Si vous êtes à la recherche d’une assurance-vie, vous avez sans doute remarqué que vous aviez l’embarras du choix ! En effet, il y a plusieurs centaines d’assurances-vie commercialisées en France. Malheureusement, il peut y avoir des différences considérables d’un contrat à l’autre et ce n’est pas toujours facile de s’y retrouver. C’est pour cette raison que chez Finance Héros nous avons entrepris d’analyser l’ensemble des contrats du marché afin d’établir notre classement, notre palmarès de l’assurance-vie !

En bref – le haut du classement

Nous avons analysé et classé près de 200 contrats d’assurance-vie. À vrai dire, vous n’avez sans doute pas besoin de tous les regarder de près. On vous donne donc le top de notre classement, avec :

  • Deux contrats spécialisés dans la gestion pilotée : ce sont ceux que nous vous recommandons si vous ne souhaitez pas gérer votre contrat vous-même ou que vous n’avez pas les connaissances nécessaires. Il s’agit des assurances-vie de Nalo et de Yomoni, deux fintechs qui, par ailleurs, ont été remarquées pour l’ergonomie de leur plateforme : tout est fait pour vous simplifier la vie !
  • Six assurances-vies en gestion libre : cette fois-ci, c’est à vous de choisir les supports d’investissement de votre contrat. Nous avons d’un côté Linxea Spirit et Lucya Cardif, deux assurances-vie « tout terrain » au coude à coude en haut du classement. La première sera particulièrement intéressante si vous souhaitez investir dans l’immobilier (avec des SCPI). La seconde sera davantage dédiée à la bourse avec un large choix d’ETF et d’actions en direct. De l’autre côté, on trouve Evolution vie et Placement Direct Vie pour ceux qui cherchent la sécurité avant tout (en particulier si vous souhaitez un placement 100% sans risque). Enfin, Bourse Direct Horizon et Easyvie sont également deux très bons contrats qui ont su se hisser sur les premières marches de notre classement cette année.

Tous ces contrats sont accessibles en ligne et sans frais d’entrée !

Top du classement en gestion pilotée


Nalo

Nalo

Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !


  • Fonds euros : 1,86% à 2,86% en 2022
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
Voir plus !

1000 € offerts (max)


Yomoni

Yomoni

Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !


  • Fonds euros : 2.10% en 2022
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
Voir plus !

500 € offerts (max)


Top du classement en gestion libre


Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2

Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !


  • Fonds euros : 2,30% en 2022
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI

Lucya Cardif

Lucya Cardif

Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports


  • Fonds euros : 2% à 3% en 2022
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
Voir plus !

Jusqu’à 200€ offerts


Bourse Direct Horizon

Bourse Direct Horizon

Assurance-vie dédiée à la bourse (119 ETF!) et un fonds euro boosté !


  • Fonds euros : 1,53% à 3,06% en 2022
  • Versement minimal : 300 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
Voir plus !

Jusqu’à 170€ offerts


EasyVie

EasyVie

Un fonds euro boosté et la force d’un grand groupe !


  • Fonds euros : 1.60% à 3.20% en 2022
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée

Top du classement pour la sécurité (meilleurs fonds euro)


Evolution Vie

Evolution Vie

Un super fonds euro et des supports immo sans frais d’entrée !


  • Fonds euros : 1,61% à 3,22% en 2022
  • Versement minimal : 3000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
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200€ offert (max)


Placement-direct Vie

Placement-direct Vie

Un fonds euros boosté et un très large choix de supports


  • Fonds euros : 1,70% à 3,25% en 2022
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
Voir plus !

1000 € offerts (max)


Petite introduction à notre palmarès

L’assurance-vie qu’il vous faut n’est pas forcément celle qui conviendra à votre voisin. En effet, à un jeune actif, nous conseillons plutôt de se focaliser sur les supports d’investissement boursiers, lesquels seront générateurs de performance sur le long terme ; les néophytes auront intérêt à choisir une bonne gestion pilotée ; pour placer à court terme, la performance du fonds euro est plus déterminante, et ainsi de suite.

Ainsi, les 10 premières assurances-vie de notre classement sont toutes excellentes. À vous de définir vos préférences et de choisir la meilleure assurance vie pour vous. Au passage, n’hésitez pas à ouvrir plusieurs assurances-vie pour profiter des avantages comparatifs des unes et des autres.

Reste que quelques critères sont universels et ce sont essentiellement sur ceux-là que nous avons établi notre classement. Nos critères principaux sont :

  1. les frais, qui peuvent aller du simple au triple selon l’assurance-vie ;
  2. la performance du fonds en euros (le fonds à capital garanti). Nous donnons celle de l’année dernière ;
  3. la qualité et la diversité des supports d’investissement.

Avant de dévoiler notre palmarès, arrêtons-nous un instant sur le troisième point, qui est presque le plus important.

Les supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie) sont essentiellement des fonds en actions, qui sont, à ce titre, nettement plus performants que le fonds à capital garanti. Au sein de cette famille de placements boursiers, on peut distinguer deux catégories :

  • les fonds d’investissement traditionnels, généralement désignés par les sigles OPCVM, FCP ou SICAV ;
  • les ETF ou trackers qui sont des fonds en actions qui répliquent un indice boursier.

Les ETF ont un avantage majeur sur les fonds traditionnels : ils sont 5 à 10 fois moins chers !! Et ces frais en moins, c’est mathématiquement de la performance en plus pour vous. Or, les assurances-vie qui permettent d’investir avec des ETF sont rares. Elles sont naturellement mieux classées dans notre palmarès.

Enfin, il ne faut pas non plus oublier les fonds immobiliers, généralement regroupé sous le terme « pierre papier« . Il y a :

  • les SCPI et les SCI, qui gèrent des parcs immobiliers résidentiels, de bureaux ou des locaux commerciaux ;
  • les OPCI, qui intègrent aussi des actifs plus liquides dans leurs portefeuilles (essentiellement des obligations).

Ces supports vous permettent d’investir indirectement dans l’immobilier. Vous percevez donc des loyers sans en supporter la gestion. SCPI, SCI et OPCI sont moins performants que les supports boursiers, mais ils sont également moins volatils.

Hugo
Les conseils de Hugo
  • Privilégiez les assurances-vie avec des ETF dans l’optique de constituer un capital sur le long terme ;
  • Privilégiez les assurances-vie avec des SCPI ou des SCI si vous souhaitez générer des revenus réguliers à partir d’un capital existant ;
  • Et ouvrez plusieurs contrats pour diversifier votre patrimoine entre bourse et immobilier !

Le classement des assurances-vie

Classement Assurance-vie
Courtier
Assureur Frais d’entrée ETF SCPI/SCI Perf fonds euro En savoir plus
Lucya Cardif
Assurancevie.com
Cardif 0% oui oui 2% à 3% Avis Lucya Cardif
Nalo
Nalo
Generali 0% oui non 1,86% à 2,86% Avis Nalo
Linxea Spirit 2
Linxea
Spirica 0% oui oui 2,30% Avis Linxea Spirit 2
Yomoni
Yomoni
Suravenir 0% oui non 2.10% Avis Yomoni
Evolution Vie
Assurancevie.com
Abeille vie 0% non oui 1,61% à 3,22% Avis Evolution Vie
Bourse Direct Horizon
Bourse Direct
Generali Vie 0% oui oui 1,53% à 3,06% Avis Bourse Direct Horizon
EasyVie
EasyBourse
CNP 0% oui oui 1.60% à 3.20% Avis EasyVie
Linxea Avenir 2
Linxea
Suravenir 0% oui oui 2,10% Avis Linxea Avenir 2
Placement-direct Vie
Placement-direct.fr
swisslife 0% oui oui 1,70% à 3,25% Avis Placement-direct Vie
Linxea Vie
Linxea
Generali 0% oui oui 1.99% à 3.06% Avis Linxea Vie
Puissance Avenir
Assurancevie.com
Suravenir 0% oui oui 2,10% Avis Puissance Avenir
Puissance Selection
Assurancevie.com
Generali 0% oui non 1.99% à 3.06% Avis Puissance Selection
Kompoz
Sicavonline
SELENCIA 0% oui oui 1.79% à 2.31% Avis Kompoz
Digital Vie Prime
Altaprofits
Suravenir 0% oui oui 2,10% Avis Digital Vie Prime
Croissance Avenir
Epargnissimo
Suravenir 0% oui oui 2,10% Avis Croissance Avenir
Titres@Vie
Altaprofits
swisslife 0% non oui 1,70% à 3,25% Avis Titres@Vie
Goodvest
Goodvest
Generali 0% oui non Avis Goodvest
Linxea Zen
Linxea
Apicil 0% oui oui 1,30% à 1,40% Avis Linxea Zen
Link Vie
Link By Primonial
Oradea 0% oui non 1,70% à 2% Avis Link Vie
Mon Petit Placement
Mon petit placement
Apicil 0% oui non Avis Mon Petit Placement
Indexa Capital
Indexa Capital
Spirica 0% oui non Avis Indexa Capital
Ramify
Ramify
Apicil 0% oui oui 1,3% à 1,85% Avis Ramify
Epargne Evolution
Epatrimoine
Spirica 0% oui oui 1.60% Avis Epargne Evolution
Fortuneo Vie
Fortuneo
Suravenir 0% oui oui 2,10% Avis Fortuneo Vie
Netlife
Epargnissimo
spirica 0% oui oui 1,60% Avis Netlife
Boursorama Vie
Boursorama Banque
Generali 0% oui oui 1,30% Avis Boursorama Vie
Filao Invest
Filao Invest
MIF % oui oui 2,2% Avis Filao Invest
Placement-direct Essentiel
Placement-direct.fr
Generali 0% oui oui 1.30% Avis Placement-direct Essentiel
Grisbee Vie
Grisbee
Suravenir 0% oui oui 2,10% Avis Grisbee Vie
Netlife UAF
Uaf Life Patrimoine
Spirica 0% oui oui 1,60% Avis Netlife UAF
Bforbank Vie
Bforbank
Spirica 0% non oui 2,10% Avis Bforbank Vie
Patrimea Premium
Patrimea
3% oui oui 2,50% Avis Patrimea Premium
Hedios Life
Hedios Patrimoine
Suravenir 0% non oui 2,10% Avis Hedios Life
Garance Epargne
Garance
1% oui non 2,80% Avis Garance Epargne
Anapurna Face Nord
Capitis Conseil
Generali 0% oui oui 1,3% Avis Anapurna Face Nord
Ethic Vie
Patrimea
Suravenir 0% non non 2,10% Avis Ethic Vie
Assurance-Vie Oney
Oney
Suravenir 0% non oui 2,10% Avis Assurance-Vie Oney
E-Novation Vie Plus
Vie Plus
Suravenir 0% oui non 1,8% Avis E-Novation Vie Plus
Alpha Vie
Invest-Enligne
Generali 0% non oui 1,3% Avis Alpha Vie
Altaprofits Vie
Altaprofits
Generali 0% non oui 1,30% Avis Altaprofits Vie
Altaprofits Vie Orientation Retraite
Altaprofits
Generali 0% non oui 1,30% Avis Altaprofits Vie Orientation Retraite
Monabanq Vie Premium
Monabanq
Generali 0% non non 1,30% Avis Monabanq Vie Premium
Mon Projet Retraite Vie
Monprojetretraite.fr
Suravenir 0% non non 2,1% Avis Mon Projet Retraite Vie
Cachemire Patrimoine
La Banque Postale
CNP Assurances 2% oui non 1,50% à 3,00% Avis Cachemire Patrimoine
Excelcius Vie
Arkea Banque Privee
2% oui oui 2,0% Avis Excelcius Vie
Contrat Solidaire
Credit Agricole
Predica 2% oui non 3.00% Avis Contrat Solidaire
Acmn Opale Patrimoine
Credit Mutuel Nord Europe
ACMN Vie 2.5% oui oui 0,90% à 1,40% Avis Acmn Opale Patrimoine
Ing Direct Vie
Ing Direct
Generali 0% non non 1,30% Avis Ing Direct Vie
Carac Profileo
Carac
Carac 3.5% oui oui 2,5% Avis Carac Profileo
Assurance Vie Hello
Hello Bank
CARDIF 0% non non 2,0% Avis Assurance Vie Hello
Res Multisupport
Macsf
MACSF 1% non oui 2,50% à 2,55% Avis Res Multisupport
Xaelidia
Generali
Generali 4.5% non oui 2,00% Avis Xaelidia
Swisslife Strategic Premium
Swisslife
Swisslife 4.75% oui oui 1,50% à 3,05% Avis Swisslife Strategic Premium
Millevie Premium
Caisse d’Épargne
BPCE Vie 3% non oui 1,60% à 2,40% Avis Millevie Premium
Replique
Les Comptoirs Du Patrimoine
Generali 0% non non 1,30% Avis Replique
Acuity 2
Lcl Banque Privée
Predica 2% non oui 1,20% à 2,00% Avis Acuity 2
Ma Sentinelle Vie
Advize
Generali 0% non oui 1,30% Avis Ma Sentinelle Vie
Bourse Direct Vie
Bourse Direct
Apicil 0% non non 1,30% à 1,95% Avis Bourse Direct Vie
Solid’R Vie
Fapes
Generali 0% non non 1,30% Avis Solid’R Vie
Generali Epargne
Generali
Generali 0% non oui 1,30% Avis Generali Epargne
MACIF Multi Vie
Macif
Mutavie 0% non non 1,60% Avis MACIF Multi Vie
Navig’Options
Crédit Mutuel Arkéa
Suravenir 2% non oui 0,80% à 2,70% Avis Navig’Options
Patrimoine Vie Plus
Vie Plus
Suravenir 4.5% oui oui 2,0% Avis Patrimoine Vie Plus
Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer
Afer
Abeille Vie 0.5% non oui 1,70% Avis Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer
LCL vie
LCL
Predica 3.5% oui non 1,90% à 2,70% Avis LCL vie
Mif Horizon Euroactif
Mif
MIF 2% non non 2,20% Avis Mif Horizon Euroactif
Epargne Retraite 2 Plus
Fapes
Allianz Vie 2% non non 2,00% Avis Epargne Retraite 2 Plus
Version Absolue
Uaf Life Patrimoine
Spirica 4.75% oui oui 1,30% Avis Version Absolue
Winalto
Maaf
Maaf 2% non non 2,05% Avis Winalto
Unep Multiselection Privilege
Unep
3% non oui 1,80% à 2,50% Avis Unep Multiselection Privilege
Private Vie
Nortia Sa
spirica 4.5% oui oui 1.30% Avis Private Vie
Millevie Initiale
Caisse d’Épargne
BPCE Vie 3.5% oui non 1,80% à 2,70% Avis Millevie Initiale
Quintessa
Banque Populaire
BPVE Vie 1.5% non oui 1,45% à 2,70% Avis Quintessa
Hsbc Strategie Patrimoine Vie
HSBC
HSBC Assurances Vie 1.5% non non 1,25% à 1,55% Avis Hsbc Strategie Patrimoine Vie
Frontière éfficiente
Apicil
Apicil 0% non oui 1.20% Avis Frontière éfficiente
Unep Selection Trackers
Unep
Oradea 1.9% oui non 0.90 % Avis Unep Selection Trackers
Espace Liberté 3
Credit Agricole
Predica 2% non oui 2.30% à 3.10% Avis Espace Liberté 3
Cachemire 2
La Banque Postale
CNP Assurances 3% non non 1,40% à 2,80% Avis Cachemire 2
Multisupport Confiance
PRO BTP
0% non non 2,05% Avis Multisupport Confiance
Jeewan Patrimoine
Mutavie
Mutavie 1% non non 1,80% à 2,20% Avis Jeewan Patrimoine
Assurance Vie Responsable Et Solidaire
Maif
MAIF VIE 2.4% non non 2,10% Avis Assurance Vie Responsable Et Solidaire
Advanced By Athymis
Athymis Gestion
spirica 2% oui oui 1.20% Avis Advanced By Athymis
Millevie Infinie
Caisse d’Épargne
BPCE Vie 2% non non 1,80% à 2,70% Avis Millevie Infinie
Compte Epargne Libre Avenir Multisupport
Mif
MIF 2% non non 2,20% Avis Compte Epargne Libre Avenir Multisupport
Swisslife Evolution Plus
Swisslife
Swisslife 4.75% non oui 1,50% à 3,05% Avis Swisslife Evolution Plus
CNP Performance
CNP
CNP 4% non non 1,50% à 3,38% Avis CNP Performance
Multeo
GMF
GMF 2% non non 2,05% Avis Multeo
Predissime 9
Crédit Agricole
Predica 3% non oui 1,90% Avis Predissime 9
CNP Projets
CNP
CNP 4% non non 1,40% à 3,15% Avis CNP Projets
Actepargne 2
La France Mutualiste
2.1% non non 1,42% à 1,72% Avis Actepargne 2
Arborescence Opportunites
Uaf Life Patrimoine
4.75% non oui 1.30% Avis Arborescence Opportunites
Floripro
Credit Agricole
Predica 3% non oui 2,30% à 3,10% Avis Floripro
Acmn Opale
Credit Mutuel Nord Europe
ACMN Vie 3.5% non non 0,70% à 1,20% Avis Acmn Opale
Floriagri
Credit Agricole
Predica 3% non oui 2,30% à 3,10% Avis Floriagri
Carissime Par Transferts
Credit Agricole
Predica 4.5% non non 1,90% à 2,70% Avis Carissime Par Transferts
Patrimoine Options
Credit Mutuel
2% non oui 1.00% Avis Patrimoine Options
Maif Avenir Patrimoine
Maif Solutions Financieres
MAIF VIE 1.5% non non 1,80% Avis Maif Avenir Patrimoine
Libre Cap
MAIF
MAIF 2.2% non non 2,10% Avis Libre Cap
Satinium
La Banque Postale
Allianz 3% oui non 1.01% Avis Satinium
Floriane 2
Credit Agricole
Predica 2.5% non oui 2,30% à 3,10% Avis Floriane 2
Expert Premium
Swisslife
Swisslife 4.75% non oui 1,50% à 3,05% Avis Expert Premium
Valvie 3
Bred Banque Populaire
PREPAR-VIE 2% non non 0.90% Avis Valvie 3
Valvie Invest Patrimoine
Bred Banque Populaire
PREPAR-VIE 1.5% non non 1.10% Avis Valvie Invest Patrimoine
Vers L’Avenir
Credit Agricole
Predica 3% non non 1,90% à 2,70% Avis Vers L’Avenir
Vivaccio
La Banque Postale
CNP Assurances 4% non non 1,30% Avis Vivaccio
Actiplus Option
Macif
Mutavie 3% non non 1.85% Avis Actiplus Option
Millevie Essentielle
Caisse d’Épargne
BPCE Vie 3.5% non non 1,45% à 2,18% Avis Millevie Essentielle
Chromatys Evolution
Gan Assurances
3% non non 1,30% à 1,80% Avis Chromatys Evolution
Gaipare Selectissimo
Gaipare
3.95% non non 2,20% Avis Gaipare Selectissimo
Groupama Modulation
Groupama
Groupama 3% non non 1,30% à 1,80% Avis Groupama Modulation
Avenir Vie Plus
Vie Plus
Suravenir 4.75% non oui 2% à 2,70% Avis Avenir Vie Plus
Hoche Patrimoine Evolution
Banque Neuflize Obc
Neuflize Vie 2.5% non oui 1,60% Avis Hoche Patrimoine Evolution
Groupama Premium
Groupama
Groupama 3% non non 1,30% à 1,80% Avis Groupama Premium
Odyssiel
Axa
Axa 4.85% non non 1,40% à 3,50% Avis Odyssiel
Espace Invest 5
Generali
Generali 4.5% non oui 1,45% à 2,90% Avis Espace Invest 5
Himalia
Generali
Generali 4.5% non oui 1,45% à 2,90% Avis Himalia
Triptis Patrimoine
Neuflize Vie
Neuflize Vie 2.5% non oui 1,60% Avis Triptis Patrimoine
Solesio Vie
La Banque Postale
CNP Assurances 3.5% non non 1,30% Avis Solesio Vie
Uff Prestige Plus
Union Financiere De France
Aviva 2.5% non oui 1,33% Avis Uff Prestige Plus
Valuance
Cgp Entrepreneurs
4% non non 1.20% Avis Valuance
Allianz Yearling Vie
Allianz
Allianz 4.5% non non 1,38% à 2,12% Avis Allianz Yearling Vie
Ampli Grain 9
Ampli Mutuelle
0% non non 2,35% Avis Ampli Grain 9
Unep Multiselection Plus
Unep
5% non oui 1,80% à 2,50% Avis Unep Multiselection Plus
Dynaplus
Monceau assurances
5% non non 1,75% Avis Dynaplus
Amadeo Excellence Vie
Axa France
Axa 5% non non 1,40% à 2,80% Avis Amadeo Excellence Vie
Bpe Vie
Louvre Banque Privée (Bpe)
2% non oui 1.10% Avis Bpe Vie
Carac Avenir
Carac
Carac 2.44% oui oui 2,50% Avis Carac Avenir
Mma Multisupports
Mma
MMA 4% non non 1,40% à 2,15% Avis Mma Multisupports
Cler
Agipi
4.85% non non 2,05% Avis Cler
Primonial Serenipierre
Primonial Assurances
Primonial Assurances 5% non oui 2,30% Avis Primonial Serenipierre
Toscane Vie
La Banque Postale
CNP Assurances 2% non non 0.86% Avis Toscane Vie
Diade évolution
Credit Mutuel Nord Europe
ACMN Vie 5% non oui 1.60% à 2.11% Avis Diade évolution
Carac Epargne Vivre Ensemble
Carac
Carac 2.44% oui oui 2,50% Avis Carac Epargne Vivre Ensemble
Privilege
Axa France Vie
Axa 4.85% non non 1,95% Avis Privilege
Hoche Patrimoine Multisupport
Banque Neuflize Obc
Neuflize Vie 2.5% non non 1,60% Avis Hoche Patrimoine Multisupport
Compte Epargne Carac
Carac
Carac 2.44% oui non 2,30% Avis Compte Epargne Carac
Canopia
Nortia Sa
CNP 4.5% non oui 0.85% Avis Canopia
Compte Epargne Famille
Carac
Carac 2.44% oui non 2,30% Avis Compte Epargne Famille
Abeille vie Epargne Plurielle
Aviva
Abeille vie 4.5% non non 1.33% Avis Abeille vie Epargne Plurielle
Entraid’Epargne Carac
Carac
Carac 2.44% oui oui 2,30% Avis Entraid’Epargne Carac
Octuor
Generali
Generali 4.5% non non 1,35% à 2,70% Avis Octuor
Multisupport 3
Areas Assurances
4.5% non non 1,00% à 1,60% Avis Multisupport 3
Batiretraite 2
Smavie
0% non non 2,00% Avis Batiretraite 2
Panthea
Nortia Sa
4.5% non oui 0.89% Avis Panthea
Horizeo
Banque Populaire
BPVE Vie 3% non non 1,45% Avis Horizeo
Mypga
Ageas
4.5% non oui 0.50% à 1.30% Avis Mypga
GMF Certigo
GMF
GMF 3% non non 2,1% Avis GMF Certigo
Vivepargne 2
Ag2R La Mondiale
Ag2R La Mondiale 3% non non 1,1% Avis Vivepargne 2
Hsbc Evolution Patrimoine Vie
HSBC
HSBC Assurances Vie 2.5% non non 0.88% Avis Hsbc Evolution Patrimoine Vie
Unep Avenir Retraite
Unep
4.85% non oui 1,60% Avis Unep Avenir Retraite
BNP Multiplacements 2
Bnp Paribas
CARDIF 4.75% non non 2% à 2,95% Avis BNP Multiplacements 2
Rytmo 3
Bred Banque Populaire
PREPAR-VIE 3% non non 0.80% Avis Rytmo 3
Echiquier Club
Financiere De L’Echiquier
2.5% non oui 1,60% Avis Echiquier Club
Ebene
Societe Generale
Sogécap 2.5% non oui 2,0% Avis Ebene
Primonial Target +
Primonial Assurances
Primonial Assurances 5% non oui 1,9% Avis Primonial Target +
Signature Premium
Mma
MMA 4.9% non non 1,40% à 2,15% Avis Signature Premium
Nouveau Cap
MAIF
MAIF 2.2% non non 2,10% Avis Nouveau Cap
Mif Projet Vie
Mif
MIF 2% non non 2,20% Avis Mif Projet Vie
Espace Horizon 8
Generali
Generali 4.5% non oui 1,45% à 2,90% Avis Espace Horizon 8
Myrialis Vie
Bpe
Suravenir 2.9% non oui 0.85% à 0.95% Avis Myrialis Vie
Pierre De Soleil 2
Ag2R La Mondiale
Ag2R La Mondiale 3% non non 1,4% à 2% Avis Pierre De Soleil 2
Compte Epargne Transmission
Mif
MIF 2% non non 2,20% Avis Compte Epargne Transmission
Retraite Mutualiste Du Combattant
Carac
Carac 2.1% non non 2,61% Avis Retraite Mutualiste Du Combattant
Batiretraite Multicompte
Smavie
2.5% non non 2,00% Avis Batiretraite Multicompte
Arpeges
Axa France
Axa 4.85% non non 1,4% Avis Arpeges
Signature Actifs
Mma
MMA 4.9% non non 1,40% à 2,15% Avis Signature Actifs
Uff Compte Avenir Plus
Union Financiere De France
Abeille Vie 4% non non 1,33% Avis Uff Compte Avenir Plus
Terre D’Excellence 2
Ag2R La Mondiale
Ag2R La Mondiale 3% non non 1,4% à 2% Avis Terre D’Excellence 2
Performance absolue
Apicil
Apicil 0% non non 1,2% Avis Performance absolue
Libressur Selection Vie
Banque Populaire
BPVE Vie 0% non oui 1.03% Avis Libressur Selection Vie
Mif Intergenerations
Mif
MIF 2% non non 2,20% Avis Mif Intergenerations
Tremplin Mutex Plus
Mutex
0% non non 0.90% Avis Tremplin Mutex Plus
Plan Eparmil
AGPM
1% non non 2,00% Avis Plan Eparmil
Epargne Generali PlatiniuM
Generali
Generali 3.5% non non 1,4% Avis Epargne Generali PlatiniuM
Epargne Retraite 2 Asac
Fapes
Allianz Vie 2% non non 2.00% Avis Epargne Retraite 2 Asac
Livret Mutex Plus
Mutex
0% non non 0.90% Avis Livret Mutex Plus
GMF Altineo
GMF
GMF 3% non non 2,1% Avis GMF Altineo
Allianz Multi Epargne Vie
Allianz
Allianz 4.5% non non 0,80% à 1,60% Avis Allianz Multi Epargne Vie
GMF Compte Libre Croissance
GMF
GMF 3% non non 2,1% Avis GMF Compte Libre Croissance
Carac Epargne Plenitude
Carac
Carac 2.44% oui oui 1,33% Avis Carac Epargne Plenitude
Allianz Vie Generation
Allianz
Ag2R La Mondiale 4.5% non non Avis Allianz Vie Generation
Asac Vie Génération
Fapes
Allianz Vie 4.5% non non Avis Asac Vie Génération
Gaipare Vie Generation
Gaipare
4.5% non non Avis Gaipare Vie Generation
Hsbc Transmission Patrimoine Vie 2
HSBC
HSBC Assurances Vie 2.5% non non Avis Hsbc Transmission Patrimoine Vie 2
Sequoia
Societe Generale
Sogécap 3% non oui 1,5% Avis Sequoia
Radiance Humanis Vie
Groupe Humanis
Apicil 4.5% non non 1,30% Avis Radiance Humanis Vie
Helios Selection
Le Conservateur
Le Conservateur 3% non non 1,1% Avis Helios Selection
Plan Epargne Enfant
Banque Populaire
BPVE Vie 2% non non 0.59% Avis Plan Epargne Enfant
Plan Jinko
Credit Mutuel Nord Europe
ACMN Vie -% non non 2,10% Avis Plan Jinko
Hsbc Essentiel
HSBC
HSBC Assurances Vie 2.5% non non 0.88% Avis Hsbc Essentiel
Swisslife Strategic Vie Generation
Swisslife
Swisslife 4.75% non non 1,50% à 3,05% Avis Swisslife Strategic Vie Generation
Classement de l’assurance-vie

Les critères de notre classement d’assurances-vie

Notre classement de l’assurance-vie repose sur l’évaluation de plusieurs critères, parmi lesquels : les frais, la qualité des supports d’investissement, la performance du fonds euro, le minimum d’investissement, etc.

Voyons ensemble les plus importants.

Des frais réduits – condition nécessaire pour être dans le haut du classement

Il existe 5 types de frais dans l’assurance vie.

  • les frais sur versement (ou frais d’entrée) : ce sont des frais que vous devez payer à chaque fois que vous réalisez un versement sur votre assurance-vie. Ils sont généralement compris entre 0% et 3 %. Des frais d’entrée élevés amputent votre capital avant même qu’il soit investi : 3 % de frais nécessite une performance d’au moins 3,1% la première année pour seulement retrouver le montant d’investissement initial. Les assurances-vie qui présentent des frais sur versement sont, de facto, très pénalisées.
  • les frais d’arbitrage ou d’opération sont les frais que vous devez payer à chaque fois que la composition de votre portefeuille d’assurance-vie change. Chez la plupart des acteurs en ligne, ils sont nuls. Attention toutefois, certains supports d’investissement (dont les ETF) font parfois l’objet de frais d’opération de 0,10 %.
  • les frais de supports sont les frais que les sociétés de gestion qui commercialisent le support d’investissement (OPCVM, ETF, SCPI, etc.) prélèvent. Ils sont généralement de l’ordre de 0,25 % sur les ETF et peuvent atteindre 3% sur certains fonds traditionnels.
  • les frais de gestion sont des frais administratifs présents dans n’importe quel contrat d’assurance vie. Ils peuvent aller de 0,50 % à plus de 1 % par an et servent à rémunérer l’assureur.
  • les frais de gestion pilotée sont des frais optionnels, présents seulement si vous avez souscrit un contrat d’assurance-vie en gestion pilotée. Ils servent à rémunérer le gestionnaire de votre portefeuille.

Attention toutefois à ne pas choisir une assurance-vie uniquement pour ses frais. Il faut également évaluer la qualité et la diversité des supports.

Le fonds euros – plus suffisant pour le sommet du palmarès

Le fonds euro est un fonds à capital garanti : c’est un support propre à chaque assurance-vie.

Pendant longtemps, la performance du fonds euros a été le seul critère des classements de l’assurance-vie établis dans la presse. C’était aussi le support majoritairement choisi par les épargnants. Mais la baisse des taux de l’assurance-vie – plus précisément celle du fonds euro – est venue mettre un terme sa suprématie : supérieur à 5% dans les années 2000, le taux était, en moyenne de 1,3% en 2020 et nous avons observé un rebond à 2% en 2022.

Si vous cherchez à faire un placement rentable, vous devez donc diversifier votre assurance-vie avec des unités de compte (UC), plus rentables. Nous en parlons plus bas.

En outre, de plus en plus d’assurances-vie versent désormais des bonus à ceux qui dédaignent le fonds euros au profit des UC. Cela permet à certains fonds garantis de se maintenir au-dessus de 2,5%, voire même de dépasser les 3%.

Les supports en unités de compte – alliés de la performance

Les supports en unités de compte, majoritairement investis en bourse, sont ceux qui vont permettre d’apporter la performance à votre assurance vie. On estime qu’un portefeuille boursier suffisamment bien diversifié peut rapporter 8,5% par an en moyenne !

Le choix des supports d’investissement au sein de votre contrat est déterminant pour la performance de votre placement.

Les ETF

Une bonne assurance vie permet d’investir sur des ETF (ou trackers, ou fonds indiciels). Ces fonds d’investissement sont émis par des sociétés de gestion (Amundi, BlackRock, Lyxor, etc.) et peuvent également être détenus via un compte-titres ou un PEA.

Les ETF sont gérés de façon passive : leur objectif est simplement de répliquer les fluctuations des indices boursiers. Par conséquent, avec des ETF, vous ne battrez jamais les marchés financiers, mais vous ne ferez jamais moins bien non plus. À titre de comparaison, seulement 80% des fonds patrimoniaux parviennent à battre le marché. Et il est extrêmement rare qu’ils parviennent à rééditer l’exploit l’année suivante. C’est le plus souvent le fuit du hasard.

Les ETF ont 3 forces principales :

  • Ils permettent de diversifier facilement vos placements. En choisissant un ETF, vous investissez simultanément dans des zones géographiques différentes, dans des secteurs d’activité différents ainsi que dans des entreprises de tailles différentes… Les risques de pertes sont ainsi minimisés.
  • Ils sont liquides : les ETF sont cotés en continu comme les actions donc il est possible de les acheter et de les vendre à tout moment.
  • Ils ne sont pas chers : comme la gestion de ces supports d’investissement est passive, les coûts sont considérablement réduits (jusqu’à 10 fois moins cher qu’un fonds patrimonial).
  • Ils sont plus performants : les études SPIVA publiées par Standard and Poor’s démontrent depuis plusieurs années la supériorité des ETF par rapport à la gestion traditionnelle.

Vous savez maintenant pourquoi les assurances-vie avec des ETF sont en tête de notre classement !

Les SCPI, SCI et OPCI

Derrière ces sigles se cachent trois types de supports immobiliers :

  • La SCPI : Société Civile de Placements Immobiliers ;
  • La SCI : Société Civile Immobilière ;
  • L’OPCI : Organisme de Placements Collectif en Immobilier.

Ces trois supports répondent légèrement différemment à un objectif commun : investir dans l’immobilier et toucher des loyers depuis votre assurance-vie.

Avec une performance comprise en 2 et 5% ces supports sont un bon moyen de diversifier encore un peu plus votre patrimoine ! Un plus valorisé dans notre palmarès.

La gestion pilotée

Il existe deux types de gestions pour un contrat d’assurance vie :

Quand vous gérez vous-même votre portefeuille, on parle de gestion libre. La qualité de la gestion libre repose sur vos propres compétences. Il n’y a par conséquent aucun accompagnement du courtier à attendre. Mais il n’y a pas, non plus, de frais additionnels. Si vous souhaitez gérer votre contrat en gestion libre, vous devriez lire notre guide « Comment bien investir en bourse ? »

Lorsque la gestion du portefeuille est confiée à un professionnel, on parle de gestion pilotée. La gestion pilotée a l’avantage de permettre à ceux qui débutent en bourse, ainsi qu’à ceux qui n’ont pas de temps à y consacrer, d’investir comme des professionnels. 

Pour permettre cela et avant de souscrire un contrat d’assurance vie, le courtier va vous poser plusieurs questions sur votre situation personnelle, vos projets, votre patrimoine, etc. À l’aide de vos réponses, un profil d’investisseur va vous être attribué. Ce profil va déterminer la composition de votre portefeuille d’assurance vie. Un profil défensif verra son portefeuille en majorité composé de fonds euros, un profil offensif aura une part actions plus élevée.

Les gestions pilotées se comparent entre elles selon plusieurs axes :

  • La transparence dans le choix des fonds d’investissement sélectionnés : les fonds utilisés au sein de la gestion pilotée à laquelle vous souscrivez ne doivent pas être commercialisés par la société de gestion en charge de votre portefeuille, ou par une filiale du même groupe. Une gestion impartiale sélectionnera les meilleurs fonds du marché, en termes de performance et de frais pratiqués. Une gestion transparente supprime les intermédiaires et s’assure que le capital du client soit investi sur les meilleurs supports d’investissement possibles en termes de frais, de diversification et d’absence de rétrocommissions.
  • Le coût des supports d’investissement sélectionnés : nous l’avons vu plus haut, les supports d’investissement ont des coûts variables. Les ETF étant les moins chers, les gestions pilotées à base d’ETF sont mieux valorisées dans notre classement.
  • La personnalisation des profils : la très grande majorité des gestions pilotées reposent sur la conception de trois à quatre portefeuilles d’investissement, rattaché à des profils d’investisseurs : défensif, équilibré, offensif, agressif. Une bonne gestion pilotée propose un large spectre de profils de gestion. Certaines assurances-vie ISR permettent également de souscrire à des gestions écoresponsables avec des fonds exclusivement ISR ; c’est un plus.

La facilité d’usage

Un contrat d’assurance vie pas cher n’est pas suffisant : encore faut-il que l’argent placé soit facilement accessible et que des interlocuteurs compétents soient à votre disposition quand vous le souhaitez.

Beaucoup d’assureurs sont encore de la vieille école. Et si vous voulez pouvoir faire vos opérations de versements, de rachats, ou d’arbitrage sur internet, mieux vaut s’orienter vers un courtier en ligne ou une Fintech.

Nous essayons de tenir compte de cet aspect dans notre classement.

> Retour au palmarès de l’assurance-vie !

La FAQ du palmarès

Qu’est-ce que le fonds euros et les unités de compte ?

Il y a deux types de supports d’investissement dans l’assurance-vie : le fonds euros (dont le capital est garanti) et les unités de compte (fonds d’investissement boursiers et immobiliers).

Comment évaluer la fiabilité d’un courtier en assurance-vie ?

Un courtier doit nécessairement être enregistré dans des registres professionnels (ORIAS notamment). Si vous avez un doute, pensez à vérifier ces éléments avant de vous engager.

Comment ce classement de l’assurance-vie est-il établi ?

Afin d’établir notre palmarès, nous avons évalué plusieurs critères quantitatifs : frais, performance, nombre et qualité des supports sur l’ensemble des contrats présentés.

Le classement est-il mis à jour régulièrement ?

Nous mettons à jour nos données au moins une à deux fois par an. Par ailleurs, il n’est pas rare que de nouvelles assurances-vie intègrent notre classement en cours de route !

Peut-on avoir plusieurs assurance-vie ?

Oui, bien sûr ! Vous pouvez en avoir autant que vous voulez. Il est même conseillé de diversifier ! En effet, en cas de défaillance de la compagnie d’assurance, chaque contrat est garanti à hauteur de 70 000 € par l’État (à condition de les ouvrir auprès d’assureurs différents).

Pourquoi Boursorma vie n’est-elle pas dans le classement ?

Boursorama vie est bien présente dans ce classement mais l’assurance-vie de la banque en ligne se positionne derrière celle des courtiers spécialisés. Ses frais sont plus élevés et sa gestion pilotée déçoit (vous pouvez d’ailleurs le voir dans notre analyse « Yomoni ou Boursorama« ).

Comment ouvrir une assurance vie à ses enfants ?

Réponse dans notre article : Assurance vie pour enfant : conseils & sélection 2023.