Classement Assurance-vie : le Palmarès 2024

Avec plusieurs centaines d’assurances-vie commercialisées en France, vous avez l’embarras du choix. Malheureusement, il peut y avoir des différences considérables d’un contrat à l’autre. Et lorsqu’il s’agit de son épargne, mieux vaut faire les bons choix.

➡️ Comme tous les ans, nous avons analysé l’ensemble des contrats du marché afin d’établir notre classement ; voici notre palmarès 2024 de l’assurance-vie !

En bref – le haut du classement

Nous avons analysé et classé près de 200 contrats d’assurance-vie. À vrai dire, vous n’avez sans doute pas besoin de tous les regarder de près. On vous donne donc le top de notre classement, avec :

• Trois contrats spécialisés dans la gestion pilotée : ce sont ceux que nous vous recommandons si vous ne souhaitez pas gérer votre assurance-vie vous-même ou que vous n’avez pas les connaissances nécessaires. Il s’agit, d’une part, des assurances-vie de Yomoni de Nalo dont on apprécie l’utilisation de supports d’investissement à frais réduits ; et, d’autre part, de l’assurance-vie de Goodvest, remarquée pour sa gestion écoresponsable. On apprécie par ailleurs l’ergonomie de ces plateformes : tout est fait pour vous simplifier la vie !
• Cinq assurances-vies en gestion libre : cette fois-ci, c’est à vous de choisir les supports d’investissement de votre contrat. Nous avons d’un côté Linxea Spirit et Lucya Cardif, deux assurances-vie « tout terrain » au coude à coude en haut du classement. La première sera particulièrement intéressante si vous souhaitez investir dans l’immobilier (avec des SCPI). La seconde sera davantage dédiée à la bourse avec un large choix d’ETF et d’actions en direct. De l’autre côté, on trouve Evolution vie et Placement Direct Vie pour ceux qui cherchent la sécurité avant tout (en particulier si vous souhaitez un placement 100% sans risque). Enfin, Easyvie est une assurance-vie intéressante pour la sécurité qu’elle apporte, puisqu’elle est assurée par la CNP dont l’Etat Français est indirectement actionnaire.

✅ Tous ces contrats sont accessibles en ligne et sans frais d’entrée !

Top du classement en gestion libre

Top du classement en gestion pilotée

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Top du classement pour la sécurité (100% fond euro)

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Petite introduction à notre palmarès

L’assurance-vie qu’il vous faut n’est pas forcément celle qui conviendra à votre voisin. En effet, à un jeune actif, nous conseillons plutôt de se focaliser sur les supports d’investissement boursiers, lesquels seront générateurs de performance sur le long terme ; les néophytes auront intérêt à choisir une bonne gestion pilotée ; pour placer à court terme, la performance du fonds euro est plus déterminante, et ainsi de suite.

Ainsi, les 10 premières assurances-vie de notre classement sont toutes excellentes. À vous de définir vos préférences et de choisir la meilleure assurance vie qui vous convient. Au passage, sachez que vous pouvez aussi ouvrir plusieurs assurances-vie pour profiter des avantages comparatifs des unes et des autres.

Reste que quelques critères sont universels et ce sont essentiellement sur ceux-là que nous avons établi notre classement. Nos critères principaux sont :

1. les frais, qui peuvent aller du simple au triple selon l’assurance-vie ;
2. la performance du fonds en euros (le fonds à capital garanti). Nous donnons celle de l’année dernière ;
3. la qualité et la diversité des supports d’investissement.

Avant de dévoiler notre palmarès, arrêtons-nous un instant sur le troisième point, qui est presque le plus important.

Les supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie) sont essentiellement des fonds en actions, qui sont, à ce titre, nettement plus performants que le fonds à capital garanti. Au sein de cette famille de placements boursiers, on peut distinguer deux catégories :

• les fonds d’investissement traditionnels, généralement désignés par les sigles OPCVM, FCP ou SICAV ;
• les ETF ou trackers qui sont des fonds en actions qui répliquent un indice boursier.

Les ETF ont un avantage majeur sur les fonds traditionnels : ils sont 5 à 10 fois moins chers ! Et ces frais en moins, c’est mathématiquement de la performance en plus pour vous. Or, les assurances-vie qui permettent d’investir avec des ETF sont rares. Elles sont naturellement mieux classées dans notre palmarès.

Il ne faut pas non plus oublier les fonds immobiliers, généralement regroupé sous le terme « pierre papier« . Il y a :

• les SCPI et les SCI, qui gèrent des parcs immobiliers résidentiels, de bureaux ou des locaux commerciaux ;
• les OPCI, qui intègrent aussi des actifs plus liquides dans leurs portefeuilles (essentiellement des obligations).

Ces supports vous permettent d’investir indirectement dans l’immobilier. Vous percevez donc des loyers sans en supporter la gestion. SCPI, SCI et OPCI sont moins performants que les supports boursiers, mais ils sont également moins volatils.

Le classement complet

Classement	Assurance-vie Courtier – Assureur	Frais	ETF	Fonds immo	Perf fonds euro	En savoir plus
	Linxea Spirit 2 Linxea – Spirica	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.5%	oui	oui	3,13%	Avis Linxea Spirit 2
	Lucya Cardif Assurancevie.com – Cardif	Entrée : 0% Arbitrage : 0€ Gestion : 0.5%	oui	oui	3,00%	Avis Lucya Cardif
	Yomoni Yomoni – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	non	2,5%	Avis Yomoni
	Nalo Nalo – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	oui	non	2,95% à 3,92%	Avis Nalo
	Ramify Ramify – Apicil	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.65%	oui	oui	1,5% à 3,4%	Avis Ramify
	Placement-direct Vie Placement-direct.fr – Swisslife	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.5%	oui	oui	1,70% à 4,00%	Avis Placement-direct Vie
	Goodvest Goodvest – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	non	1,70% à 4,00%	Avis Goodvest
	Evolution Vie Assurancevie.com – Abeille vie	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	non	oui	2,44% à 4,44%	Avis Evolution Vie
	Epargne Evolution Epatrimoine – Spirica	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.5%	oui	oui	3,13%	Avis Epargne Evolution
	Bourse Direct Horizon Bourse Direct – Generali Vie	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.75%	oui	oui	3,10% à 4,12%	Avis Bourse Direct Horizon
	Linxea Avenir 2 Linxea – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,50%	Avis Linxea Avenir 2
	EasyVie EasyBourse – CNP	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	oui	oui	2,40% à 3,90%	Avis EasyVie
	Placement direct Euro + Placement Direct – Swiss Life	Entrée : 0% Arbitrage : – Gestion : %	non	non	4,10%	Avis Placement direct Euro +
	Corum Life Corum – Corum Life	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0%	non	oui	4,45%	Avis Corum Life
	Croissance Avenir Epargnissimo – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,50%	Avis Croissance Avenir
	Fortuneo Vie Fortuneo – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.75%	oui	oui	2,50%	Avis Fortuneo Vie
	Netlife Epargnissimo – spirica	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.7%	oui	oui	3,13%	Avis Netlife
	Mon Petit Placement Mon petit placement – Apicil	Entrée : 0% Arbitrage : 0% Gestion : 0.5%	oui	non	3,13%	Avis Mon Petit Placement
	Grisbee Vie Grisbee – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,50%	Avis Grisbee Vie
	Linxea Vie Linxea – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,00%	Avis Linxea Vie
	Boursorama Vie Boursorama Banque – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.75%	oui	oui	2,00%	Avis Boursorama Vie
	Puissance Avenir Assurancevie.com – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,20% à 2,50%	Avis Puissance Avenir
	Digital Vie Prime Altaprofits – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,20% à 2,50%	Avis Digital Vie Prime
	Placement-direct Essentiel Placement-direct.fr – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,00%	Avis Placement-direct Essentiel
	Kompoz Sicavonline – SELENCIA	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € (dans la limite de 15 arbitrages par an, 1% ensuite) Gestion : 0.5%	oui	oui	1.99% à 2.50%	Avis Kompoz
	Titres@Vie Altaprofits – swisslife	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	non	oui	1,70% à 4,00%	Avis Titres@Vie
	Link Vie Link By Primonial – Oradea	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	non	3,00% à 5,00%	Avis Link Vie
	Patrimea Premium Patrimea –	Entrée : 3% Arbitrage : 0.20% Gestion : 0.72%	oui	oui	3,00% à 5,00%	Avis Patrimea Premium
	Linxea Zen Linxea – Apicil	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	1,00%	Avis Linxea Zen
	Netlife UAF Uaf Life Patrimoine – Spirica	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.7%	oui	oui	1,70%	Avis Netlife UAF
	Garance Epargne Garance –	Entrée : 3% Arbitrage : 0€ Gestion : 0.5%	oui	non	3,50%	Avis Garance Epargne
	Hedios Life Hedios Patrimoine – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	non	oui	2,20% à 2,50%	Avis Hedios Life
	Anapurna Face Nord Capitis Conseil – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 1%	oui	oui	2,00%	Avis Anapurna Face Nord
	Bforbank Vie Bforbank – Spirica	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	oui	2,00%	Avis Bforbank Vie
	Alpha Vie Invest-Enligne – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.76%	non	oui	2,00%	Avis Alpha Vie
	Puissance Selection Assurancevie.com – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,00%	Avis Puissance Selection
	Altaprofits Vie Altaprofits – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.84%	non	oui	2,00%	Avis Altaprofits Vie
	Altaprofits Vie Orientation Retraite Altaprofits – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.84%	non	oui	2,00%	Avis Altaprofits Vie Orientation Retraite
	E-Novation Vie Plus Vie Plus – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	non	2,20%	Avis E-Novation Vie Plus
	Filao Invest Filao Invest – MIF	Entrée : -% Arbitrage : 1% vers le fonds euro, 0% sinon (et 0% en gestion pilotée) Gestion : 0.6%	oui	oui	2,2%	Avis Filao Invest
	Ethic Vie Patrimea – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 1%	non	non	2,20% à 2,50%	Avis Ethic Vie
	Monabanq Vie Premium Monabanq – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.8%	non	non	2,00%	Avis Monabanq Vie Premium
	Cachemire Patrimoine La Banque Postale – CNP Assurances	Entrée : 2% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	oui	non	2,40% à 3,90%	Avis Cachemire Patrimoine
	Ing Direct Vie Ing Direct – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	non	2,00%	Avis Ing Direct Vie
	Assurance-Vie Oney Oney – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	non	oui	2,20%	Avis Assurance-Vie Oney
	Excelcius Vie Arkea Banque Privee –	Entrée : 2% Arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €) Gestion : 0.9%	oui	oui	2,50% à 3,20%	Avis Excelcius Vie
	Assurance Vie Hello Hello Bank – CARDIF	Entrée : 0% Arbitrage : 0€ Gestion : 0.75%	non	non	3,00%	Avis Assurance Vie Hello
	Mon Projet Retraite Vie Monprojetretraite.fr – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0,5%, 2 arbitrages gratuits / an Gestion : 0.9%	non	non	2,20% à 2,50%	Avis Mon Projet Retraite Vie
	Acmn Opale Patrimoine Credit Mutuel Nord Europe – ACMN Vie	Entrée : 2.5% Arbitrage : 0,6% (max : 300 €) Gestion : 0.7%	oui	oui	2,70% à 3,20%	Avis Acmn Opale Patrimoine
	Xaelidia Generali – Generali	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	non	oui	3,00%	Avis Xaelidia
	Contrat Solidaire Credit Agricole – Predica	Entrée : 2% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.85%	oui	non	0,026 à 3,40%	Avis Contrat Solidaire
	Carac Profileo Carac – Carac	Entrée : 3.5% Arbitrage : 1%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.9%	oui	oui	3,30%	Avis Carac Profileo
	Unep Selection Trackers Unep – Oradea	Entrée : 1.9% Arbitrage : 0.50% Gestion : 1%	oui	non	3,00% à 5,00%	Avis Unep Selection Trackers
	Millevie Premium Caisse d’Épargne – BPCE Vie	Entrée : 3% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.95%	oui	oui	2,30% à 4,03%	Avis Millevie Premium
	MACIF Multi Vie Macif – Mutavie	Entrée : 0% Arbitrage : 0,1% (min : 5 €, max : 30 €) Gestion : 0.6%	non	non	2,50%	Avis MACIF Multi Vie
	Res Multisupport Macsf – MACSF	Entrée : 1% Arbitrage : 0,2%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.5%	non	oui	3,10% à 3,15%	Avis Res Multisupport
	Replique Les Comptoirs Du Patrimoine – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	non	2,00%	Avis Replique
	Generali Epargne Generali – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.8%	non	oui	2,00%	Avis Generali Epargne
	Acuity 2 Lcl Banque Privée – Predica	Entrée : 2% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.8%	non	oui	2,75% à 3,75%	Avis Acuity 2
	Ma Sentinelle Vie Advize – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	oui	2,00%	Avis Ma Sentinelle Vie
	Indexa Capital Indexa Capital – Spirica	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.67%	oui	non	2,00%	Avis Indexa Capital
	Solid’R Vie Fapes – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.7%	non	non	2,05%	Avis Solid’R Vie
	Bourse Direct Vie Bourse Direct – Apicil	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	non	1,50% à 3,40%	Avis Bourse Direct Vie
	Unep Multiselection Privilege Unep –	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% et 1 gratuit/an Gestion : 0.65%	oui	oui	3,10% à 5,10%	Avis Unep Multiselection Privilege
	Multiplacements Avenir BNP Paribas – Cardif	Entrée : 0.01% Arbitrage : 1% Gestion : 0.0085%	non	non	3,00%	Avis Multiplacements Avenir
	Plan Assurance Vie Privilège CIC –	Entrée : 0.01% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.01%	non	non	2,75% à 3,25%	Avis Plan Assurance Vie Privilège
	Swisslife Strategic Premium Swisslife – Swisslife	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,2% + 30 € Gestion : 0.96%	oui	oui	1,70% à 3,25%	Avis Swisslife Strategic Premium
	Plan Assurance Vie Avantage CIC –	Entrée : 0.01% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.01%	non	non	2,70% à 3,20%	Avis Plan Assurance Vie Avantage
	Plan Assurance Vie Credit Mutuel – ACM	Entrée : 0.01% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.01%	non	non	2,60% à 3,10%	Avis Plan Assurance Vie
	Plan Assurance Vie Essentiel CIC –	Entrée : 0.01% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.01%	non	non	2,60% à 3,10%	Avis Plan Assurance Vie Essentiel
	Patrimoine Vie Plus Vie Plus – Suravenir	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1.08%	oui	oui	2,50% à 3,20%	Avis Patrimoine Vie Plus
	Winalto Maaf – Maaf	Entrée : 2% Arbitrage : 0,5% (min : 15 €, max : 150 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.6%	non	non	2,80%	Avis Winalto
	Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer Afer – Abeille Vie	Entrée : 1% Arbitrage : 0,2% (max : 50 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.48%	non	oui	2,22%	Avis Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer
	LCL vie LCL – Predica	Entrée : 3.5% Arbitrage : 0.70% Gestion : 0.95%	oui	non	2,60% à 3,60%	Avis LCL vie
	Mif Horizon Euroactif Mif – MIF	Entrée : 2% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	non	non	3,05%	Avis Mif Horizon Euroactif
	Hsbc Strategie Patrimoine Vie HSBC – HSBC Assurances Vie	Entrée : 1.5% Arbitrage : 0,6%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.6%	non	non	2,81%	Avis Hsbc Strategie Patrimoine Vie
	Quintessa Banque Populaire – BPVE Vie	Entrée : 1.5% Arbitrage : 30 €, 4 arbitrages gratuits / an Gestion : 0.8%	non	oui	2,15% à 4,38%	Avis Quintessa
	Terre de vie 2 Ag2R La Mondiale –	Entrée : 0.045% Arbitrage : 0.60% Gestion : 0.0096%	non	non	2,05% à 3,05%	Avis Terre de vie 2
	Valvie 3 Bred Banque Populaire – PREPAR-VIE	Entrée : 2% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.6%	non	non	2,80%	Avis Valvie 3
	Navig’Options Crédit Mutuel Arkéa – Suravenir	Entrée : 2% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.8%	non	oui	2,20%	Avis Navig’Options
	Valvie Invest Patrimoine Bred Banque Populaire – PREPAR-VIE	Entrée : 1.5% Arbitrage : 0,5%, 2 arbitrages gratuits / an Gestion : 0.7%	non	non	3,00%	Avis Valvie Invest Patrimoine
	Version Absolue Uaf Life Patrimoine – Spirica	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,8% (min : 50 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	oui	oui	1,40%	Avis Version Absolue
	Jeewan Patrimoine Mutavie – Mutavie	Entrée : 1% Arbitrage : 0,3% avec 3 arbitrages gratuits par an Gestion : 0.8%	non	non	2,80% à 3,40%	Avis Jeewan Patrimoine
	Cachemire 2 La Banque Postale – CNP Assurances	Entrée : 3% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	non	2,30% à 3,80%	Avis Cachemire 2
	Allianz Vie Fidélité Allianz – Allianz	Entrée : 0.045% Arbitrage : 2.50% Gestion : 0.014%	non	non	2,52% à 4,50%	Avis Allianz Vie Fidélité
	Epargne Retraite 2 Plus Fapes – Allianz Vie	Entrée : 2% Arbitrage : 0,5%, 4 arbitrages gratuits Gestion : 0.6%	non	non	2,10%	Avis Epargne Retraite 2 Plus
	Multisupport Confiance PRO BTP –	Entrée : 0% Arbitrage : 0,5%, 3 arbitrages gratuits / an Gestion : 0.6%	non	non	2,50%	Avis Multisupport Confiance
	Millevie Infinie Caisse d’Épargne – BPCE Vie	Entrée : 2% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.95%	non	non	2,50% à 4,38%	Avis Millevie Infinie
	Millevie Initiale Caisse d’Épargne – BPCE Vie	Entrée : 3.5% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	oui	non	2,15% à 3,76%	Avis Millevie Initiale
	Espace Liberté 3 Credit Agricole – Predica	Entrée : 2% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.96%	non	oui	2,75% à 3,85%	Avis Espace Liberté 3
	Valuance Cgp Entrepreneurs –	Entrée : 4% Arbitrage : 0,5% (max : 75 €) Gestion : 1%	non	non	0,03 à 5,00%	Avis Valuance
	Canopia Nortia Sa – CNP	Entrée : 4.5% Arbitrage : 1% Gestion : 1%	non	oui	3,09%	Avis Canopia
	Private Vie Nortia Sa – spirica	Entrée : 4.5% Arbitrage : 1% (min : 45 €) Gestion : 1%	oui	oui	1,40%	Avis Private Vie
	Vie Plus Impact Vie Plus – Suravenir	Entrée : 4.5% Arbitrage : 40€, 1 arbitrage gratuit/an Gestion : 1.9%	oui	oui	2,50% à 3,20%	Avis Vie Plus Impact
	Mypga Ageas –	Entrée : 4.5% Arbitrage : 1% (max : 300 €) Gestion : 0.8%	non	oui	2,50% à 3,60%	Avis Mypga
	Actepargne 2 La France Mutualiste –	Entrée : 2.1% Arbitrage : 0,45%, 4 arbitrages gratuits / an Gestion : 0.77%	non	non	3,70%	Avis Actepargne 2
	Maif Avenir Patrimoine Maif Solutions Financieres – MAIF VIE	Entrée : 1.5% Arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	non	non	3,00%	Avis Maif Avenir Patrimoine
	Multeo GMF – GMF	Entrée : 2% Arbitrage : 0,5% (min : 20 €, max : 150 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.75%	non	non	2,80%	Avis Multeo
	Groupama Modulation Groupama – Groupama	Entrée : 3% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.96%	non	non	2,00% à 3,50%	Avis Groupama Modulation
	Groupama Premium Groupama – Groupama	Entrée : 3% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.96%	non	non	2,00% à 3,50%	Avis Groupama Premium
	Compte Epargne Libre Avenir Multisupport Mif – MIF	Entrée : 2% Arbitrage : 1% Gestion : 0.6%	non	non	3,05%	Avis Compte Epargne Libre Avenir Multisupport
	Predissime 9 Crédit Agricole – Predica	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.85%	non	oui	2,40% à 3,20%	Avis Predissime 9
	Horizeo Banque Populaire – BPVE Vie	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.8%	non	non	2,15% à 4,38%	Avis Horizeo
	Chromatys Evolution Gan Assurances –	Entrée : 3% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.96%	non	non	2,00% à 3,50%	Avis Chromatys Evolution
	Assurance Vie Responsable Et Solidaire Maif – MAIF VIE	Entrée : 2.4% Arbitrage : 15 €, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.7%	non	non	2,50%	Avis Assurance Vie Responsable Et Solidaire
	CNP Performance CNP – CNP	Entrée : 4% Arbitrage : 0,65%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	non	non	2,40% à 3,90%	Avis CNP Performance
	Panthea Nortia Sa –	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,5% (max : 300 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	oui	2,69%	Avis Panthea
	Frontière éfficiente Apicil – Apicil	Entrée : 0% Arbitrage : 1 arbitrage gratuit / an puis 0,2% + 15€ Gestion : 0.75%	non	oui	1,00%	Avis Frontière éfficiente
	Bpe Vie Louvre Banque Privée (Bpe) –	Entrée : 2% Arbitrage : 0,6% (min : 15 €) Gestion : 0.9%	non	oui	2,50% à 2,80%	Avis Bpe Vie
	Millevie Essentielle Caisse d’Épargne – BPCE Vie	Entrée : 3.5% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	non	non	2,15% à 3,76%	Avis Millevie Essentielle
	LCL Vie Jeune LCL –	Entrée : 0.03% Arbitrage : 0.70% Gestion : 0.008%	non	non	2,70%	Avis LCL Vie Jeune
	Unep Multiselection Plus Unep – Oradéa Vie	Entrée : 5% Arbitrage : 0.50% et 1 gratuit/an Gestion : 1%	oui	oui	3,00% à 5,00%	Avis Unep Multiselection Plus
	Advanced By Athymis Athymis Gestion – spirica	Entrée : 2% Arbitrage : 25€ Gestion : 1.8%	oui	oui	1,60%	Avis Advanced By Athymis
	Epargne Vie Simplicité Harmonie Mutuelle – MAIF Vie	Entrée : 0.02% Arbitrage : 15€ Gestion : 0.006%	non	non	2,50%	Avis Epargne Vie Simplicité
	Acmn Opale Credit Mutuel Nord Europe – ACMN Vie	Entrée : 3.5% Arbitrage : 0,8% (min : 10 €, max : 300 €) Gestion : 0.8%	non	non	2,60% à 3,10%	Avis Acmn Opale
	Dynaplus Monceau assurances –	Entrée : 5% Arbitrage : 0,5% (min : 35 €, max : 1500 €) Gestion : 0.8%	non	non	2,90%	Avis Dynaplus
	CNP Projets CNP – CNP	Entrée : 4% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.9%	non	non	2,20% à 3,70%	Avis CNP Projets
	Espace Invest 5 Generali – Generali	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	oui	3,00%	Avis Espace Invest 5
	Floriane 2 Credit Agricole – Predica	Entrée : 2.5% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.96%	non	oui	2,60% à 3,40%	Avis Floriane 2
	Himalia Generali – Generali	Entrée : 4.5% Arbitrage : 1% (min : 30 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	oui	3,00%	Avis Himalia
	Actiplus Option Macif – Mutavie	Entrée : 3% Arbitrage : 0.10% Gestion : 1%	non	non	3,10%	Avis Actiplus Option
	Mma Multisupports Mma – MMA	Entrée : 4% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	non	non	2,25% à 3,25%	Avis Mma Multisupports
	Uff Prestige Plus Union Financiere De France – Aviva	Entrée : 2.5% Arbitrage : 0,25% (max : 300 €) Gestion : 0%	non	oui	2,23%	Avis Uff Prestige Plus
	Libre Cap MAIF – MAIF	Entrée : 2.2% Arbitrage : 0€ Gestion : -%	non	non	2,50%	Avis Libre Cap
	Swisslife Evolution Plus Swisslife – Swisslife	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,2% (min : 30 €) Gestion : 0.96%	non	oui	1,70% à 3,25%	Avis Swisslife Evolution Plus
	Multisupport 3 Areas Assurances –	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,5% (min : 10 €, max : 50 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	non	2,50% à 3,40%	Avis Multisupport 3
	Vers L’Avenir Credit Agricole – Predica	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.85%	non	non	2,60% à 2,80%	Avis Vers L’Avenir
	Hoche Patrimoine Evolution Banque Neuflize Obc – Neuflize Vie	Entrée : 2.5% Arbitrage : 1% Gestion : 1%	non	oui	2,00%	Avis Hoche Patrimoine Evolution
	Triptis Patrimoine Neuflize Vie – Neuflize Vie	Entrée : 2.5% Arbitrage : 1% Gestion : 1%	non	oui	2,00%	Avis Triptis Patrimoine
	Hsbc Evolution Patrimoine Vie HSBC – HSBC Assurances Vie	Entrée : 2.5% Arbitrage : 0,6%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.75%	non	non	2,62%	Avis Hsbc Evolution Patrimoine Vie
	Satinium La Banque Postale – Allianz	Entrée : 3% Arbitrage : 0,5% (min : 45 €, max : 150 €) Gestion : 1%	oui	non	1,95%	Avis Satinium
	Arborescence Opportunites Uaf Life Patrimoine –	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,8% (min : 50 €, max : 300 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	oui	1,70%	Avis Arborescence Opportunites
	Floriagri Credit Agricole – Predica	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.96%	non	oui	2,60% à 2,91%	Avis Floriagri
	Diade évolution Credit Mutuel Nord Europe – ACMN Vie	Entrée : 5% Arbitrage : 1 arbitrage gratuit / an puis 0,5% Gestion : 0.9%	non	oui	2,50%	Avis Diade évolution
	Ampli Grain 9 Ampli Mutuelle –	Entrée : 0% Arbitrage : – Gestion : %	non	non	2,10%	Avis Ampli Grain 9
	Epargne Generali PlatiniuM Generali – Generali	Entrée : 3.5% Arbitrage : 0,6% (max : 300 €) Gestion : 1%	non	non	2,47% à 3,80%	Avis Epargne Generali PlatiniuM
	Primonial Target + Primonial Assurances – Primonial Assurances	Entrée : 5% Arbitrage : 1% Gestion : 0.98%	non	oui	3,38%	Avis Primonial Target +
	Ebene Societe Generale – Sogécap	Entrée : 2.5% Arbitrage : 0,5% (max : 75 €) Gestion : 0.84%	non	oui	3,15% à 3,70%	Avis Ebene
	Patrimoine Options Credit Mutuel –	Entrée : 2% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.8%	non	oui	2,00% à 2,70%	Avis Patrimoine Options
	Expert Premium Swisslife – Swisslife	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,5% (min : 50 €) Gestion : 1%	non	oui	1,70% à 3,25%	Avis Expert Premium
	Octuor Generali – Generali	Entrée : 4.5% Arbitrage : 1% (min : 30 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	non	3,00%	Avis Octuor
	Abeille vie Epargne Plurielle Aviva – Abeille vie	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0 € Gestion : 1%	non	non	2,03%	Avis Abeille vie Epargne Plurielle
	Arpeges Axa France – Axa	Entrée : 4.85% Arbitrage : 0.80% Gestion : 0.96%	non	non	2,00% à 3,30%	Avis Arpeges
	Libressur Selection Vie Banque Populaire – BPVE Vie	Entrée : 0% Arbitrage : 0.005 Gestion : 1%	non	oui	1.03%	Avis Libressur Selection Vie
	Privilege Axa France Vie – Axa	Entrée : 4.85% Arbitrage : 0,8%, 4 arbitrages gratuits / an Gestion : 0.96%	non	non	2,00% à 3,30%	Avis Privilege
	Vivepargne 2 Ag2R La Mondiale – Ag2R La Mondiale	Entrée : 3% Arbitrage : 15 €, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	non	non	2,00%	Avis Vivepargne 2
	Amadeo Excellence Vie Axa France – Axa	Entrée : 5% Arbitrage : 0,6% (min : 70 €) Gestion : 1%	non	non	2,10% à 3,50%	Avis Amadeo Excellence Vie
	Compte Epargne Famille Carac – Carac	Entrée : 2.44% Arbitrage : – Gestion : -%	oui	non	3,30%	Avis Compte Epargne Famille
	Entraid’Epargne Carac Carac – Carac	Entrée : 2.44% Arbitrage : – Gestion : -%	oui	oui	3,30%	Avis Entraid’Epargne Carac
	Carac Epargne Plenitude Carac – Carac	Entrée : 2.44% Arbitrage : – Gestion : -%	oui	oui	3,30%	Avis Carac Epargne Plenitude
	Carac Epargne Vivre Ensemble Carac – Carac	Entrée : 2.44% Arbitrage : – Gestion : -%	oui	oui	3,30%	Avis Carac Epargne Vivre Ensemble
	Compte Epargne Carac Carac – Carac	Entrée : 2.44% Arbitrage : – Gestion : -%	oui	non	3,30%	Avis Compte Epargne Carac
	Hoche Patrimoine Multisupport Banque Neuflize Obc – Neuflize Vie	Entrée : 2.5% Arbitrage : 1% Gestion : 1%	non	non	2,00%	Avis Hoche Patrimoine Multisupport
	Carissime Par Transferts Credit Agricole – Predica	Entrée : 4.5% Arbitrage : 1% Gestion : 0.6%	non	non	2,20%	Avis Carissime Par Transferts
	Cler Agipi –	Entrée : 4.85% Arbitrage : 0,8% (min : 12 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	non	2,45%	Avis Cler
	Solesio Vie La Banque Postale – CNP Assurances	Entrée : 3.5% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.8%	non	non	1,30%	Avis Solesio Vie
	Myrialis Vie Bpe – Suravenir	Entrée : 2.9% Arbitrage : 0.80% Gestion : 0.96%	non	oui	2,20% à 2,30%	Avis Myrialis Vie
	Gaipare Selectissimo Gaipare –	Entrée : 3.95% Arbitrage : 1% (min : 30 €, max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	non	2,30%	Avis Gaipare Selectissimo
	Primonial Serenipierre Primonial Assurances – Primonial Assurances	Entrée : 5% Arbitrage : 0,8% (min : 15 €) Gestion : 0.95%	non	oui	2,50% à 3,20%	Avis Primonial Serenipierre
	Pierre De Soleil 2 Ag2R La Mondiale – Ag2R La Mondiale	Entrée : 3% Arbitrage : 0,8%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	non	2,80%	Avis Pierre De Soleil 2
	Terre D’Excellence 2 Ag2R La Mondiale – Ag2R La Mondiale	Entrée : 3% Arbitrage : 0,8%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	non	2,80%	Avis Terre D’Excellence 2
	Odyssiel Axa – Axa	Entrée : 4.85% Arbitrage : 1% Gestion : 0.96%	non	non	2,00% à 3,30%	Avis Odyssiel
	Toscane Vie La Banque Postale – CNP Assurances	Entrée : 2% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.95%	non	non	1,23%	Avis Toscane Vie
	Signature Premium Mma – MMA	Entrée : 4.9% Arbitrage : 0,8% (min : 30 €) Gestion : 1.1%	non	non	2,25% à 3,25%	Avis Signature Premium
	Batiretraite 2 Smavie –	Entrée : 0% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	2,50%	Avis Batiretraite 2
	Vivaccio La Banque Postale – CNP Assurances	Entrée : 4% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	non	1,30%	Avis Vivaccio
	Allianz Yearling Vie Allianz – Allianz	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,85% (max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	non	non	1,83%	Avis Allianz Yearling Vie
	Uff Compte Avenir Plus Union Financiere De France – Abeille Vie	Entrée : 4% Arbitrage : 0.60% Gestion : 0.7%	non	non	2,23%	Avis Uff Compte Avenir Plus
	Echiquier Club Financiere De L’Echiquier –	Entrée : 2.5% Arbitrage : 1% Gestion : 1%	non	oui	2,00%	Avis Echiquier Club
	Swisslife Strategic Vie Generation Swisslife – Swisslife	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,2% + 30 €, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.96%	non	non	1,70% à 3,25%	Avis Swisslife Strategic Vie Generation
	Signature Actifs Mma – MMA	Entrée : 4.9% Arbitrage : 0,8% (min : 30 €) Gestion : 1.1%	non	non	2,25% à 3,25%	Avis Signature Actifs
	GMF Certigo GMF – GMF	Entrée : 3% Arbitrage : 1% Gestion : 0.75%	non	non	2,80%	Avis GMF Certigo
	Epargne Retraite 2 Asac Fapes – Allianz Vie	Entrée : 2% Arbitrage : – Gestion : %			2,10%	Avis Epargne Retraite 2 Asac
	Sequoia Societe Generale – Sogécap	Entrée : 3% Arbitrage : 0,5% (max : 75 €) Gestion : 0.96%	non	oui	2,85% à 3,73%	Avis Sequoia
	Espace Horizon 8 Generali – Generali	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.96%	non	oui	3,00%	Avis Espace Horizon 8
	Mif Intergenerations Mif – MIF	Entrée : 2% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	3,05%	Avis Mif Intergenerations
	Mif Projet Vie Mif – MIF	Entrée : 2% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	3,05%	Avis Mif Projet Vie
	Nouveau Cap MAIF – MAIF	Entrée : 2.2% Arbitrage :  Gestion : -%	non	non	2,50%	Avis Nouveau Cap
	BNP Multiplacements 2 Bnp Paribas – CARDIF	Entrée : 4.75% Arbitrage : 1% Gestion : 0.96%	non	non	3,00%	Avis BNP Multiplacements 2
	Plan Epargne Enfant Banque Populaire – BPVE Vie	Entrée : 2% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.96%	non	non	2,04% à 3,57%	Avis Plan Epargne Enfant
	Allianz Multi Epargne Vie Allianz – Allianz	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,85% (max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.9%	non	non	1,83%	Avis Allianz Multi Epargne Vie
	Retraite Mutualiste Du Combattant Carac – Carac	Entrée : 2.1% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	4,20%	Avis Retraite Mutualiste Du Combattant
	Batiretraite Multicompte Smavie –	Entrée : 2.5% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.84%	non	non	2,50%	Avis Batiretraite Multicompte
	Rytmo 3 Bred Banque Populaire – PREPAR-VIE	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.7%	non	non	2,61%	Avis Rytmo 3
	Carac Avenir Carac – Carac	Entrée : 2.44% Arbitrage : – Gestion : -%	oui	oui	2,30%	Avis Carac Avenir
	Helios Selection Le Conservateur – Le Conservateur	Entrée : 3% Arbitrage : 1 arbitrage gratuit / an puis 0,5% Gestion : 0.96%	non	non	1,10% à 4,25%	Avis Helios Selection
	Plan Jinko Credit Mutuel Nord Europe – ACMN Vie	Entrée : 0% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	2,60%	Avis Plan Jinko
	Nuances 3D Caisse d’Épargne – BPCE Vie	Entrée : 5% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.95%	non	non	2,15% à 3,65%	Avis Nuances 3D
	Plan Eparmil AGPM –	Entrée : 1% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	2,55%	Avis Plan Eparmil
	Compte Epargne Transmission Mif – MIF	Entrée : 2% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	2,55%	Avis Compte Epargne Transmission
	Floripro Credit Agricole – Predica	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.96%	non	oui	2,30% à 3,10%	Avis Floripro
	Radiance Humanis Vie Groupe Humanis – Apicil	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,2% + 15 €, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.96%	non	non	1,50% à 3,40%	Avis Radiance Humanis Vie
	Performance absolue Apicil – Apicil	Entrée : 0% Arbitrage : 1 arbitrage gratuit / an puis 0,2% + 15€ Gestion : 0.96%	non	non	1,00%	Avis Performance absolue
	GMF Altineo GMF – GMF	Entrée : 3% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	2,80%	Avis GMF Altineo
	GMF Compte Libre Croissance GMF – GMF	Entrée : 3% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	2,80%	Avis GMF Compte Libre Croissance
	Unep Avenir Retraite Unep –	Entrée : 4.85% Arbitrage : 0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1.08%	non	oui	1,60%	Avis Unep Avenir Retraite
	Gaipare Vie Generation Gaipare –	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.9%	non	non	1,60%	Avis Gaipare Vie Generation
	Allianz Vie Generation Allianz – Ag2R La Mondiale	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.9%	non	non	1,60%	Avis Allianz Vie Generation
	Asac Vie Génération Fapes – Allianz Vie	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.9%	non	non	1,60%	Avis Asac Vie Génération
	Avenir Vie Plus Vie Plus – Suravenir	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1.08%	non	oui	2% à 2,70%	Avis Avenir Vie Plus

Les critères de notre classement d’assurances-vie

Notre classement de l’assurance-vie repose sur l’évaluation de plusieurs critères, parmi lesquels : les frais, la qualité des supports d’investissement, la performance du fonds euro, le minimum d’investissement, etc.

Voyons ensemble les plus importants.

Des frais réduits – condition nécessaire pour être dans le haut du classement

Il existe 5 types de frais dans l’assurance vie.

• les frais sur versement (ou frais d’entrée) : ce sont des frais que vous devez payer à chaque fois que vous réalisez un versement sur votre assurance-vie. Ils sont généralement compris entre 0% et 3%. Des frais d’entrée élevés amputent votre capital avant même qu’il soit investi : 3% de frais nécessite une performance d’au moins 3,1% la première année pour seulement retrouver le montant d’investissement initial. Les assurances-vie qui présentent des frais sur versement sont, de facto, très pénalisées.
• les frais d’arbitrage ou d’opération sont les frais que vous devez payer à chaque fois que la composition de votre portefeuille d’assurance-vie change. Chez la plupart des acteurs en ligne, ils sont nuls. Attention toutefois, certains supports d’investissement (dont les ETF) font parfois l’objet de frais d’opération de 0,10 %.
• les frais de supports sont les frais que les sociétés de gestion qui commercialisent le support d’investissement (OPCVM, ETF, SCPI, etc.) prélèvent. Ils sont généralement de l’ordre de 0,25 % sur les ETF et peuvent atteindre 3% sur certains fonds traditionnels. C’est pour cette raison que nous recommandons les assurances-vie proposant des ETF.
• les frais de gestion sont des frais administratifs présents dans n’importe quel contrat d’assurance vie. Ils peuvent aller de 0,50 % à plus de 1 % par an et servent à rémunérer l’assureur.
• les frais de gestion pilotée sont des frais optionnels, présents seulement si vous avez souscrit un contrat d’assurance-vie en gestion pilotée. Ils servent à rémunérer le gestionnaire de votre portefeuille.

Attention toutefois à ne pas choisir une assurance-vie uniquement pour ses frais. Il faut également évaluer la qualité et la diversité des supports.

Le fonds euros – plus suffisant pour le sommet du palmarès

Le fonds euro est un fonds à capital garanti : c’est un support propre à chaque assurance-vie.

Pendant longtemps, la performance du fonds euros a été le seul critère des classements de l’assurance-vie établis dans la presse. C’était aussi le support majoritairement choisi par les épargnants. Mais la baisse des taux de l’assurance-vie – plus précisément celle du fonds euro – est venue mettre un terme sa suprématie. En effet, vous aviez des taux supérieurs à 5% dans les années 2000, alors qu’ils n’étaient en moyenne que de 1,3% en 2020. Les années 2022 et 2023 ont toutefois été des années de rebond avec un taux moyen de 2,5%.

Cela reste faible et si vous cherchez à faire un placement rentable, vous devrez diversifier votre assurance-vie avec des unités de compte (UC), plus rentables. Nous en parlons plus bas.

En outre, de plus en plus d’assurances-vie versent désormais des bonus à ceux qui dédaignent le fonds euros au profit des UC. Ces bonus ont permis à certains fonds garantis d’afficher des rendements supérieurs à 4% en 2023.

Les supports en unités de compte – alliés de la performance

Les supports en unités de compte, majoritairement investis en bourse, sont ceux qui vont permettre d’apporter la performance à votre assurance vie. On estime qu’un portefeuille boursier suffisamment bien diversifié peut rapporter 8,5% par an en moyenne !

Le choix des supports d’investissement au sein de votre contrat est déterminant pour la performance de votre placement.

Les ETF

Une bonne assurance vie permet d’investir sur des ETF (ou trackers, ou fonds indiciels). Ces fonds d’investissement sont émis par des sociétés de gestion (Amundi, BlackRock, Lyxor, etc.) et peuvent également être détenus via un compte-titres ou un PEA.

Les ETF sont gérés de façon passive : leur objectif est simplement de répliquer les fluctuations des indices boursiers. Par conséquent, avec des ETF, vous ne battrez jamais les marchés financiers, mais vous ne ferez jamais moins bien non plus. À titre de comparaison, seulement 80% des fonds patrimoniaux parviennent à battre le marché. Et il est extrêmement rare qu’ils parviennent à rééditer l’exploit l’année suivante. C’est le plus souvent le fuit du hasard.

Les ETF ont 3 forces principales :

• Ils permettent de diversifier facilement vos placements. En choisissant un ETF, vous investissez simultanément dans des zones géographiques différentes, dans des secteurs d’activité différents ainsi que dans des entreprises de tailles différentes… Les risques de pertes sont ainsi minimisés.
• Ils sont liquides : les ETF sont cotés en continu comme les actions donc il est possible de les acheter et de les vendre à tout moment.
• Ils ne sont pas chers : comme la gestion de ces supports d’investissement est passive, les coûts sont considérablement réduits (jusqu’à 10 fois moins cher qu’un fonds patrimonial).
• Ils sont plus performants : les études SPIVA publiées par Standard and Poor’s démontrent depuis plusieurs années la supériorité des ETF par rapport à la gestion traditionnelle.

Vous savez maintenant pourquoi les assurances-vie avec des ETF sont en tête de notre classement !

Les SCPI, SCI et OPCI

Derrière ces sigles se cachent trois types de supports immobiliers :

• La SCPI : Société Civile de Placements Immobiliers ;
• La SCI : Société Civile Immobilière ;
• L’OPCI : Organisme de Placements Collectif en Immobilier.

Ces trois supports répondent légèrement différemment à un objectif commun : investir dans l’immobilier et toucher des loyers depuis votre assurance-vie.

Avec une performance comprise en 2 et 5% ces supports sont un bon moyen de diversifier encore un peu plus votre patrimoine ! Un plus valorisé dans notre palmarès.

La gestion pilotée

Il existe deux modes de gestions pour un contrat d’assurance vie :

• la gestion libre,
• et la gestion pilotée.

Quand vous gérez vous-même votre portefeuille, on parle de gestion libre. La qualité de la gestion libre repose sur vos propres compétences. Il n’y a par conséquent aucun accompagnement du courtier à attendre. Mais il n’y a pas, non plus, de frais additionnels. Si vous souhaitez gérer votre contrat en gestion libre, vous devriez lire notre guide « Comment bien investir en bourse ? »

Lorsque la gestion du portefeuille est confiée à un professionnel, on parle de gestion pilotée. La gestion pilotée a l’avantage de permettre à ceux qui débutent en bourse, ainsi qu’à ceux qui n’ont pas de temps à y consacrer, d’investir comme des professionnels. 

Pour permettre cela et avant de souscrire un contrat d’assurance vie, le courtier va vous poser plusieurs questions sur votre situation personnelle, vos projets, votre patrimoine, etc. À l’aide de vos réponses, un profil d’investisseur va vous être attribué. Ce profil va déterminer la composition de votre portefeuille d’assurance vie. Un profil défensif verra son portefeuille en majorité composé de fonds euros, un profil offensif aura une part actions plus élevée.

Les gestions pilotées se comparent entre elles selon plusieurs axes :

• La transparence dans le choix des fonds d’investissement sélectionnés : les fonds utilisés au sein de la gestion pilotée à laquelle vous souscrivez ne doivent pas être commercialisés par la société de gestion en charge de votre portefeuille, ou par une filiale du même groupe. Une gestion impartiale sélectionnera les meilleurs fonds du marché, en termes de performance et de frais pratiqués. Une gestion transparente supprime les intermédiaires et s’assure que le capital du client soit investi sur les meilleurs supports d’investissement possibles en termes de frais, de diversification et d’absence de rétrocommissions.
• Le coût des supports d’investissement sélectionnés : nous l’avons vu plus haut, les supports d’investissement ont des coûts variables. Les ETF étant les moins chers, les gestions pilotées à base d’ETF sont mieux valorisées dans notre classement.
• La personnalisation des profils : la très grande majorité des gestions pilotées reposent sur la conception de trois à quatre portefeuilles d’investissement, rattaché à des profils d’investisseurs : défensif, équilibré, offensif, agressif. Une bonne gestion pilotée propose un large spectre de profils de gestion. Certaines assurances-vie ISR permettent également de souscrire à des gestions écoresponsables avec des fonds exclusivement ISR ; c’est un plus.

La facilité d’usage

Un contrat d’assurance vie pas cher n’est pas suffisant : encore faut-il que l’argent placé soit facilement accessible et que des interlocuteurs compétents soient à votre disposition quand vous le souhaitez.

Beaucoup d’assureurs sont encore de la vieille école. Et si vous voulez pouvoir faire vos opérations de versements, de rachats, ou d’arbitrage sur internet, mieux vaut s’orienter vers un courtier en ligne ou une Fintech.

Nous essayons de tenir compte de cet aspect dans notre classement.

Que dire du bas du classement ?

Nous avons bien entendu insisté sur les assurances-vie que l’on retrouve en haut de notre classement. Mais quelle leçon peut-on tirer du bas du classement ?

• D’abord, les moins bonnes assurances-vie ont systématiquement des frais d’entrée importants ; avoisinant parfois les 5% !
• Elles ont aussi des frais de gestion importants, supérieurs à 1% pour certaines.
• Et elles ne proposent pas d’ETF et certaines ne proposent même que des « fonds maisons », c’est géré par l’assureur ou la banque.

❌ Enfin, on retrouve la plupart du temps les assurances-vie des grandes banques de réseau en bas du classement, lesquelles profitent de leurs clients captifs pour imposer des frais élevés. Plus étonnamment, on retrouve aussi des contrats commercialisés par les conseillers en gestion de patrimoine qui, sous prétexte de haut de gamme, profitent pour commercialiser des contrats avec des frais élevés.

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