tous les pays du monde ;
• des ETF (trackers), des fonds d’investissement (OPCVM) ;
• des turbos, des warrants et des futures.

Vous trouverez donc chez Degiro certaines actions internationales et des produits que vous n’aurez pas forcément dans certains compte-titres comme celui d’XTB. Toutefois, le choix de titres (et en particulier de produits dérivés) sera inférieur à celui d’Interactive Brokers.

Niveau frais, il sera difficile de faire plus simple :

• 2 € par transaction en France et aux États-Unis ;
• 1 € sur une sélection d’environ 200 ETF.

Freedom24, un large univers d’investissement

En plus de 40 000 actions et 3 000 ETF, Freedom 24 permet d’investir dans plus de 500 contrats à terme (futures), 800 000 options listées et, c’est suffisamment rare pour être noté, des obligations cotées en bourse.

La tarification de Freedom24 est un peu différente de celle des autres courtiers puisqu’ici vous payez en fonction du nombre d’actions achetées ou vendues et non en fonction du montant de la transaction. Ainsi pour les ETF et les actions cotés en Europe et aux États-Unis, cela vous coûtera : 

• 0,02$/€ par action
• Avec un minimum de 2€ par transaction. 

✅ Selon les circonstances, cette tarification est avantageuse, notamment si vous achetez des actions coûteuses. Toutefois, notez que la tarification est différente sur les places asiatiques et pour les produits dérivés. 

Trade Republic : idéal pour les débutants

Trade Republic est une néobanque qui propose un compte-titres ordinaire (CTO) et un plan d’épargne en actions (PEA).

La force de Trade Republic, c’est la simplicité :

• Une application mobile minimaliste : pas de prise de tête, tout se fait en trois clics.
• La possibilité d’acheter des fractions d’actions : vous voulez acheter 10 € d’actions Apple à 280 euros l’action ? Avec Trade Republic c’est possible.
• Vous pouvez programmer des investissements mensuels : plus besoin de s’en rappeler, vous investissez automatiquement dans les actions ou les ETF de votre choix.
• Une tarification claire et sans frais cachés : 1€ par transaction, c’est tout. Pas de frais de change, pas de frais de retrait.

➡️ Pour ces raisons, Trade Republic est sans aucun doute le meilleur compte-titres pour ceux qui font leurs premiers pas en Bourse.

En revanche, les investisseurs un peu plus expérimentés risquent de se sentir restreints : vous n’aurez pas d’outils d’analyse, le carnet d’ordres n’est pas visible, et le catalogue de titres est un peu limité (il y a les principales actions, mais pas les plus petites et pas toutes les actions étrangères).

Bitpanda : le compte-titres multi-actifs (actions, cryptos, or, …)

À l’origine spécialisée dans les cryptomonnaies, Bitpanda reste aujourd’hui une référence dans ce domaine, avec plus de 600 actifs numériques disponibles. Elle fait d’ailleurs partie de notre sélection des meilleures plateformes crypto.

Pour les investisseurs les plus téméraires, Bitpanda fait même partie des rares plateformes à offrir un effet de levier sur les cryptos – une option puissante, mais risquée.

Mais Bitpanda ne s’arrête pas aux cryptos : elle permet aussi d’acheter et vendre au même endroit des actions, ETF, métaux précieux et matières premières. Voici quelques-uns des principaux atouts de la plateforme :

• Application intuitive et tout-en-un : idéale pour les débutants souhaitant diversifier leur portefeuille
• Investissement dès 2 € : possibilité d’acheter des fractions d’actions, pour investir même avec un petit budget
• Plan d’épargne automatisé pour investir chaque semaine ou tous les mois dans les actifs de votre choix (idéal pour ceux qui souhaitent faire du DCA)

Depuis début 2026, Bitpanda a fait évoluer son offre (plus d’infos dans cet article). Désormais, vous pouvez investir directement dans plus de 10 000 actions et ETF, sans passer par des produits dérivés. La structure tarifaire a aussi été revue :

• 1 € par ordre sur les actions et ETF (hors plan d’épargne où l’on passe à 0€)
• Spread très réduit voire nul sur les titres les plus liquides, et spread modéré sur les titres moins échangés (ex. 0,15 % sur GameStop)

XTB : pour faire du trading (sans commissions !)

XTB propose un compte-titres avec un univers restreint à 2000 actions (celles des plus grosses entreprises mondiales) et 200 ETF.

Côté frais, il faut distinguer deux situations :

• vous achetez des titres sans effet de levier : c’est gratuit ! ⭐️ (Dans la limite de 100 000€ par mois, sinon 0.2%).
• vous achetez des CFD (avec effet de levier) : vous payez des frais sous forme de spreads ainsi que des frais de financement chaque jour où vous tenez votre position. Je parle des CFD en détail un peu plus bas.

Attention toutefois, bien qu’il n’y ait pas de commissions de courtage sur les actions, les frais de change y sont plus élevés qu’en moyenne.

eToro : pour débuter dans le trading de CFD

eToro propose un compte-titres dont les caractéristiques sont sensiblement les mêmes que celui de XTB. La grosse différence, c’est l’interface : celle d’eToro est plus simple et plus intuitive.

⭐️ Vous y trouverez par ailleurs une fonctionnalité intéressante : le copy-trading, qui vous permet de reproduire automatiquement le portefeuille boursier des traders de votre choix – les plus performants tant qu’à faire !

➡️ Par conséquent, eToro est une bonne plateforme pour débuter dans le trading de CFD.

Banques en ligne : comparatif des CTO

Il peut y avoir plusieurs avantages à ouvrir un compte-titres dans une banque en ligne :

1. Cela peut être plus confortable si vous souhaitez avoir tous vos comptes au même endroit.
2. La fiscalité sera plus facile à gérer car les banques françaises transmettent directement vos informations au fisc et elles vous fournissent un imprimé fiscal unique (IFU).

Sachez toutefois que les frais y sont nettement plus élevés que chez les autres courtiers présentés plus haut. Boursorama qui se prétend la « banque en ligne la moins chère » est particulièrement décevante, notamment à cause des frais d’inactivité sur leur compte-titres.

➡️ Fortuneo a tout de même une offre intéressante : avec 1 ordre gratuit par mois, inférieur ou égal à 500€ (formule Starter).

Comparatif des frais des comptes-titres

Quels sont les frais sur un compte-titres ?

Un compte-titres peut entraîner plusieurs types de frais :

• les frais de courtage : ce sont des frais que vous payez à chaque fois que vous achetez et vendez un titre financier. Ils sont souvent proportionnels au montant de la transaction. Ils dépendent du type de produit que vous achetez et de la place boursière sur laquelle la transaction est effectuée.
• les frais de change : ce sont des frais que vous payez sur des transactions en devises étrangères. C’est par exemple le cas si vous achetez une action américaine, comme Amazon ou Apple.
• les frais de tenue de compte et les frais d’inactivité : les frais de tenue de compte (ou droit de garde) sont des frais mensuels à payer tant que votre compte est ouvert. De moins en moins de courtiers imposent des droits de garde, en revanche beaucoup peuvent vous facturer des frais d’inactivité. Dans ce cas, vous êtes facturé si vous ne faites pas le nombre de transactions requis dans le mois.

Tableau comparatif

	Saxo	Interactive Brokers	DEGIRO	Freedom24	Trade Republic	Bitpanda	XTB	eToro
FRAIS DE COURTAGE
France	0,08% (min 2€)	0,05% (min 3€)	1€ + 1€ (Sélection de 200 ETF sans frais de courtage)	0,02€/action + 2€ de fixe	1€	1€	Ordres gratuits sur environ 2000 actions 200 ETF, à condition de ne pas faire d’effet de levier	1$ pour les actions (gratuit pour les ETF)
US	0,08% (min 1$)	0,005$ par action (min 1$, max 1%)	1€ + 1€	0,02$/action + 2$ de fixe	1€	1€		1$ pour les actions (gratuit pour les ETF)
Royaume -Uni	0,08% (min 3£)	0,05% (min 3 £)	4,90€	0,02€/action + 2€ de fixe	1€	1€		1$ pour les actions (gratuit pour les ETF)
Allemagne	0,08% (min 3€)	0,05% (min 3 €)	4,90€	0,02€/action + 2€ de fixe	1€	1€		1$ pour les actions (gratuit pour les ETF)
FRAIS ANNEXES
Frais d’inactivité	0€	0€	0€	0€	0€	0€	10 € par mois après le 12ème mois.	10$ par mois si pas connecté pendant 12 mois
Commissions sur change	0,25%	0%	0,25%	0% (mais un spread est appliqué)	0%	0%	0,50%	1,50%
Frais de virement sortant	–	1 retrait gratuit par mois puis 8€ par retrait	–	7€	–	–	–	5$
Avantages	Plateforme complète. Qualité d’exécution. Exhaustivité. Produits dérivés.	Plateforme complète. Qualité d’exécution. Exhaustivité. Produits dérivés.	Exhaustivité sur les actions.	Large univers d’investissement	Simplicité.	Plateforme multi-actifs	Plateforme de trading, outils avancés.	Plateforme « gamifiée ». Trading social.
Inconvénients	Un poil complexe.	Plateforme austère et complexe.	Plateforme basique.	Frais de retrait	Univers limité. Pas d’outils d’analyse.	Pas de plateforme avancée hors crypto (Bitpanda Fusion).	Univers limité.	Univers limité.
Offre	Saxo	Interactive Brokers	DEGIRO	Freedom24 : Zéro frais pendant 12 mois offerts	Trade Republic	Bitpanda	XTB	eToro

Qu’est-ce qu’un compte-titre ordinaire ?

Un compte-titre est un compte bancaire au sein duquel vous pouvez acheter des actions ainsi que d’autres titres financiers ; d’ailleurs l’orthographe « compte-titres » est plus appropriée.

On parle de compte-titres ordinaire (CTO) en opposition avec le PEA (Plan Épargne en Actions) qui est un compte-titres (pas ordinaire), dédié aux actions européennes et qui jouit d’une fiscalité avantageuse.

Le fonctionnement

En pratique, le compte-titres est scindé en deux compartiments :

• l’un dans lequel sont conservées vos actions (et autres titres financiers) ;
• l’autre, dans lequel sont conservées vos espèces ; votre cash.

➡️ Lorsque vous ouvrez un CTO, vous ouvrez donc aussi un compte-espèces (sans vraiment vous en apercevoir).

Votre premier versement ira alimenter votre compte-espèces. Ensuite, vous pourrez acheter vos premiers titres financiers. Pour cela, il faudra transmettre un ordre de bourse qui sera exécuté par votre courtier ou par votre banque. Avant, les ordres étaient transmis par téléphone mais désormais trois clics suffisent pour acheter des actions !

✅ Vous pouvez faire des versements et des retraits à votre rythme. De plus, le compte-titres n’a pas de plafond. Bref, vous êtes libre comme l’air et c’est un des avantages du CTO !

🔥 Un compte-titre permet également d’investir avec effet de levier : autrement dit, vous empruntez pour investir au-delà de votre mise initiale. Cela permet de démultiplier vos gains, mais attention, c’est aussi beaucoup plus risqué ! De même, vous pouvez vendre à découvert au sein d’un compte-titres et donc parier sur la baisse d’une action.

Comment ouvrir un compte-titres ?

Vous pouvez ouvrir un compte-titres auprès d’une banque, d’une banque en ligne, ou auprès d’un courtier en bourse. C’est d’ailleurs cette troisième option que l’on vous recommande ; cela vous coutera moins cher.

Par ailleurs :

• Il n’y a pas de versement minimal requis (bien que certains établissements en imposent un).
• Il est aussi possible de transférer un compte-titres d’un établissement à l’autre : ainsi, vous n’avez pas besoin de vendre vos valeurs mobilières en changeant de banque ou de courtier, ce qui permet d’éviter la fiscalité sur les plus-values et les dividendes.
• La loi n’impose pas d’âge minimal pour ouvrir un compte-titres : une personne mineure peut donc en ouvrir un. Dans ce cas, le représentant légal en sera le mandataire jusqu’à sa majorité.

L’ouverture peut se faire en ligne, sur présentation des justificatifs d’identité usuels.

Les supports éligibles au compte-titres

✅ Le compte-titres est l’enveloppe fiscale qui permet d’investir dans la gamme de produits financiers la plus large.

➡️ Voici les principaux instruments financiers que vous pourrez acquérir au sein d’un compte-titres :

• des actions du marché français, européen et international ;
• des obligations (obligations d’entreprises, bons du Trésor et OAT) ;
• des fonds d’investissement (OPCVM) ;
• des ETF, aussi appelés trackers ;
• des produits dérivés (warrants, options, CFD, turbos, contrats à terme).

La fiscalité du compte-titre

Le prélèvement forfaitaire unique

En investissant avec un compte-titre, vous pouvez réaliser des gains sous forme d’intérêts, de plus-values ou de dividendes.

Ces gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) :

• 12,8% au titre de l’impôt sur le revenu du capital ;
• 18,6% au titre des prélèvements sociaux.

➡️ Soit un total de 31,4%.

Seuls les gains matérialisés sont imposés, à savoir : les dividendes, les intérêts, et les plus-values de titres vendus dans l’année. Les plus-values latentes, elles, ne sont pas imposées.

⚠️ Le CTO n’est pas une enveloppe de capitalisation : vous serez donc imposé même si vous ne faites pas de retraits depuis votre compte-titres (contrairement au PEA ou à l’assurance-vie).

Sur option : intégration à l’IR

Vous pouvez aussi faire le choix d’opter pour l’imposition à l’IR (option à choisir lors de votre déclaration de revenus). Dans ce cas :

1. Vos gains sont intégrés aux revenus de votre foyer et c’est alors le barème de l’impôt sur le revenu qui s’applique ;
2. Les prélèvements sociaux s’appliquent toujours, à hauteur de 18,6%.

Sachez aussi qu’un abattement pour durée de détention est envisageable pour les actions acquises avant le 1er janvier 2018. On vous en dit plus sur la fiscalité du compte-titres ici !

Fiscalité des moins-values

Les moins-values concrétisées viennent en déduction des plus-values réalisées la même année. Vous n’êtes donc imposé que sur la plus-value nette !

Et, si par malheur, vos moins-values dépassent la somme de vos plus-values, sachez que vous pouvez les imputer progressivement sur les cinq années qui suivent.

PEA ou compte-titres ordinaire ?

Le PEA est un compte-titres qui présente un avantage fiscal de taille : après 5 ans de détention, vos gains ne sont pas imposés. Ils restent toutefois soumis aux prélèvements sociaux de 18,6%. En contrepartie de cet avantage, le PEA est réservé aux actions européennes. Il est par ailleurs plafonné à 150 000 € de versements.

Le compte-titres permet donc de réaliser des placements financiers beaucoup plus diversifiés que le PEA. Vous pouvez ainsi investir dans des obligations, (moins volatiles que les actions), des actions internationales (souvent plus performantes que les actions européennes) et des produits à effet de levier qui permettent de multiplier vos gains. La vente à découvert est également permise sur le compte-titres, mais pas sur le PEA.

✅ Autre avantage du compte-titres : les frais de courtage sont généralement plus faibles. En effet, le PEA est une exception française. Et, sur le marché des comptes-titres, la concurrence est bien plus rude. En choisissant bien votre broker, vous pouvez diviser les frais par deux ou trois par rapport à un PEA.

Comment bien investir dans un compte titres ?

Pour débuter : un placement diversifié avec des ETF

Trop souvent, les particuliers qui débutent en bourse se contentent d’investir dans une poignée d’actions. C’est une erreur, car cela représente un risque important et la performance est rarement au rendez-vous, à moins d’avoir un coup de chance. Aussi je vous recommande plutôt d’investir :

1. dans des ETF. Les ETF sont des fonds d’investissement à frais réduits qui répliquent un indice boursier. Ils permettent d’investir instantanément dans des centaines ou des milliers d’actions et sont plus performants que les fonds classiques.
2. le plus tôt possible. Grâce aux intérêts composés, vous verrez votre investissement de départ augmenter de manière exponentielle.

Pour aller plus loin : effet de levier et matières premières

Si vous avez déjà un patrimoine bien diversifié, que ce soit dans un compte-titres, une assurance-vie ou un PEA, vous pouvez vouloir booster la performance de votre épargne encore un peu plus.

Le compte-titres permet d’investir dans des produits à effet de levier : turbos, warrants, CFD et ETF à effet de levier. L’effet de levier revient à emprunter pour investir au-delà de sa mise de départ. Vous obtiendrez ainsi un effet multiplicateur sur vos gains… et sur vos pertes. Vous devez donc avoir conscience que c’est une prise de risque supplémentaire.

Une autre possibilité offerte par le compte-titres est celle de pouvoir investir dans des matières premières. Acheter de l’or peut être une façon de protéger son patrimoine contre des krachs boursiers et investir dans le pétrole permet de diversifier son patrimoine en misant sur la raréfaction progressive de l’or noir. Attention toutefois, ce type de placements s’adresse à des personnes ayant une bonne maitrise des marchés financiers.

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Questions fréquentes